Penny Doubling vs. US$ 1 milhão:Qual é a melhor jogada financeira?

Você prefere ter US$ 1 milhão hoje ou um centavo dobrado em 30 dias?

Parece uma pergunta capciosa. Quem recusaria US$ 1 milhão? Meus filhos muitas vezes sonham com o que nossa família poderia fazer se recebêssemos esse tipo de dinheiro de uma só vez.

No entanto, eles também entendem o poder dos juros compostos. Eles sabem que um centavo duplicado todos os dias leva a um crescimento exponencial. Veja por que eles estão corretos.

Quanto custa um centavo por dia dobrado durante 30 dias?

O crescimento composto é uma estratégia que muitas pessoas usam ao investir. Ter um milhão de dólares hoje é bom, mas não se compara ao dinheiro que você poderia receber com um centavo que dobra de valor diariamente.

Aqui está o que acontece com um centavo que dobra todos os dias durante 30 dias.

O aumento é relativamente modesto durante a maior parte do mês. Então, perto do final dos 30 dias, seu centavo duplicado experimenta um grande crescimento.

Como você pode ver, ao dobrar um centavo por 30 dias, você acabará com US$ 5.368.709,12.

Embora o valor do dinheiro no tempo normalmente determine que você aceite o dinheiro hoje em vez de amanhã, você também precisa monitorar o papel dos juros compostos.

O que acontece se você dobrar um centavo todos os dias durante 31 dias?

E se você pudesse dobrar um centavo todos os dias durante 31 dias? Isso resultaria em incríveis $ 10.737.418,24.

Encontrar algo que irá dobrar seu dinheiro é difícil, na melhor das hipóteses. No entanto, é impossível ignorar o poder do crescimento composto.

O poder dos juros compostos

Parece impossível que um centavo dobrado todos os dias durante 30 dias resulte em mais de US$ 5 milhões. Felizmente, graças aos juros compostos, é uma possibilidade.

Albert Einstein foi citado notoriamente sobre o poder do crescimento composto, dizendo:"Os juros compostos são a oitava maravilha do mundo. Quem entende, ganha... quem não paga."

Este axioma das finanças pessoais revela que quando você investe, mesmo que seja uma pequena quantia, seu dinheiro rende mais.

Quando os juros são compostos, eles crescem como uma bola de neve. Quando uma bola de neve desce, ela fica maior e ganha velocidade. Esse impulso é difícil de parar.

Obviamente, será difícil encontrar um investimento que dobre a cada 30 dias, quanto mais a cada dia. Uma taxa de juros substancial é necessária para fazer isso.

No entanto, investir cedo e colocar seu dinheiro para trabalhar pode trazer resultados poderosos.

O que esta lição nos diz?

Este exercício simples nos mostra que você precisa colocar seu dinheiro para trabalhar. É vital pagar-se primeiro e buscar ativamente maneiras de melhorar seu patrimônio líquido.

Se você está tentando saldar dívidas, essa ideia também é válida. Jogar dinheiro em sua dívida regularmente corrói o principal da dívida. Isso deixa menos principal para ganhar juros, para que você possa pagar mais cedo.

Aqui estão algumas outras coisas que descobrimos ao considerar a importância dos juros compostos.

Literalmente vale a pena começar

Começar o mais rápido possível é essencial para aumentar seu patrimônio. Comece a investir cedo, independente do valor do investimento inicial.

Se você não tem o que acha que é suficiente para começar, considere abrir uma conta poupança de alto rendimento que pague uma taxa de juros competitiva.

Banco CIT é a nossa opção favorita. Ele paga 4,65% em sua conta Saving Connect se você se comprometer a depositar eletronicamente US$ 200 mensais.

Você pode usar esta conta poupança online para aumentar seu dinheiro até se sentir confortável para colocar fundos no mercado de ações. Mas lembre-se, a maioria das corretoras online permite que você comece a investir com praticamente qualquer quantia de dinheiro.

Começar o mais rápido possível permitirá que seu dinheiro faça o trabalho pesado para atrair mais dinheiro.

O tempo é essencial

Dar mais tempo ao seu dinheiro para crescer é um dos princípios mais importantes das finanças pessoais.

A razão é clara. Se você começar a poupar para a aposentadoria ou qualquer outra meta de poupança ainda mais jovem, precisará economizar substancialmente menos do que se começasse uma ou duas décadas depois. Isto é verdade mesmo se você reservar mais no último cenário.

Mesmo que você sinta que o que você precisa para começar não fará diferença, fará.

Sim, levará algum tempo para atingir a marca de um milhão de dólares com seus investimentos. No entanto, você não deve usar isso como desculpa para não começar a investir. Mesmo uma conta poupança com uma taxa de juro anual substancial demorará demasiado tempo a gerar riqueza real.

Leia nosso guia sobre como ficar rico identificar oportunidades para acelerar o crescimento anual, mesmo com pequenas quantias de dinheiro.

Perdas acontecerão

Pode ser frustrante colocar o dinheiro suado no mercado de ações e ver seus investimentos caírem. No entanto, é inevitável. O que sobe irá descer. O oposto também é verdadeiro.

Isso não significa que você deve evitar investir. Isso significa que você deve continuar investindo. Se você seguir a filosofia de Warren Buffett, poderá querer comprar mais quando o mercado de ações estiver em baixa.

O retorno médio anual do mercado de ações, medido pelo S&P 500, é de cerca de dez por cento ao longo de inúmeras décadas.

Embora seja difícil sofrer perdas no curto prazo, você obterá ganhos no longo prazo. Manter uma vontade forte é essencial para superar as dores do presente.

Adicione vários streams, se possível

O mercado de ações é uma excelente opção para aumentar seu patrimônio. No entanto, é apenas uma opção.

Você tem várias maneiras de aumentar sua riqueza. Graças ao crowdfunding, investir em imóveis e a criação de empresas é mais fácil do que nunca.

Essas são apenas duas opções entre muitas opções. Adicionar múltiplos fluxos de criação de riqueza é uma forma poderosa de aproveitar o potencial dos juros compostos.

Isso também ajuda a protegê-lo se um investimento estiver em baixa, pois o outro pode estar em alta. A ideia é criar uma corda com vários fios. Ter mais fios torna a corda mais forte.

O mesmo se aplica à criação de riqueza. Leia nosso guia sobre as principais ideias de renda passiva para descobrir outras maneiras de aumentar a riqueza. 

Resultado

Embora você possa não conseguir dobrar um centavo todos os dias durante 30 dias, a premissa é simples. Você deseja começar a investir cedo e torná-lo uma prática regular.

Investir e criar riqueza não é uma atividade única. É uma maratona. Mesmo com uma taxa de retorno modesta, começar hoje fará maravilhas ao longo de várias décadas.

Esperar, por outro lado, irá impedi-lo.

O que você está fazendo ativamente para aumentar sua riqueza?

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.