3 maneiras de investir no negócio de um membro da família

Levantar capital é muitas vezes a maior barreira para o lançamento de um novo negócio, por isso não é incomum que empreendedores iniciantes recorram à ajuda de suas famílias e amigos.

Se você for abordado com esse pedido, seu primeiro instinto pode ser dar uma mão, sem fazer perguntas - especialmente se seu filho estiver fazendo a pergunta. Mas essa assistência deve ser vista como uma transação financeira como qualquer outra.

Mesmo um pequeno negócio em casa pode custar alguns milhares de dólares para decolar. Antes de fornecer o capital inicial, você deve responder a todas as perguntas antecipadamente, reunindo-se com um advogado ou especialista em impostos para discutir quaisquer obrigações ou implicações financeiras envolvidas. Você deve garantir que o destinatário também entenda.

Para evitar que o pessoal sangre no profissional, tente separar firmemente os dois desde o início. Deixe claro que suas perguntas e comentários visam promover discussões produtivas, em vez de criticar ou microgerenciar seu membro da família.

Depois de definir os termos de engajamento, peça para seu ente querido orientá-lo no plano de negócios, incluindo metas de curto e longo prazo e as perspectivas de obter lucro. Se – depois de analisar os detalhes e responder a todas as suas perguntas – você decidir ajudar, existem três opções básicas para financiar o negócio de um membro da família:um presente, um empréstimo ou um investimento direto. Aqui está o que considerar com cada um.

1. Presentes

Do ponto de vista legal e tributário, um presente é a opção mais simples. Não envolve expectativa de reembolso ou retorno do investimento do doador. Você pode presentear até US$ 15.000 por ano sem enfrentar consequências fiscais. Se você exceder esse valor, precisará preencher um Formulário 709 com o IRS; no entanto, mesmo assim, o presente conta apenas para sua isenção vitalícia de imposto sobre presentes, que em 2021 é de US$ 11,7 milhões por indivíduo.

Independentemente de você apresentar ou não um Formulário 709, ainda é importante documentar todos os presentes, mesmo que seja apenas com uma simples carta que é mantida com seus outros registros financeiros. Quando chega a hora de liquidar sua propriedade, este documento pode esclarecer dúvidas sobre se o dinheiro era realmente um presente, em vez de um empréstimo. Você também pode considerar presentes correspondentes para os irmãos do destinatário ou atualizar seu plano de bens para refletir quaisquer presentes ou adiantamentos.

Tenha em mente, no entanto, que um presente não o torna automaticamente um parceiro de negócios ou lhe dá o direito de dizer como o dinheiro é gasto. Se você quer se envolver em decisões de negócios, presentear o dinheiro pode não ser a melhor opção para você.

2. Empréstimos

Como um presente, um empréstimo não aumentará de valor se o negócio de seu familiar decolar. Mas, diferentemente de um presente, um empréstimo envolve uma obrigação – de preferência documentada como uma nota promissória com os termos relevantes estabelecidos:

• O empréstimo será garantido (ou seja, garantido por garantia) ou não garantido?
• O mutuário pagará juros? Se sim, quanto e em que horário?
• O mutuário fará os pagamentos do principal? Se sim, quanto e em que horário?
• O empréstimo precisa ser pago integralmente até uma determinada data? Em caso afirmativo, quando e haverá um período de carência?

Documentar o empréstimo também pode evitar problemas com o IRS, que impõe multas a empréstimos com juros zero ou mínimos. O IRS define uma taxa mínima para empréstimos, chamada de taxa federal aplicável (AFR), que muda a cada mês, mas geralmente se aproxima da taxa paga por certificados de depósito e contas de poupança. Se a taxa do seu empréstimo estiver abaixo da AFR, ou o IRS determinar que o empréstimo não era realmente um empréstimo, o governo pode tratá-lo como um presente para fins fiscais - mesmo que haja uma nota promissória.

Quanto à estrutura de pagamento do empréstimo, você pode escolher um empréstimo a prazo, com datas de pagamento especificadas, ou um empréstimo à vista, que você pode resgatar a qualquer momento. O AFR pode variar dependendo do tipo de empréstimo que você optar, portanto, é aconselhável trabalhar os detalhes com um contador. Você deve relatar quaisquer juros de tais empréstimos como rendimento tributável.

Se o mutuário deixar de pagar o empréstimo, você pode ser elegível para uma dedução fiscal - o que pode ser um conforto frio se a inadimplência causar problemas financeiros ou azedar seu relacionamento com o mutuário. Como credor, você legalmente tem todo o direito de receber o dinheiro, mas pode decidir que seu relacionamento é mais importante do que recuperar os fundos.

Uma maneira de contornar essas situações preocupantes é tratar a inadimplência como um adiantamento sobre a herança do herdeiro. Incluir essas estipulações no documento de empréstimo pode ajudar a evitar conflitos no futuro.

3. Investimentos

Ao contrário de presentes e empréstimos, esse método de financiamento oferece uma participação acionária na empresa. Se seu ente querido fundar a próxima Amazon, por exemplo, você compartilhará seu sucesso, mas também poderá perder seu investimento se a empresa falhar. De qualquer forma, essa rota envolve sua própria parcela de perguntas, incluindo:

• O que você está recebendo em troca do seu investimento?
• Você receberá dividendos, um aumento no valor do seu investimento ou ambos?
• O que acontece com sua participação se a empresa levantar capital de novos investidores no futuro?

Se você deseja se envolver na administração do negócio, um investimento direto é provavelmente a melhor maneira de fazer isso. Antes de trocar quaisquer fundos, ambas as partes devem estar cientes do seu papel. Seu ente querido pode estar procurando um investidor silencioso, não um parceiro, e informações indesejadas sobre a melhor forma de administrar o negócio podem levar a conflitos familiares.

Os investimentos diretos também estão sujeitos às leis federais e estaduais de valores mobiliários. Um advogado pode ajudá-lo a navegar por eles, bem como determinar a estrutura de investimento apropriada, seja uma corporação, uma sociedade de responsabilidade limitada ou uma parceria limitada.

Pense grande

No entanto, você pode optar por financiar o negócio de um ente querido, lembre-se de que as oportunidades de investimento vêm e vão, mas a família é para sempre. A chave é separar o investimento das emoções. Se isso não for possível, existem outras fontes de financiamento empresarial.

Como dizer “não”

Seja compassivo, mas firme, ao se recusar a financiar o negócio de um membro da família.

Dizer “não” raramente é fácil, especialmente quando se trata de família. Suavize o golpe agradecendo ao seu ente querido por pensar em você como um investidor em potencial. Seja franco e não faça rodeios. Se não for uma boa opção, diga a eles para que tenham tempo de encontrar financiamento em outro lugar.

Não se surpreenda se seu ente querido quiser saber por que você não vai ajudar – o que pode ser uma situação delicada para navegar. Se o seu motivo é puramente financeiro, eles não têm espaço para discutir. No entanto, se você tiver dúvidas sobre a viabilidade da empresa ou a confiabilidade da pessoa que pede ajuda, tente explicar com honestidade e compaixão.

É claro que, se você perceber falhas na estratégia de negócios e se sentir à vontade para fornecer feedback, poderá ajudar seu ente querido a ter sucesso. A crítica construtiva destina-se a oferecer orientação e soluções com base nas ideias de seu ente querido, não derrubá-las. Você pode até decidir reconsiderar a proposta deles depois que eles resolverem suas preocupações.

Seja compassivo, mas firme, ao se recusar a financiar o negócio de um membro da família.

Dizer “não” raramente é fácil, especialmente quando se trata de família. Suavize o golpe agradecendo ao seu ente querido por pensar em você como um investidor em potencial. Seja franco e não faça rodeios. Se não for uma boa opção, diga a eles para que tenham tempo de encontrar financiamento em outro lugar.

Não se surpreenda se seu ente querido quiser saber por que você não vai ajudar – o que pode ser uma situação delicada para navegar. Se o seu motivo é puramente financeiro, eles não têm espaço para discutir. No entanto, se você tiver dúvidas sobre a viabilidade da empresa ou a confiabilidade da pessoa que pede ajuda, tente explicar com honestidade e compaixão.

É claro que, se você perceber falhas na estratégia de negócios e se sentir à vontade para fornecer feedback, poderá ajudar seu ente querido a ter sucesso. A crítica construtiva destina-se a oferecer orientação e soluções com base nas ideias de seu ente querido, não derrubá-las. Você pode até decidir reconsiderar a proposta deles depois que eles resolverem suas preocupações.


Seja compassivo, mas firme, ao se recusar a financiar o negócio de um membro da família.

Dizer “não” raramente é fácil, especialmente quando se trata de família. Suavize o golpe agradecendo ao seu ente querido por pensar em você como um investidor em potencial. Seja franco e não faça rodeios. Se não for uma boa opção, diga a eles para que tenham tempo de encontrar financiamento em outro lugar.

Não se surpreenda se seu ente querido quiser saber por que você não vai ajudar – o que pode ser uma situação delicada para navegar. Se o seu motivo é puramente financeiro, eles não têm espaço para discutir. No entanto, se você tiver dúvidas sobre a viabilidade da empresa ou a confiabilidade da pessoa que pede ajuda, tente explicar com honestidade e compaixão.

É claro que, se você perceber falhas na estratégia de negócios e se sentir à vontade para fornecer feedback, poderá ajudar seu ente querido a ter sucesso. A crítica construtiva destina-se a oferecer orientação e soluções com base nas ideias de seu ente querido, não derrubá-las. Você pode até decidir reconsiderar a proposta deles depois que eles resolverem suas preocupações.
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Seja compassivo, mas firme, ao se recusar a financiar o negócio de um membro da família.

Dizer “não” raramente é fácil, especialmente quando se trata de família. Suavize o golpe agradecendo ao seu ente querido por pensar em você como um investidor em potencial. Seja franco e não faça rodeios. Se não for uma boa opção, diga a eles para que tenham tempo de encontrar financiamento em outro lugar.

Não se surpreenda se seu ente querido quiser saber por que você não vai ajudar – o que pode ser uma situação delicada para navegar. Se o seu motivo é puramente financeiro, eles não têm espaço para discutir. No entanto, se você tiver dúvidas sobre a viabilidade da empresa ou a confiabilidade da pessoa que pede ajuda, tente explicar com honestidade e compaixão.

É claro que, se você perceber falhas na estratégia de negócios e se sentir à vontade para fornecer feedback, poderá ajudar seu ente querido a ter sucesso. A crítica construtiva destina-se a oferecer orientação e soluções com base nas ideias de seu ente querido, não derrubá-las. Você pode até decidir reconsiderar a proposta deles depois que eles resolverem suas preocupações.