Investimento imobiliário:10 prós e contras a considerar

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Investir em imóveis pode ser uma ótima maneira de construir riqueza e garantir seu futuro financeiro.

Como resultado, esta classe de ativos tornou-se um investimento popular para muitos investidores.

Embora haja muitos benefícios em investir, também existem algumas desvantagens que muitos novos investidores imobiliários podem ignorar ou nem mesmo estar cientes.

O resultado são muitas dores de cabeça e a possibilidade de perda de dinheiro.

Nesta postagem, discuto 10 prós e contras de investir em imóveis.

Ao conhecer essas questões antes de investir, você pode garantir que o imóvel seja para você e possivelmente evitar algumas armadilhas.

5 vantagens de investir em imóveis

Existem muitos benefícios em investir em imóveis.

Aqui estão os maiores que são importantes para a maioria dos investidores.

#1. Valorização do capital a longo prazo

Uma das maiores vantagens dos imóveis é que seu valor aumenta com o tempo.

Com os preços imobiliários a subir a uma taxa média anual de pouco menos de 5%, este é um investimento de baixo risco para construir riqueza e segurança financeira.

Embora esta taxa de retorno seja inferior à de outros investimentos, como ações, o nível de risco é muito menor.

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Além disso, o mercado imobiliário tende a acompanhar a inflação, então você sabe que não está perdendo poder de compra com investimentos imobiliários.

#2. Isenções fiscais imobiliárias

Investir em imóveis também oferece muitos benefícios fiscais.

Para começar, existem várias amortizações que podem ajudar a reduzir o seu rendimento tributável e até aumentar a quantidade de dinheiro disponível para reinvestir em outras propriedades.

Isso inclui o dinheiro que você gasta para atualizar sua unidade, para anunciar, a quilometragem que você dirige até sua propriedade e muito mais.

Por isso, esse é um dos maiores motivos para investir em imóveis.

Outro benefício fiscal é a alavancagem.

Alavancagem é a ideia de que você pode pedir fundos emprestados para aumentar o retorno do investimento.

Basicamente, isso significa que se você tiver patrimônio suficiente em uma propriedade, poderá pedir dinheiro emprestado a essa propriedade para investir em mais propriedades.

Ou você pode usar o dinheiro do patrimônio para despesas de subsistência.

Por exemplo, digamos que sua unidade de aluguel valha $ 250.000 e você tenha um saldo hipotecário de $ 100.000.

Você pode retirar $ 150.000 da unidade e usá-la como quiser.

Este empréstimo proporciona-lhe acesso a um nível adicional de investimento e capital que de outra forma não seria possível sem ele.

A depreciação é outro benefício que muitos investidores imobiliários usam.

Essa ideia permite que você amortize uma porcentagem do preço de compra e faça atualizações a cada ano em que for proprietário do imóvel.

Esta amortização reduz diretamente a sua responsabilidade fiscal, compensando a sua receita de aluguer.

É claro que, como acontece com qualquer coisa relacionada a impostos, essas ideias têm muitas regras e exceções.

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Você precisa investigar cada um minuciosamente para determinar como eles afetarão sua situação financeira.

#3. Fluxo de caixa estável

Outro benefício de investir em imóveis é o fluxo de caixa mensal.

Embora este benefício não se aplique a todos os investidores, pode ser um dos seus melhores amigos se investir corretamente.

Fluxo de caixa significa que a renda mensal de uma propriedade excede suas despesas.

Isso inclui pagamentos de hipotecas, impostos imobiliários, impostos sobre a propriedade, prêmios de seguro e outros custos de manutenção que você paga todos os meses.

O resultado é um fluxo constante de renda que pode ajudá-lo a acumular riqueza ao longo do tempo e fornecer segurança financeira adicional.

Por exemplo, digamos que sua unidade gere US$ 500 por mês em receita líquida de aluguel, excluindo pagamentos de hipotecas.

Se as despesas mensais totalizarem $ 350, você terá $ 150 sobrando a cada mês como fluxo de caixa.

Você pode optar por reinvestir esse dinheiro em outro imóvel, usá-lo para morar ou em qualquer outra coisa que desejar.

#4. Permite alavancagem

Como mencionado acima, um dos maiores benefícios do investimento imobiliário é que ele permite alavancagem.

Usar esse método significa que você pode usar o dinheiro de outras pessoas para aumentar seu potencial de riqueza e, ao mesmo tempo, reduzir o risco, porque você não é totalmente responsável se as coisas derem errado.

Por exemplo, digamos que você economizou $ 25.000, mas deseja investir em imóveis.

Com a alavancagem, você pode usar esse dinheiro como entrada em outras propriedades enquanto toma emprestado o restante do que é necessário para um empréstimo dividido 80/20.

Nesse caso, 80% são cobertos pelo seu credor e 20% são fornecidos por você.

Você possui um ativo que exigia apenas 20% de seu valor.

Digamos que uma propriedade valha US$ 250.000 hoje e valorize 5% ao ano.

Em 2 anos, o valor agora é de US$ 275.625.

Se você vendesse e obtivesse esse preço pedido, pagaria 80% do empréstimo original ao banco, neste caso $ 200.000, e ficaria com os $ 75.625 restantes.

Você acabou de ganhar mais de $ 25.000.

Mantive este exemplo simples para mostrar o poder da alavancagem.

No mundo real, você tem que fazer o pagamento mensal da hipoteca e lidar com as taxas do corretor de imóveis, mas conseguiu começar com menos de 100% do dinheiro.

Essa valorização permite que você obtenha mais patrimônio que pode usar para financiar a compra de mais propriedades.

#5. Baixa volatilidade

Mencionei como os imóveis aumentam de valor e são menos arriscados do que as ações.

Isso ocorre porque o valor dos imóveis não tende a cair.

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Embora haja momentos em que os preços caem em todo o país, como durante a crise financeira, isso é raro.

No máximo, certos mercados imobiliários não verão nenhum crescimento nos preços ou uma pequena diminuição de tempos em tempos.

Mas não importa onde você esteja no país, as pessoas precisam de um lugar para morar.

E isso ajuda a manter o setor imobiliário como um investimento estável.

5 contras de investir em imóveis

Por maiores que sejam os pontos positivos, há desvantagens em investir em imóveis.

Estas são as coisas que você precisa saber antes de investir em um imóvel.

#1. Precisa de muito dinheiro para começar

Uma das maiores barreiras à entrada no mercado imobiliário é o dinheiro.

Se você quiser comprar um imóvel para alugar, seja uma casa unifamiliar ou um complexo de apartamentos, vai precisar de muito dinheiro para começar.

A maior parte desse dinheiro será usada para o pagamento inicial, para que você possa garantir o empréstimo.

Mas você também precisa de dinheiro para realizar os reparos necessários e comercializar o imóvel para alugar.

Você também precisa de dinheiro no banco para cobrir despesas correntes, problemas de manutenção e pagamentos de hipotecas caso sua propriedade não seja alugada.

Por exemplo, digamos que você compre uma propriedade de $ 200.000 e pague 10%.

Isso significa que você precisa de $ 40.000 apenas para obter o empréstimo.

Se os aluguéis em sua área forem de US$ 1.500, os especialistas sugerem que você tenha pelo menos 3 meses de aluguel bruto em reservas de aluguel.

Você também deve economizar 10% extras do aluguel por mês para reparos.

Isso significa que você precisa de $ 4.950 adicionais.

Embora existam maneiras de comprar unidades de aluguel com pouco ou nenhum dinheiro de entrada, nem sempre é esse o caso.

Como resultado, se você quiser começar com imóveis, precisará de uma quantia decente de dinheiro.

#2. Propriedades ideais difíceis de encontrar

Indiscutivelmente uma das maiores desvantagens do aluguel de imóveis é a dificuldade de encontrar propriedades com fluxo de caixa positivo.

Claro que há muitas casas à venda a qualquer momento, mas nem todas fazem sentido como investimento.

Você precisa descobrir quais serão seus pagamentos mensais e então ver quanto pode cobrar por mês pelo aluguel.

Então você precisa adicionar de volta todas as reservas que precisa manter e ainda ter algum lucro sobrando.

Depois de fazer isso, a maioria das propriedades falha, o que significa que seu fluxo de caixa é negativo ou custa mais do que você pode ganhar.

Encontrar as propriedades com melhor fluxo de caixa positivo é difícil porque outros investidores imobiliários experientes as encontram antes mesmo de entrarem no mercado.

Eles têm uma rede de corretores imobiliários que os informa sobre novas casas que estão surgindo no mercado e os investidores fecharão um acordo antes mesmo que o imóvel tenha a chance de ser colocado à venda.

#3. Muito tempo

Possuir um imóvel para alugar também envolve um grande compromisso de tempo.

Primeiro, há o tempo que você leva para encontrar os imóveis para comprar.

Como mencionado anteriormente, isso é difícil, então você gastará muito tempo analisando casas que não são lucrativas para alugar.

Ao encontrar um imóvel, você terá que garantir o financiamento, ver o imóvel e negociar a venda.

Uma vez seu, você precisa prepará-lo para ser alugado, anunciá-lo e mostrá-lo a possíveis locatários.

Você terá que verificar os antecedentes deles e, se eles alugarem de você, você precisará cobrar o aluguel.

Isto é muito tempo, e mais tempo do que muitos novos investidores não contabilizam.

#4. Possíveis dores de cabeça

Se o tempo gasto para encontrar propriedades e alugá-las não fosse suficiente, você terá dores de cabeça de inquilinos.

Se eles pagarem com atraso ou não pagarem o aluguel, você terá um problema.

Ou se algo quebrar, você terá que consertar.

Dependendo da unidade e dos seus inquilinos, você pode passar muito mais tempo na sua unidade alugada do que planejou.

Embora você possa contratar uma empresa de administração de propriedades para cuidar dos reparos e manutenção, saiba que isso não é gratuito.

A maioria das taxas de administração de propriedades equivale a 10% ou mais da receita do aluguel.

Portanto, se você está cobrando US$ 1.500 por mês de aluguel, uma empresa de gestão pode pedir US$ 150.

Essa taxa consome seu lucro e você volta à questão anterior de encontrar uma propriedade de fluxo de caixa positivo.

#5. Investimento ilíquido

Finalmente, o setor imobiliário é um investimento ilíquido.

Ao investir no mercado de ações, você pode vender ações ou títulos em minutos e receber o dinheiro em alguns dias.

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No setor imobiliário, você deve listar o imóvel e esperar que o comprador demonstre interesse.

Aí você tem que negociar e esperar até o fechamento para ter acesso ao seu dinheiro.

Isso pode levar 3 meses ou mais até você receber seu dinheiro.

Uma alternativa ao investimento imobiliário tradicional

Graças à tecnologia, existe uma nova opção para investidores que procuram propriedades de investimento e não querem lidar com as dificuldades de possuir o ativo físico de uma vez.

Isso é crowdfunding imobiliário.

Funciona reunindo o dinheiro de investidores imobiliários para comprar propriedades de investimento.

Isso permite que você comece com menos dinheiro e muito menos dores de cabeça.

Meu favorito é Casas Chegadas.

Depois de criar uma conta gratuita, você poderá ver imóveis unifamiliares de todo o país para investir.

Depois de decidir investir, você compra uma ação da unidade e depois relaxa e coleta um fluxo de renda passivo.

Quando a propriedade é vendida, você também ganha uma parte da valorização do capital.

E você pode começar com apenas US$ 100.

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Considerações Finais

Existem 10 prós e contras em investir em imóveis.

Por melhor que pareça obter rendimentos passivos através deste tipo de investimento, saiba que não é para todos e que há muitos problemas com os quais terá de lidar.

Isso não quer dizer que você deva evitar essa classe de ativos.

O mercado imobiliário é um ótimo investimento e uma ótima maneira de atender à tolerância ao risco em seu portfólio.

Mas, em vez de investir sozinho, talvez seja melhor investir em um fundo de investimento imobiliário, REIT, ou em uma das plataformas de investimento mais recentes, como Chegou em casa.

Isso lhe dará acesso ao setor imobiliário sem lidar com muitos dos contras listados acima.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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