Plano milionário:16 estratégias comprovadas para construir riqueza

Divulgação: Esta postagem pode receber remuneração de parceiros listados por meio de parcerias afiliadas, sem nenhum custo para você. Isso não influencia nossas classificações e as opiniões são nossas. Saiba mais aqui.

Passei 7 anos em gestão de patrimônio e aconselhei 453 milionários.

Durante esse tempo, estudei as estratégias que esses milionários usaram para enriquecer.

E neste guia, vou revelar exatamente essas estratégias para que você possa usá-las para se tornar um milionário.

Vamos mergulhar.

Muito rápido:na verdade, existem 2 maneiras de aproveitar este artigo:

1. Assista a este vídeo no YouTube:

2. Continue lendo este artigo abaixo (inclui conteúdo bônus não disponível em nenhum outro lugar)

O segredo para se tornar um milionário

Antes de mergulharmos nessas estratégias, tenho uma pergunta para você:

Você acredita que se tornar um milionário é inatingível?

Se você disse sim, pense novamente.

Porque existem mais de 1.700 novos milionários criados todos os dias!



No mundo atual do empreendedorismo, quase qualquer pessoa que esteja disposta a investir:

• Tempo
• Esforço
• Paciência
• Dedicação

Provavelmente verá resultados – a longo prazo. 

E aqui está outra estatística maluca:

80% dos milionários são self-made.



Em outras palavras, eles começaram do zero e construíram sua riqueza do zero.

Através de trabalho duro, coragem e determinação.

O segredo é este: Para construir um amanhã melhor, é preciso abrir mão de um pouco hoje.

Se você não consegue sacrificar um pouco hoje, então não deveria planejar construir um futuro de sucesso.

Como se tornar um milionário em 10 anos ou menos

Tornar-se um milionário (a menos que você ganhe na loteria ou receba uma herança) exigirá muito trabalho, paciência e sacrifício.

Mas se você seguir as estratégias abaixo, terá uma chance real de se tornar milionário em 10 anos ou menos.

Você está pronto?

Vamos começar com a etapa 1:

1. Calcule seu patrimônio líquido

Antes mesmo de pensar no seu plano de ação para construir o seu futuro milionário, primeiro você precisa analisar a sua situação atual.

Abaixo estão algumas coisas que recomendo para você analisar:

• Dívida
• Recursos
• Renda
• Despesas
• Patrimônio líquido

Vamos começar discutindo seu patrimônio líquido. 

Seu patrimônio líquido =ativos – passivos.

Em outras palavras, seu patrimônio líquido é igual ao que você possui (seus ativos) menos o que você deve (seus passivos).

Você vai querer trabalhar para obter um patrimônio líquido positivo – mas mesmo que tenha um patrimônio líquido igual a US$ 0, é um ótimo começo.
Idade Patrimônio Líquido Mediano
Menos de 35 anos

US$ 13.900

35 a 44

US$ 91.300

45 a 54

US$ 168.600

55 a 64

US$ 212.500

65 a 74

US$ 266.400

75 anos ou mais

US$ 254.800

Seu patrimônio líquido normalmente aumentará com a idade (isso porque, com a idade, você provavelmente aumentará sua renda).

Quando foi a última vez que você verificou seu patrimônio líquido?

Se você nunca verificou seu patrimônio líquido antes, tudo bem – você pode começar com meu modelo de patrimônio líquido abaixo.

Lembre-se: Seu patrimônio líquido =ativos – passivos.

Preencha o modelo e seja honesto consigo mesmo.

RECURSO GRATUITO

Modelo de patrimônio líquido

Este modelo de patrimônio líquido o ajudará a descobrir quanto você possui/deve.



Não tenha um ataque de pânico se seu patrimônio líquido for negativo.

Tudo bem - e na verdade é bastante típico se você tem 20 ou até 30 anos, só porque temos dívidas estudantis, dívidas de cartão de crédito, dívidas hipotecárias, dívidas de automóveis, etc. 

Alguns exemplos típicos de dívida incluem:

• Dívida automotiva
• Hipotecas
• Empréstimos estudantis
• Empréstimos empresariais
• Dívida de cartão de crédito

Alguns exemplos típicos de ativos incluem:

• Patentes
• Capital próprio em casa
• Contas poupança
• Contas de investimento

Agora é hora de somar seu patrimônio líquido.

Provavelmente é uma boa ideia verificar seu patrimônio líquido a cada trimestre ou, no máximo, a cada mês.

Agora que você tem uma imagem aproximada do seu patrimônio líquido, é hora de determinar onde você deseja estar em X anos.

E se sua meta é ser milionário aos 35 anos, então essa seria sua meta de patrimônio líquido.

Agora que você tem uma meta abrangente, é hora de dividi-la em metas menores e mais viáveis.

Aqui está um exemplo:

• Invista US$ 3.500 todos os meses
• Fique fora de dívidas com juros altos
• Crie três fluxos de renda passivos
• Contribuir ao máximo para uma HSA
• Contribua ao máximo para Roth IRAs
• Economize e invista 75% da renda anual
• Manter um fundo de emergência adequado

Como você pode ver, essas metas são viáveis, precisas e fornecem algumas orientações sobre o que você precisa fazer para atingir seu objetivo final.

Agora, reserve um tempo para pensar nos mini-objetivos que você precisa perseguir para tornar seu sonho milionário uma realidade. 

Conclusão: Se você quer se tornar um milionário aos 30 anos, você precisa se comprometer e perseguir incansavelmente seus mini-objetivos.

Não vai ser fácil e você precisará dedicar 100% dos seus esforços.

2. Acompanhe seu dinheiro

Se o seu objetivo final é se tornar um milionário, então você realmente precisa melhorar seu orçamento.

Primeiro, você precisa descobrir:

1. Quanto você deve
2. Quanto você está gastando
3. Quanto dinheiro você já economizou (e investiu)

O que precisa acontecer a seguir:

• Reduzir a dívida com juros altos para US$ 0
• Gaste menos do que ganha e tenha hábitos frugais
• Aumentar a poupança e o investimento tanto quanto possível

Se o seu objetivo é se tornar um milionário, você terá que desistir de muita coisa para tornar seus objetivos realidade.

E é por isso que você precisará de um parceiro que esteja de acordo com seu plano.

Então, antes de mais nada, você precisa criar um orçamento para monitorar suas receitas e despesas.

Se você ainda não tem um orçamento, obtenha minha planilha gratuita abaixo 👇

RECURSO GRATUITO

Planilha de orçamento

Esta planilha de orçamento o ajudará a rastrear de onde vem e para onde vai seu dinheiro.



Depois de concluir seu orçamento, veja se seus gastos estão de acordo com minhas regras orçamentárias básicas:

• Dívida habitacional mensal: <28% da renda mensal bruta
• Dívida mensal total do consumidor: <20% da renda líquida mensal
• Total de pagamentos mensais da dívida: <36% da renda mensal bruta

Essas regras são bastante precisas – mas apenas se o seu objetivo for continuar no caminho atual.

Se o seu objetivo é se tornar um milionário, precisaremos fazer algumas modificações sérias neste gráfico.

Você precisará diminuir drasticamente suas despesas.

E por drasticamente, quero dizer o seguinte:

• Corte o cordão
• Pare de comer fora
• Faça compras econômicas
• Não compre carros novos
• Pare de tirar férias
• Pare de comprar roupas novas
• Considere reduzir o tamanho da sua casa
• Encontre um colega de quarto para dividir os custos de moradia

Se você quer se tornar um milionário, você deve alinhar suas palavras com suas ações.

No entanto, esta é a parte em que se tornar milionário pode não ser tão divertido.

Por quê?

Porque você provavelmente verá essas coisas acontecerem, enquanto corta drasticamente todas as despesas:

• Seus amigos comprando casas grandes
• Seus colegas comprando os carros mais novos
• Seus colegas comprando roupas de grife
• Seus amigos viajando para locais de férias populares
• Seus amigos indo aos restaurantes mais badalados 

Sim, vai doer um pouco, mas depois de um tempo você se acostuma.

Por quê?

Porque você precisa se lembrar do seu objetivo:tornar-se milionário.

E é provável que seus amigos e colegas NÃO sejam milionários no mesmo período, porque estão gastando dinheiro em coisas luxuosas.

Fique de olho nessas despesas mensais e corte-as quando possível.

Alguns exemplos de despesas mensais recorrentes incluem:

• Contas de Internet
• Pagamentos de carro
• Custos de TV a cabo
• Contas de celular

Conclusão: Uma das maneiras mais rápidas e eficazes de garantir que você se tornará um milionário é se tornar um orçamentário mestre.

Crie um orçamento, cumpra-o e lembre-se de sempre gastar menos do que ganha.

Para se tornar um milionário, você deve seguir seu objetivo e permanecer forte.

3. Pagar dívidas com juros altos

Se você tem dívidas com juros altos, está dificultando sua jornada milionária.

Você quer se tornar um milionário?

Se a resposta for sim, então você precisará eliminar dívidas inadimplentes…AGORA.

Aqui estão 2 tipos de dívida:

• Dívidas inadimplentes – Dívida com juros altos frequentemente usada para depreciação de ativos
• Dívida inteligente – Dívida utilizada para valorização de ativos

Aqui estão alguns exemplos de dívida inadimplente versus dívida inteligente:
Dívida "inteligente" Dívida "ruim"
Hipoteca

Cartões de crédito

Dívida de empréstimo estudantil

Crédito da loja

Empréstimo Empresarial

Empréstimos antecipados em dinheiro

Empréstimo de carro

Empréstimos ao Consumidor

Empréstimo consignado

Além disso, vamos dar uma olhada em algumas das características distintivas entre dívida “inteligente” e dívida “ruim”:
Dívida "inteligente" Dívida "ruim"
Taxa de juros

Baixo

Alto

Apoiado por um ativo em valorização

Sim

Não

Contribui para um bom histórico de crédito

Sim

Não

Normalmente cai dentro das despesas do orçamento

Sim

Não

Existem várias maneiras de saldar dívidas e você deve começar a saldar suas dívidas inadimplentes o mais rápido possível.

Se você está preso a dívidas inadimplentes:

• Considere a consolidação de dívidas
• Considere uma transferência com saldo 0
• Pague primeiro o cartão de crédito com o saldo mais baixo*
• Pague primeiro o cartão de crédito com a taxa de juros mais alta*

*Enquanto continua fazendo pagamentos mínimos para seus outros cartões de crédito, se tiver algum.

Uma opção que você pode considerar ao pagar sua dívida é a consolidação de dívidas.

A consolidação de dívidas ocorre quando você contrai um empréstimo (normalmente com taxas de juros mais baixas) para saldar todas as outras dívidas com juros altos.

Uma das plataformas de consolidação de dívidas mais populares chama-se Upgrade 👇

O upgrade oferece uma taxa e prazo fixos com uma data de pagamento clara.

Isto pode traduzir-se em poupanças, ao mesmo tempo que elimina as surpresas das taxas de juro elevadas que podem mudar a qualquer momento.

Mas lembre-se de que a consolidação de dívidas apenas resolve o problema em questão:sua dívida.

Mas não resolve a raiz do problema (se houver), que podem ser seus hábitos de consumo.

Se você acha que seus hábitos de consumo foram a razão pela qual você caiu na armadilha da dívida, talvez seja hora de procurar ajuda profissional.

A consolidação de dívidas pode ser útil – somente se você estiver 100% dedicado a pagar seus empréstimos.

Você precisa estar 100% comprometido com seu objetivo, o que pode significar que você terá que priorizar o pagamento de sua dívida em vez de investir e/ou poupar.

Conclusão: Uma maneira fácil de garantir que você não alcançará sua meta milionária é manter dívidas com juros altos (como dívidas de cartão de crédito).

Dívidas com juros altos roubarão de você seu eu futuro.

4. Crie um fundo de emergência

Se você não tem um fundo de emergência…

E você tem que pagar por uma despesa surpresa…

Por exemplo:

• Perda de emprego
• Reparações de automóveis
• Reparos na casa
• Emergências médicas

Então você pode ter que pegar um empréstimo…

E corre o risco de contrair dívidas graves.

Por isso é essencial ter um fundo de emergência.



Agora eu sei o que você está pensando:

“Fiona, como faço para criar um fundo de poupança de emergência?”

Aqui está o que você pode fazer:

• Clique aqui para acessar o site da Raisin  (Eu mesmo uso Raisin)
• Selecione uma das contas poupança disponíveis
• Abra sua conta poupança
• Guarde de 3 a 6 meses de despesas de subsistência em sua conta poupança

A melhor parte dessa estratégia?

Você não só obtém:

• Taxas zero
• Seguro FDIC
• Acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana aos seus fundos

Mas com as taxas de juros atuais, você também pode obter mais de 5% APY.

Uma taxa de 5% sobre $ 10.000 em dinheiro renderia $ 500.

Por não fazer absolutamente NADA.

Fale sobre fazer seu dinheiro trabalhar para você !

5. Pague-se primeiro

Pagando a si mesmo primeiro  é fundamental para o sucesso financeiro a longo prazo.

O que é “pagar-se primeiro?”

É quando você poupa ou investe imediatamente  assim que você receber seu salário.

Veja como fazer isso…



Primeiro, você precisa determinar:

• Como  muito para investir (por exemplo, US$ 100)
• Quando  investir (por exemplo, toda segunda-feira)
• Onde  investir (por exemplo, fundo de índice S&P 500)

Depois de determinar essas três coisas, você estará pronto para começar a se pagar primeiro.

Este é o processo:

1. Deposite seu salário
2. Automatize os investimentos primeiro
3. Tudo o que sobra vai para as contas

Simples.

É assim que você se paga primeiro.

E se você ainda não tem uma conta de investimento…

Considere criar uma conta gratuita com  Robinhood.

Lembre-se:  Sempre faça sua pesquisa antes de investir.

6. Aumente sua renda

Cortar suas despesas é limitado.

Aumentar sua renda é ILIMITADO.

Você pode aumentar sua renda:

• Negociando um aumento
• Trocar de empresa
• Construindo um negócio on-line
• Aprendendo uma habilidade de alta renda

Outra forma popular de aumentar sua renda é iniciar uma atividade paralela.

Nota:  Você provavelmente não começará a ganhar mais de US$ 1.000 no primeiro mês.

E tudo bem.

Tenha paciência com sua agitação lateral, seja consistente e divirta-se.

A vida fica mais fácil quando você ganha mais dinheiro.

Se você estiver pronto para começar uma atividade paralela, considere usar meu Multiplicador de renda  claro.

Este curso mostra exatamente como iniciar uma atividade paralela e criar vários fluxos de renda que podem superar o seu salário das 9 às 5.

7. Economize e invista o máximo possível

Se você quer se tornar um milionário, precisa começar a economizar e investir tanto quanto for humanamente possível.

Infelizmente, porém, o saldo médio da conta corrente das famílias americanas era de apenas US$ 3.400.



Se você cair em uma dessas estatísticas, pare agora mesmo e descubra como pode aumentar suas economias.

Muitas regras práticas dizem que você deve economizar de 10% a 15% de sua renda.

Se você quer ser um milionário, essas regras básicas provavelmente não serão suficientes.

Em vez disso, estabeleça metas mais altas, para economizar (e investir) cerca de 50% a 80% de sua renda bruta anual.

Não, não estou brincando.

Se você acha que está tendo problemas para economizar até 10% de sua renda bruta anual, primeiro comece um orçamento com os principais aplicativos como o YNAB 👇

Depois de definir seu orçamento, você precisará se concentrar em:

• Cortar custos tanto quanto possível
• Aumentar a renda tanto quanto possível
• Investir a diferença da forma mais consistente possível

Mesmo que você só possa investir US$ 5 por semana, faça-o.

Conclusão: Invista o máximo que for humanamente possível se o seu objetivo for realmente se tornar um milionário.

Não invista apenas 20% de sua renda.

Planeje investir 50% ou mais de sua renda para realmente atingir sua meta milionária.

8. Viva como um milionário disfarçado

Todos nós queremos mostrar nosso status na sociedade de uma forma ou de outra, certo?

Quero dizer, a América é considerada uma sociedade voltada para o consumo. 

Queremos comprar coisas para mostrar nossa riqueza.

Mas será que as coisas ajudarão a apoiar o seu objetivo de construir riqueza? 

Eu acho que não.

Regra de vida:não vá à falência tentando parecer rico.
-Fiona Smith (@The_MMW) 11 de outubro de 2023
O melhor conselho que aprendi com meu mentor milionário foi este:

Viva como uma pessoa rica – em segredo. 

Em outras palavras, não se exiba e se vanglorie de sua situação financeira. 

Reduza um pouco sua riqueza e riquezas.

Essencialmente, foi isso que meu mentor milionário quis dizer:

• Trabalhe o máximo que puder
• Fique longe de dívidas “ruins”
• Economize e invista o máximo possível
• Seja tão humilde quanto você era no início
• Adote a mentalidade de um milionário:uma mentalidade de crescimento
• Nunca exiba sua riqueza por meio de bens materiais

Aproveite sua riqueza e, claro, gaste o dinheiro que você precisa para viver uma vida decente.

Mas quando você estiver feliz e vivendo confortavelmente, não aumente seus gastos à medida que sua renda aumenta.

Em outras palavras, não faça parte do fenômeno do estilo de vida. 

Você deve manter seus gastos sob controle – mesmo que sua renda aumente com o passar dos anos.

Nunca há necessidade de acompanhar os Joneses. 

Acompanhar os Joneses não ajudará em sua busca pela construção de riqueza. 

Isso apenas o impedirá de atingir seus objetivos financeiros.

9. Crie vários fluxos de renda

Você está cansado da interminável corrida de ratos das 9 às 5? 

Você quer ser seu próprio patrão?

Se for esse o caso, você deve pensar seriamente em criar múltiplos fluxos de renda .

Na verdade, o milionário médio tem até 7 fontes de renda.



Os fluxos de renda podem variar de diversas fontes, como:

• Royalties
• Sua renda
• Ganhos de capital 
• Rendimentos de juros
• Renda empresarial
• Vender um produto
• Receita de dividendos
• Renda do seu parceiro
• Rendimentos de aluguel de imóveis

…E a lista continua. 

O mais importante é não temer o fracasso – tente construir um novo fluxo de renda e aprenda à medida que avança.

Por exemplo, depois de escrever meu primeiro e-book, em 1 semana, ganhei mais de US$ 1.000…. foi nesse ponto que realmente percebi que você pode realizar praticamente qualquer coisa. 

É por isso que você só precisa começar.

Conclusão: A única maneira de se libertar da corrida desenfreada das 9 às 5 é quando você começar a construir vários fluxos de renda. Nunca confie em apenas um fluxo de renda (como seu trabalho). Você pode ser facilmente substituído.

10. Invista em você mesmo

Investir no mercado de ações é uma coisa, mas investir em si mesmo é um jogo completamente diferente.

O maior retorno do seu investimento será quando você investir em si mesmo.

Não, você não precisa de um diploma universitário formal (ou da Ivy League) para se tornar um milionário.

Na verdade, há muita informação por aí, ao seu alcance através de:

• Cursos
• Bibliotecas
• Vídeos

Lembre-se disto:quanto mais conhecimento você tiver, mais dinheiro você ganhará.

E é por isso que você deve sempre continuar investindo em si mesmo.

Como você investe em si mesmo?

Aqui está o processo:

1. Invista em um curso, por exemplo, Multiplicador de Renda
2. Estude as lições 3.2 a 3.5 sobre como iniciar uma atividade paralela
3. Lance seu movimento lateral
4. Comece a coletar sua renda adicional
5. Continue trabalhando e construindo seu movimento lateral

Se você estiver vendendo um serviço como consultoria, poderá ganhar entre US$ 1 mil e US$ 2 mil extras por mês.

É mais fácil falar do que fazer?

Sim. Mas se fosse fácil, todos fariam.

O mais importante é começar a investir em si mesmo.

A partir de hoje.

Conclusão: Comece lendo livros, ouvindo podcasts de autoaperfeiçoamento ou até mesmo continuando seus estudos para aumentar seu conhecimento, agregar valor e aumentar sua renda.

11. Invista na valorização de ativos

O que Warren Buffett, Michael Jordan e o milionário médio têm em comum?

Todos investem na valorização de ativos.

E se você quiser construir riqueza…

Então investir na valorização de ativos é imprescindível.

Os ativos que ganham valor ao longo do tempo incluem:

• Ações
• Belas artes
• Imóveis
• Carros clássicos

E muito mais…

Mas quando se trata de investir na valorização de ativos…

O mais importante é:

• Invista de forma consistente
• Mantenha o foco no longo prazo
• Não retire seu investimento no curto prazo

Lembre-se:  Construir riqueza é um jogo de longo prazo.

Quanto mais cedo você começar a construir sua riqueza, maior será sua fortuna.

Plataformas de investimento recomendadas:

• Obras-primas  (investimento em belas artes)
• Chegou  (investimento imobiliário)
• Yieldstreet  (investimento alternativo)

Sempre faça sua pesquisa antes de investir.

12. Torne-se seu próprio chefe

A escola ensina você a se tornar excelentes funcionários.

Mas o que as escolas não ensinam é como se tornar um empregador.

Um empreendedor.

E deixe-me dizer uma coisa:

Se você quiser aumentar suas chances de se tornar um milionário, então você precisa se tornar seu próprio patrão.

Na verdade, 66% dos milionários possuem seus próprios negócios.



Se você for funcionário, sua renda está limitada a:

• O quanto seu chefe gosta de você
• O tempo que você passa no escritório
• Como você se dá bem com seus colegas de trabalho

Em outras palavras, sua renda como empregado é sempre limitada. 

No entanto, quando você se torna seu próprio patrão, seu potencial de renda se torna ilimitado – tanto no lado positivo quanto no lado negativo.

Tornar-se seu próprio patrão não significa necessariamente que você precise iniciar um negócio multimilionário.

Na verdade, tornar-se seu próprio patrão pode significar apenas começar seu próprio trabalho paralelo.



Não sei dizer quantas pessoas que conheço que começaram seu próprio trabalho e mais tarde largaram seus empregos diários para trabalhar em seus negócios em tempo integral.

Algumas atividades paralelas podem lhe render muito dinheiro no futuro.

A desvantagem é que algumas atividades paralelas normalmente levam anos para serem construídas – muitas vezes com retornos de 0% – ou mesmo retornos negativos – nos primeiros meses/anos. 

No entanto, no longo prazo (se você for consistente e seguir seu plano), provavelmente poderá ganhar mais de US$ 10.000 por mês.

Qualquer que seja a quantia de dinheiro que você ganhe com atividades paralelas, certifique-se de:

• Pagar dívidas com juros altos
• Economize e invista o máximo possível

Seja consistente, implacável e focado.

Se você seguir seu plano, terá boas chances de tornar realidade sua meta milionária.

Conclusão: Aumentar sua renda é ilimitado – e você pode fazer praticamente qualquer coisa quando se tornar seu próprio patrão.

Isso não significa necessariamente começar sua própria empresa; você também pode se tornar um empreendedor paralelo e iniciar um movimento paralelo.

13. Cerque-se de vencedores

Se você quer pensar como um milionário, precisa se cercar de milionários.

E isso é apenas a verdade.

Se você quiser:

• Seja um milionário
• Aja como um milionário
• Pense como um milionário

Então é provável que você precise se cercar de milionários para aprender com eles.

Se você quer ficar rico,

Comece a construir relacionamentos com:

• Advogados
• Banqueiros
• Investidores
• Contadores
• Consultores patrimoniais
• Proprietários de empresas

Sua rede é seu patrimônio líquido.
-Fiona Smith (@The_MMW) 3 de novembro de 2023
Em muitos casos, você pode encontrar milionários (ou, no mínimo, pessoas que são vencedores conhecidos) em alguns dos seguintes lugares:

• Sua universidade local
• Os eventos da sua comunidade
• Sua Câmara de Comércio

Ao conhecer várias pessoas em sua vida, certifique-se de manter suas informações de contato ou cartão de visita.

Periodicamente, entre em contato com eles para:

• Deseje-lhes boas festas
• Deseje-lhes feliz aniversário
• Pergunte como está o animal de estimação deles
• Pergunte sobre as férias recentes

Por que você deveria se esforçar tanto para manter sua rede próxima?

Sua rede estará muito mais inclinada a ajudá-lo se você se mantiver atualizado com eles.

Quanto mais você permanecer na visão de vanguarda deles, maior será a probabilidade de eles o ajudarem caso você precise da ajuda deles.

Aqui estão algumas dicas adicionais de rede:

• Mantenha um diário de rede
• Sempre peça um cartão de visita
• Entre em contato com seu contato a cada trimestre ou assim
• Defina datas importantes como recorrentes em seu calendário
• Anote alguns itens que você lembra da conversa
• Anote a aparência física no cartão de visita para lembrar sua aparência. 

Se ainda não o fez, é hora de encontrar um mentor para ajudá-lo em seu caminho.



Os mentores são o atalho definitivo na vida. 

Ajuda dos mentores:

• Guia
• Navegar
• Debate de ideias

Essencialmente, os mentores ajudam você na vida porque eles já “estiveram lá, fizeram aquilo” e podem lhe dar orientação para sua vida pessoal, financeira e profissional.

Eu não estaria onde estou hoje se não fosse pelo meu mentor.

Conclusão: Se você quer ser milionário, é provável que tenha que pensar como um milionário.

A maneira mais rápida de entender como pensam os milionários é cercar-se deles e de outros vencedores.

14. Escolha seu parceiro com cuidado

Uma das decisões financeiras mais importantes da sua vida envolverá quem você escolherá como seu parceiro de longo prazo.

Na verdade, seu parceiro de longo prazo pode fazer ou destruir seu futuro financeiro. 

Cerca de 60% das brigas de relacionamento são sobre os hábitos de consumo de um dos parceiros.



E realmente existe uma fórmula para um relacionamento de sucesso:seja aberto com suas finanças e discuta seus sonhos financeiros com seu parceiro.

Na verdade, 94% dos entrevistados afirmam ter um casamento “ótimo” porque discutem abertamente os seus sonhos financeiros com os seus parceiros.

É evidente que existe uma ligação entre o sucesso do seu futuro financeiro (neste caso, alcançar o estatuto de milionário) e a qualidade do seu relacionamento.

Tornar-se milionário com um cônjuge que o apoia ao seu lado será muito mais fácil do que se você tiver um parceiro trabalhando contra você. 

Conclusão: Uma das melhores coisas que você pode fazer pelo seu futuro é encontrar um parceiro que o apoie e que também compartilhe sua mentalidade financeira frugal.

Casar-se com a pessoa certa é a parte mais importante da construção de riqueza.

15. Leia diariamente

Se você quer se tornar um milionário, então você vai querer ler o máximo possível.

Por quê?

Os livros são o atalho definitivo.

Na verdade, 88% dos milionários que se tornaram milionários lêem 30 minutos ou mais diariamente.



Fonte:O milionário ao lado

Os livros podem lhe ensinar lições sobre:

• Histórico 
• Dinheiro é importante
• Autoaperfeiçoamento

Com os livros, você tem a oportunidade de conhecer algumas das maiores mentes deste mundo – por um custo mínimo e por um tempo mínimo. 

Não gaste US$ 100.000 em um diploma universitário. 

Adquira conhecimento por meio de livros que custam uma fração de um diploma universitário.

Se você está gostando deste guia e deseja aprender mais sobre dinheiro, considere meu e-book, Como ficar rico do nada 👇

Este e-book foi desenvolvido para melhorar seu estilo de vida, sua mente e seu dinheiro.

Suba de nível lendo mais hoje.

Conclusão: Os livros são o atalho definitivo na vida. Se você deseja obter mais conhecimento por uma fração do custo de um diploma universitário típico, considere ler mais livros.

16. Fale com um planejador financeiro

O último passo para se tornar milionário é consultar um planejador financeiro.

O segredo é consultar um planejador financeiro fiduciário.

Se você não está familiarizado com a palavra “fiduciário”, você deve levar essa palavra a sério.

Um planejador financeiro fiduciário é obrigado por lei e por um conjunto específico de padrões éticos a agir no melhor interesse de seu cliente, colocando os interesses de seu cliente à frente dos seus próprios.



Lembre-se de que muitos planejadores financeiros que não são fiduciários geralmente recebem incentivos e comissões pela venda de produtos de investimento a seus clientes.

Esses produtos de investimento podem ser adequados às necessidades de seus clientes, mas podem não ser o produto de investimento certo para as necessidades de seus clientes.

Em vez disso, esses produtos de investimento podem fornecer ao planejador financeiro uma bela verificação de comissão. 

(E sim, às vezes os cheques de comissão podem chegar a 90% do que o planejador financeiro vendeu ao cliente).

Erros financeiros a evitar no seu caminho para se tornar um milionário

Se você cometer erros financeiros, nunca se tornará verdadeiramente rico.

Aqui estão 6 erros financeiros que você deve evitar se quiser se tornar um milionário:

1. Taxas atrasadas

Imagine isso:

Jogar dinheiro no lixo e atear fogo.

É exatamente isso que as taxas atrasadas fazem.

Como você para de pagar multas por atraso?

-> Automação.

Defina o pagamento da sua conta para pagamento automático.

Não há mais taxas atrasadas.

2. Mudança no estilo de vida

Economizando $ 6 mil com um salário de $ 50 mil =taxa de 12%. Nada mal.

Mas se você aumentar seu salário para US$ 400 mil e continuar economizando US$ 6 mil pelos próximos 20 anos…

Agora a taxa de poupança será de 1,5%. Não é bom.

Lembre-se de economizar mais quando você ganha mais.

3. Não pagar dívidas inadimplentes

Se você tem uma dívida de cartão de crédito de US$ 20 mil com uma alta taxa de juros…

E você só paga o pagamento mínimo mensal por vários anos…

Você acabará pagando US$ 1.000 em pagamentos de juros.

A inadimplência pesa sobre você.

Livre-se disso o mais rápido possível.

4. Não rastreando seu dinheiro

Sem monitorar suas despesas, você pode estar gastando demais.

Por exemplo:

Conheci uma cliente que não controlava suas despesas.

Quando revisamos suas finanças, descobrimos que ela estava gastando mais de US$ 35 mil em RESTAURANTES.

Se você deseja construir riqueza, controle seu dinheiro.

E corte o excesso.

5. Impaciência

Se o seu objetivo é investir até US$ 1 milhão…

Mas você para de investir depois de 5 meses…

Você nunca atingirá seu objetivo.

Não seja impaciente.

Comece cedo e construa de forma consistente.

6. Não encontrando o melhor negócio

Se você está gastando US$ 16 mil em seguro residencial…

Quando você poderia ter a mesma proteção por US$ 10 mil…

Então você poderia ter economizado US$ 60 mil em 10 anos.

Sempre compare produtos de seguros.

Aproveite o tempo e economize dinheiro.

Tornando-se um milionário aos 20 anos

Como você deve ter percebido, tornar-se milionário pode exigir várias abordagens, especialmente em vários momentos da sua vida.

Alguns de vocês podem ser:

• Começar uma família
• Começando um novo negócio
• Formando-se na faculdade

E cada um desses marcos da vida exigiria que você abordasse sua estratégia de um ângulo diferente. 

Aqui estão as estratégias para se tornar um milionário aos 20 anos:
Estratégia Etapas práticas
Evite dívidas

• Evite saldo no cartão de crédito
• Comece a pagar todas as dívidas estudantis tanto quanto possível

Crie um fundo de poupança de emergência

• Crie uma conta em dinheiro facilmente acessível com 3 a 6 meses de suas despesas de subsistência
• Serve como um “fundo para dias chuvosos”
• Ajuda a evitar o financiamento de dívidas

Gaste menos do que você ganha

• Não compre coisas que você não precisa
• Não compre coisas que você não pode pagar
• Sacrifique um pouco agora para obter ganhos futuros

Encontre um mentor

• Atuar como uma caixa de ressonância
• Ajude você a tomar a decisão certa
• Ofereça suporte e conselhos sinceros

Não seja vítima do estilo de vida

• Evite aumentar suas despesas com estilo de vida à medida que sua renda aumenta
• Em vez disso, economize o dinheiro que você ganha à medida que sua renda aumenta

Atenha-se ao seu orçamento

• Você realmente precisa de um orçamento
• Cumpra seu orçamento como se fosse uma super cola

Comece a economizar para o seu futuro o mais rápido possível

• Comece a economizar ontem.
• Quanto mais cedo você começar, menos dinheiro será necessário para construir um portfólio de US$ 1 milhão de dólares
• Se você estiver investindo jovem, terá o tempo a seu lado

Como você pode ver, quando você tem 20 anos, tudo se resume a iniciar a jornada para investir no seu futuro.

Aos 20 anos, você deseja construir uma base financeira sólida para o seu futuro, então tudo se resume a fazer esses sacrifícios financeiros antecipadamente (menos comer fora, não comprar aquele carro luxuoso, etc.) para que seu futuro seja definido financeiramente.

Tornando-se um milionário aos 30 anos

Aqui estão algumas estratégias necessárias para se tornar um milionário aos 30 anos:
Estratégia Etapas práticas
Fique de olho no seu orçamento

• Fique de olho no seu orçamento doméstico
• É fácil gastar mais do que seu orçamento, mas não se deixe cair nessa armadilha

Contribua com o valor máximo para todos os planos de poupança para aposentadoria

• Agora é um momento em que você provavelmente ganhará mais dinheiro do que aos 20 anos, então é hora de maximizar totalmente suas contas de aposentadoria
• Isso inclui IRAs e 401(k) – por exemplo

Concentre-se em suas economias para a aposentadoria antes das economias para a faculdade de seus filhos

• Even if you have kids, focus on your retirement savings first
• Max out your retirement plans before you start contributing to your kids’ college plans

Work with a financial planner

• At this point, it’s a good idea to ask the advice of an independent party to help you with your investment allocation and overall financial planning goals

Continue spending less than you earn

• Although you may start earning significantly more in your 30’s, don’t fall victim to lifestyle creep – spending more as you earn more
• Spend less than you earn and save and invest the difference

As you can see, in your 30’s it’s all about maxing out your retirement plans – consistently. 

Now is the best – and most important time – to throw every last cent you have toward your retirement plans. 

It’s also important to not succumb to lifestyle creep – and increase your living expenses as you earn more money.

Remember: The above approaches are simply rules of thumb – and they may not apply to everyone’s situation.

That’s why it’s a good idea to talk to a financial planner to help you start the right next steps to help you achieve your future financial goals.

Becoming a Millionaire:The Bottom Line

Becoming a millionaire is NOT impossible:

• It doesn’t take a genius mind
• It doesn’t mean you have to sacrifice everything
• It doesn’t require 100’s of hours of work per week

Becoming a millionaire does mean this:

• You need to be disciplined
• You need to maintain a long-term mindset
• You need to stick to your investment strategy

It’s certainly not a walk in the park. 

However, this guide should help you realize that you can become a millionaire at any age, any time, and anywhere.

To recap, here are the steps for becoming a millionaire:

1. Calculate Your Net Worth
2. Track Your Money
3. Pay Off High-Interest Debt
4. Criar um Fundo de Emergência
5. Pague-se primeiro
6. Aumente sua renda
7. Save &Invest as Much as Possible
8. Live like an Undercover Millionaire
9. Construa múltiplos fluxos de renda
10. Invista em você mesmo
11. Invest in Appreciating Assets
12. Become Your Own Boss
13. Surround Yourself with Winners
14. Choose Your Partner Carefully
15. Read Daily
16. Talk to a Financial Planner

Now you have all the information you need to crush it.

Follow the steps above with consistency and discipline.

Sua conta bancária me agradecerá mais tarde.