Como nossas decisões financeiras mudam à medida que envelhecemos

Um fator sob seu controle pode ajudá-lo a minimizar o declínio cognitivo mais tarde na vida (e as más decisões financeiras resultantes).



Quando foi a última vez que você se considerou financeiramente ingênuo? Você espera tornar-se menos conhecedor à medida que envelhece? Acontece. A FINRA Investor Education Foundation e o Rush University Medical Center publicaram recentemente estudos que examinam esse fenômeno para descobrir o que torna algumas pessoas suscetíveis a tomar más decisões financeiras à medida que envelhecem.

O Dr. Gary Mottola, Diretor de Pesquisa da Fundação FINRA e um dos principais pesquisadores, falou conosco sobre os estudos e como os dados podem nos ajudar a reduzir os declínios que experimentamos no futuro.

Risco financeiro, confiança e Alzheimer

À medida que crescemos na idade adulta, a maioria de nós ganha um grau de confiança em nossa capacidade de tomar as decisões financeiras corretas que aumentarão nossas contas de poupança. Aprendemos lições de vida ao longo do caminho e ajustamos o curso de acordo. Normalmente não planejamos a perda de conhecimento ou sabedoria acumulados.

Infelizmente, alguns de nós vamos perdemos a capacidade de tomar boas decisões financeiras depois de chegarmos ao topo da colina e começarmos a descer do outro lado.

Os pesquisadores agora acreditam que a confiança, a tolerância ao risco financeiro e a doença de Alzheimer estão correlacionadas.

Um estudo que explora o comportamento financeiro de risco de idosos mostrou que os americanos mais velhos que confiam demais em seu conhecimento financeiro são mais propensos a se envolver em comportamento financeiro de risco (embora o trabalho continue nesse estudo). Dois estudos adicionais analisaram o conhecimento financeiro, a saúde cognitiva e a tomada de decisões financeiras de americanos mais velhos. Eles mostraram que as pessoas que não têm confiança em seus conhecimentos financeiros correm maior risco de desenvolver a doença de Alzheimer.

O declínio cognitivo futuro não parece ser algo com o qual precisamos nos preocupar quando estamos ocupados investindo em nossos 50 anos. Mas para alguns de nós, a acuidade mental desaparece e nos deixa vulneráveis ​​a más escolhas financeiras. Infelizmente, quando isso acontece, as habilidades desaparecem mais rápido do que nossa confiança nelas.

Quem tem maior probabilidade de sofrer declínio cognitivo?

Com base nos resultados deste estudo, o Dr. Mottola diz que, em média, os participantes experimentaram uma diminuição de um ponto percentual na capacidade cognitiva a cada ano, começando por volta dos 65 anos. Isso não é universal, no entanto. Dada a falta de diversidade nos estudos, é impossível saber com certeza como o declínio cognitivo afeta todas as pessoas. Algumas pessoas podem não experimentar declínio. A nitidez de algumas pessoas pode melhorar. Outros podem até permanecer como sempre foram. O problema é que é difícil saber para qual grupo você está indo.

Vários fatores colocam as mulheres em maior risco do que os homens de sofrer declínio cognitivo e tomar uma decisão financeira ruim. Por um lado, as mulheres vivem mais. Quanto mais velho você fica, mais provável é que você experimente algum grau de declínio.

Fatores ambientais também podem desempenhar um papel. Outros estudos mostram que as mulheres são mais propensas a serem alvos (e vítimas) de abuso financeiro de idosos. Além disso, as mulheres são mais propensas a viver sozinhas na velhice, sem alguém que possa servir de freio e contrapeso contra decisões arriscadas.

Identificando declínio cognitivo

Algumas pessoas estão cientes de seu declínio, e os pesquisadores acham que podem ter melhores resultados mais tarde do que as pessoas que estão alheias às mudanças. A Fundação FINRA e o Rush University Medical Center estão atualmente pesquisando essa possibilidade.

Identificar pessoas que sofrem declínio cognitivo precoce é muito difícil de fazer. À medida que os entes queridos envelhecem, aqueles ao seu redor devem procurar sinais de alerta. "Procure as mudanças simples de comportamento, como esquecer seu número PIN se eles sempre se lembraram dele no passado", diz o Dr. Mottola. Qualquer suspeita deve ser acompanhada por uma avaliação profissional.

O declínio cognitivo não é inevitável

Aqui está a boa notícia:pode haver maneiras de prevenir o declínio cognitivo e as más escolhas financeiras resultantes. Como observado acima, o estudo de Alzheimer mostrou que as pessoas que confiam em seu conhecimento financeiro têm um risco menor de desenvolver a doença de Alzheimer. Eles experimentam um declínio cognitivo mais lento em geral. Isso significa que construir confiança financeira pode ajudar a protegê-lo contra declínios futuros.

Quando você estiver pronto para expandir seu conhecimento (e confiança) para manter seu cérebro saudável, concentre-se nas finanças. Nos estudos, a confiança geral não estava ligada aos resultados da doença de Alzheimer. Dr. Mottola diz que a correlação entre confiança e declínio cognitivo é específica para financeiro confiança.

Minimizando o declínio cognitivo

O equilíbrio feliz que queremos atingir é entre baixa confiança e excesso de confiança em nosso conhecimento financeiro. Adquirir conhecimento leva a uma maior confiança. Mas, curiosamente, quanto mais conhecimento tivermos, mais provável será que nosso nível de confiança seja do tamanho certo. Isso porque o aumento do conhecimento está correlacionado com a humildade intelectual.

"A suspeita é que as pessoas confiantes se envolvem no mundo de forma diferente", diz o Dr. Mottola. "Talvez eles façam mais perguntas. Talvez eles tenham mais interação, e isso pode ser útil na prevenção do declínio cognitivo."

É importante ressaltar que o Dr. Mottola diz que a alfabetização financeira e a confiança são maleáveis. A trajetória do declínio cognitivo poderia ser mudada abordando a questão com intervenção educacional.

Em outras palavras, a educação é a chave para aumentar a confiança financeira. A educação financeira, então, fornece tanto conhecimento e prevenção. Ao se concentrar em conselhos sobre investimentos e aposentadoria, os adultos mais velhos podem aprender a ficar atentos e tomar boas decisões financeiras – ao mesmo tempo em que exercitam seu cérebro e afastam o declínio cognitivo que inevitavelmente afetaria outras áreas de suas vidas.

A FINRA tem a missão de proteger os investidores e é ativa na comunidade de idosos. Mas a FINRA é apenas um jogador. Serão necessárias colaborações para atingir um público mais amplo.

Muitos idosos não têm acesso à educação e recursos financeiros. Aqueles de nós que estão envelhecendo ou que cuidam de pessoas que estão envelhecendo devem buscar proativamente oportunidades para obter mais educação financeira.

A FINRA oferece uma variedade de recursos de finanças pessoais e investimentos inteligentes para ajudar os indivíduos a desenvolver conhecimentos financeiros essenciais e habilidades de investimento. Investidores com dúvidas ou preocupações em torno de suas contas de corretagem e investimentos podem entrar em contato com a Linha Direta de Valores Mobiliários da FINRA para Idosos pelo telefone 844-57-HELPS (844-574-3577). A equipe da FINRA pode ajudar os investidores com preocupações sobre possíveis fraudes ou negociações inadequadas ou excessivas, responder perguntas sobre extratos de contas ou conceitos básicos de investimento e ajudar os beneficiários que estão tendo problemas para localizar ou transferir os ativos de seus pais falecidos.