O que é gerenciamento de dinheiro?

A gestão de dinheiro se refere ao processo de rastreamento e planejamento do uso de capital de um indivíduo ou grupo. Em finanças pessoais e corporativas, a gestão do dinheiro geralmente inclui orçamentoBudgetingBudgeting é a implementação tática de um plano de negócios. Para atingir os objetivos do plano estratégico de uma empresa, precisamos de algum tipo de orçamento que financie o plano de negócios e defina medidas e indicadores de desempenho., gastos, salvando, e investindo.

Os consultores financeiros de private banking fornecem serviços de gestão de dinheiro a clientes individuais. O banco comercial fornece gerenciamento de dinheiro para clientes corporativos. Nos mercados financeiros, gestão de dinheiro também se refere à gestão de portfólio e gestão de investimentos. Profissionais financeiros gerenciam investimentos e tomam decisões de investimento para pools de fundos.

Resumo

• A gestão de dinheiro se refere ao processo de rastreamento e planejamento do uso de capital de um indivíduo ou grupo. Em finanças pessoais, gestão de dinheiro inclui orçamento, gastos, salvando, e investindo.
• Em finanças corporativas, a gestão do dinheiro cobre a captação e o uso do capital. O orçamento de uma empresa é influenciado principalmente por suas estratégias de negócios.
• Nos mercados financeiros, gestão de dinheiro refere-se à gestão de portfólio e gestão de investimentos.

Gestão de dinheiro em finanças pessoais

A gestão do dinheiro é um conceito amplo. Refere-se às estratégias e técnicas para determinar o uso de um indivíduo, empresa, ou capital da instituição. Em finanças pessoais, a gestão do dinheiro cobre o orçamento, gastos, e poupança (investimento). A gestão do dinheiro pode ser proativa com planejamento financeiro periódico ou regular. Ele também pode ser reativo a eventos específicos sem um planejamento intuitivo com antecedência.

Como resultado de diferentes idades, estilos de vida, estruturas familiares, e muitos outros fatores, os planos financeiros para indivíduos são diferentes. Contudo, os princípios fundamentais do orçamento podem ser comumente compartilhados. Por exemplo, um método simples de orçamento pessoal é a “Regra do orçamento 50-20-30”.

A Regra do Orçamento 50-20-30 sugere que um indivíduo gasta 50% de sua receita após os impostos em despesas essenciais. Os fundamentos incluem hipotecas imobiliáriasMortgageUma hipoteca é um empréstimo - fornecido por um credor hipotecário ou um banco - que permite a um indivíduo comprar uma casa. Embora seja possível fazer empréstimos para cobrir o custo total de uma casa, é mais comum conseguir um empréstimo de cerca de 80% do valor da casa. ou aluguéis, transporte, mercearias, Serviços de utilidade pública, e assim por diante. 30% de sua renda deve ser gasta nas coisas que a pessoa deseja. Pode incluir despesas com festas com amigos, ingressos de cinema, e férias. Os 20% restantes devem ser economizados ou investidos para metas financeiras futuras.

A gestão de dinheiro com planejamento e orçamento intuitivos ajuda a reduzir despesas desnecessárias. Tais despesas não agregam valor aos padrões de vida de um indivíduo. Eles podem ser salvos ou investidos para melhor uso no futuro. A gestão de dinheiro também reduz o risco de ficar sem dinheiro. Ajuda as pessoas a atingirem seus objetivos financeiros a longo prazo.

Consultores financeiros em bancos privados, seguradoras, e outros institutos financeiros fornecem serviços pessoais de gestão de dinheiro. Os indivíduos também podem processar suas necessidades de gerenciamento de dinheiro por meio de aplicativos de finanças pessoais.

Gestão de dinheiro em finanças corporativas

Semelhante às finanças pessoais, a gestão de dinheiro para finanças corporativas também inclui planejamento e orçamento. Contudo, o processo de elaboração do orçamento é bem diferente. O orçamento de uma empresa é moldado principalmente por suas estratégias de negócios. Baseia-se nas demonstrações financeiras históricas da empresa Demonstrações Financeiras Auditadas As empresas públicas são obrigadas por lei a garantir que as suas demonstrações financeiras sejam auditadas por um CPA registado. O objetivo do e ajustado com as estimativas de previsão.

Além do uso de capital, a gestão do dinheiro corporativo também considera o levantamento de capital - quanto deve ser determinado para financiar e como financiar. A gestão de dinheiro para finanças corporativas é mais complexa do que para indivíduos. As empresas precisam de equipes profissionais para fornecer análise e planejamento financeiro.

Gestão de dinheiro em mercados financeiros

Nos mercados financeiros, gestão de dinheiro também se refere à gestão de investimentos ou gestão de portfólio. As empresas de investimento administram um pool de capital de seus clientes individuais e institucionais.

Os gerentes de dinheiro investem o capital em diferentes classes de ativos para gerar retornos. Os ativos incluem ações, títulos, ações privadas, imobiliária, commodities, e assim por diante. As empresas também oferecem corretagem, fundos mútuos, ETFs, dica de investimento, serviços de aposentadoria, planejamento financeiro, e muitos outros serviços de gerenciamento de dinheiro.

Algumas das principais empresas de gestão de dinheiro do mundo incluem The Vanguard GroupVanguard Group O Vanguard Group é um gerente de investimentos de propriedade privada que foi fundado por John C. Bogle em 1º de maio, 1975. Localizado em Malvern, Pensilvânia, A Vanguard é a maior provedora de fundos mútuos e a segunda maior provedora de fundos negociados em bolsa do mundo, depois dos iShares da BlackRock. A Vanguard também oferece corretagem, BlackRock Inc., e Fidelity InvestmentsFidelity InvestmentsFidelity Investments é uma empresa privada de gestão de investimentos que foi fundada em 1946 como uma empresa de fundos mútuos. A Fidelity agora oferece uma gama de serviços, incluindo distribuição de fundos e consultoria de investimento, gestão de fortunas, seguro de vida, serviços de aposentadoria e execução e compensação de títulos. Vanguard é o maior provedor de fundos mútuos do mundo e o segundo maior provedor de ETFs. A divisão de ETF da BlackRock é o maior provedor de ETF do mundo. Sua unidade iShares lista US $ 1,9 trilhão de ativos sob gestão.

Diferentes estratégias de investimento são aplicadas dependendo de muitos fatores. Os fatores incluem filosofia de investimento, preferências de risco do cliente, o tamanho do fundo, e muitos outros. Por exemplo, Bridgewater Associates, como uma empresa de fundos de hedge, aplica uma estratégia de macro investimento global. Busca oportunidades de investimento nas tendências econômicas. Por outro lado, The Blackstone Group, a maior empresa de investimento alternativo do mundo, investe muito em private equity e imóveis comerciais.

O gerenciamento de portfólio de ações pode ser passivo ou ativo. Carteiras passivas investem em ETFs e fundos mútuos para seguir certos índices. As carteiras ativas são gerenciadas por equipes de gestão com estratégias específicas. A gestão de uma carteira de dívida geralmente considera o risco de crédito, Risco de taxa de jurosRisco de taxa de juros O risco de taxa de juros é a probabilidade de uma queda no valor de um ativo resultante de flutuações inesperadas nas taxas de juros. O risco de taxa de juros está principalmente associado a ativos de renda fixa (por exemplo, obrigações) em vez de investimentos de capital., e risco de reinvestimento. Os investimentos alternativos podem diversificar ainda mais uma carteira e reduzir o risco sistemático.

Exemplos de investimentos alternativos incluem ações privadas, capital de risco, commodities, e imóveis. A gestão de carteiras e investimentos pode ser muito complexa e requer especialização. Gestores de dinheiro profissionais aplicam diferentes estratégias de forma eficaz para alcançar um retorno esperado mais alto em um determinado nível de risco.

O risco do investimento é proporcional ao retorno de uma carteira eficiente. A ideia principal da gestão de dinheiro é equilibrar o risco e o retorno para maximizar a utilidade dos investidores.

Recursos adicionais

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• Top Investment BanksList of Top Investment BanksLista dos 100 maiores bancos de investimento do mundo em ordem alfabética. Os principais bancos de investimento da lista são Goldman Sachs, Morgan Stanley, BAML, JP Morgan, Pedra Preta, Rothschild, Scotiabank, RBC, UBS, Wells Fargo, Banco alemão, Citi, Macquarie, HSBC, ICBC, Crédito Suiço, Bank of America Merril Lynch
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