8 decisões financeiras das quais você nunca se arrependerá

p Um novo ano está aqui. E mesmo que você já tenha quebrado as resoluções feitas no final da temporada de férias, nunca é tarde demais para fazer novos, especialmente quando se trata de suas finanças.

p Aqui estão oito decisões financeiras que você pode tomar agora, das quais nunca se arrependerá. Faça os movimentos nesta lista em breve, e você aumentará dramaticamente suas chances de um futuro financeiro feliz.

1. Economize mais para a aposentadoria

p De quanto dinheiro você precisará a cada ano para desfrutar de uma aposentadoria feliz e saudável? Isso depende do que você deseja fazer depois de deixar o mundo do trabalho. Você precisará de mais dinheiro se planeja viajar pelo mundo, e menos se você imaginar dias gastos lendo, assistindo TV em excesso, e brincar com seus netos.

p Uma pesquisa divulgada em abril passado pelo Employee Benefits Research Institute sugere que mais trabalhadores entendem que precisarão de grandes quantias de dinheiro para desfrutar de seus anos de aposentadoria. A pesquisa descobriu que mais de um em cada dez trabalhadores acha que precisará economizar pelo menos US $ 1,5 milhão para a aposentadoria. Isto é muito dinheiro. Uma maneira de alcançar um objetivo tão elevado? Guarde o máximo que puder a cada ano agora, mesmo que seus dias de aposentadoria pareçam distantes.

p Você nunca se arrependerá de sua decisão de maximizar suas contribuições para o plano 401K ou seus depósitos anuais para um IRA. Comece a aumentar essa economia hoje.

2. Construindo um Fundo de Emergência

p O que acontece se a sua fornalha apagar hoje? E se a transmissão do seu carro precisar ser substituída? Se você é como muitas pessoas, você colocará o custo de substituição desses itens em seu cartão de crédito, construindo sua dívida.

p A melhor opção é sacar de um fundo de emergência de dinheiro que você já economizou, geralmente em uma conta poupança. Os especialistas financeiros recomendam que você crie um fundo de emergência que possa cobrir pelo menos seis meses de suas despesas diárias. (Veja também:6 Mitos do Fundo de Emergência em que Você Deve Parar de Acreditar)

p Isso pode parecer assustador. Mas se você depositar o que puder a cada mês - mesmo que seja tão pequeno quanto $ 100 - esse fundo de emergência aumentará continuamente.

3. Pague seus cartões de crédito

p Ter um saldo em seus cartões de crédito a cada mês é uma péssima decisão financeira. Isso ocorre porque os cartões vêm com taxas de juros altas - às vezes 18% ou mais. Isso faz com que sua dívida mensal cresça muito, mesmo se você não adicionar novas compras aos seus cartões.

p Não faça apenas o pagamento mínimo mensal em seus cartões. Se você fizer isto, vai demorar muito para saldar a dívida do cartão de crédito. Digamos que você tenha um cartão de crédito com saldo de $ 5, 000 e uma taxa de juros de 18,9%. Se o seu pagamento mensal mínimo for 4% do seu saldo devedor, levará mais de 11 anos para eliminar essa dívida, mesmo que não faça novas compras com este cartão.

p A melhor jogada é pagar sempre mais do que o mínimo mensal. E não compre com seus cartões itens que você não possa pagar no final de cada mês.

4. Pague suas contas em dia todos os meses

p Um único pagamento perdido - em cartões de crédito, empréstimos hipotecários, empréstimos para automóveis, e outras dívidas - pode reduzir sua pontuação de crédito FICO de três dígitos em 100 pontos. Esse pagamento perdido também permanecerá em seu relatório de crédito por sete anos.

p Decida hoje nunca mais fazer um pagamento atrasado. Ter uma pontuação de crédito baixa dificulta a qualificação para empréstimos ou crédito. Quando você se qualifica para esses empréstimos, você se deparará com altas taxas de juros.

5. Compre uma casa que você realmente possa pagar

p É tentador, ao fazer compras em casa, esticar seu orçamento para entrar em uma maior, casa mais cara. Mas comprar uma casa que está fora do seu orçamento, mesmo por um pouco, pode ser um grande erro financeiro. Esses pagamentos mensais da hipoteca podem rapidamente se tornar um fardo.

p Em vez de, compre uma casa que você possa pagar confortavelmente, mesmo que não seja a residência dos seus sonhos. Os especialistas em hipotecas recomendam que suas despesas mensais com moradia, incluindo seu novo pagamento de hipoteca estimado, não deve ser superior a 30% de sua renda mensal bruta. Siga esta diretriz se você não quiser sentir tensão cada vez que o pagamento mensal da hipoteca vencer.

6. Monitore seus gastos

p Você pode se surpreender com o quanto gasta a cada mês em almoços para viagem ou cafés matinais. Mas se você criar um livro de despesas e controlar essas despesas, pode ajudá-lo a fazer mudanças no estilo de vida que podem representar uma grande economia a cada ano.

p Um livro de gastos é apenas um caderno no qual você registra todas as suas compras diárias por um determinado período de tempo, geralmente em qualquer lugar de duas semanas a dois meses. Quando terminar de controlar suas despesas, some-os. Isso dá uma ideia de onde você está gastando demais. (Você também pode usar o rastreamento automatizado em sites gratuitos como Mint.com.) Se você está gastando muito com aqueles cafés da manhã, por exemplo, você pode decidir limitar seu tempo no Starbucks a duas vezes por semana, em vez de cinco vezes.

7. Crie um orçamento familiar

p Você pode estremecer ao pensar em fazer um orçamento para sua casa. Mas você não pode controlar suas finanças se não souber exatamente quanto dinheiro está entrando e saindo de sua casa a cada mês. Felizmente, criar um orçamento não é difícil.

p Primeiro, anote a renda que você recebe a cada mês. Em seguida, anote as despesas mensais que nunca mudam, tudo, desde o pagamento da hipoteca até o pagamento automático e empréstimos estudantis. Então, anote os pagamentos que você faz a cada mês que variam um pouco. Isso incluiria suas contas de serviços públicos, contas de cartão de crédito, e custos de transporte de e para o trabalho. Faça uma estimativa dessas. Finalmente, incluem valores estimados para mantimentos mensais, entretenimento, e comer fora.

p Depois de ter esses números, você pode determinar quanto dinheiro você deve ter deixado no final do mês. Armado com esta informação, você pode descobrir quanto dinheiro você pode economizar, investir para a aposentadoria, ou guardado para a educação universitária de um filho.

8. Salve primeiro, Então compre

p Você quer aquele novo computador ou aquela TV de tela plana de última geração. É tentador simplesmente usar seus cartões de crédito, mas a melhor coisa é economizar para aquela grande não necessidade, e só compre quando puder pagar em dinheiro.

p Isso requer paciência, claro. Pode levar vários meses para você economizar para a nova TV. Mas você gostará mais do seu novo deleite eletrônico se não tiver que temer a fatura do cartão de crédito do próximo mês.

p De quais decisões financeiras você nunca se arrependeu?