Investindo em pequenas empresas:um guia abrangente para renda passiva e crescimento

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Hoje vou mostrar como investir em uma pequena empresa.

A melhor parte de investir em pequenas empresas?

Você pode receber renda passiva trimestralmente da receita do negócio. À medida que crescem, também cresce o seu retorno.

Vamos mergulhar.

O que é investimento em pequenas empresas?

O investimento em pequenas empresas envolve investidores que contribuem com fundos para uma pequena empresa com alto potencial de crescimento por meio de investimento em dívida ou capital, ou uma combinação de ambos.

O objetivo é obter retornos através de uma porcentagem dos lucros provenientes das receitas do negócio ou do reembolso do principal e dos juros dos empréstimos.

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Que tipos de investimentos você pode fazer em pequenas empresas?

Existem 2 tipos principais de oportunidades de investimento para pequenas empresas:

• Investimento de capital
• Investimento em dívida

Existem também investimentos adicionais e menos conhecidos:

• Investimento de capital suor
• Investimento híbrido de capital e dívida

Aqui está uma análise de cada tipo de investimento.

1. Investimento em ações

Uma das oportunidades de investimento mais conhecidas para empresas é o investimento em ações .

O investimento em ações é o investimento mais arriscado em oportunidades de negócios.

Por sua vez, esta propriedade dá-lhe direito a uma percentagem dos lucros.

A porcentagem dos lucros normalmente é equivalente à porcentagem da participação que você detém na empresa.

Aqui está a melhor parte:

À medida que o negócio cresce, o valor das suas ações também ganhará valor ao longo do tempo, o que poderá ajudá-lo a construir riqueza .

2. Suor investimento em ações

Se você está pensando que a única maneira de investir dinheiro nos negócios é através do investimento em ações – pense novamente.

Investir em pequenas empresas não depende apenas do investimento de dinheiro físico.

Na verdade, para investir em um negócio local você também pode usar o que é conhecido como sweat equity .

Essencialmente, sweat equity é o trabalho e o tempo não remunerado que você dedica a uma pequena empresa em troca de um lucro potencial futuro.

3. Investimento em dívida

Se você está se perguntando como investir em uma pequena empresa que não envolve investimento de capital, aqui está sua resposta:investimento em dívidas.

O empréstimo normalmente será reembolsado em parcelas durante um período específico.

Se você estiver investindo em uma pequena empresa por meio de financiamento de dívida , aqui está a maior vantagem do financiamento por dívida em relação ao financiamento por capital:

Por outras palavras, se a empresa puder, reembolsará primeiro os seus devedores e por último os seus investidores de capital.

4. Investimento híbrido de capital e dívida

Se você deseja ser um investidor em uma pequena empresa sem se comprometer apenas com capital próprio ou apenas com financiamento de dívida, tenho uma solução para você:o híbrido capital-dívida.

A solução de dívida de capital pode funcionar para lhe dar:

• Direitos sem direito a voto
• Pode converter em ações ordinárias
• Rendimentos de dividendos mais elevados do que títulos (instrumentos de dívida)

E em caso de falência, a pequena empresa reembolsará os seus acionistas preferenciais antes dos seus investidores de capital.

Conclusão:

Investir em um negócio com sucesso depende do seu nível de conforto com os prós e os contras de cada tipo de financiamento.

Uma oportunidade de investimento em pequenas empresas pode ajudar muitos proprietários de empresas a tornar seus sonhos realidade.

Ao mesmo tempo, investir em pequenas empresas pode ajudá-lo a diversificar seu portfólio e construir riqueza.

Aqui estão 9 etapas para investir com sucesso em oportunidades de pequenos negócios:

1. Encontre as ofertas certas

Se você deseja investir dinheiro em um negócio, o primeiro passo deve ser encontrar a oportunidade certa de investimento para pequenas empresas.



Veja como encontrar os empreendedores e negócios certos para você:

• Encontre empreendedores em sua própria rede
• Encontre empreendedores e negócios nas redes sociais
• Conecte-se com ex-alunos e/ou professores da sua universidade
• Vá ao escritório local da Small Business Administration (SBA)
• Junte-se à Câmara de Comércio local para se conectar com empreendedores

Lembre-se de que investir em pequenas empresas não é tarefa fácil porque nem todas as pequenas empresas procuram investidores.

Aqui está o porquê:

• Algumas pequenas empresas podem não estar prontas para abrir mão de participação acionária em troca de capital próprio
• Algumas pequenas empresas podem já estar totalmente alavancadas e não podem fazer pagamentos adicionais de empréstimos

Investir em um negócio significa que você precisa dedicar tempo e esforço para analisar cada negócio com um pente fino e encontrar a melhor oferta disponível.

2. Faça sua pesquisa

Antes de investir dinheiro em um negócio – seja ele pequeno ou grande – você precisa fazer sua pesquisa.

É quando você precisa revisar cuidadosamente:

• Riscos potenciais
• Planos de negócios
• Potencial de crescimento
• Estratégia de negócios
• Empréstimos pendentes
• Projeções financeiras
• Oportunidades de mercado

Aqui estão algumas perguntas adicionais que você pode querer fazer primeiro à liderança da empresa:

• O negócio é escalonável?
• Qual é o tamanho do mercado potencial?
• Quais retornos você espera?
• Você terá investidores adicionais?
• Como você planeja usar meu investimento?
• Quão difícil é conquistar novos clientes?
• Com que frequência posso esperar receber atualizações?
• Quão saudável é o fluxo de caixa do negócio?
• Há quanto tempo você administra sua empresa?
• Como você calculou a avaliação da sua empresa?
• Quais são as projeções financeiras futuras da empresa?
• Seu produto/serviço gerará receita recorrente?
• Você administra seu negócio sozinho ou terá parceiros?
• Quanto do seu próprio dinheiro você investiu no negócio?

Compreender como investir com sucesso em empresas locais significa que você terá que ser o mais minucioso possível ao pesquisar os prós e os contras das pequenas empresas.

3. Entenda como o negócio é financiado

Investir em uma pequena empresa requer conhecimento de como a empresa é financiada.

Algumas maneiras de financiar um negócio incluem: 

• Investimento em dívidas
• Investimento em ações
• Investidores anjos
• Segundas hipotecas
• Capitalistas de risco
• Cartões de crédito empresariais
• Linhas de crédito de home equity
• Empréstimos para administração de pequenas empresas (Empréstimos SBA)

Se você está pensando em investir em oportunidades de pequenos negócios, você realmente precisa entender suas opções de financiamento.

Por fim, investir em negócios locais também significa que você terá que avaliar como o negócio é atualmente financiado e o status da empresa no que diz respeito a:

• Status padrão 
• Nível de dívida atual
• Ativos versus passivos
• Ativos líquidos versus ativos ilíquidos

Investir com sucesso em oportunidades de pequenas empresas significa que você fez sua pesquisa e compreendeu a posição financeira atual da empresa.

4. Solicite um Plano de Negócios

Qualquer oportunidade de investimento em pequenas empresas exigirá que você analise minuciosamente um plano de negócios .

Aqui estão alguns dos itens que fazem parte de um plano de negócios: 

• Balanços patrimoniais
• Análise de mercado
• Fluxos de receita
• Demonstrações de fluxo de caixa
• Procedimentos operacionais
• Estrutura jurídica do negócio
• Plano de marketing e vendas
• Currículos da equipe de liderança
• Orçamentos de despesas de capital
• Plano financeiro e projeções
• Licenças, autorizações e patentes
• Canais de aquisição de clientes
• Descrição de produtos e serviços
• Equipe de organização e gestão

Investir em uma pequena empresa significa que você precisa ter 100% de clareza sobre como essa empresa lhe renderá dinheiro – e essa informação está sempre explicitada no plano de negócios.

5. Conheça a Equipe de Gestão

Ao investir em uma pequena empresa, você deve concentrar a maior parte do seu tempo na equipe de gestão .

A equipe de gestão é responsável por:

• Liderar uma organização
• Comunicando uma visão compartilhada
• Garantir uma governança organizacional adequada
• Executar as estratégias do plano de negócios
• Monitorar e reagir adequadamente a fatores externos
• Realização de avaliações de risco e atividades de mitigação de risco

Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer à equipe de gerenciamento:

• Qual é a sua formação?
• Que experiência relevante você tem?
• Qual é a sua principal motivação para ter sucesso?
• Você está envolvendo consultores experientes para ajudar a orientá-lo?
• O que torna sua equipe capaz de executar o plano de negócios?
• Quanto do seu próprio dinheiro você investiu na empresa?
• Descreva a dinâmica entre você e a equipe de liderança?
• Qual é o seu plano para ampliar sua equipe de liderança nos próximos 12 meses? 
• Quais acréscimos importantes você prevê na equipe de gestão para preencher as lacunas?

Se você deseja investir em um negócio local, conversar com a equipe de gestão é a melhor maneira de ter uma ideia da natureza da propriedade.

Em outras palavras, são eles:

• Gentil
• Ético
• Honesto
• Relacionável
• Experiente
• Disposto a ouvir
• É agradável estar por perto
• Utilizando consultores experientes

Como você está planejando ser um futuro investidor, você precisa ter certeza de que deseja fazer negócios com a atual equipe de gestão.

6. Negociar Termos

Negociar faz parte do jogo empresarial.

Se você está planejando se tornar um investidor de capital, você desejará negociar:

• Quanto você vai financiar
• Uma porcentagem de propriedade
• Sua porcentagem de lucros

Por outro lado, um investimento em dívida significa que você desejará negociar:

• O valor do empréstimo
• Prazo de reembolso da empresa
• A taxa de juros que você receberá pelo seu empréstimo

Muitas vezes, é uma boa ideia contratar um advogado para redigir esses documentos.

7. Entenda como você conseguirá o dinheiro

Um investimento em oportunidades de negócios significa que você precisará ter clareza sobre como será reembolsado.

Se você investe em negócios locais, aqui estão algumas perguntas que você deve fazer:

• Serei um funcionário?
• Receberei honorários de consultoria?
• Receberei dividendos trimestrais?
• Como vou tirar dinheiro do negócio?

Por exemplo:

• Você receberá um retorno de parceria K1? 
• Você precisa eleger um status de Corporação S? 

Esta é uma conversa que você deve ter melhor com seu contador ou CPA.

8. Fechar negócio

Investir em um negócio se resume à experiência da vida real e à leitura das letras miúdas.

Depois de chegar a um acordo com os proprietários da empresa, a próxima etapa é realmente fechar o negócio.

É quando você:

• Assine a papelada
• Pagar o capital (ou fazer um empréstimo)

Aqui estão alguns tipos de registros dos quais você deseja manter cópias se a entidade comercial na qual você está investindo for uma corporação:

• Estatuto
• Minutos
• Acordo de acionistas
• Contrato Social

Por outro lado, aqui estão alguns tipos de registros dos quais você deseja manter cópias se a entidade comercial na qual você está investindo for uma parceria ou LLC:

• Acordos que estabelecem a entidade
• Arquivos junto ao Secretário de Estado
• Registros junto ao IRS

E independente da estrutura do negócio, guarde sempre o contrato original e as notas sobre empréstimos ou recibos de compras de ações.

9. A comunicação é fundamental

Se você acha que não precisa continuar envolvido depois que o negócio for fechado – pense novamente.

É sempre uma boa ideia manter-se envolvido com a pequena empresa e comunicar-se regularmente.

As coisas podem mudar de um minuto para o outro, portanto, para investir com sucesso em um negócio local, você precisará ficar atento e estar pronto para entrar em ação, se necessário.

Riscos para investidores de pequenas empresas

Investir em pequenas empresas é sem dúvida um dos melhores veículos de investimento para construir riqueza.

Mas primeiro, você precisa compreender totalmente os riscos financeiros.

1. Você pode perder seu investimento

Investir em um negócio pode ser intimidante, principalmente porque você pode perder 100% do seu investimento.

Na verdade, quase 33% das pequenas empresas falem apenas 2 anos após a abertura.



Fonte de dados:BLS

É por isso que você só deve investir tanto quanto estiver disposto a perder.

2. Riscos da marca empresarial

Pesquisar cuidadosamente os riscos de uma pequena empresa é fundamental para se tornar um investidor de sucesso.

Ao contrário das grandes corporações, as pequenas empresas normalmente não têm uma lista de pessoas que precisam aprovar as decisões antes de serem executadas.

E quando cada decisão cabe a apenas 1 (ou alguns) proprietários de empresas, você pode facilmente correr os seguintes riscos:

• Fraude
• Marca 
• Segurança
• Reputação

É por isso que é tão importante realizar sua pesquisa antes de começar a investir em qualquer empresa.

3. Risco de Leis e Regulamentação

Compreender como investir com sucesso em um negócio também se resume a leis e regulamentos que podem representar um risco para o seu negócio ou até mesmo para o setor do seu negócio.

Algumas leis e regulamentos podem impactar: 

• Exportações
• Importações
• Permissões e licenças 
• Tarifas e outras leis tributárias
• Regulamentações de segurança nacional
• Regulamentos sobre lavagem de dinheiro

Como potencial investidor de pequenas empresas, é importante pesar os prós e os contras das leis e regulamentos atuais – e potenciais.

4. Seu investimento é ilíquido

Se quiser investir em um negócio, você precisa entender que seu investimento é ilíquido.

Na verdade, depois de investir em pequenas empresas, o seu investimento poderá ficar vinculado por anos (5+ anos) ou você será reembolsado em incrementos menores ao longo de um período de tempo acordado.

É por isso que é tão importante ter dinheiro suficiente em uma conta poupança de emergência.

Você precisa ter certeza de que pode financiar seu próprio estilo de vida enquanto espera que seu investimento em pequenas empresas obtenha os retornos que procura.

5. Risco de pessoa-chave

Investir com sucesso em empresas locais também depende de quão bem você analisa o risco de pessoas-chave.

Se esse funcionário morrer ou for embora, por exemplo, poderá haver uma grande chance de a empresa perder receita ou fechar completamente.

Então, como você pode proteger sua empresa contra riscos de pessoas importantes?

Obtenha seguro de vida através de empresas como Everyday Life  naquela pessoa-chave.

Se algo acontecer a essa pessoa-chave (como uma morte inesperada), pelo menos você terá alguma cobertura através de um benefício por morte isento de impostos.

6. Consequências fiscais

Investir com sucesso em um negócio também significa que você terá que se familiarizar com as possíveis consequências fiscais.

Aqui estão algumas perguntas fiscais que você deve se perguntar (ou melhor, ao seu contador):

• Serei tributado sobre lucros não distribuídos?
• Como meus lucros seriam tributados? Como renda ordinária ou ganhos de capital?
• Se meu investimento perder dinheiro, ele poderá ser estruturado para me proporcionar um benefício fiscal?

O primeiro passo para ajudar a responder a essas perguntas é conhecer o tipo de estrutura de negócios em que você está investindo.

Se o negócio em que você investe for uma entidade de repasse, você será tributado sobre sua parte do lucro tributável.



Em uma entidade de repasse, você teria que pagar impostos sobre sua porcentagem dos lucros (e a porcentagem é relativa ao seu investimento).

Exemplos de entidades de passagem incluem:

• Parcerias
• S-Corporações
• Empresa individual
• Empresas de responsabilidade limitada

Normalmente, todos os lucros e despesas comerciais serão relatados em sua declaração de imposto de renda pessoal.

Conclusão:

Certifique-se de ter dinheiro disponível para pagar quaisquer consequências fiscais que serão repassadas a você até o final do ano.

Perguntas frequentes

Qualquer pessoa pode investir em uma pequena empresa?

Sim, qualquer pessoa pode investir em uma pequena empresa. Investir em pequenas empresas é uma ótima maneira de apoiar a economia local e ajudar as pessoas a transformar seus sonhos em realidade, ao mesmo tempo em que cria um fluxo de renda passivo para si mesmo.

Como posso investir legalmente em uma pequena empresa?

Você pode investir legalmente em uma pequena empresa concedendo um empréstimo ou comprando ações da empresa. O investimento em dívidas e ações pode ajudá-lo a ganhar dividendos, retorno sobre o investimento principal e pagamentos de juros trimestrais.

Quanto você deve investir em uma pequena empresa?

Como as pequenas empresas são consideradas ativos de investimento alternativos, os especialistas normalmente recomendam que você invista entre 10% a 20% do seu portfólio em investimentos não tradicionais. Você também pode considerar reinvestir os dividendos de sua pequena empresa na própria empresa para obter um potencial de crescimento ainda maior.

É possível ganhar dinheiro investindo em pequenas empresas?

Um dos investimentos de maior crescimento que você pode fazer é investir em startups de pequenas empresas. No entanto, as pequenas empresas também são as que correm mais riscos, uma vez que normalmente não têm um historial comprovado e provavelmente também terão despesas iniciais mais elevadas, o que pode levá-las a fracassar precocemente, sem o financiamento adequado.

O que devo saber antes de investir em uma pequena empresa?

Antes de investir em pequenos negócios, você precisa saber que seu investimento nunca está garantido. Invista apenas o quanto você se sentir confortável em perder. Outra chave para se tornar um investidor de sucesso em pequenas empresas é reservar um tempo para conhecer a equipe de gestão e liderança, porque o sucesso – ou o fracasso – do negócio estará em suas mãos.

Quem investe nas pequenas empresas?

Existem três tipos comuns de investidores em pequenas empresas, que incluem investidores peer-to-peer, investidores em ações (que geralmente incluem investidores que representam empresas maiores) e investidores anjos (indivíduos ricos que desejam ajudar as pequenas empresas a ter sucesso).

Considerações finais

No final, você encontrará muitas oportunidades de investimento em pequenas empresas.

A chave para investir com sucesso em empresas locais é:

• Fazendo sua pesquisa
• Avaliando os prós e os contras

Se você tiver sucesso, estará ganhando dinheiro enquanto dorme e estaria melhor do que se seu dinheiro estivesse em uma conta corrente.

Como se costuma dizer, nada se aventurou, nada se ganhou.