As 10 principais coisas que aprendi com o FPU Flex

Se você seguiu minha revisão do curso de 9 semanas do Financial Peace Flex, você saberá que eu me inscrevi originalmente por meio da minha igreja, mas acabei saindo.

A boa notícia é que eu tenho acesso a ele por até um ano, então decidi fazer por conta própria.

O curso é totalmente online, com vídeos e planilhas para download. A única coisa que eu realmente perdi foi a reunião com um grupo para discussão.

Gostei muito de fazer o curso. Foi a primeira vez que passei pela Financial Peace University e aprendi mais do que esperava.

Além da ótima instrução, fiquei muito inspirado a fazer tudo o que puder para sair das dívidas para que possamos colocar mais em nossa conta de aposentadoria. O aspecto motivador por si só valeu o tempo que levou para passar por isso.

Agora que completei as 9 semanas, pensei em encerrar a série com as 10 principais lições que aprendi no curso. Enquanto eu voltava aos meus posts e os escolhia, percebi que eles eram mais sobre mentalidade do que gestão.

Provavelmente porque sair das dívidas realmente começa com a forma como pensamos sobre o dinheiro, e não como o administramos.

Nº 1 Dê uma chance ao orçamento

Como a maioria das pessoas, é da minha natureza desistir da maioria das coisas novas que tento se não vier naturalmente imediatamente.

Talvez para algumas coisas que você tente, isso não importa no grande esquema do seu mundo (pense:comédia stand-up ou monociclo).

Mas quando se trata de orçamento, é crucial que você lhe dê uma chance de lutar.

Considerando que muitos casais estão juntos por causa de toda a teoria “os opostos se atraem”, você pode apostar que haverá algum comportamento oposto quando se trata de administrar o dinheiro.

Muito provavelmente, haverá um poupador e um gastador fazendo uma parceria. Isso pode criar tensão, frustração e conflito quando você se senta para analisar seu orçamento.

Aqui está um aviso:isso é normal .

Só porque vocês dois não concordam naturalmente sobre como dividir a moolah, isso não significa que o orçamento juntos não deve ser.

Entre nisso sabendo que levará um tempo, possivelmente alguns meses, para que vocês encontrem seu ritmo orçamentário um com o outro.

E uma vez que você fizer isso, você vai se perguntar como você já viveu sem um.

Assim como o que você perdeu ao desistir de suas rotinas de comédia stand-up tão cedo.

#2 Você não precisa ser bom em matemática

Algumas pessoas equiparam finanças pessoais, investimentos, orçamentos e quitação de dívidas com ser altamente competente com números.

E para aqueles que pensam na aula de Álgebra I e começam a se contrair, isso pode ser um impedimento para aprender a administrar melhor o dinheiro.

Bem, eu tenho uma ótima notícia para você:

Sair da dívida não é um problema matemático. É um problema de comportamento.

Infelizmente, isso significa que você não recebe um passe livre porque falhou na unidade de multiplicação no ensino médio.

O que faz significa é que você é tão capaz quanto o próximo ser humano de mudar sua relação com o dinheiro.

Quando você muda seus pensamentos, quando encontra a motivação, suas ações mudam.

Tudo começa com a sua mentalidade.

Portanto, não foque apenas nos números. Vá um pouco mais fundo e descubra o que o colocou em seu buraco de dívida em primeiro lugar. O que estava por trás de todas as cobranças e gastos excessivos?

E qual é a sua motivação para mudar a sua situação?

Descubra essas duas coisas e você estará muito mais adiantado em esmagar sua dívida do que imagina.

#3 Seja grato, economize dinheiro

Esta foi uma visão muito boa de Rachel Cruz, filha de Dave.

Basicamente, para economizar dinheiro, você deve estar contente.

E para estar contente, você deve ser grato pelo que tem.

Sem gratidão e contentamento, você realmente lutará para aumentar suas economias.

Em vez disso, você se concentrará no que todos os outros ao seu redor têm em suas calçadas, em seus armários e em suas salas de estar. E então suas próprias bênçãos parecem as migalhas no fundo da sua caixa de Cheerios.

Isso leva a sentimentos de estar “atrás”, então você começa a pensar que precisa se atualizar. Isso pode parecer como fazer pagamentos mensais para um novo barco que você não pode pagar.

Mark Twain disse uma vez:“A comparação é a morte da alegria”. Isso ocorre porque pode ser tão deprimente quando você acredita na mentira que simplesmente não se compara aos Rockefellers ao lado.

Dê um passo para trás e pense em tudo o que *realmente* precisa e compare isso com tudo que você tem.

Você tem muito a agradecer, meu amigo.

#4 Você precisa de um plano para viver um sonho

Você pode sonhar o quanto quiser - mas sem um plano, não está acontecendo.

Chris Hogan diz para ter um “encontro dos sonhos” com seu cônjuge ou parceiro. Meu marido e eu nunca conversamos sobre o futuro dos nossos sonhos. Acho que se fizéssemos nossos sonhos seriam muito diferentes um do outro!

Mas está tudo bem. Quanto mais velho fico, mais me acostumo com nossas diferenças.

Ele provavelmente gostaria de acampar muito. Gostaria de viajar para a Europa.

Ele gostaria de uma pequena casa em 100 acres.

Eu gostaria de uma casa grande que pudéssemos encher com as futuras famílias de nossos filhos.

Não importa o que ou de quem é o sonho, ele não se tornará realidade a menos que você faça um plano.

E, já que estamos fazendo a vida juntos, precisamos encontrar um lugar para nos encontrarmos no meio e partir daí.

Você primeiro precisa começar a sonhar juntos , então você pelo menos tem uma direção comum.

Na verdade, sonhe com a aposentadoria como se fosse o momento mais mágico de todas as suas vidas.

E, em seguida, divida-o em um plano que o levará até lá.

Não deixe ao acaso ou ao universo ou esperando que tudo dê certo. Os sonhos não se realizam assim.

Descubra o que precisa ser feito e quando, e então comece a trabalhar em direção a esses sonhos juntos.

#5. Gastar com sabedoria requer consciência e intenção

Isso foi mais um lembrete para mim do que uma nova lição. Mas às vezes você tem que ouvir algo de novo para realmente aprender.

Um pouco de autoconsciência ajuda bastante a manter seu dinheiro no bolso. Quando você percebe que suas emoções estão no banco do motorista, é hora de pisar no freio.

O marketing moderno é tão inteligente que podemos realmente ficar confusos entre nossos desejos e nossas necessidades. É por isso que é superimportante estar ciente de como anúncios, comerciais e catálogos podem acionar sua mudança feliz e fazer com que você saia e gaste dinheiro que deveria estar usando em outras coisas mais importantes - como, digamos, sua dívida .

Depois de aproveitar essa consciência e reconhecer que o anúncio de 50% de desconto não transforma magicamente seu desejo em uma necessidade, você poderá tomar mais decisões com a cabeça e não apenas com o coração.

E quando você faz decidir que uma nova geladeira seria uma compra sábia para sua família, seja intencional sobre como você realmente faz isso. Faça compras, durma com isso e aceite totalmente o custo da oportunidade de gastar 800 smackers em um grande aparelho.

E sempre estar de acordo com seu cônjuge.

(Esse pode doer, eu sei, mas é importante.)

#6. Não subestime o seguro

O seguro é uma daquelas coisas pelas quais pagamos muito dinheiro, mas não temos muita certeza do que estamos recebendo em troca.

Costumamos rosnar quando temos que pagar prêmios, mas respiramos aliviados quando o inesperado acontece e percebemos que estamos cobertos.

Passar por este curso me ajudou a apreciar a proteção e a segurança que o seguro pode oferecer.

Também abriu meus olhos para a importância de uma boa política para não perder tudo.

Da sua casa à sua saúde e à sua riqueza, o seguro é absolutamente necessário para reduzir os riscos que a vida inevitavelmente traz.

Muitas pessoas renunciam a certos tipos de seguro para economizar dinheiro e, ocasionalmente, isso é sábio. Mas, na maioria das vezes, sua melhor aposta é garantir que você tenha cobertura suficiente para protegê-lo contra infortúnios que você não pode lidar sozinho.

Ter liberdade financeira requer duas coisas:construir riqueza e proteger a riqueza. Um é tão importante quanto o outro.

Não adie o seguro que você precisa para ter certeza de que está protegido.

#7 Investir não precisa ser complicado

Sou formado em finanças e ainda estou confuso com investimentos financeiros.

Felizmente, Dave explica de forma simples para que seja fácil de entender.

O que aprendi com este curso é que não preciso ser intimidado pela terminologia, opções e estratégias de investimento. Não precisa ser complicado.

Dave dá conselhos sólidos sobre em que investir e quanto, mas mesmo se você decidir tentar sua própria abordagem, a chave é mantê-la simples, lenta e constante.

Isso significa criar um plano de investimento que seja fácil de entender e gerenciar. Então, não mexa com isso.

O saldo do seu portfólio flutuará, mas com o tempo, a história mostrou que você terá retornos positivos. Então tudo que você precisa fazer é deixar os juros compostos fazerem o trabalho pesado.

#8 Você pode minimizar a dívida e comprar uma casa

Meu marido e eu compramos 3 casas em nosso casamento.

Sempre optamos por hipotecas de taxa ajustável de 30 anos e tínhamos um pagamento equivalente a pelo menos 30% de nossa renda mensal.

Em outras palavras, fizemos tudo errado.

Mas, nós apenas fizemos o que a maioria faz. Nosso objetivo número 1 era conseguir a maior casa com o menor pagamento. Não é isso que todos querem?

Na minha cabeça, eu acreditava que, como nossa casa era onde passávamos a maior parte do tempo, onde criamos nossos filhos e construímos memórias para sempre, os benefícios pessoais e emocionais superavam qualquer custo de longo prazo que aceitaríamos.

Basicamente, eu enfiei minha cabeça na areia e ignorei como nosso empréstimo imobiliário estava afetando nosso futuro financeiro.

Agora que estou mais velho, gostaria que tivéssemos feito diferente. Eu gostaria de saber sobre o conselho de Dave de aceitar apenas uma hipoteca fixa de 15 anos para que o pagamento fosse inferior a 25% de nossa renda mensal.

Esta é a maneira de minimizar a dívida e comprar uma casa.

Mas agora que eu sei melhor, vou fazer melhor. Sempre que reduzirmos o tamanho de nossa casa atual, tornarei nossos objetivos financeiros mais importantes do que o tamanho de nossa próxima casa.

#9 O sucesso financeiro nem sempre significa paz financeira

Quando penso em liberdade financeira (uma frase que gosto muito de usar), imagino um estilo de vida livre de dívidas com a renda que me permite perseguir as paixões que tenho na vida. Isso inclui viajar, aprender e dar.

Acho que poderia igualá-lo ao mais alto nível de sucesso financeiro que eu poderia alcançar.

O que eu nunca pensei é como a paz financeira encaixa na imagem.

Acho que todos queremos paz, mas não ouço ou leio muito sobre isso ser um objetivo para a maioria das pessoas. Suponho que provavelmente presumimos que, se tivermos muito dinheiro e nenhuma dívida, a paz inevitavelmente acontecerá. Sem preocupações =muita paz, certo?

Mas, na verdade, é mais do que isso. Porque quando você atinge um certo nível de sucesso financeiro, a preocupação é que você possa perdê-lo. Então você a segura com força. Você trabalha mais, economiza mais, investe mais.

Então você é bem-sucedido, mas não é pacífico.

E quando você não experimenta paz junto com o sucesso financeiro, então você perdeu todo o objetivo.

Para ter paz, precisamos ser doadores. Devemos liberar nosso aperto e deixar nossas mãos abertas, para que possamos receber e doar o dinheiro e os recursos com os quais somos abençoados.

É assim que você experimenta a verdadeira paz financeira.

Não se esqueça de que o sucesso financeiro é mais do que uma conta de poupança gorda. Se construirmos a vida dos nossos sonhos, mas depois guardarmos tudo para nós mesmos, nunca experimentaremos a paz que vem com a doação.

#10 Nunca é tarde demais

Meu marido e eu estamos casados ​​há mais de 23 anos e nunca tivemos um orçamento (até recentemente). Nós nunca conversamos sobre nossas finanças juntos, ou planejamos nosso futuro financeiro, ou falamos sobre nossos sonhos financeiros.

Nós dois completamos 50 anos este ano.

Se você se identifica com o que estou dizendo, ouça-me agora:nunca é tarde demais .

Tarde demais para quê, você pode perguntar?

Tarde demais para sair da dívida.

Tarde demais para construir uma aposentadoria decente.

Tarde demais para mudar sua mentalidade, fazer uma inversão de marcha, virar o interruptor.

Tarde demais para ir atrás dos seus sonhos.

Você pode sentir que esperou demais e agora está ferrado.

Deixe-me dar-lhe algumas perspectivas que me ajudaram quando o recebi:

A forma como você administra seu dinheiro hoje afetará como você gastará seu dinheiro quando se aposentar. Você pode gerenciá-lo com sabedoria ou pode descartá-lo. A aposentadoria não importa, porque está chegando de qualquer maneira.

Em outras palavras, posso ter 65 anos sem economias ou 65 com algumas poupança. A menos que eu receba um chamado de Deus para voltar para casa, estou completando 65 anos de qualquer maneira. Também posso fazer o que puder com o tempo que me resta para torná-lo o melhor 65 possível, certo?

Se você jogou fora toda a sua vida e agora você tem 10 anos até a aposentadoria, então não, você provavelmente não viverá como os Beverly Hillbillies. Mas isso não significa que você não possa melhorar seus clientes em potencial começando hoje .

Isso não é um concurso. Comparar-se com o que os outros estão não o ajudará a chegar mais longe do que já está.

Onde quer que você esteja na vida, comece por aí. Apenas comece.

Porque se você nunca começar, há 100% de chance de você não atingir seus objetivos.

Dê a si mesmo uma chance de lutar. Você merece isso!

Em poucas palavras

Obviamente, aprendi algumas lições muito importantes com o FPU Flex.

E como eu disse no começo, não tem muito a ver com a aplicação prática. A maioria dessas coisas é sobre mudar seu pensamento.

Quando você decidir que não vai mais se contentar com dinheiro e estresse, você estará pronto para mudar de direção.

Quando você perceber como seus hábitos e seu pensamento sabotaram os sonhos que você tem, você fará uma mudança.

Tudo começa com seus pensamentos, então aproveite sua autoconsciência e comece a fazer pequenos ajustes.

Retome o controle, pare de se concentrar em seus erros e dê nova vida à sua visão para o futuro.

Você consegue!

Outras postagens nas quais você pode se interessar:

• Como economizar US$ 5.000 em um ano
• 11 maneiras eficazes de se manter motivado com suas metas
• O objetivo de um orçamento:17 benefícios poderosos
• 3 razões inteligentes para colocar a poupança antes da dívida
• Como viver com a renda do último mês (e por que você deveria)
• 14 ferramentas de gerenciamento de dinheiro on-line (principalmente gratuitas)
• Como viver dentro de suas possibilidades (e ainda ser satisfeito)
• Exame de saúde financeira:7 etapas para aumentar seu bem-estar fiscal
• Como escapar das dívidas com um plano de gerenciamento de dívidas faça você mesmo
• Guia de recursos de orçamento de soma zero

Quer lembrar desta postagem para mais tarde? Fixe-o no seu quadro favorito do Pinterest!