8 Passos para maximizar suas economias de aposentadoria

É fácil adiar a poupança para a aposentadoria, certo? Quero dizer, quem sabe quanto você realmente vai precisar? É tão longe, e você tem contas para pagar hoje...



Mas a realidade é que a melhor maneira de atingir sua meta de aposentadoria é começar cedo.

"De acordo com um relatório do Instituto de Política Econômica (EPI), a poupança média de aposentadoria de todas as famílias em idade ativa, que o EPI define como aquelas entre 32 e 61 anos, é de $ 95.776. " — CNBC



Isso pode parecer muito, mas esse dinheiro potencialmente terá que durar décadas. A Investopedia recomenda ter pelo menos 8 vezes o seu salário economizado na aposentadoria. Se você fosse como a maioria dos americanos, ganhando $ 50.000 por ano, isso significa que você precisaria de pelo menos $ 400.000. (Além disso, o custo de vida está aumentando anualmente.)



Agora $ 95.776 não está soando tão bem, não é?



Isso é uma diferença de $ 304.224. É hora de colocarmos nossas economias em marcha.

8 etapas para maximizar seus 401k

Embora um plano 401 possa não ser sua única opção quando se trata de economizar para a aposentadoria, se o seu empregador oferecer um, certamente vale a pena aproveitá-lo. Aqui estão 8 maneiras infalíveis de aproveitar ao máximo suas economias de aposentadoria. (Prometemos que no futuro você estará agradecendo por você.)

1. Pague o que puder

Quando olhamos para uma grande meta de economia, é fácil ficar sobrecarregado e pensar "nunca poderei economizar tanto". O truque é ser consistente em suas economias, mesmo que seja um pouco. Considere o seguinte:Se você guardar $ 5,00 por semana começando aos 25 anos... quanto você teria em uma conta de aposentadoria aos 67 anos assumindo um retorno de 8%? Resposta :US$ 82.353,30. Você pode fazer $ 5 por semana?

2. Comece o mais rápido possível

Se você está olhando para o resultado final na etapa 1 e se perguntando como isso é possível, o segredo é juros compostos . Os juros compostos são quando os juros começam a se tornar uma bola de neve. Imagine que você tenha $ 100 em uma conta que rende 8%. No final do ano, você ganhará $ 8. No ano dois, você está ganhando juros sobre esse novo saldo de $ 108. Agora, você ganhará $ 8,64 no final do ano. Repita isso por 40 anos e alguns números incríveis começam a acontecer. Esta calculadora permitirá que você jogue com as contribuições e mostrará quanto vale um ano extra de juros compostos.

3. Pergunte sobre a correspondência do empregador

Em 2017, 42% dos empregadores ofereceram uma correspondência 401(k). Isso é dinheiro grátis . Eu não sei como enfatizar o quão incrível isso é. A forma mais comum de correspondência do empregador é 100% dos primeiros 6%. Em linguagem simples, isso significa que seu empregador irá igualar cada dólar que você contribuir com até 6% do seu salário. Então, nesse cenário, se você ganhar $ 50.000 por ano e contribuir com $ 3.000 para seu 401(k), seu empregador contribuiria com outros $ 3.000 em seu nome.

4. Fique até que você esteja investido

Lembre-se de todo aquele dinheiro grátis que eu estava falando? Pode haver uma pegadinha. Você tem que ficar com a empresa até que esteja totalmente investido. Isso significa que, para realmente obter esses fundos correspondentes, você precisa permanecer na empresa por um certo número de anos. O período de aquisição típico é entre 3 e 7 anos. Dependendo da política de sua empresa, se você sair antes do período de aquisição, poderá receber alguns ou nenhum desses fundos correspondentes do empregador.

5. Aumente gradualmente suas contribuições

Passar de 0% do seu salário para 12% pode doer. Mas aumentar sua contribuição em apenas 1% pode ser quase imperceptível. Planeje aumentar gradualmente suas contribuições a cada trimestre, semestre ou ano. Se você tem 30 anos contribuindo com 6% e se compromete com um aumento de contribuição de 1% a cada ano, estará economizando os 15% recomendados antes de atingir 40.

6. Repita o procedimento acima para seu parceiro

Agora que você tem um plano para maximizar seu 401(k), é hora de repetir essas etapas para seu cônjuge ou parceiro. Se ambos os seus empregadores corresponderem à taxa do exemplo descrito na etapa 3, isso seria um adicional de US$ 6.000 em dinheiro grátis a cada ano.

7. Não se esqueça do seu antigo 401k

Se este não for seu primeiro emprego, há uma chance de você estar contribuindo para um 401(k) em um local de trabalho anterior. Quando você sai de um emprego, os 401(k)s não o seguem automaticamente. Você tem que fazer um "rollover". A melhor maneira de descobrir se você tem um 401(k) parado é entrar em contato com o departamento de RH do seu antigo emprego. Se você tiver um 401(k) antigo, eles poderão fornecer os formulários necessários para iniciar o rollover.



Nota rápida:você tem outras opções além de rolar os fundos, no entanto, elas geralmente vêm com penalidades severas. A menos que você esteja em uma situação terrível, a maioria das pessoas recomendaria qualquer outro curso de ação.

8. Aproveite para recuperar o atraso

É frustrante ouvir como é fácil atingir as metas de aposentadoria quando você começa aos 25 anos, mas, honestamente, quantos de nós foram sábios o suficiente aos 25 para começar a economizar? Eu não. Felizmente, o governo antecipou isso e você pode contribuir extra se tiver mais de 50 anos. O limite normal de contribuição 401(k) é de US$ 18.500, no entanto, se você tiver mais de 50 anos, poderá contribuir com US$ 6.000 adicionais, tornando seu limite anual de $ 24.500.


Essas dicas não demoram muito para serem implementadas. Na verdade, você pode cuidar da maioria deles com alguns e-mails para o seu departamento de RH. Aproveite o tempo agora para derrubá-los, porque isso pode significar a diferença de centenas de milhares de dólares em trinta anos. Confie em nós, você vai nos agradecer mais tarde.



Se você tiver mais dúvidas sobre contas 401(k), confira nosso guia 401(k) definitivo.

(Ah, e se você está se perguntando, o nome 401K vem de uma seção do código do IRS. Lembre-se que para a próxima vez você precisa impressionar sua equipe de curiosidades.)