Planejamento de aposentadoria:garanta seu futuro financeiro | [Sua marca/nome do site]

Você trabalhou duro e construiu uma vida para você e seus entes queridos – uma vida cheia de felicidade e realizações. Mas ao pensar na aposentadoria, você começa a almejar objetivos e sonhos diferentes. Isso é ótimo! Mas para viver seus sonhos após a aposentadoria, você precisa ter independência financeira. 

Deixe-me mostrar as melhores maneiras de agitar sua vida após a aposentadoria, um feito que só é possível quando você tem essa liberdade financeira guardada. Siga este guia para dizer adeus às suas preocupações financeiras e “aposentar-se felizmente”.

O que é planejamento de aposentadoria?

Você pode pensar:“Planejar a aposentadoria parece tão divertido quanto ver a tinta secar”. Mas pense desta forma:é como planejar as melhores férias de longo prazo que você já teve. Quando você se aposenta, você está essencialmente trocando sua rotina das 9h às 17h por uma vida de diversão e liberdade. 

Então, quais planos você tem para a aposentadoria? Se você me perguntar, estou me imaginando bebendo uma piña colada enquanto assisto ao pôr do sol em uma praia tropical.

Parece ótimo, mas como chegarei lá? É claro que preciso de uma certa quantia de dinheiro para viver minha vida, seja ela ideal ou comum. Afinal, estou me aposentando do trabalho, não da minha vida. 

Quando começar a planejar a aposentadoria?

Nunca é cedo para começar o planejamento financeiro para seus anos dourados. Hoje, planejar a aposentadoria tornou-se mais importante do que nunca. Mas aqui está o que você talvez não queira ouvir:tornou-se mais difícil hoje em dia.

Por quê? Em primeiro lugar, aumenta a esperança de vida. Se você está na casa dos 90 anos, considere o dinheiro necessário para chegar lá. Você precisará de mais dinheiro se viver mais.

Além disso, os rendimentos das obrigações diminuíram, pelo que é menos provável que se espere um retorno de dois dígitos na compra de alguns instrumentos de rendimento fixo. Mais ainda, as empresas estão agora a afastar-se das pensões de benefícios definidos para planos de contribuições definidas, que têm mais a ver com os altos e baixos do mercado.

Portanto, a melhor aposta é reservar algum dinheiro para suas necessidades imediatas e começar a acumular para sua aposentadoria no final dos 30 ou início dos 40. Continue economizando até decidir se aposentar do trabalho.

Ao longo da jornada, mantenha seu modo de “riqueza furtiva” ativado até a aposentadoria e deixe as pessoas se perguntando:“Como ele pode se aposentar quando não pode nem comprar um par de jeans?” Depois, tire a máscara, revele seu eu milionário e aprecie suas expressões faciais. Mas para chegar lá, planejar a aposentadoria é fundamental.

Coisas para manter em mente ao começar

Então, arregace as mangas e comece a planejar a aposentadoria. Mas espere, você sabe como começar o certo caminho?

O planejamento da aposentadoria deve ser cuidadoso. Você deve saber o que tem e precisa e adicionar em seu planejamento de aposentadoria tudo o que oferece benefícios financeiros, como benefícios de seguridade social para cônjuge. 

Aqui estão algumas outras coisas que você deve ter em mente:

Crie um orçamento

Em primeiro lugar, crie um orçamento. Acompanhe suas receitas e despesas e seja sincero consigo mesmo sobre para onde está indo seu dinheiro. Você está gastando um pouco demais em cafés sofisticados ou em compras on-line sorrateiras?

Bem, eu também faço isso, mas apenas quando recebo “dinheiro extra” de coisas como novos cartões de crédito com bônus. Mas, se você está gastando muito com sua renda regular, é hora de cortar despesas desnecessárias. 

Definir transferências automáticas

Sei que às vezes posso ficar rebelde e gastar o que deveria ter ido para minha conta poupança. Então, evito que isso aconteça configurando transferências automáticas. Esta é uma boa ideia para que todos continuem acumulando sua conta poupança.

Dessa forma, os fundos que você planejou para o futuro serão automaticamente transferidos para seus investimentos. 

Pagar dívidas

Aposentar-me aos 65 anos e ainda ter a dívida me perseguindo é a última coisa que posso imaginar. Você também não quer receber ligações de credores irritantes após a aposentadoria, não é? Certo, então pague suas dívidas enquanto ganha.

Isso inclui dívidas de cartão de crédito, empréstimos hipotecários e de automóveis, empréstimos estudantis, etc. Faça uma estratégia para saldar todas as suas dívidas e aproveite seus anos sem rendimentos sem dívidas. 

Mantenha um Fundo de Emergência

Todos nós sabemos que a vida pode ser difícil:contas médicas inesperadas, consertos de automóveis, etc. É por isso que você precisa manter um fundo de emergência, para não ter que gastar em suas economias para a aposentadoria sempre que a vida ficar um pouco maluca. Mantenha o valor de três a seis meses de despesas de subsistência guardado em seu fundo de emergência.

Como investir com suas economias para a aposentadoria? 

Você pode reservar uma certa quantia de dinheiro, mas provavelmente não conseguirá atingir seus objetivos, a menos que coloque esse dinheiro no mercado. Aqui, a capitalização vem para te salvar. 

Digamos que você invista US$ 1.000 em um fundo mágico com um retorno anual de 7%. Depois de um ano, você teria $ 1.070. Mas aqui está a parte divertida:no segundo ano, você ganhará juros não apenas sobre os US$ 1.000 iniciais, mas também sobre os US$ 70 que ganhou no primeiro ano. Então, você teria $ 1.144,90. E isso continua acontecendo, criando uma linda bola de neve de riqueza com o passar dos anos.

Não importa qual conta você use, seus lucros aumentarão com o tempo (embora as perdas também possam aumentar, mas, felizmente, os mercados subiram).

Contas poupança para aposentadoria

Uma maneira fantástica é contribuir para contas de aposentadoria com vantagens fiscais, como 401 (k) ou IRA. Ao fazer isso, você está reduzindo sua renda tributável hoje, ao mesmo tempo em que se prepara para uma cobrança de impostos mais baixa na aposentadoria. 

Opções de investimento populares

Há alguns anos, os investidores prefeririam uma combinação de fundos mútuos com 40% de títulos e 60% de ações. Alguns dos meus amigos gostam desta opção hoje, pois oferece crescimento a partir de ações e segurança a partir de títulos. 

Ações para Crescimento

Quer você as compre diretamente ou por meio de fundos mútuos, as ações têm grande potencial de crescimento. Se você comprar ações aos 30 anos e se aposentar aos 70, é mais provável que seu dinheiro suba nesses quarenta anos. A melhor forma de reduzir o risco de volatilidade das ações é investir através de fundos de ações diversificados, em vez de investimentos em ações únicas. 

Obrigações de Segurança

Felizmente, os títulos apresentam menos risco de cair. Você empresta dinheiro ao governo ou a uma empresa e recebe um determinado valor anual com base em uma taxa de juros específica. Após a conclusão do período do título, você receberá seu dinheiro de volta.

Parece ótimo? Sem riscos de liquidez e renda fixa a cada ano? Sim, não é uma imagem perfeita. As taxas de juros estão diminuindo e os rendimentos dos títulos estão aumentando, o que reduz os preços dos títulos. Ainda assim, você pode recorrer a títulos se tiver algum problema com ações.

Classes de ativos alternativos

Poderíamos esquecer obrigações e ações e investir noutras mercadorias, como ouro, prata e petróleo, uma vez que os seus preços continuam a subir em recessões. Porém, buscar orientação profissional é sempre uma boa ideia antes de partir para qualquer investimento “pronto para usar”. 

Tenha uma aposentadoria feliz

Para uma vida feliz após a aposentadoria, fique de olho no seu orçamento e invista de forma inteligente. Mas é mais fácil falar do que fazer. Ao planejar a aposentadoria, você pode encontrar reviravoltas inesperadas; lidar com eles de forma eficiente será a melhor aposta.

Consegui superar esses desafios e garanti uma quantia fixa para meus anos dourados. E honestamente, não é tão difícil. Você só precisa ser persistente e proativo ao planejar a aposentadoria para ter uma vida feliz após a aposentadoria. 

Este artigo foi publicado originalmente em Wealth of Geeks.

Sobre o autor:Nirav Shah é neurologista e atuou como diretor de AVC da Neurociência Sueca em Seattle, o maior programa de AVC do noroeste do Pacífico. Nirav também abriu uma empresa de tecnologia chamada Alertive.com e a vendeu para a Carbon Health para alcançar independência financeira para se aposentar mais cedo (FIRE). Ele adora ajudar médicos e outras pessoas a alcançar liberdade financeira e aposentadoria opcional para que possam perseguir seus sonhos e aspirações.

João Schmoll

Sou John Schmoll, ex-corretor da bolsa, com MBA, escritor financeiro publicado e fundador da Frugal Rules.

Como veterano do setor de serviços financeiros, trabalhei como administrador de fundos mútuos, banqueiro e corretor da bolsa e fui licenciado pelas Séries 7 e 63, mas deixei tudo isso para trás em 2012 para ajudar as pessoas a aprenderem como administrar seu dinheiro.

Meu objetivo é ajudá-lo a obter o conhecimento necessário para se tornar financeiramente independente com ferramentas financeiras testadas pessoalmente e soluções para economizar dinheiro.