Onde encontrar assistência financeira durante o COVID-19

Leia mais em nosso Guia de recursos da COVID-19.


À medida que nossa nação continua lutando contra o COVID-19, comumente conhecido como coronavírus, a saúde financeira dos cidadãos se tornou uma preocupação crescente. Com as empresas fechando e os estados ordenando que as pessoas fiquem em casa, milhões de americanos estão lutando para encontrar uma maneira de sobreviver. Embora existam vários programas em vigor – e mais sendo adicionados a cada dia – para ajudar os americanos que foram afetados financeiramente pelo COVID-19, pode ser um desafio obter as informações de que você precisa.


Se você está passando por dificuldades financeiras devido ao vírus, saiba que não está sozinho. Sabemos que descobrir como manter sua saúde financeira pode ser tão estressante quanto tentar se proteger fisicamente, e estamos aqui para ajudar. Este artigo fornecerá informações sobre os diferentes tipos de programas de assistência que foram criados e informações sobre onde você deve recorrer com base em suas necessidades financeiras.

Projeto de lei de estímulo à COVID-19

Agora que o Congresso aprovou o Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, milhões de americanos receberão um cheque de estímulo para ajudá-los a sobreviver durante esses tempos difíceis. Por meio do pacote de estímulo de US$ 2,2 trilhões, os indivíduos podem receber até US$ 1.200 e os casais podem receber até US$ 2.400.

O valor que você recebe será baseado na renda informada em sua declaração de imposto mais recente. Assim, apenas os indivíduos que ganharam $ 75.000 ou menos e os casais que ganharam $ 150.000 ou menos receberão o valor total. Se você ganhou mais, $ 5 serão deduzidos do seu cheque para cada $ 100 que você ganhou acima do limite. No entanto, se você tiver filhos, que já reivindicou como dependentes, poderá receber até US$ 500 adicionais por filho menor de 17 anos.


Embora cada pouco ajude, dependendo da gravidade de suas circunstâncias financeiras, essa bolsa pode não ser suficiente para realmente fazer a diferença. É por isso que compilamos informações adicionais sobre os programas de assistência financeira COVID-19 com base nas despesas mais significativas dos americanos. Também compilamos o que sabemos até agora sobre uma possível segunda verificação de estímulo.

Opções de desemprego expandidas

Nas últimas 2 semanas, quase 10 milhões de americanos entraram com pedido de desemprego como resultado do COVID-19. Infelizmente, espera-se que a taxa de desemprego continue a aumentar à medida que o país luta para controlar o vírus. No entanto, graças ao Families First Coronavirus Response Act e ao Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act, a elegibilidade para benefícios de desemprego foi afrouxada e a cobertura foi estendida. Se você foi demitido recentemente, trabalhando para um empregador que fechou temporariamente suas portas, forçado a ficar em quarentena ou deixar para cuidar de um membro da família, agora é a hora de pedir o desemprego.


Através da Lei CARES, os indivíduos que geralmente não se qualificam para o desemprego são cobertos pelo Seguro Desemprego Pandêmico. Essa cobertura se aplica a indivíduos autônomos, contratados independentes, trabalhadores de economia temporária, bem como pessoas que têm um histórico de trabalho limitado.


Enquanto o desemprego normalmente dura 26 semanas, os pagamentos foram estendidos para 39 semanas. Normalmente, os trabalhadores desempregados têm direito a receber uma porcentagem de seu salário anterior, conforme determinado pelo seu estado. No entanto, aqueles afetados pelo COVID-19 receberão um cheque adicional de US $ 600 por semana durante os primeiros 4 meses de desemprego. Em alguns casos, esse benefício adicional permitirá que os desempregados obtenham mais fundos do que quando estavam empregados.


Em circunstâncias normais, os requerentes devem esperar uma semana antes de serem elegíveis para o desemprego. Mas, a FFCRA pediu aos estados que dispensassem o período de espera, para que os trabalhadores afetados pudessem obter os fundos necessários mais rapidamente. Para os sete estados que ainda não o fizeram, a Lei CARES interveio para oferecer financiamento para cobrir a primeira semana de desemprego dos trabalhadores afetados. O FFCRA também oferece licença remunerada para trabalhadores que não a possuíam anteriormente.


Para solicitar o seguro-desemprego, você deve entrar em contato com o programa de seguro-desemprego do seu estado. Para a maioria dos estados, o arquivamento deve ser feito online. Você pode encontrar o link específico para o arquivo do programa do seu estado, bem como informações sobre elegibilidade e benefícios, acessando CareerOneStop.org e selecionando seu estado.

O que fazer com o seguro de saúde

Se você foi demitido ou suas horas foram reduzidas devido ao COVID-19, perder seu seguro de saúde provavelmente é uma preocupação tão substancial quanto perder seu salário. À medida que os casos do vírus continuam aumentando, agora não é hora de você ou sua família ficarem sem seguro. Embora a FFCRA tenha solicitado que as seguradoras isentem a taxa de teste para COVID-19, a lei não cobre o tratamento de indivíduos sem seguro.


Felizmente, existem vários planos abrangentes e subsidiados que permitirão que você obtenha cobertura – mas, em alguns casos, você só tem 60 dias após o término da cobertura anterior para obtê-la. Aqui está uma lista de programas de seguro de saúde para os quais você pode ser elegível:

Cobertura de expansão do Medicaid

O Medicaid normalmente oferece cobertura gratuita às famílias, embora em alguns casos seja necessário um pequeno prêmio. A elegibilidade para esta cobertura é baseada na renda mensal da família, que inclui algum seguro-desemprego – o cheque adicional de US$ 600 para trabalhadores afetados pelo COVID-19 não se aplica. Em 37 estados, incluindo Pensilvânia, Michigan, Louisiana e Arizona, a cobertura Medicaid é oferecida para aqueles que ganham menos de 138% do Nível Federal de Pobreza. Isso significa uma renda anual de:

• US$ 17.609 para pessoas físicas
• US$ 23.791 para uma família de duas pessoas
• US$ 29.974 para uma família de três pessoas
• US$ 36.156 para uma família de quatro pessoas
• US$ 42.338 para uma família de cinco pessoas
• US$ 48.521 para uma família de seis pessoas

Portanto, como indivíduo, sua renda mensal precisaria ser inferior a US $ 1.467 para se qualificar. Como uma família de 4 pessoas, você precisaria ganhar menos de US$ 3.013 por mês. Se você acredita que se qualifica, pode solicitar o Medicaid acessando o site do seu estado. Medicaid.gov tem uma lista dos links apropriados para cada estado. Ao se inscrever, certifique-se de que você tenha um comprovante de seu endereço atual e renda mensal – o comprovante de renda pode ser na forma de seu aviso de benefícios de seguro-desemprego – pois muitos estados exigirão.

Cobertura do mercado subsidiado

Para aqueles que não se qualificam para o Medicaid, os requisitos de elegibilidade para planos de saúde subsidiados do Marketplace são mais baixos e estão disponíveis em todos os 50 estados. Os subsídios são determinados com base na renda anual projetada das famílias, incluindo o seguro-desemprego atual, o dinheiro ganho antes do desemprego e o dinheiro que se espera ganhar ao retornar ao trabalho. Quanto menor sua renda projetada, menos você deverá pagar pela cobertura. Para se qualificar, sua renda anual projetada deve estar de acordo ou abaixo do Nível Federal de Pobreza. Isso significa uma renda anual de:

• US$ 12.760 para pessoas físicas
• US$ 17.240 para uma família de duas pessoas
• US$ 21.720 para uma família de três pessoas
• US$ 26.200 para uma família de quatro pessoas
• US$ 30.680 para uma família de cinco pessoas
• US$ 35.160 para uma família de seis pessoas

Como sua renda anual projetada será uma estimativa, a renda informada em sua declaração de imposto de 2020 será usada posteriormente para determinar se o subsídio recebido foi apropriado. Se você superestimou sua renda anual, receberá o dinheiro de volta. No entanto, se você subestimou sua renda, espera-se que você pague uma parte do subsídio recebido.


A janela de 60 dias se aplica a esta cobertura, então você deve se inscrever agora acessando HealthCare.gov. Ao se inscrever, você precisará fornecer prova de que teve seguro baseado no trabalho nos últimos 60 dias, portanto, certifique-se de ter à mão a data em que seu seguro terminou e uma carta do seu empregador ou seguradora anterior. Você deverá incluir sua renda anual projetada em sua inscrição e poderá ser solicitado a fornecer prova dessa renda na forma de recibos de pagamento anteriores, um aviso de seguro-desemprego etc. dentro de 90 dias.

Cobertura Baseada no Trabalho COBRA

Se você estiver preocupado com o fato de não se qualificar para outras opções de cobertura, saiba que os empregadores são obrigados a fornecer a seus ex-funcionários a opção de estender sua cobertura. Embora muito mais caro do que outras opções, aqueles que precisam têm uma janela de 60 dias para se inscrever no COBRA depois de perder o seguro de saúde baseado no emprego. No entanto, indivíduos e famílias que optam por fazer esta rota são obrigados a pagar o prêmio total. O custo dessa cobertura dependerá do plano oferecido pelo seu empregador. Você pode descobrir qual é o prêmio e se inscrever entrando em contato com o pessoal de recursos humanos do seu empregador.

O que fazer se você não puder pagar sua hipoteca ou aluguel

Para ajudar a proteger os proprietários e inquilinos, o governo federal suspendeu as execuções hipotecárias e os despejos por 60 dias. Essas moratórias fornecem alguma assistência para indivíduos afetados pelo COVID-19, mas ainda há muita confusão sobre quem se qualifica e o que as pessoas devem fazer se não puderem pagar seus pagamentos de moradia.

Pagamentos de hipoteca 

Se você é proprietário de uma casa e não pode fazer seus pagamentos mensais de hipoteca, entre em contato com seu credor ou administrador de hipotecas imediatamente. Há alívio de hipoteca oferecido para aqueles que estão lidando com uma perda de renda ou doença devido ao COVID-19. Se o seu empréstimo for garantido pelo governo federal, você poderá solicitar a suspensão da hipoteca por 180 dias. Seu plano de tolerância permitirá que você pause ou reduza temporariamente seus pagamentos. Se você ainda não puder fazer pagamentos após esses 6 meses, terá a opção de estender a tolerância por até 180 dias adicionais.

Se você não tiver certeza se seu empréstimo é garantido pelo governo federal, pode procurá-lo através da Fannie Mae e Freddie Mac. Para empréstimos que não são, cada agente tem prazos diferentes para tolerância de hipoteca, portanto, você deve verificar com eles para obter mais informações.

Se você é um Rocket Mortgage ^® cliente, você receberá um período de tolerância de 3 meses com a opção de estender até 12 meses no total se precisar de mais assistência. No entanto, é recomendável que você espere até precisar de ajuda financeira para se inscrever, para poder reservar a assistência para quando mais precisar. Faça login na sua conta Rocket para saber mais sobre suas opções.

Aluguel

Infelizmente, a assistência financeira não é tão simples para os locatários. Como a moratória federal sobre despejos e execuções hipotecárias se aplica apenas a empréstimos garantidos pelo governo, há 40 milhões de inquilinos que não são protegidos por ela, segundo o The Washington Post. Embora existam muitos estados e cidades que estão estendendo a decisão, fornecendo moratórias sobre despejos para todos os locatários por 30 a 90 dias, 12 estados, incluindo Ohio, Utah, Montana e Geórgia, ainda precisam agir. O National Consumer Law Center está mantendo uma lista atualizada de áreas que proibiram despejos, para que você possa verificar se está coberto pelo seu estado.

Para aqueles que vivem em moradias assistidas pelo governo, os despejos e as multas por atraso foram suspensos por 120 dias graças ao pacote de estímulo que foi aprovado recentemente. O projeto de lei também ajuda a impedir que proprietários individuais com propriedades de investimento multifamiliares despejem inquilinos, fornecendo-lhes tolerância de hipoteca. No entanto, essa assistência também se aplica apenas a proprietários que possuem empréstimos garantidos pelo governo federal, portanto, sem o conhecimento do tipo de hipoteca que seu proprietário possui, você não saberá se está protegido.

Se você não puder pagar seu aluguel, você deve falar com seu proprietário o mais rápido possível. Ao ser direto sobre sua situação financeira, seu proprietário pode estar disposto a permitir que você adie ou possivelmente reduza seus pagamentos de aluguel durante esse período. Mas, lembre-se, se o seu senhorio concordar em adiar o seu aluguel, você terá que fazer os pagamentos atrasados ​​eventualmente. Portanto, é melhor discutir um plano de pagamento específico que possa beneficiar você e seu proprietário.

Se você precisar de ajuda adicional, 211.org pode ajudá-lo a localizar programas de assistência de aluguel em sua área local. Você também pode se conectar com eles pelo telefone discando 2-1-1. A United Way também tem uma lista de recursos para onde ir se você não puder pagar o aluguel.

O que fazer se você não puder pagar seus serviços públicos, Internet ou conta telefônica

À medida que as contas começam a se acumular, pode ser difícil encontrar fundos para fazer pagamentos de serviços públicos, internet e telefone. Mas como a maioria do país agora se encontra sob ordens de abrigo no local, esses serviços se tornaram cada vez mais essenciais. Felizmente, várias empresas estão se apresentando para tentar aliviar o impacto que o COVID-19 está causando na vida cotidiana das pessoas.

Utilitários

Em resposta aos milhões de americanos que estão sofrendo física e financeiramente com o COVID-19, muitas empresas de serviços públicos estão tomando medidas para ajudar a aliviar os encargos financeiros de seus clientes, concordando em não desligar a energia para aqueles que não podem pagar. Algumas empresas estão dispensando taxas atrasadas, bem como taxas para fazer pagamentos com cartão de crédito ou débito.


Se você não puder pagar sua conta de serviços públicos, entre em contato com seu provedor local para ver qual assistência eles estão dispostos a fornecer. Veja um gráfico do que algumas empresas do país estão oferecendo para atender às necessidades de seus clientes:

Empresa	Local	Suspensão de desconexões de serviço	Isenção de taxas	Assistência de pagamento
Edison consolidado	Nova York e Westchester	Desligamentos suspensos	Isenção de atrasos no pagamento e taxas de cartão de crédito e débito.	Extensões de pagamento de 10 dias; planos de pagamento de nível para evitar picos sazonais; serviços gratuitos para pessoas com necessidades especiais.
PSE&G	Nova Jersey	Desligamentos suspensos para eletricidade e gás até pelo menos o final de abril.	Ligue para configurar um acordo de pagamento diferido.	Planos de pagamento diferido.
Commonwealth Edison	Illinois	Desligamento suspenso até pelo menos 01/05/20.	Isenção de novos pagamentos em atraso até pelo menos 01/05/20.	Acordos de pagamento flexíveis; planos de parcelamento personalizados; planos de pagamento de nível para evitar picos sazonais.
Energia DTE	Detroit	Desligamentos suspensos para clientes de baixa renda que ganham 200% ou menos do Federal Poverty Level até pelo menos 30/04/20 e para aqueles com 62 anos ou mais até pelo menos 03/05/20.	Ligue para configurar um plano de pagamento.	Programas de pagamento flexíveis; O Plano de Autossuficiência Baixa Renda permite que famílias qualificadas paguem com base em sua renda.
Florida Power &Light	Flórida	Desligamentos suspensos enquanto a Flórida está em estado de emergência.	Isenção de algumas taxas de atraso de pagamento com base em dificuldades.	Extensões de pagamento para clientes qualificados com base em sua fidelidade e histórico de pagamentos, mas pagamentos atrasados ​​podem levar à cobrança de um depósito.
Gás e eletricidade do Pacífico	Califórnia	Desligamentos suspensos até novo aviso.	Dispensa de depósitos de segurança.	Planos de pagamento flexíveis.
NV Energia	Nevada	Desligamentos suspensos para pessoas diretamente afetadas pelo COVID-19.	Isenção de taxas atrasadas e depósitos para os impactados financeiramente.	Formas alternativas de pagamento; assistência ampliada de contas para aqueles que atendem aos requisitos de renda; planos de pagamento de nível para evitar picos sazonais.
Serviço Público do Arizona	Arizona	Desligamentos suspensos.	Isenção de multas por atraso.	Fundo de Apoio ao Cliente para dificuldades relacionadas com o COVID; acordos de pagamento flexíveis; planos de pagamento de nível para evitar picos sazonais.

Internet e telefone

Em meados de março, a Comissão Federal de Comunicações adotou uma postura firme sobre como os provedores de internet e telefonia devem lidar com as interrupções que o COVID-19 causou no país. O presidente Ajit Pai implorou aos fornecedores que se comprometam a manter os americanos conectados durante a crise.


O compromisso, que já foi assinado por cerca de 700 empresas e associações, estipula que, em resposta à COVID-19, os prestadores participantes continuarão a prestar serviços a quem não pode pagar as suas contas, isentar de atrasos os clientes residenciais e pequenos negócios e abrir Pontos de acesso Wi-Fi para todos os americanos que precisam deles pelos próximos 60 dias. Além disso, o presidente Pai solicitou a todos os provedores que criem programas de banda larga de baixa renda e ampliem os programas que já existem.


Se você não puder fazer seus pagamentos, entre em contato com seu provedor de serviços o mais rápido possível para descobrir qual assistência eles estão oferecendo no momento. Antes de entrar em contato com eles, você pode verificar a lista de empresas participantes da FCC para ver se o seu provedor de serviços assumiu o compromisso.

O que fazer se você não conseguir fazer seus pagamentos com cartão de crédito

As empresas de cartão de crédito e os principais bancos que emitem cartões estão criando novas políticas para permitir opções de pagamento flexíveis para indivíduos que estão com dificuldades financeiras devido ao vírus. Se você não conseguir fazer o pagamento mínimo em seu cartão de crédito, ligue para o emissor agora. É melhor entrar em contato com os representantes de atendimento ao cliente antes de atrasar seus pagamentos, pois eles já podem ter programas em vigor que permitirão que você adie seus pagamentos.


Para aqueles que solicitam assistência, a American Express está oferecendo uma possível isenção de taxas atrasadas, suspensão de cobrança de juros para aqueles que precisam pular pagamentos e taxas de juros mais baixas, dependendo da gravidade das circunstâncias financeiras específicas do cliente. O Bank of America está aceitando solicitações on-line para adiamento de pagamentos. A Capital One está pedindo a quem precisa que entre em contato com seu emissor para ver se está qualificado para pular pagamentos sem cobrar juros. Os titulares de cartões Citi podem aumentar sua linha de crédito ou participar de um programa de tolerância de cobrança para lhes dar mais tempo para pagar suas contas.


Se você acessar o site do seu emissor, poderá notar que eles fornecem uma quantidade limitada de informações sobre seus programas de assistência financeira. Esses sites incentivam os clientes a contatá-los diretamente ligando para o atendimento ao cliente ou preenchendo um formulário online. Ao entrar em contato com eles, é útil se preparar primeiro analisando suas receitas e despesas para que você possa explicar exatamente o que pode e o que não pode pagar. Você também pode fazer as seguintes perguntas para entender melhor o tipo de assistência que estão oferecendo:

• Você pode dispensar a cobrança de juros se eu puder fazer pagamentos mínimos? :Se você puder, fazer pagamentos mínimos no cartão de crédito é uma boa maneira de evitar atrasos em seus pagamentos. No entanto, você quer ter certeza de que fazer pagamentos parciais não fará com que você acumule mais juros.
• Você pode me oferecer um plano de adiamento de pagamento? :alguns emissores estarão dispostos a permitir que você adie os pagamentos por um mês ou mais. No entanto, se eles concordarem em permitir que você pule um pagamento, pergunte se eles continuarão cobrando juros.
• Você estaria disposto a renunciar a taxas atrasadas durante esse período? :os emissores tendem a aplicar taxas de atraso, bem como taxas de juros, às contas quando os indivíduos pulam ou fazem pagamentos em atraso. Você quer ter uma compreensão clara de quais cobranças eles dispensam e quais você deve esperar ver em sua conta.
• Você pode reduzir minha taxa de juros? :se o seu emissor não estiver disposto a renunciar a taxas ou adiar seus pagamentos, pode haver uma chance de que ele ainda esteja disposto a reduzir sua taxa de juros. Certifique-se de verificar sua pontuação de crédito com antecedência. Se o seu FICO®Score melhorou desde que você solicitou o cartão, você pode ter mais poder para negociar com seu emissor.
• Você pode aumentar meu limite de crédito? :De um modo geral, é desaconselhável aumentar seu limite quando você já está endividado. No entanto, dadas as circunstâncias, aumentar seu limite pode permitir que você acesse os fundos necessários para superar esse período difícil. Portanto, essa opção só deve ser usada se o emissor não estiver disposto a fornecer qualquer outro tipo de assistência.

Se você tiver vários cartões de crédito que não sabe como pagar, pode ser um bom momento para consolidar sua dívida de cartão de crédito.

O que fazer se você não puder pagar seus empréstimos de carro

As empresas automobilísticas também estão se esforçando para trabalhar com clientes que estão lutando para pagar seus empréstimos ou arrendamentos de carros. As montadoras estão fornecendo uma variedade de programas de assistência diferentes, incluindo programas de diferimento de pagamento.


Se você precisar de ajuda para pagar seu Chevrolet, Buick, GMC ou Cadillac, a General Motors isentará automaticamente todas as taxas atrasadas entre 1º de março e 30 de abril. As extensões de pagamento não estão disponíveis para arrendamentos, mas estão sendo fornecidas para contratos de varejo. Embora a GM possa permitir que você adie seus pagamentos, você deve falar com eles primeiro para explorar todas as possibilidades, pois eles não dispensarão cobranças de juros sobre pagamentos diferidos.


A Ford está pedindo aos clientes que entrem em seu gerente de contas para ver suas opções. Eles podem estar dispostos a fornecer alívio para indivíduos que financiaram através da Ford. No entanto, eles também lançaram um programa Built to Lend a Hand, que oferece 6 meses de desconto no pagamento para clientes qualificados que compram determinados modelos de 2019 e 2020.


Honda, Acura, Hyundai, Genesis e Kia estão oferecendo planos de adiamento de pagamento para clientes por períodos variados, de 60 dias a 6 meses. Verifique com sua montadora para descobrir o que ela está disposta a fazer para ajudá-lo.

O que fazer se você não puder pagar seus empréstimos estudantis

Se você tem empréstimos estudantis, o escritório do Federal Student Aid interveio para fornecer alívio para empréstimos estudantis enquanto o país continua sendo afetado pelo vírus. Entre 13 de março e 30 de setembro de 2020, todos os mutuários com empréstimos estudantis federais serão automaticamente inscritos em um período de tolerância de 6 meses. Ao contrário dos casos normais de tolerância, os juros dos empréstimos estudantis serão dispensados ​​durante esse período. As cobranças de empréstimos inadimplentes também foram suspensas até 30 de setembro.

No entanto, é altamente recomendável que você continue a fazer pagamentos, se puder. Como os empréstimos estudantis não acumularão juros pelos próximos 6 meses, você terá a oportunidade de reduzir mais do seu principal. Depois de pagar os juros acumulados antes de 13 de março de 2020, todos os pagamentos que você fizer serão aplicados diretamente ao seu saldo principal. Quanto mais rápido você pagar seu principal, mais dinheiro você economizará a longo prazo.

Se o seu empréstimo estudantil não for federal, mas sim de um credor comercial, banco, cooperativa de crédito ou entidade privada, você deve entrar em contato com seu agente de empréstimo para ver quais opções eles estão dispostos a fornecer a você.

O que fazer se você não puder pagar por comida e despesas diárias

Mesmo que você defina as opções de pagamento para seus empréstimos e contas, ainda poderá ter dificuldade em atender às suas necessidades básicas do dia-a-dia. Se você não tem meios para comprar alimentos, existem bancos de alimentos e programas locais que podem ajudar. A Feeding America tem uma rede de bancos de alimentos em todo o país e pode ajudá-lo a localizar um em sua área.


O Serviço de Alimentação e Nutrição do USDA também possui uma lista de recursos para ajudar os indivíduos a obter alimentos. Seus recursos são especialmente úteis para as famílias, pois estão trabalhando com muitos estados para fornecer alimentos para crianças que normalmente se qualificam para refeições gratuitas ou a preço reduzido na escola.


A United Way e a 211.org também têm uma variedade de fundos e programas locais disponíveis para ajudar as pessoas a pagar as despesas diárias.


Esperamos que esses recursos ajudem a aliviar seu estresse financeiro e a superar esse momento desafiador. Se você está procurando maneiras de ganhar algum dinheiro extra, leia sobre várias atividades paralelas que você pode fazer em casa.


Para obter mais informações sobre essa nova realidade e como enfrentá-la, confira nosso Guia de Recursos COVID-19.