Como criar e usar um orçamento de estudante universitário

Não há dúvida sobre isso:ganhar um diploma universitário é caro. De fato, de acordo com Collegeboard.org, as mensalidades e taxas estaduais em escolas públicas de 4 anos foram em média $ 10.560 durante o ano letivo de 2020 a 2021, enquanto a média de mensalidades e taxas fora do estado em instituições públicas de 4 anos aumentou para $ 27.020 durante o ano letivo 2020-2021. As escolas particulares podem voar mais alto.


Adicione moradia, comida, livros, entretenimento e o que é comumente conhecido como “acidentes”, e o preço aumenta para ser tudo menos incidental. É por isso que conselhos de economia de dinheiro para estudantes universitários é mais importante agora do que nunca. Confira nossas dicas úteis sobre como criar um orçamento de estudante universitário que ganhe o diploma sem sacrificar a diversão ao longo do caminho.

Por que é importante economizar dinheiro na faculdade?

Bem, a maioria dos universitários pode entender que um plano de economia de dinheiro para os alunos o colocará no caminho financeiro certo. Se você está pagando pela faculdade ou tem alguma ajuda, a maioria dos estudantes universitários se encontra sem dinheiro extra.


E embora a contratação de empréstimos estudantis para financiar sua educação possa ser uma estratégia inteligente de longo prazo, isso significa que você terá uma obrigação extra quando se formar. É por isso que quanto mais você economizar enquanto estiver na faculdade, melhor será quando entrar no “mundo real”.


E sejamos honestos, acostumar-se a um estilo de vida mais rígido (mesmo que seus pais financiem generosamente parte dele) ajudará no futuro quando você contemplar um salário básico e uma pilha de contas mensais.


Infelizmente, muitos estudantes universitários não têm as habilidades necessárias para entender como sua situação de gastos na faculdade pode afetá-los. A necessidade de um melhor conhecimento financeiro não passou despercebida. Recentemente, o Departamento do Tesouro dos EUA divulgou um relatório em nome da Comissão de Alfabetização e Educação Financeira recomendando cursos obrigatórios de alfabetização financeira para estudantes universitários. Mas até que isso aconteça, cabe aos alunos entender completamente a resposta à pergunta:“Por que é importante economizar dinheiro na faculdade?”

Como fazer um orçamento universitário

À medida que você começa seu caminho para “adulto”, você está aprendendo muitas habilidades para a vida pela primeira vez, incluindo como lavar roupa, como gerenciar seu tempo e como organizar seu dinheiro.


Construir um plano padrão de economia de dinheiro para os alunos pode ser um desafio, já que a maioria das famílias lida com mensalidades e despesas relacionadas à faculdade de maneira diferente. No entanto, essas diretrizes gerais podem ser adaptadas a situações específicas e representam um bom começo para o orçamento mesmo após a faculdade.

• Liste todas as suas contas fixas: São coisas como mensalidades, moradia, seguro, contas de celular, pagamentos de carro e quaisquer outros custos que se repetem mês após mês.
• Acompanhe seus gastos discricionários: Essas são todas as "outras" categorias que incluem itens como roupas, entretenimento, saúde e beleza, comida e afins.
• Use um aplicativo ou planilha para encontrar oportunidades de redução: Os melhores aplicativos de orçamento para estudantes, como Mint e Wally, ajudam você a rastrear seu orçamento e despesas sem esforço em seu telefone. Caso contrário, você pode usar um caderno ou planilha à moda antiga. Não se esqueça de verificar seu Venmo ou qualquer outro aplicativo de pagamento ponto a ponto todos os meses para ver como essas poucas fatias de pizza podem aumentar rapidamente. O objetivo é ver para onde está indo seu dinheiro para que você possa identificar áreas prontas para cortes.
• Crie uma meta de economia: É difícil imaginar realmente economizar dinheiro enquanto estiver na faculdade, mas é um hábito inteligente para começar. E você pode tornar as metas mais de curto prazo, como economizar para um novo laptop ou até mesmo uma viagem de férias de primavera, mesmo que nunca seja cedo demais para começar a pensar na compra de uma casa ou até mesmo na aposentadoria. Também é aconselhável iniciar um fundo de emergência para poder fazer uma despesa como uma passagem de avião inesperada para casa ou um livro didático que você não sabia que precisava.
• Monitore regularmente: Você não pode simplesmente esperar definir um orçamento e depois esquecê-lo. Marque um encontro consigo mesmo para se sentar semanalmente (ou pelo menos mensalmente) para se aprofundar nos detalhes e garantir que você esteja de acordo com seu orçamento.

Como economizar dinheiro na faculdade

Existem alguns estudantes universitários que parecem não ter dinheiro suficiente para pagar a comida, e ainda assim parece que alguns outros têm todas as suas contas cobertas. Na maioria das situações, a verdade está em algum lugar no meio.


Mas o fato é que todo estudante universitário pode encontrar lugares onde pode cortar gastos. Aqui estão 10 dicas de economia de dinheiro para estudantes para você ler e encontrar as mais aplicáveis ​​a você e ao seu orçamento.

1. Use descontos para estudantes

Da J. Crew à Apple, muitos varejistas oferecem um desconto apenas por mostrar sua carteira de estudante. Outros podem precisar de um endereço de e-mail universitário (que termina em .edu) para compras online. Um programa popular é o Prime Student da Amazon, que oferece uma avaliação gratuita de 6 meses e descontos futuros. Apenas certifique-se de não deixar as contas se acumularem enquanto aproveita o frete grátis.

2. Encontre entretenimento gratuito no campus

Se a sua escola é uma potência do futebol, talvez seja necessário abrir mão de algum dinheiro para entrar nos jogos. Mas a maioria das escolas oferece entrada gratuita para a maioria dos outros esportes, incluindo ginástica e beisebol.

Seu campus provavelmente também oferece uma grande variedade de palestrantes, como autores, figuras políticas e comediantes. Também vale a pena conferir filmes ou produções teatrais no campus. Normalmente, tudo o que é necessário para obter entrada gratuita para esses tipos de eventos é uma carteira de estudante.

3. Jantar com orçamento limitado

O primeiro lugar para começar é aproveitar ao máximo seu plano de refeições, se você tiver um. Mesmo que seus amigos saiam para comer uma pizza mais tarde, faça uma parada no refeitório para se encher de saladas ou bebidas. Você ainda pode se deliciar com uma fatia no restaurante, mas economizará ao não fazer uma refeição.


Se você tem um apartamento, também deve aprender a fazer algumas refeições simples e baratas, como macarrão ou fritada de ovos. Você pode até preparar pratos para seus amigos em vez de se encontrar em um restaurante. E quando sair, procure lugares que ofereçam descontos ou que tenham um happy hour. Mesmo que você não tome uma bebida, a comida geralmente é oferecida a um ótimo preço.

4. Evite cobranças de juros

Isso é apenas dinheiro pelo ralo, e quanto mais cedo você aprender isso, mais experiente você será. Evite fazer cobranças em seus cartões de crédito que você não pode cobrir a cada ciclo de cobrança e sempre pague suas contas em dia. Configurá-los para pagamento automático pode ajudar quando o tempo das finais chegar e sua mente estiver em outro lugar. Como bônus, o uso responsável do crédito e os pagamentos pontuais também podem ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.

5. Emprestar o que puder

Não, não estamos falando de dinheiro. Mas com qualquer outra coisa, nunca compre o que você pode emprestar. Alguns dormitórios podem fornecer material de limpeza e equipamentos ao ar livre para alugar na recepção, mas em outras situações de vida, você pode verificar com um vizinho antes de fazer uma compra grande para um item que você usará apenas esporadicamente. Para transporte, procure serviços como Zipcar para momentos em que o transporte público não funcionará para você.

6. Participe dos fóruns de discussão dos alunos

A maioria das escolas tem um grupo online (como o Facebook) onde você pode encontrar itens domésticos gratuitos ou baratos ou até ingressos para shows com preços reduzidos. Verifique-o atentamente e aproveite muito quando ele aparecer.

7. Custos de livros didáticos

Os livros didáticos podem ser caros, e o pior é que às vezes um professor nem usa o livro listado no catálogo do curso. Por isso, pode ser inteligente esperar o início da aula para comprar livros, pois o instrutor pode mencionar que não usará um texto específico ou que as informações estarão disponíveis online. Se você precisar comprar livros didáticos, considere alugar ou comprar livros usados ​​(e depois, é claro, revendê-los quando o curso terminar).

8. Despesas com academia

Evite desembolsar dinheiro para uma academia ou aulas de ginástica em um estúdio boutique. Muitas faculdades têm instalações no campus que oferecem uma ampla variedade de equipamentos e opções de ginástica em grupo. Ou você pode iniciar um clube de caminhada, ciclismo ou caminhada com colegas de classe.

9. Reduza os custos de lavanderia

Claro, você quer usar essas calças pretas na festa hoje à noite, mas quando você percebe que está pagando por uma carga inteira de roupas só para lavar aquele item, você pode pensar duas vezes e planejar um pouco melhor. Procure lavar apenas cargas completas, mas também certifique-se de lavá-las corretamente para não encolher ou descolorir inadvertidamente uma carga inteira de roupas. Isso pode ser um erro muito caro.

10. Adote um estilo de vida minimalista

O que queremos dizer com isso? Experimente a estética “menos é mais”. A boa notícia é que está muito na moda, dadas as preocupações atuais sobre sustentabilidade. Seja a decoração do dormitório ou uma fantasia extravagante para uma festa única, pense antes de comprar qualquer coisa. Sua carteira – e o planeta – ficarão felizes.

O que devo fazer com minhas economias?

Se o seu orçamento de estudante universitário valeu a pena, você pode descobrir que não apenas não está gastando tanto, mas também tem dinheiro extra reservado para suas economias. Este é um ótimo momento para começar a praticar boas decisões financeiras. Aqui estão quatro opções inteligentes para suas economias.

Criar um fundo de emergência

Como mencionado anteriormente, é sempre aconselhável ter dinheiro extra disponível em um fundo de emergência para despesas inesperadas, como despesas médicas ou uma viagem de última hora para casa. Quando você tem um estoque de dinheiro por perto, não precisará usar seu cartão de crédito e correr o risco de acumular juros.

Comece a pagar seus empréstimos estudantis

Verifique com seu gestor, mas você pode começar a pagar uma parte de seus empréstimos estudantis enquanto ainda estiver na faculdade. Isso não apenas prejudicará o que você eventualmente deve, mas também impedirá que os juros se acumulem.

Invista suas economias

Nunca é cedo demais para começar a aprender o básico sobre investimentos. Se você optar por abrir um Roth IRA ou comprar ações, certifique-se de fazer sua pesquisa para saber que está fazendo um investimento sábio a longo prazo.

Economize para um adiantamento em uma casa

Você vai querer comprar uma casa mais cedo do que pode imaginar, e cada centavo que você colocar em seu pagamento é menos dívida que você vai incorrer a longo prazo. Quanto mais cedo você começar a economizar para um adiantamento futuro, mais fácil será depositar 20% quando encontrar a casa inicial dos seus sonhos.

Conclusão:mantenha o orçamento para estudantes universitários

Sentindo-se inteligente? Você deve! Mas o conhecimento real é muito mais do que a inteligência dos livros. Implica fazer escolhas inteligentes com sua saúde, seu tempo e, claro, suas finanças.


Quer saber como está sua situação financeira atual? Descubra ao revisar suas Rocket Homes ^® gratuitas relatório de crédito.