Dívida do consumidor atinge um recorde, Relatórios do Federal Reserve

A dívida do consumidor aumentou novamente. Aqui está o porquê.

Pontos chave

• Apesar da pandemia, a dívida do consumidor atingiu recentemente um recorde.
• Nem todas as dívidas do consumidor são criadas iguais, e dívidas insalubres devem ser evitadas tanto quanto possível.

Quando a pandemia de coronavírus apareceu pela primeira vez, muitos consumidores pararam de gastar em um esforço para conservar fundos. Mas agora que a economia está mais saudável e os empregos são mais fáceis de encontrar, os consumidores estão gastando mais.

Por um lado, isso é bom para a economia. Por outro lado, esses hábitos podem estar levando algumas pessoas a endividar-se doentiamente.

O Federal Reserve Bank de Nova York informou que a dívida do consumidor atingiu um nível recorde durante o terceiro trimestre de 2021, no valor de $ 15,24 trilhões. Isso é um aumento de 1,9%, ou $ 286 bilhões, a partir do segundo trimestre de 2021.

O que está causando um aumento na dívida?

Os consumidores não estão apenas ficando mais confortáveis ​​com a ideia de gastar dinheiro, mas também houve menos ajuda para todos. A última rodada de cheques de estímulo para acertar as contas bancárias dos americanos saiu em março, e embora algumas famílias ainda estejam recebendo pagamentos parcelados mensais do aumento do Crédito Fiscal Infantil, a falta de ajuda extra pode levar mais pessoas a acumular saldos no cartão de crédito.

Agora, a boa notícia a esse respeito é que os saldos totais do cartão de crédito caíram em comparação com onde estavam no final de 2019. Ao mesmo tempo, esses saldos aumentaram durante o terceiro trimestre do ano em comparação com o segundo trimestre. Com a temporada de férias se aproximando, consumidores com risco de dívida existente aumentando essas pilhas.

Hipotecas, Enquanto isso, que compreendem a maior parcela da dívida do consumidor, aumentou US $ 230 bilhões no último trimestre. Dado que os preços das casas foram inflados este ano, os mutuários estão fazendo empréstimos maiores para financiar suas casas.

Finalmente, os empréstimos para automóveis aumentaram US $ 28 bilhões durante o terceiro trimestre. Preços de carros, também, tem sido mais alto, e, portanto, não é surpreendente que os consumidores estejam pedindo mais empréstimos para financiar veículos.

Não vamos esquecer a inflação

A inflação tem sido outro grande impulsionador do aumento da dívida do consumidor. Nos dias de hoje, o custo das despesas diárias, de gás a mantimentos, é consideravelmente maior do que no início do ano. Para consumidores vivendo de salário em salário, colocar essas despesas em um cartão de crédito pode ser sua única opção.

Um saco misto

Um aumento na dívida hipotecária não é uma coisa ruim. Muito pelo contrário - a casa própria pode levar à estabilidade financeira, e, portanto, ver uma dívida hipotecária total mais alta não é algo com que se preocupar.

Similarmente, a dívida de automóveis é considerada um tipo relativamente saudável de se ter. Não é tão saudável quanto a dívida hipotecária, pois os empréstimos imobiliários ajudam os mutuários a possuir um ativo com tendência a ganhar valor com o tempo. Carros, por contraste, tendem a perder valor com o tempo. Mas ainda, ter um carro é essencial para a vida cotidiana e, em muitos casos, segurando um emprego. E entao, dívida automática é um tipo razoável de se ter.

Dívida de cartão de crédito, por outro lado, não é saudável. Não só pode ser caro do ponto de vista dos juros, mas também pode resultar em danos à pontuação de crédito (ao passo que hipotecas e dívidas de automóveis não afetarão o crédito dos consumidores, desde que esses empréstimos sejam pagos dentro do prazo). O fato de estar ativo não é uma coisa positiva.

Ainda, muitas pessoas estão tentando recuperar o equilíbrio financeiro depois de um ano muito difícil e em um momento em que a inflação está causando estragos. Não é chocante ver que os saldos dos cartões de crédito aumentaram no último trimestre. Se essa tendência continuar, no entanto, pode ser um sinal de que muitos consumidores estão caminhando para uma crise financeira pessoal.

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