Melhores contas bancárias para crianças:promovendo a alfabetização financeira

Acredito firmemente na importância de ensinar as crianças sobre dinheiro. É fundamental que eles aprendam sobre responsabilidade financeira e como alcançar seus objetivos. Uma forma essencial de ensiná-los é abrir uma conta bancária para seus filhos, tendo você como correntista conjunto.

Ao abrir uma conta bancária para crianças, você inicia o que esperamos ser uma jornada de alfabetização financeira para toda a vida. Desde habilidades básicas de orçamentação até o estabelecimento de metas de poupança de longo prazo, uma conta bancária ajuda as crianças a aprenderem os blocos de construção que lhes serão úteis na vida.

Este guia aborda a melhor conta bancária para crianças e o que saber ao abrir uma conta corrente ou poupança para seu filho.

Você quer ajudar seu filho a aprender como economizar e estabelecer metas? Aqui estão as sete principais contas bancárias adequadas para crianças. Cada um tem requisitos de saldo mínimo baixos e pouca ou nenhuma taxa.

1. Banco de cobre

Cobre oferece uma das melhores contas bancárias para adolescentes. O aplicativo bancário foi projetado especificamente para crianças de 13 a 17 anos e possui muitos recursos educacionais voltados para ajudar você e seu filho a aprender sobre dinheiro.

Seu filho adolescente pode usar o cartão de débito vinculado para fazer compras em suas lojas favoritas. Eles também podem usá-lo para sacar dinheiro gratuitamente em mais de 55.000 caixas eletrônicos em todo o país.

Antes de se preocupar com a possibilidade de seu filho ter acesso irrestrito aos fundos, o aplicativo permite monitorar os gastos. Você também pode enviar dinheiro para a conta deles em segundos.

O recurso Poupança Automática permite que você defina regras para que eles economizem automaticamente uma parte de todo o dinheiro que recebem ou ganham.

O cobre oferece segurança em nível bancário e US$ 250.000 em cobertura FDIC.

Se você está procurando uma conta corrente gratuita para menores, vale a pena considerar o Copper.

2. Luz verde

Uma alternativa à abertura de uma conta bancária de custódia é um cartão de débito pré-pago recarregável. Isso permite ensinar os adolescentes a tomar decisões financeiras inteligentes.

Luz Verde é líder no segmento de cartões de débito pré-pagos. O aplicativo permite que você ajude seu filho a administrar o dinheiro e a desenvolver hábitos financeiros inteligentes.

Ao contrário do Copper, não há idade mínima para usar o Greenlight. No entanto, ele possui recursos semelhantes, como transferências automatizadas de mesadas, notificações de gastos em tempo real e metas personalizáveis ​​​​de gastos e economia.

Isso é muito útil se seu filho trabalha em um lugar que contrata pessoas com 14 anos e desejam gerenciar ativamente sua renda.

Alguns planos com Greenlight permitem até que você ajude seu filho a começar a investir .

Greenlight tem segurança em nível de banco e cobertura FDIC. Se você deseja uma maneira única de ensinar seu filho sobre dinheiro, vale a pena considerar o Greenlight.

3. Cooperativa de Crédito Aliada

União de Crédito Aliada é uma verdadeira conta poupança infantil. A conta é apenas para menores de 13 anos. Depois de aberta, a criança pode manter a conta pelo tempo que desejar.

Todas as atividades de retirada e gastos podem ser revisadas pelos pais para evitar o uso imprudente dos fundos. A Alliant também oferece aos novos proprietários de contas um bônus de US$ 5 ao abrir uma conta.

Para abrir uma conta, você deve ser um membro. Se você é funcionário atual ou ex-funcionário de organizações parceiras, pode ingressar na cooperativa de crédito.

A Alliant oferece outras contas bancárias adequadas para menores de idade para quando seu filho tiver mais de 13 anos de idade. As opções de conta incluem contas correntes com juros.

A cooperativa de crédito oferece cobertura de seguro por meio da Administração Nacional de Cooperativas de Crédito (NCUA), que é semelhante à proteção FDIC.

Se você deseja uma conta poupança para crianças que pague juros decentes, vale a pena considerar a Alliant Credit Union.

Requisito de depósito mínimo :$ 5

Bônus de abertura de conta :$ 5

Rendimento :0,55 por cento em saldos acima de US$ 100

Taxas de manutenção :Nenhum

4. Conta corrente para adolescentes Capital One MONEY

Se você está procurando uma conta corrente para crianças, o Capital One Money Teen Checking  conta é uma boa escolha.

A conta é específica para crianças de 13 a 17 anos. Não exige saldo mínimo e paga uma taxa de juros modesta.

A Capital One não emite cheques para esse tipo de conta, mas vem com um cartão de débito que seu filho pode usar para fazer compras. A instituição também oferece inúmeras ferramentas de orçamento e educação financeira para que seu filho adolescente aprenda educação financeira.

Como outras contas correntes para adolescentes, você pode criar alertas para gastos e outras ações da conta. Você também receberá a mesma cobertura FDIC que encontrará em outras instituições financeiras.

Os titulares de contas podem sacar dinheiro em mais de 40.000 caixas eletrônicos sem taxas.

Capital One é uma consideração válida se você deseja acesso a ferramentas de orçamento para ajudar seu filho a aprender como administrar seu dinheiro com sabedoria.

Requisito de depósito mínimo :$0

Bônus de abertura de conta :$0

Rendimento :0,10 por cento de juros sobre todos os saldos

Taxas de manutenção :Nenhum

5. Banco PNC

Ganhar dinheiro de forma divertida e envolvente é uma excelente maneira de incentivar as crianças a aprender. É aí que o PNC  brilha, tornando-se uma das melhores contas de poupança para crianças.

A conta é voltada para crianças menores de 18 anos. Para crianças menores, eles têm um Centro de Aprendizagem liderado por personagens da Vila Sésamo que os envolve em sua jornada para aprender sobre dinheiro.

Além disso, a conta divide os fundos em três grupos, incluindo poupança, compartilhamento e gastos. Isto combina com a importância da poupança automatizada para estimulá-los com o aumento da riqueza.

Quando seu filho tiver mais de 13 anos de idade, ele poderá transferir fundos para um produto de poupança diferente que pague mais juros. A cobertura FDIC é padrão em todas as contas.

Requisito de depósito mínimo :$ 25

Bônus de abertura de conta :$0

Rendimento :0,01 por cento de juros

Taxas de manutenção :Nenhum

6. Wells Fargo Clear Access Banking

Wells Fargo Clear Access Banking  é a conta bancária de outra criança que vale a pena considerar. É especificamente para adolescentes de 13 a 17 anos. Se seu filho tiver 16 anos ou menos, o Wells Fargo exige um coproprietário adulto.

A conta oferece um cartão de débito para crianças, além de uma grande variedade de orçamento e recursos educacionais para crianças e pais. Os pais podem restringir gastos se desejarem e receber notificações de gastos.

*Relacionado:Leia nosso guia sobre como fazer um orçamento se você for novo em orçamento e quiser ajudar seu filho a administrar o dinheiro.

Assim como o PNC Bank, seu filho pode transferir a conta para outras contas do Wells Fargo à medida que envelhece. A cobertura FDIC é padrão em todas as contas.

Se você deseja uma conta bancária que cresça com seu filho, o Wells Fargo Clear Access Banking é uma escolha sábia.

Requisito de depósito mínimo :US$ 25 para abrir, mas sem exigência contínua

Bônus de abertura de conta :$0

Rendimento :Nenhum

Taxas de manutenção :Nenhum, mas US$ 2,50 para saques em caixas eletrônicos que não sejam do Wells Fargo

7. Persiga o primeiro banco

Perseguir o primeiro banco funciona como o nome indica. É para crianças de seis a 17 anos e oferece aos proprietários de contas menores uma maneira de aprender sobre os fundamentos da administração de dinheiro.

Isso é especialmente útil se eles estiverem ganhando dinheiro na adolescência e querem colocar seus fundos em uma conta bancária.

A conta é conjunta com o seu filho e permite que você gerencie as finanças digitalmente. Você pode supervisionar subsídios e gastos.

Assim como outros bancos, você pode monitorar os gastos e limitar quanto pode ser sacado em um caixa eletrônico. Seu filho pode acessar dinheiro em mais de 16.000 caixas eletrônicos sem taxas.

A empresa também oferece uma ampla gama de ferramentas educacionais para seu filho aprimorar seus conhecimentos financeiros.

O Chase First Banking é uma escolha sólida para pais que desejam começar a ensinar dinheiro aos filhos desde cedo.

Requisito de depósito mínimo :$ 25

Bônus de abertura de conta :$0

Rendimento :Nenhum

Taxas de manutenção :Nenhum

Contas conjuntas vs. contas de custódia para filhos menores

Se você está pesquisando como abrir uma conta bancária para um menor, provavelmente já encontrou contas conjuntas e de custódia como as duas principais opções. Veja como eles diferem.

Contas Conjuntas

As contas conjuntas funcionam como parecem. Eles são uma conta que você e seu filho possuem igualmente. Ambos podem fazer transações na conta.

Provavelmente, isso não representará nenhum problema quando seu filho for mais novo, pois você é o único provedor de renda da conta. À medida que envelhecem, podem ter mais impacto na conta.

Ferramentas como notificações e limites de gastos podem ajudar a gerenciar essa transição. Se você e seu filho puderem trabalhar juntos, isso não deverá ser um problema.

Uma conta conjunta é melhor se você quiser trabalhar em conjunto para gerenciar os gastos e atividades do dia a dia na conta.

Contas de custódia

Na maioria das situações, a poupança para crianças envolve uma conta de custódia. Estas podem ser uma Lei Uniforme de Presentes para Menores (UGMA) ou uma Lei Uniforme de Transferências para Menores (UTMA).

Você abre uma conta de custódia com o único propósito de beneficiar o filho menor. Um UGMA ou UTMA costuma ser encontrado em corretoras, mas você também pode abri-los em bancos.

Os filhos menores não podem aceder aos fundos até atingirem os 18 ou 19 anos de idade, dependendo do estado de residência. Quando a criança atinge a maioridade, ela transfere os fundos para uma conta de sua propriedade.

Como custodiante da conta, você pode sacar dinheiro da conta. No entanto, deve ser para beneficiar a criança. As contas de custódia não são adequadas para gastos diários ou de curto prazo, mas sim para metas de poupança de longo prazo.

Perguntas comuns sobre contas bancárias adequadas para menores

Quer abrir uma conta bancária para seu filho? Aqui estão algumas perguntas comuns que muitos pais têm antes de escolher uma conta.

Qual conta poupança é melhor para uma criança?

Escolher a conta bancária de uma criança pode parecer complicado, pois há muitas opções. Embora as taxas de juros sejam importantes, você também deseja evitar qualquer banco que cobre taxas, pois isso prejudicará a poupança.

Além disso, você deseja escolher um banco que ofereça diversas ferramentas para ajudar seu filho a aprender sobre dinheiro. Cobre  e PNC são duas ótimas opções em nossa lista.

As contas poupança das crianças são isentas de impostos?

Depende. Antes de uma criança completar 14 anos, os primeiros $ 950 da renda UGMA e UTMA estão isentos. Depois de completar 14 anos, a alíquota do imposto pode chegar a dez por cento sobre a receita de juros.

Se for uma conta conjunta, você pode ser o tributado. É melhor consultar um profissional tributário se tiver alguma dúvida.

Um pai pode sacar dinheiro da conta bancária de um filho?

Um pai pode retirar dinheiro de uma conta de custódia, mas deve ser legalmente para o benefício da criança. Se for uma conta conjunta, é melhor discuti-la entre pais e filhos para garantir o entendimento de ambas as partes.

A conta poupança de uma criança pode ser enfeitada?

A conta poupança de uma criança normalmente não pode ser enfeitada. As leis estaduais determinam se as contas de custódia podem ser penhoradas, mas isso depende de como a conta é estabelecida.

É melhor consultar um advogado ou contador se tiver dúvidas sobre a penhora de uma conta bancária.

Uma criança pode ter uma conta bancária?

Não, uma criança é legalmente incapaz de possuir uma conta bancária. Como pai ou responsável, você será o responsável.

No entanto, você pode abrir uma conta para seu filho e permitir que ele se aproprie dos fundos quando for legalmente capaz.

Resumo

Abrir uma conta bancária para crianças menores de 18 anos é uma maneira divertida e tangível de as crianças aprenderem a administrar o dinheiro. Pode parecer assustador, mas a experiência da vida real é muitas vezes a melhor maneira de aprender competências básicas, especialmente se uma criança estiver a trabalhar para ganhar dinheiro pela primeira vez.

Muitos bancos oferecem contas bancárias para menores. Escolha um que não tenha taxas e muitas ferramentas para ajudar seu filho a desenvolver sua força financeira.

Quando você acha que é apropriado começar a ensinar seu filho sobre dinheiro? O que você procura em uma conta bancária?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.