Como você escreve uma carta de dificuldades para os credores?

A carta de dificuldades deve começar descrevendo suas razões específicas para não fazer pagamentos mensais.
Quando o alarme toca às 6 da manhã, você aperta o botão soneca. Quatorze meses atrás, você foi demitido de seu trabalho de décadas na manufatura. Quando os avisos atrasados ​​e as contas vencidas começaram a se acumular, isso mexeu com seus nervos. Agora, você se sente insensível às exigências que eles contêm:"Pague agora!" "Terceiro e último aviso!" "Perigo de encerramento!" É a hipoteca que você mais se preocupa. Embora você tenha pago fielmente a nota de suas economias, o poço secou. Agora, dois meses atrás, seu credor hipotecário está exigindo o pagamento. Mesmo que você começasse um novo emprego amanhã, ainda precisaria fazer os arranjos de pagamento para manter sua casa. E é aí que uma carta de dificuldade entra em jogo.

Uma carta de dificuldade é usada para descrever o tipo específico de correspondência que os proprietários escrevem para os credores ao solicitar uma modificação do empréstimo. Muitas vezes, eles fazem parte de um programa de redução de dívidas que um proprietário lança com a ajuda de um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor. Essas cartas também são normalmente exigidas quando se solicita uma modificação do empréstimo no âmbito do programa Making Home Affordable do governo federal [fonte:Prevost]. O programa Making Home Affordable - operado pelo Departamento do Tesouro e pelo Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano - foi projetado para ajudar os proprietários a evitar a execução hipotecária causada por dificuldades financeiras. A carta de dificuldades é apenas um dos vários fatores considerados quando um proprietário solicita pagamentos mensais de hipoteca mais baixos ou taxas de juros mais baixas. Em alguns casos, como o desemprego, o programa pode até suspender os pagamentos da hipoteca do proprietário por 12 meses ou mais [fonte:Making Home Affordable (em inglês)].

A carta de dificuldades deve começar descrevendo suas razões específicas para não fazer pagamentos mensais, seja doença, desemprego ou redução de salário. Em seguida, descreva quaisquer medidas concretas e mensuráveis ​​tomadas para aliviar a crise de dinheiro, como gastar economias suadas, cortar o orçamento do supermercado ou usar o transporte público. Em seguida, tempere essa perspectiva sombria com um raio de esperança, explicando como sua situação financeira melhorou ou espera-se que melhore; isso garante ao credor que você poderá fazer pagamentos de empréstimo modificados no futuro. Conclua a carta declarando claramente a assistência que você espera receber. Isso pode ser uma taxa de juros mais baixa, uma redução no principal, um pagamento mais baixo ou até mesmo uma suspensão temporária de pagamentos.

É importante manter a carta curta e direta. Caso contrário, você corre o risco de compartilhar inadvertidamente algo que pode afetar negativamente sua solicitação. Por exemplo, se você reclamar que só podia pagar quatro dias de férias tropicais em vez de suas férias habituais de duas semanas, o credor pode concluir que você simplesmente não fez o suficiente por conta própria para evitar o déficit existente [fonte:Prevost] .

Fontes

• Prevost, Lisa. "Escrevendo a 'Carta das Dificuldades'." The New York Times. 3 de janeiro de 2013. (3 de setembro de 2014) http://www.nytimes.com/2013/01/06/realestate/mortgages-writing-the-hardship-letter.html?_r=1&
• Tornando a casa acessível. "Saiba mais sobre suas opções." 2014. (3 de setembro de 2014) http://www.makinghomeaffordable.gov/Pages/default.aspx