10 maneiras poderosas de dominar o dinheiro

Você quer ter menos estresse, se sentir mais empoderado e se libertar dos encargos financeiros? Felizmente, você respondeu 'sim' para todos os três. Mas, você sabia que pode conseguir tudo isso ao mesmo tempo apenas dominando seu dinheiro?

Isso pode parecer bom demais para ser verdade. No entanto, quando você está atolado em dívidas, não fica se preocupando em como pagará por uma emergência. Porque você tem fundos para cobrir uma emergência ou viver sua melhor vida, você se sente confiante e realizado.

10 maneiras poderosas de dominar o dinheiro

Em suma, tornar-se o mestre do seu dinheiro é um ganha-ganha. Mas, como você pode tornar isso possível? Bem, aqui estão maneiras poderosas de dominar o dinheiro.

1. Deixe de lado o passado.

Todos nós tivemos nosso quinhão de arrependimentos financeiros e contratempos. Lembro-me de quando um amigo recebeu alguns milhares de dólares em herança. Ele estava em seus 20 e poucos anos, então ele praticamente desperdiçou - ele gostaria de ter gasto esse dinheiro com mais sabedoria.

O mesmo acontece com a expectativa financeira de Chris Hogan e sua Ford Expedition. Durante cinco anos, ele fez pagamentos mensais de US$ 600.

“Se eu tivesse investido esse dinheiro aos 20 anos em vez de pagar ao banco, teria mais de US$ 1 milhão extra sentado na minha conta de aposentadoria aos 60 anos”, escreve ele. “Esse veículo ‘obrigatório’ me custou um milhão de dólares.”

“Todos lamenta, especialmente quando se trata de finanças”, afirma Hogan. “Mas nem todo mundo lida com o arrependimento da maneira certa. Você pode deixar esse erro pesar sobre você, ou você pode aprender com isso e seguir em frente.”

Na minha opinião, aprender a aprender com seus erros e seguir em frente – é o primeiro lugar para começar – se você quer dominar o dinheiro. Você precisa deixar ir e lidar com esses erros:

• Possui. “Não culpe outra pessoa”, aconselha Hogan. “Não aponte o dedo para sua situação de vida ou seu cônjuge ou uma grande jogada de marketing.” Mantenha-se responsável e aprenda com isso.
• Perdoar a si mesmo. Vencer a si mesmo só o deixará desanimado e mais propenso a erros. “Seu passado não determina seu futuro, a menos que você permita, então siga em frente.”
• Deixando isso motivar você. “O arrependimento é uma emoção inútil, a menos que você responda com ação e vontade de mudar”, diz Hogan. Por exemplo, se você usou cartões de crédito de forma muito descuidada, comprometa-se a se livrar das dívidas.
• Contando sua história. Você não precisa compartilhá-lo com o mundo por meio de uma postagem no blog. Mas, reflita sobre suas vitórias e fracassos para mantê-lo no caminho certo.

2. Aprenda finanças pessoais do seu jeito.

Meu avô, como tantas outras pessoas de sua geração, era um grande fã de Frank Sinatra. Como tal, eu me familiarizo bastante com a música de Old Blue Eyes. E até hoje, ainda sou fã de “My Way”. (Acho que até os jovens empreendedores gostam da frase – “Fiz do meu jeito.”)

Apliquei a filosofia de fazer do meu jeito às minhas finanças pessoais – e isso não é exagero. Mas, deixe-me explicar.

Ao longo dos anos, encontrei inúmeros conselhos financeiros de todos os meus pais, colegas e especialistas. Embora eu certamente ouça o que eles têm a dizer, nem sempre é aplicável a mim.

A razão? Meus objetivos diferem dos deles. Eu também posso preferir melhorar minha alfabetização financeira por meio de uma abordagem prática ao ler boletins diários.

Em suma, quando se trata de suas finanças, faça o que funciona melhor para você. Contanto que você esteja atingindo seus objetivos, honestamente, não há resposta certa ou errada.

Para começar, porém, aqui estão algumas dicas:

• Estabeleça metas de curto prazo, como criar um orçamento e reduzir despesas desnecessárias.
• Defina também metas de longo prazo. Estes podem ser sair da dívida ou se aposentar cedo.
• Priorize suas metas para orientá-lo na criação de um plano financeiro.

Tenha em mente que, ao desenvolver seu plano financeiro, o orçamento é fundamental. Além disso, sempre contribua para seus objetivos de longo prazo. E, se ainda não o fez, construa um fundo de emergência.

3. Mantenha-se motivado tomando decisões.

Especificamente, decisões propositais e conscientes. Por exemplo, digamos que você queira resolver sua dívida de cartão de crédito. Para conseguir isso, você decide cancelar sua associação à academia Planet Fitness – que custa US $ 5 por semana.

Isso pode não parecer muito. No entanto, são US $ 20 por mês ou US $ 240 por ano que você pode colocar em sua dívida. Mais importante, desde que você tomou essa decisão que o coloca no banco do motorista, o que o motivará a continuar economizando.

Charles Duhigg descreve isso com mais detalhes em seu livro Smarter Faster Better.

“A motivação é desencadeada por fazer escolhas que demonstram a nós mesmos que estamos no controle”, escreve ele. “A escolha específica que fazemos importa menos do que a afirmação do controle. É esse sentimento de autodeterminação que nos faz seguir em frente.”

Na psicologia, isso é conhecido como o “locus interno de controle”. Existe desde a década de 1950. Em poucas palavras, a teoria afirma que as pessoas podem ter controle sobre o resultado dos eventos em suas vidas.

Para realmente fazer isso funcionar, no entanto, certifique-se de revisitar o ponto anterior. Em outras palavras, tome as decisões e ações apropriadas que são certas para você.

Por exemplo, você escolhe pagar sua dívida. O método que você usará varia de acordo com o tipo de dívida. O método bola de neve, por exemplo, pode funcionar para cartões de crédito, enquanto contas médicas podem exigir consolidação.

4. Entenda que 80% da riqueza é psicologia.

Por que a maioria das pessoas falha em ganhar dinheiro? Bem, de acordo com Tony Robbins, “muitas pessoas culpam a falta de recursos”. No entanto, Robbins argumenta que “apenas 20% do jogo a dinheiro é mecânica, enquanto 80% é psicologia”.

“Se você acha que não pode dominar o jogo do dinheiro, encontrará maneiras de se sabotar”, acrescenta o Team Tony. “Aqueles que são ricos transformam obstáculos em oportunidades e veem cada fracasso como uma oportunidade de aprender e crescer.” Mas, se você “focar em seus pontos fortes e adotar uma mentalidade de abundância, poderá sair do seu próprio caminho e alcançar o sucesso monetário”.

O livro de Tony Robbins — Domine o jogo do dinheiro ainda está em todas as listas de livros financeiros que me pedem para escrever. Eu ouvi primeiro no Audible – mas pegue uma cópia impressa, leia, marque – e siga em direção a um futuro financeiro melhor.

Apesar do que Robbins diz – que “apenas 20% do jogo a dinheiro é mecânico, você ainda precisa das ferramentas certas para dominar essa parte da equação”. Isso pode incluir aplicativos de orçamento para livros como Unshakeable:Your Financial Freedom Playbook. Outros recursos que você pode usar em podcasts, mentores de negócios ou trabalhando com um consultor financeiro.

5. Tenha um “Estado da União” para os noivos.

Todo mês de janeiro ou fevereiro, o presidente dos Estados Unidos da América entrega um relatório anual de status conhecido como "Estado da União". Seu objetivo é medir o progresso e estabelecer metas para o país. Você também pode aplicar esse conceito às suas próprias finanças pessoais.

Para começar, bloqueie um ou dois dias em sua agenda para realizar sua revisão anual.

"Estado de {insira seu próprio nome aqui} Revisão anual do sucesso financeiro."

Durante esse período, você deve estar atento ao seu:

• Ativos e passivos, também conhecidos como o que é seu e o que você possui.
• Receitas e despesas mensais.
• Relatório de crédito e pontuação.

A revisão dessas informações financeiras lhe dará uma melhor compreensão de sua saúde financeira. Além disso, você pode usar esses dados para criar um orçamento realista para atingir as metas financeiras que definiu.

6. Pague-se primeiro.

A ideia por trás de se pagar primeiro é bem simples. Antes de pagar suas contas, comprar mantimentos ou se tratar, você reserva uma porcentagem do seu salário em uma conta poupança.

Por quê? Porque garante que você sempre estará contribuindo com algo para suas economias. É uma abordagem melhor do que lutar para encontrar esse dinheiro depois de pagar todas as suas despesas. Além disso, leva apenas 10 ou 20 minutos para configurar uma transferência automática ou um depósito direto dividido em sua conta poupança.

7. Escolha suas prioridades.

Meu avô também me transmitiu seu amor por viagens. Ele também recomendou fortemente que eu viajasse o máximo possível enquanto estivesse fisicamente apto. Algumas pessoas esperam para viajar até se aposentarem, e essa é a provocação delas. Mas quando você decide fazer algo diferente – é preciso fazer um plano diferente e talvez um sacrifício para viver esse estilo de vida.

Exemplos seriam comprar produtos genéricos ou itens específicos somente se eu tiver um cupom. Também procuro produtos usados ​​em vez de comprar novos. E, eu não tenho o smartphone mais recente.

Se viajar não é a sua bagagem, identifique uma ou duas categorias de gastos prioritárias para você. Se você quiser gastar em jantar ou roupas, precisará diminuir seus gastos em outras áreas para acomodar seus planos de viagem.

8. Desenvolva a autodisciplina.

Se você realmente quer dominar o dinheiro, precisa se tornar mais autodisciplinado – caso em questão, quando for a uma loja como Walmart ou Target. Você pretende ir até lá apenas porque precisa substituir sua cafeteira ou capa de celular quebrada recentemente. A próxima coisa que você percebe é que seu carrinho está cheio de itens que você não planejava comprar.

Outro exemplo seria quando um amigo o convida para um restaurante chique. Se você está fazendo um orçamento porque precisa de um adiantamento para um veículo novo, terá que recusar educadamente essa solicitação. Talvez isso soe de baixo orçamento - e é - convide-os para uma refeição leve em sua casa.

Obviamente, recusar uma reunião pode ser um desafio. Para me ajudar, utilizo estratégias como remover as informações do meu cartão de crédito das lojas online e carregar dinheiro quando saio. Também usei serviços como o Instacart para ajudar a evitar gastos impulsivos no supermercado.

9. Torne-se mais engenhoso.

De acordo com Kristen Wong do Lifehacker, a desenvoltura é a habilidade financeira mais importante que você deve possuir. Afinal, as regras financeiras são inúteis sem desenvoltura imediata – já que todos nós temos nossas próprias situações únicas.

Acho que ajuda a pensar em situações de antemão, se você puder. Se eu me preparar e passar por um cenário em minha mente uma ou duas vezes – isso me poupa de ficar envergonhado mais tarde e me ajuda a manter meu plano.

Em última análise, isso se resume a:

• Jogando de acordo com suas próprias regras. “Existe algo como ser responsável por uma falha”, diz Wong. Por exemplo, só porque você está pagando um empréstimo não significa que você não pode se divertir ocasionalmente.
• Aprender a aproveitar as oportunidades. Pessoas engenhosas estão constantemente procurando oportunidades para apoiar seus resultados.
• Esquecendo a palavra 'deveria'. “Usamos o status quo como nosso quadro de referência, mas não precisa ser”, afirma ela. Um ótimo exemplo é possuir uma casa para provar que você conseguiu. Mas, “só porque você tem idade suficiente para comprar uma casa não significa que você deveria e, de fato, (comprar uma casa) pode impedi-lo de alcançar objetivos mais importantes”.
• Focar no que você pode fazer, não no que não pode. “Uma pessoa engenhosa aceita conselhos e encontra uma maneira de ajustá-los à sua própria situação”, escreve Wong. Se não for aplicável, siga em frente e encontre outra maneira.

10. Proteja seu dinheiro sendo assertivo.

Às vezes você não pode negociar os preços. Imagine tentar fazer isso no supermercado. Você pode, no entanto, negociar tudo, desde seu cabo e contas médicas até apólices de seguro.

Só porque você gastou muito no passado não significa que você vai gastar muito novamente. Se você realmente quer uma carteira acolchoada - você precisa continuar aprendendo e tentar e tentar novamente.

Você pode tornar sua jornada financeira um sucesso Master Money.

Crédito da imagem:burak k; pixels