Como tomar melhores decisões financeiras

Uma das principais decisões financeiras que as pessoas lutam para tomar é como alocar as economias para vários objetivos financeiros. Você economiza para vários objetivos ao mesmo tempo ou os financia um por um em uma série de etapas? Basicamente, Existem duas maneiras de abordar o estabelecimento de metas financeiras:

Simultaneamente: Economizando para duas ou mais metas financeiras ao mesmo tempo.

Sequencialmente: Economizar para um objetivo financeiro de cada vez em uma série de etapas.

Cada método tem seus prós e contras. Veja como decidir qual método é melhor para você.

Definição de metas sequenciais

Prós

Você pode se concentrar intensamente em uma meta de cada vez e sentir uma sensação de conclusão quando cada meta for alcançada. Também é mais simples configurar e gerenciar economias de objetivo único do que planos para objetivos múltiplos. Você só precisa configurar e gerenciar uma conta.

Contras

Os juros compostos não são retroativos. Se levar até uma década para atingir as metas de economia de longo prazo (por exemplo, financiamento de um plano de poupança para aposentadoria), esse é o tempo em que os juros não são ganhos.

Definição de metas simultâneas

Prós

Juros compostos não atrasam em economias para metas que surgem mais tarde na vida. O dinheiro anterior é reservado, quanto mais tempo ele pode crescer. Com base na regra de 72, você pode dobrar uma quantia em dinheiro em nove anos com um retorno médio de 8%. Os primeiros anos de economia para objetivos de longo prazo são os mais poderosos.

Contras

Financiar várias metas financeiras é mais complexo do que uma tarefa única. A receita precisa ser destinada separadamente para cada meta e, muitas vezes, colocada em contas diferentes. Além disso, provavelmente levará mais tempo para concluir qualquer meta porque a economia está sendo colocada em vários locais.

Resultados da pesquisa

Trabalhando com a Wise Bread para recrutar entrevistados, Conduzi um estudo sobre decisões de definição de metas financeiras com quatro colegas que foi publicado recentemente no Journal of Personal Finance . O público-alvo eram jovens adultos com 69 por cento da amostra com menos de 45 anos. Quatro decisões financeiras importantes foram exploradas:metas financeiras, casa própria, planejamento de aposentadoria, e empréstimos estudantis.

Os resultados indicaram que muitos entrevistados estavam sequenciando as prioridades financeiras, em vez de financiá-los simultaneamente, e atrasando a aquisição de casa própria e a poupança para a aposentadoria. Frases de três palavras como "uma vez que eu ..., ", “Depois de eu [ação], ”E“ assim que ..., ”Foram observados com frequência, indicando uma hesitação em financiar certas metas financeiras até alcançar outras.

As três principais metas financeiras relatadas por 1, 538 entrevistados estavam economizando para algo, comprando algo, e redução da dívida. Cerca de um terço (32 por cento) da amostra tinha saldos pendentes de empréstimos estudantis no momento da coleta de dados e a dívida do empréstimo estudantil teve um grande impacto nas decisões financeiras dos entrevistados. Cerca de três quartos da amostra afirmaram que a dívida do empréstimo afetou tanto as opções de moradia quanto a poupança para a aposentadoria.

Etapas acionáveis

Com base nas conclusões do estudo mencionado acima, aqui estão cinco maneiras de tomar melhores decisões financeiras.

1. Considere o planejamento financeiro simultâneo

Repense a prática de cumprir as metas financeiras uma de cada vez. O estabelecimento de metas simultâneas maximizará o incrível poder dos juros compostos e evitará que o resultado da pesquisa frequentemente relatado de fazer com que a data de conclusão de uma meta determine a data de início para economizar para outras.

2. Aumentar as ações financeiras positivas

Faça mais de qualquer coisa positiva que você já está fazendo para melhorar suas finanças pessoais. Por exemplo, se você estiver economizando 3 por cento de sua renda em um SEP-IRA (se autônomo) ou plano de aposentadoria de empregador 401 (k) ou 403 (b), decida aumentar a economia para 4% ou 5%.

3. Diminua os hábitos financeiros negativos

Decida interromper (ou pelo menos reduzir) ações dispendiosas que são contraproducentes para a construção da segurança financeira. Todo mundo tem seus próprios culpados. Os principais critérios a serem considerados são possíveis economias de custo, impactos na saúde, e prazer pessoal.

4. Economize algo para a aposentadoria

Quase 40 por cento dos entrevistados não estavam economizando nada para a aposentadoria, o que é preocupante. As ações que as pessoas realizam (ou deixam de realizar) hoje afetam seu eu futuro. Algum poupar é melhor do que não poupar, e mesmo quantias modestas, como US $ 100 por mês, aumentam com o tempo.

5. Execute alguns cálculos financeiros

Use uma calculadora online para definir metas financeiras e fazer planos para alcançá-las. O planejamento aumenta o senso de controle das pessoas sobre suas finanças e a motivação para economizar. Ferramentas úteis estão disponíveis na FINRA e na Practical Money Skills.

Qual é a melhor maneira de economizar dinheiro para objetivos financeiros? Depende. No fim, o mais importante é que você esteja realizando uma ação positiva. Pesar os prós e contras de estratégias de definição de metas simultâneas e sequenciais e preferências pessoais, e seguir uma estratégia de economia regular que funcione para você. Cada pequeno passo é importante!