Aqui está o que Warren Buffett diz que faria com um cheque de estímulo de US $ 1.400

Como um dos investidores mais bem-sucedidos do mundo usaria uma verificação de estímulo.



Warren Buffett não está entre os 85% dos americanos que recebem uma terceira verificação de estímulo. Mas se fosse, o Oráculo de Omaha sabe o que faria com isso.

Em uma reunião on-line para sua empresa, a Berkshire Hathaway, Buffett disse que a primeira coisa que faria com o dinheiro extra que receberia seria pagar a dívida do cartão de crédito. Durante essa reunião de 2020, Buffett falou de uma amiga que recebeu algum dinheiro e pediu conselhos a Buffett sobre o que ela deveria fazer com o dinheiro. Durante a conversa, ele soube que ela carregava um saldo de cartão de crédito com 18% de juros.

"Isso não faz sentido. Você não pode passar a vida pedindo dinheiro emprestado a essas taxas e ficar melhor", disse Buffett aos acionistas.

Usar fundos de estímulo para pagar dívidas

O saldo médio da dívida do cartão de crédito nos EUA é de US$ 5.315. Embora um pagamento de estímulo de US$ 1.400 não elimine a dívida integralmente, vamos ver quanto você pode economizar pagando-a. A primeira tabela mostra o que aconteceria se você não colocasse fundos de estímulo para pagar a dívida:

Valor devido	Taxa de juros	Pagamento Mensal	Hora de pagar	Juros totais pagos
$ 5.315	18%	$ 133	62 meses	$ 2.858

Agora, veja como seria se você colocasse $ 1.400 na dívida do cartão de crédito, mas continuasse a fazer o mesmo pagamento mensal:

Valor devido	Taxa de juros	Pagamento Mensal	Hora de pagar	Juros totais pagos
$ 3.915	18%	$ 133	40 meses	$ 1.289

Usar seu cheque de estímulo de US$ 1.400 para pagar o saldo do cartão de crédito não apenas economiza US$ 1.569 em pagamentos de juros, como também reduz quase dois anos o tempo que leva para pagar o cartão de crédito.

E esses $ 1.569 não são nada desprezíveis. Esses são fundos que você pode usar para criar uma conta de poupança de emergência, cobrir outras obrigações financeiras ou investir com um corretor.

Indo um passo adiante

Digamos que você deva mais por dívidas com juros altos e use seu pagamento de estímulo como uma espécie de adiantamento.

Para este cenário, imagine que você está pagando juros de 18% sobre uma dívida de $ 15.000.

Valor devido	Taxa de juros	Pagamento Mensal	Hora de pagar	Juros totais pagos
$ 15.000	18%	$ 375	62 meses	$ 8.079

Vejamos o que acontece se você pagar esse valor em $ 1.400 e consolidar o restante por meio de um empréstimo pessoal com juros mais baixos. Se você continuar fazendo um pagamento mensal de US$ 375, pagará a dívida 21 meses antes e economizará US$ 6.355 em juros.

Valor devido	Taxa de juros	Pagamento Mensal	Hora de pagar	Juros totais pagos
$ 13.600	7%	$ 375	41 meses	$ 1.724

Veja como ficaria se você reduzisse seu pagamento para US$ 216 por mês:

Valor devido	Taxa de juros	Pagamento Mensal	Hora de pagar	Juros totais pagos
$ 13.600	7%	$ 216	79 meses	$ 3.399

Dessa forma, leva 79 meses para pagar a dívida integralmente, mas você ainda paga $ 4.680 a menos em juros do que se tivesse mantido a taxa de juros mais alta.

O problema com o pensamento de tudo ou nada

Quando se trata de dívida, é fácil ficar desanimado, comprar a noção de que você nunca vai sair dela. A verdade é que, não importa quanta dívida você enfrente, a redução funciona. Mesmo que você comece pagando com apenas um cheque de estímulo de US$ 1.400, são US$ 1.400 a menos do que você deve.

O escritor e pesquisador Robert Collier escreveu certa vez:"O sucesso é a soma de pequenos esforços - repetidos dia após dia". O sentimento definitivamente se aplica às finanças pessoais. Esteja você reduzindo dívidas, construindo um fundo de poupança de emergência, investindo para a aposentadoria, economizando para as férias ou reformando sua casa um pouco de cada vez, você está indo na direção certa.