Não se deixe levar:como avaliar uma taxa de câmbio

As trocas de moeda devem ser transações simples, exigindo apenas matemática do ensino fundamental muito básico. Multiplique alguns números e pronto, pronto para fazer sua viagem ao exterior sem preocupações.

Mas existem tantas opções de serviços de câmbio - online, nos bancos, e nos aeroportos - todos oferecendo tarifas e pacotes de serviços ligeiramente diferentes. Não é apenas cansativo descobrir qual escolher, mas também torna difícil saber se o preço que está sendo cobrado de você para trocar o seu suado dinheiro é justo ou não.

Confira este guia de resumo rápido para ajudá-lo a calcular e encontrar uma taxa de câmbio justa. (Veja também:Viagem e dinheiro:usando cartões de viagem pré-pagos)

Por que o câmbio de moedas é tão confuso?

Parte da confusão em torno das taxas de câmbio está embutida no sistema. As taxas variam dia a dia - e minuto a minuto - dependendo das negociações em andamento ao redor do mundo. A gama de fatores que podem influenciar uma taxa de câmbio decorre de tendências macroeconômicas e políticas, às peculiaridades de negociações individuais de alto valor. As preocupações com a estabilidade de uma moeda podem fazer com que ela afunde, embora algumas boas notícias possam aumentar à medida que os investidores querem comprar.

Além dos caprichos do mercado, o outro fator importante que influencia as taxas são os bancos e serviços de câmbio, eles mesmos. As taxas em oferta em seu banco de rua principal, ao trocar quantias relativamente pequenas, são bastante diferentes das taxas que seriam oferecidas a um comerciante que negociava diariamente em grandes volumes.

E porque diferentes bancos e plataformas aplicam diferentes marcações percentuais às taxas de câmbio que estão disponíveis no mercado aberto, o resultado final é que existem quase tantas taxas quanto bancos. Então, em meio a todas as partes móveis, como saber se a tarifa que lhe foi oferecida é realmente justa?

Faça as contas

Este é o bit de nível elementar. Vamos recapitular um pouco da matemática da sua infância.

Se você gostaria de mudar algum dinheiro de dólares para euros, você encontrará a taxa de câmbio, dependendo do dia e da taxa do banco, listado algo assim:1 USD =0,89EUR. Isso significa que um dólar comprará 0,89 euros. Se o seu orçamento para a sua viagem de super luxo é de US $ 2, 000, o cálculo é o seguinte:

2, 000 X 0,89 =1, 780

Então, seus $ 2, 000 vai te comprar € 1, 780.

Naturalmente, você pode fazer a mesma matemática de trás para frente. Se sabe o valor em euros de que necessita para a sua viagem, então você simplesmente encontra a taxa correta, que será parecido com isto:1 EUR =1,12USD. Se você sabe que precisa de € 3, 000 para a sua viagem, então a soma fica assim:

3, 000 X 1,12 =3, 360

E sua viagem vai custar-lhe o total geral de $ 3, 360

Essa é a parte fácil. Mas como saber se as taxas listadas em seu banco são realmente boas ou não? Tente usar a calculadora novamente porque há mais matemática chegando.

Bancos e a taxa do mercado intermediário

Para saber se a taxa que seu banco oferece é boa, você pode compará-lo com o taxa de mercado médio para calcular a porcentagem de aumento que estão adicionando para seu próprio lucro. Veja como:

Encontre a taxa de mercado médio

É fácil encontrar as taxas de mercado ao vivo para a maioria dos pares de moedas no Yahoo! Finança. Basta encontrar o par de moedas que deseja trocar, que será expresso da seguinte forma:GBP / USD, ou USD / EUR.

Verifique a taxa do banco

A taxa de mercado que você encontrará na etapa acima não é a mesma que a taxa que você pode obter entrando no banco. Isso ocorre porque o mercado lida com grandes negócios, e oferece taxas favoráveis ​​para o volume. A taxa real disponível para você dependerá do valor que deseja trocar, e outros fatores, como se você quer o dinheiro imediatamente, ou pode esperar.

Escolha uma taxa para comparar. Digamos que estejamos trocando dólares por libras esterlinas, para uma viagem a Londres. A taxa de mercado que encontramos é de USD / GBP 0,68. Contudo, a taxa oferecida por um serviço de câmbio online é de USD / GBP 0,65.

Faça as contas

A margem aplicada pelo serviço de câmbio online é a diferença entre as duas taxas - mas você precisa transformar isso em uma porcentagem para compará-la.

A diferença entre as taxas é:0,68 - 0,65 =0,03

Para transformar isso em uma porcentagem, divida pela taxa de câmbio do mercado e multiplique por 100:

0,03 / 0,68 =0,04411765 (X 100) =4,41%

Este é um exemplo real, e mostra a enorme margem de lucro que alguns serviços de câmbio online cobram - exatamente por isso você precisa ficar atento! Nesse caso, o serviço aplicou uma margem de lucro de 4,4% para permitir que você troque o seu dinheiro - uma taxa pesada. Mas agora que você sabe a matemática, você pode comparar rapidamente as taxas - e escolher o serviço que oferece o melhor valor.

Então o que eu faço?

Saber que algumas plataformas de câmbio estão cobrando uma grande taxa é uma coisa. Mais útil é saber o que fazer a respeito, para que você possa retirá-lo da lista de coisas pelas quais você pode ser cobrado a mais nas férias. Haverá um aumento na taxa de mercado, mas mantê-lo o mais baixo possível significa que você terá mais retorno por seu investimento.

A pesquisa é sua amiga, especialmente se você tiver algum tempo para observar as taxas e ter uma ideia do que o mercado está fazendo. Os conversores de moeda disponíveis online são a melhor maneira de ficar de olho nas flutuações das taxas. Se você tem tempo, então você pode esperar que a taxa melhore antes de fazer a troca.

A maior ameaça ao seu dinheiro suado é o fato de que muitos bancos e plataformas ocultam taxas e cobranças em letras pequenas. Então, por exemplo, um banco pode alegar que não cobra comissão - mas é provável que eles ajustem a taxa para significar que você paga acima das probabilidades da moeda. Ou você pode descobrir que o pacote de vantagens "premium", como ter seu dinheiro entregue com segurança em sua casa, ou ser capaz de vender seu troco de volta ao banco, acabam sendo mais caros do que valem. Seja muito claro sobre os serviços de que você precisa, e você não será levado a pensar que um pacote é um grande negócio quando não é!

Como você tem certeza de obter o melhor negócio possível ao trocar seu dinheiro por férias? Deixe-nos saber nos comentários.