Desbloqueie o poder da receita de dividendos:um guia para iniciantes

ESTE POST PODE CONTER LINKS DE AFILIADOS. POR FAVOR, VEJA MINHAS DIVULGAÇÕES. PARA MAIS INFORMAÇÕES.

Você estaria interessado em ser pago para investir no mercado de ações? Quem não gostaria? Embora possa parecer rebuscado ou até mesmo uma farsa, a realidade é que você pode ser pago para investir no mercado de ações. Na verdade, você provavelmente está sendo pago e nem percebe. A forma como você é pago para investir é ganhando dividendos e este post vai mostrar tudo o que você precisa saber sobre o poder da receita de dividendos.

O que é um dividendo?

Para mostrar o poder da receita de dividendos, primeiro precisamos ter certeza de que todos entendemos o que é um dividendo. Um dividendo é simplesmente um pagamento que uma empresa faz aos seus acionistas a partir do lucro líquido obtido em um determinado ano.

Por exemplo, digamos que eu administre uma empresa e você seja um investidor. Minha empresa ganha US$ 100 este ano em lucro líquido. Decido pagar $ 1 dos lucros a cada um dos meus acionistas. Quando isso acontecer, dou a você $ 1 dos meus ganhos. Isto é o que é um dividendo.

É importante compreender que nem todas as empresas pagam dividendos. Também digno de nota é que cada empresa decide quanto pagar a cada ano no total e pode aumentar ou até diminuir esse valor quando achar conveniente.

Cada empresa também decide com que frequência pagará dividendos. A maioria paga trimestralmente ou 4 vezes por ano. Alguns pagam mensalmente, outros semestralmente e outros ainda pagam anualmente. Algumas empresas que não pagam dividendos podem até fazer um pagamento único de dividendos especiais aos acionistas. Para ter uma ideia da frequência com que uma empresa na qual você está pensando em investir paga dividendos, confira este excelente recurso.

Então, para recapitular:

• Nem todas as empresas pagam dividendos
• Cada empresa decide quanto pagar
• Cada empresa decide com que frequência pagará os dividendos

Agora chegamos ao que há de bom – o poder da receita de dividendos. Existem 2 razões pelas quais os dividendos são tão poderosos. Suponhamos que eu possua 10 ações de uma empresa que paga dividendos de US$ 0,10 por ação uma vez por ano. Quando o dividendo é pago, recebo $ 1 (10 ações x $ 0,10 de dividendo por ação =$ 1 de receita de dividendos).

O que eu faço com esse dólar depende inteiramente de mim. Mas no final do dia tenho duas opções:

• Posso pegar o dinheiro
• Posso reinvestir os dividendos

Se eu pegar o dinheiro, posso gastá-lo como quiser. Para mim, é considerada uma renda adicional (chamada de renda passiva por muitas pessoas). Enquanto a empresa pagar esse dividendo, continuarei recebendo US$ 1 por ano.

Se por outro lado eu reinvestir o dividendo, a mágica começa. Vamos supor que as ações sejam negociadas a US$ 10 por ação e eu reinvesti meu US$ 1 de receita de dividendos para comprar mais ações. Comecei com 10 ações, mas depois dos dividendos do primeiro ano, agora tenho 10,1 ações.

Para simplificar, vamos supor que o preço das ações permaneça em US$ 10 e eu receba o mesmo dividendo de US$ 0,10 por ação a cada ano. Quantas ações tenho ao final de 20 anos?

Acabo com 12.2019 ações após 20 anos. Entenda que nunca mais investi meu próprio dinheiro. Usei o dividendo para comprar mais ações. A parte emocionante, porém, é o dividendo que ganhei. No início, eu ganhava apenas US$ 1, mas como comprei mais ações a cada ano, o valor do meu dividendo aumentou. Ao final de 20 anos, ganho um total de $ 22,02 em dividendos.

Observe que quando peguei o dinheiro, depois de 20 anos, eu teria ganho US$ 20 em dividendos (US$ 1 por ano durante 20 anos). Mas como reinvesti os dividendos e comprei mais ações, ganhei um dividendo um pouco maior a cada ano. Isso é mostrado no gráfico abaixo.



Este é o poder da receita de dividendos quando você os reinveste. Eles permitem que você compre mais ações sem colocar nenhum dinheiro do bolso nas ações e isso permite que você continue coletando dividendos maiores. É claro que no mundo real as empresas aumentam os seus dividendos e você pode investir mais do seu próprio dinheiro para realmente acelerar a taxa de crescimento. Eu sei que os números acima são pequenos e podem não parecer muito interessantes ou atraentes. Mas eu queria manter as coisas simples para que você pudesse acompanhar.

Um último exemplo para esclarecer o assunto. Veremos três ações que pagaram bons dividendos de 1980 a 1998 e seus retornos anuais. Você verá no gráfico abaixo que eles tiveram ganhos decentes apenas com a valorização do preço das ações. Mas, à direita, você vê quanto maior foi o retorno quando os dividendos foram reinvestidos. Em média, eles ganharam 3-5% adicionais!



E isso não acontece apenas com essas 3 ações. Historicamente, de 1930 a 2012, os dividendos representam mais de 40% dos seus retornos anuais.

Use você mesmo o poder da receita de dividendos

Antes de você começar a investir em ações que pagam dividendos, tenho uma palavra de cautela para você. Já sei o que você está pensando:se você conseguir encontrar as ações que pagam o valor mais alto a cada trimestre, você receberá muitos dividendos!

É exatamente assim que NÃO se deve usar o poder da receita de dividendos. Você se queimará se seguir esse caminho. Por que? Por dois motivos:

• Primeiro, se você focar apenas no rendimento, estará perdendo informações importantes. O rendimento aumenta à medida que o dividendo aumenta, mas também aumenta à medida que o preço das ações cai. Portanto, uma ação com preço baixo pode parecer ter um grande dividendo, quando na realidade não tem. O preço mais baixo das ações pode até significar que a empresa está em apuros.

• Em segundo lugar, lembre-se de que as empresas podem cortar dividendos a qualquer momento. Se você vir uma empresa pagando dividendos elevados e o setor em que ela atua tiver margens estreitas, convém fazer mais pesquisas. Se uma empresa reduzir os seus dividendos, pode esperar que o preço das ações caia, uma vez que muitos investidores que possuem apenas os dividendos irão fugir. Com menos demanda pela ação, o preço cairá.

Então, como você pode usar o poder da receita de dividendos a seu favor e, ao mesmo tempo, limitar as chances de não se queimar? A resposta é pesquisar e investir em empresas de alta qualidade. Existem muitas empresas que pagaram dividendos todos os anos nos últimos 25 anos. Dito isso, existem muitas empresas boas nas quais investir para obter seus dividendos.

Entrei em contato com alguns dos blogueiros mais brilhantes que investem em dividendos e aqui estão suas ações favoritas que pagam dividendos e por quê. (Observe que estas não são recomendações de compra, são apenas as favoritas atuais. Certifique-se de fazer sua própria pesquisa para ver se essas ou quaisquer outras ações atendem às suas necessidades.)

Johnson &Johnson

Este pagador de dividendos era o favorito de muitos de nossos blogueiros. Aqui está o que eles tinham a dizer:

Minha ação favorita com crescimento de dividendos é a Johnson &Johnson (JNJ). É minha maior participação, por um bom motivo. A empresa aumentou os seus dividendos nos últimos 53 anos consecutivos, o que acontece porque a empresa cresceu incrivelmente durante esse período. É a maior empresa diversificada de cuidados de saúde do mundo, com exposição a produtos farmacêuticos, dispositivos médicos e produtos de saúde de consumo. Com um mundo que se está a tornar maior, mais rico e mais velho, deverão ter um bom desempenho num futuro em que o aumento do acesso a cuidados de saúde de alta qualidade seja uma prioridade crescente. – Jason, Mantra do Dividendo

Acho que os novos investidores deveriam considerar o JNJ, uma vez que tem um histórico excepcional de pagamento de dividendos crescentes (53 anos!). O rendimento atual é de 3%. A taxa de pagamento é de 50%. O DGR de 10 anos é de 9,7%. JNJ tem uma classificação de crédito AAA perfeita e uma pontuação de segurança 1 da Value Line. A empresa possui fundamentos sólidos e vários novos impulsionadores de crescimento. Eu vou com JNJ! – Ferdi, DivGro

Todos conhecem o longo historial do JNJ na obtenção de dividendos e na devolução de valor aos accionistas, mas este gigante da saúde também continua a inovar e a evoluir como resultado da I&D e da incubadora de empresas patrocinada pela empresa.  Além disso, a maioria das vendas (líquidas e brutas) ocorre no espaço global de saúde, o que parece promissor nos próximos anos, como resultado das tendências demográficas globais. Divulgação:Eu possuo JNJ.  Esta não é uma recomendação para comprar/vender/negociar qualquer título. – Bryan, surfista de renda

JNJ é simplesmente uma das melhores ações com dividendos que existe. A empresa aumentou os seus dividendos durante 52 anos, um feito raro entre as empresas pagadoras de dividendos. Embora nem sempre tenha um preço justo, é frequente. E com JNJ não há muitas surpresas. Geralmente, você pode esperar um crescimento de dividendos razoável e relativamente constante, geralmente entre 7 a 10% ao ano. Com um rendimento que geralmente gira em torno de 3-3,5%, o JNJ é uma aposta segura. JNJ também opera em um negócio principalmente à prova de recessão, ou seja, saúde. E a sua combinação de várias unidades de negócio de cuidados de saúde, ou seja, produtos de consumo, produtos farmacêuticos, ortopedia e dispositivos médicos, permite que o crescimento dos seus lucros seja constante, uma vez que nem todas as suas unidades de negócio crescem ao mesmo ritmo. Se você não sabe por onde começar como investidor em dividendos, comece com JNJ. – Frank, Engenharia de Dividendos

Minhas ações são Johnson &Johnson (JNJ). Este gigante da saúde aumentou os seus dividendos durante 52 anos consecutivos. O índice de pagamento da J&J é de saudáveis ​​50%, então os investidores podem esperar que os dividendos continuem fluindo. A Johnson &Johnson possui três segmentos operacionais principais. O primeiro é o segmento de produtos de saúde para o consumidor, o segundo segmento é a divisão de dispositivos médicos e diagnósticos e o terceiro são as operações farmacêuticas. Estes três segmentos que funcionam bem garantem dividendos crescentes também no futuro. – Antti, Falcão de Dividendos

A partir daí, muitos de nossos blogueiros gostaram de ações diferentes por vários motivos. Sem nenhuma ordem específica, aqui estão o restante de suas seleções.

Rocha Negra

BLK é A gestora de ativos nos EUA com a maior participação de mercado (AUM) com sua divisão iShares. Com mais de US$ 1 trilhão investidos em seus ETFs, a BLK apresenta mais que o dobro do AUM da segunda colocada State Street Corp. A BLK impressiona com melhor lucratividade do que seus pares. O BLK agora mostra US$ 4,774 trilhões em ativos sob gestão. Isso significa muitas taxas de administração a serem ganhas pela empresa. – O cara do dividendo

Chevron

Chevron (CVX) é minha ação de crescimento de dividendos favorita de todos os tempos. Recebi uma ação de presente em 1995 do meu tio. Ele explicou que se eu investisse dinheiro de forma consistente durante um longo período de tempo e reinvestisse os dividendos, os dividendos acabariam por comprar mais ações inteiras, aumentando as minhas participações. Já se passaram 20 anos como proprietário das ações e escrevi sobre o desempenho em meu blog e no Seeking Alpha. Historicamente, quando as ações rendem acima de 4%, é um bom momento para começar a investir. Hoje está rendendo 4,3%. – Aposentar-se antes do pai

Starbucks

Minha escolha é Starbucks (SBUX), embora eu não possua essas ações em meu portfólio. Produtor de dividendos há 4 anos, rende modestos 1,18%. A empresa é uma das empresas de bebidas mais bem administradas e está em constante inovação. – Sabeel, Roadmap2Retire

AT&T

Minha ação favorita que paga dividendos é a AT&T. Não sou fã de seu serviço de telefonia celular caro, mas eles existem há aparentemente uma eternidade e não parecem ir a lugar nenhum tão cedo e, portanto, oferecem um modelo de negócios relativamente sólido. Mais importante ainda, T é um aristocrata dos dividendos, algo que procuro quando invisto em ações individuais. Com um rendimento atual de pouco mais de 5,25%, eles proporcionam um retorno decente para minha receita de dividendos. – John, Melhores Corretoras de Desconto

Verizon

Sempre gostei do conceito de possuir ações como Ameren e Verizon.  Por que?  Porque parecia que eles estavam me ajudando a compensar minhas contas de aquecimento e telefone celular. Uma maneira de reduzir suas despesas! - Jeff, bons centavos financeiros

Banco de Montreal

Devo dizer que meu favorito atual é BMO.TO. A razão pela qual escolhi esta empresa como uma das minhas ações favoritas de crescimento de dividendos é muito simples:180 anos de dividendos consecutivos para os acionistas. Quando se trata de investimento no crescimento de dividendos (e de qualquer outra coisa na vida), consistência é o que separa o sucesso do fracasso, e os dividendos dos BMOs não poderiam ser mais consistentes. – Ace, escavador de dividendos

ETF Vanguard REIT

Este diversificado fundo de investimento imobiliário possui participações que incluem edifícios de escritórios, hotéis e outros imóveis. Com um rendimento de 4% hoje, oferece um bom dividendo. Mas tenha cuidado, com as taxas de juro prestes a subir e o facto de as ações de dividendos do ano passado terem tido um desempenho inferior, percebemos que dividendos elevados nem sempre significam retornos elevados. Sempre verifique as avaliações das participações subjacentes de qualquer investimento antes de mergulhar. – Barbara, Barbara Friedberg Finanças Pessoais

Banco da Nova Escócia

Minha escolha é o Banco da Nova Escócia (BNS). Sou fã de todos os grandes bancos canadenses, pois seu preço/avaliação atual os torna atraentes no futuro. ter um rendimento sustentável actual acima de 4% também é uma excelente forma de receber o pagamento enquanto esperamos que as taxas de juro subam e proporcionem maior rentabilidade a estas acções bancárias. -Keith, DivHut

LãWorth

Meu portfólio está fortemente focado em ações australianas no momento e tem uma variedade de ações diferentes, mas no que diz respeito a dividendos, a minha favorita é a Woolworth's, uma grande rede de supermercados aqui na Austrália. Desde 2006, os dividendos aumentaram todos os anos, de US$ 0,51 por ação para US$ 1,37 por ação. Atualmente, paga um rendimento de dividendos bastante suculento de 5,1%, que é ainda superior à sua média muito sólida de pouco menos de 4% nos últimos 10 anos. A empresa enfrenta alguns desafios neste preciso momento, mas estou confiante de que ainda pagarão dividendos mais elevados nos próximos 10 anos, independentemente da evolução da indústria e dos concorrentes ao longo desse período. O bônus de investir em ações da Woolworth, juntamente com a maioria das ações de dividendos na Austrália, é o nosso sistema de imputação de dividendos. Na verdade, dá um aumento adicional de 30% ao valor dos dividendos na forma de um crédito fiscal! – Jason, Ilhas de Investimentos

Kinder Morgan

Meu favorito, e tenho certeza de que não serei o único com essa resposta, é Kinder Morgan (KMI). Ao longo dos vários anos, a administração concentrou-se realmente na criação de valor para os accionistas através da consolidação de entidades, aumentos de dividendos e outras medidas para levar a empresa a tornar-se líder de mercado na indústria de oleodutos. O que é melhor? A administração comprometeu-se a aumentar os seus dividendos em 10% anualmente até 2020, o que faz com que o seu rendimento atual de 4,85% pareça muito melhor. – Bert, Diplomatas de Dividendos

IBM

Eu diria, agora – International Business Machines (IBM). A sua taxa de crescimento é fenomenal, o rácio de pagamento é sólido e o seu programa de recompra de ações permite-lhes uma flexibilidade adicional para ter um crescimento tão forte de dividendos. Eles estão rendendo mais do que sua média histórica de 5 anos, estão acima do rendimento do S&P 500 como um todo e estão próximos de 2,5x a taxa de crescimento de dividendos do meu portfólio. O rendimento sobre o custo, de que falamos no nosso blog, aumenta de forma alarmante com esta empresa “Big Blue”. – Lanny, Diplomatas de Dividendos

Portanto, para recapitular, certifique-se de pesquisar em quais ações você deve investir.

• Não invista na primeira ação que encontrar
• Não baseie sua decisão apenas no rendimento de dividendos
• Certifique-se de ser diversificado
• Certifique-se de ter um plano

Onde investir em ações que pagam dividendos

Por fim, precisamos conversar sobre a corretora com a qual você vai investir. Como a maioria dos corretores cobra uma comissão pelo investimento em ações, você deseja encontrar um que não apenas tenha comissões baixas, mas também que atenda a todas as suas necessidades. Isso ocorre porque as taxas são importantes quando se trata de investir. Quanto mais altas forem suas taxas, menor será seu retorno potencial (ou mais tempo você terá que esperar por um ganho). Você pode começar sua pesquisa com meu gráfico de comparação de corretores on-line.

Mas vou poupar um pouco de tempo com algumas reflexões:

Motif Investing é uma ótima escolha porque você pode construir um “motivo” de um punhado de boas ações que pagam dividendos e investir nelas todas de uma vez por US$ 9,95. Considerando que você pode investir em várias ações por esse preço, elas são uma consideração importante.

Na verdade, eles têm centenas de portfólios prontos de ações que pagam dividendos para você escolher. Aqui estão apenas alguns que encontrei.

A desvantagem é que eles não possuem um plano automático de reinvestimento de dividendos. Quando você receber dividendos, eles irão para sua conta em dinheiro e você terá que investir o dinheiro de volta em ações. Você pode ler mais sobre eles em minha análise.

Capital One Investing (anteriormente Sharebuilder) permite que você invista em ações por apenas US$ 6,95 por negociação e reinvestir dividendos gratuitamente automaticamente. Para saber mais sobre eles, minha análise pode ser encontrada aqui.

Considerações Finais

Espero que este post tenha mostrado a você o poder da receita de dividendos. Se você precisar de mais provas do poder da receita de dividendos, clique nos outros blogueiros que mencionei acima. Em seus sites você verá como eles usaram a receita de dividendos para aumentar substancialmente sua riqueza ao longo dos anos.

Leitores, o que vocês acham da receita de dividendos? É algo que você faz agora ou planeja fazer?

[Crédito da foto:fsecart]



Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

Visite a página Nossa equipe para saber mais sobre mim e por que sou seu especialista em finanças pessoais de confiança.