3 erros que tornam pior uma situação de crédito ruim

Embora o crédito ruim não seja uma acusação ao caráter de uma pessoa, certamente pode ser uma luta na economia de hoje. Quem tem crédito ruim sabe que a vida financeira se torna mais desafiadora e pode ser mais cara em geral.

Seu crédito é oficialmente ruim se você for um dos 68 milhões de americanos com uma pontuação de FICO próxima a 600 ou menos. A boa notícia é que existem medidas práticas que as pessoas podem seguir para melhorar sua pontuação de crédito. Pagar suas contas em dia e trabalhar diligentemente para saldar dívidas são boas maneiras de começar.

Mas as pessoas com crédito ruim precisam, acima de tudo, seja paciente. Cair na tentação de soluções rápidas pode levar aos seguintes erros e agravar o problema de crédito ruim. (Veja também:5 maneiras de melhorar sua pontuação de crédito rapidamente)

1. Caindo no alívio de dívidas ou golpes de reparação de crédito

A Federal Trade Commission divulgou uma pesquisa em 2013 mostrando que das 25 milhões de pessoas vítimas de fraude, estima-se que 1,5 milhão e 1,7 milhão de americanos foram enganados por fraudes de alívio de dívidas ou de reparo de crédito, respectivamente.

Freqüentemente, as agências de má reputação por trás desses golpes atacam pessoas em circunstâncias financeiras terríveis, prometendo soluções noturnas e cobrando grandes somas de dinheiro antes que qualquer trabalho seja concluído - ambos os quais são ilegais.

A FTC alerta os consumidores para evitarem trabalhar com qualquer agência de alívio de dívidas ou de reparo de crédito que acione bandeiras vermelhas. Sinais de alerta notáveis ​​incluem uma empresa que:

• Insiste que você pague adiantado para fazer qualquer trabalho em seu nome.

• Requer que você não entre em contato diretamente com as empresas de relatórios de crédito.

• Sugere que você conteste informações precisas em seu relatório de crédito.

• Diz a você para falsificar qualquer informação em seus pedidos de crédito ou empréstimo.

• Não explicará seus direitos legais ao explicar seus serviços.

A limpeza do seu crédito será o resultado da melhoria dos hábitos financeiros, como pagar suas contas mensais em tempo hábil e fazer mais do que o pagamento mínimo. Esses hábitos aprimorados precisarão ser consistentes ao longo de um período de tempo. Saber disso ajudará aqueles com crédito insuficiente a resistir à tentação de buscar soluções rápidas e ser explorados por predadores. (Veja também:Como detectar um golpe de reparação de crédito)

2. Não aprender a usar o crédito com responsabilidade

É compreensível que 68 milhões de americanos caiam no balde de crédito ruim. Mas, sua história não precisa parar por aí. Aqueles com crédito ruim devem tomar a iniciativa de educar-se sobre os benefícios de um bom crédito e aprender quais medidas concretas são necessárias para consertar seu crédito.

Os maiores fatores que compõem sua pontuação de crédito são o histórico de pagamentos (35%) e o quanto você deve (30%). Novamente, pagar em dia e pagar seu saldo é a melhor coisa que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito.

Se preferir trabalhar com um profissional, opte por conselheiros de crédito sem fins lucrativos. Para garantir que você está trabalhando com uma agência confiável:

• Localize um serviço local de associações como a National Foundation for Credit Counseling.

• Verifique com o procurador-geral do seu estado e a FTC para garantir que não haja reclamações ou ação regulatória pendente contra a agência. Embora uma reclamação não signifique necessariamente uma agência fraudulenta, faça sua própria pesquisa.

• Certifique-se de entender quais serviços o conselheiro realiza e conhecer seus direitos como consumidor antes de assinar qualquer contrato. (Veja também:5 sinais de que é hora de consultar um conselheiro de crédito)

3. Evitando o problema e esperando que as coisas melhorem

Esta é, de longe, a pior ação que alguém com crédito ruim pode realizar. Os problemas negligenciados só vão piorar progressivamente e custar mais tempo e energia para serem resolvidos no futuro - quando evitá-los não for mais uma opção. Quer você enfrente uma ação judicial, uma penhora de salário, ou eventualmente forçados a pedir falência, os problemas financeiros que resultaram em crédito ruim irão eventualmente borbulhar no topo da sua lista de itens imperdíveis.

É melhor entrar em contato com seus credores diretamente se tiver problemas para pagar. Configure um acordo de pagamento ou solicite uma alteração nos termos do seu acordo de pagamento. Alterar a data de vencimento e solicitar uma redução da taxa de juros são solicitações simples que muitas vezes podem ser atendidas por representantes de atendimento ao cliente. (Veja também:4 maneiras de negociar dívidas de cartão de crédito)

Saiba que enterrar a cabeça na areia não vai ajudar e é um erro improdutivo que as pessoas com crédito ruim cometem. Trabalhe com o credor envolvido ou um consultor de crédito confiável para arranjar uma solução viável. (Veja também:Como reconstruir seu crédito em 8 etapas simples)