Fundos mútuos:prós e contras – um guia abrangente para investidores

ESTE POST PODE CONTER LINKS DE AFILIADOS. POR FAVOR, VEJA MINHAS DIVULGAÇÕES. PARA MAIS INFORMAÇÕES.

Os fundos mútuos têm muitas coisas positivas a seu favor.

Mas eles também têm algumas desvantagens.

E dependendo de para quem você perguntar, alguns recomendarão esses investimentos, enquanto outros não.

Então, elaborei esta lista dos maiores prós e contras dos fundos mútuos.

Você aprenderá os motivos comuns pelos quais as pessoas recomendam ou não investir em um fundo mútuo e, como resultado, poderá tomar uma decisão informada.

6 vantagens dos fundos mútuos

Os fundos mútuos são uma ótima maneira de começar a investir no mercado de ações.

Aqui estão as maiores vantagens dos fundos mútuos e por que você deve considerar investir neles.

#1. Diversificação Instantânea

Uma das maiores vantagens dos fundos mútuos é que você é diversificado instantaneamente.

• Leia agora: Aprenda a importância da diversificação de investimentos

Como um fundo mútuo é composto por milhares de ações em todos os setores, você não precisa se preocupar em ter todos os ovos na mesma cesta.

Desde o início, a diversificação do portfólio está incorporada em todos os fundos mútuos.

Isto ajuda a reduzir o risco de investimento e a volatilidade do mercado.

• Leia agora: Aprenda como navegar em um mercado de ações volátil
• Leia agora: Clique aqui para conhecer todos os riscos de investimento

Alguns profissionais de investimento sugerem até que você pode ter uma carteira de fundos mútuos totalmente diversificada com apenas 3 fundos.

Isso torna o investimento simples para qualquer investidor.

#2. Pode comprar ações fracionárias

Outro benefício dos fundos mútuos é a capacidade de comprar ações fracionárias.

Ao comprar ações individuais, a maioria dos corretores exige que você compre ações inteiras, o que significa que você compra um número inteiro como 5, 50, 100, etc.

Com fundos mútuos, você não precisa fazer isso.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras das ações fracionárias

Em vez disso, você pode se concentrar na quantidade de dinheiro que deseja investir.

Então, se você quiser investir $ 25, você investe esse valor.

Se o fundo mútuo estiver sendo negociado a US$ 50 por ação, você acabou de comprar 0,50 ações.

Isso permite um investimento mais fácil e para pessoas sem muito dinheiro para investir.

#3. Invista uma pequena quantia de dinheiro

Falando em dinheiro, você pode comprar fundos mútuos por apenas US$ 1,00.

Existem dois requisitos ao investir em fundos mútuos.

• Investimento inicial
• Investimento subsequente

O primeiro é o seu investimento inicial, ou o valor que você investe para abrir sua conta.

Isso varia de acordo com a empresa de investimento, mas varia de US$ 1,00 a US$ 50 ou mais.

• Leia agora: Veja como investir uma pequena quantia de dinheiro

Depois, há o investimento subsequente ou adicional.

Este é o dinheiro que você deseja continuar investindo no futuro.

Você pode configurar uma opção de investimento automático ou simplesmente investir mais dinheiro aleatoriamente.

O requisito aqui geralmente é igual ou menor que o investimento inicial.

• Leia agora: Clique aqui para saber mais sobre os fundamentos dos fundos mútuos

E algumas empresas de fundos reduzirão esse valor se você configurar um investimento automático.

Se você não tem certeza se deve investir automaticamente, deveria.

• Leia agora: Saiba mais sobre o montante fixo versus a média do custo em dólares

Isso colocará o investimento do seu dinheiro e o aumento da sua riqueza no piloto automático.

No final das contas, com investimentos mínimos baixos, todos os investidores podem começar a investir na maioria dos fundos mútuos quando tiverem muito pouco dinheiro.

#4. Invista na estratégia de investimento que você deseja

Com milhares de fundos mútuos direcionados a todos os setores do mercado de ações e diversos objetivos de investimento, você pode construir uma carteira de investimentos que funcione para você.

Talvez você queira investir em ações que pagam dividendos.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras das ações com dividendos

Você pode encontrar fundos mútuos que fazem isso.

Ou talvez você queira investir em ações de pequenas empresas.

Você também pode fazer isso.

• Leia agora: Aqui estão os prós e os contras das ações de pequena capitalização

Suas opções são quase infinitas com fundos mútuos.

Você pode investir com base na capitalização de mercado, como grandes empresas ou pequenas empresas, empresas nacionais ou internacionais, ou mesmo títulos governamentais ou municipais.

Outra opção é por classe de ativos, então você pode investir em imóveis, por exemplo.

• Leia agora: Clique aqui para conhecer as classificações de ações para investir com sucesso

Ou talvez você não tenha ideia de como investir seu dinheiro.

Tudo bem também, pois você pode investir em um fundo com data prevista.

• Leia agora: Saiba mais sobre os fundos para datas previstas

O resultado final é que, não importa a estratégia que você queira seguir, os fundos mútuos tornam isso possível.

#5. Gestão Profissional

Outra vantagem dos fundos mútuos é que eles são gerenciados profissionalmente.

Isso significa que uma equipe de gestores de fundos trabalha em conjunto para selecionar as ações nas quais um fundo mútuo investirá.

Monitorizam continuamente o desempenho do fundo e, se virem melhores oportunidades de investimento, venderão algumas participações para comprar outra.

Como resultado, a carteira do fundo está em constante mudança para acompanhar o que está acontecendo no mercado de ações.

Observe que um gestor de fundos profissional compra e vende apenas fundos de gestão ativa.

Estes são fundos mútuos cujo objetivo é superar um índice de referência subjacente.

Um fundo de índice, ou gestão passiva, procura apenas acompanhar o seu benchmark e, como resultado, não comprará ou venderá com tanta frequência.

#6. Reinvestimento de dividendos

A vantagem final dos fundos mútuos é que você pode configurar o reinvestimento de dividendos.

Isso significa simplesmente que toda vez que você receber um dividendo, poderá optar por reinvestir o dinheiro, comprando mais cotas de fundos mútuos.

Fazer isso irá ajudá-lo a aumentar seu investimento, pois depois de investir os dividendos, agora ele também poderá começar a capitalizar e ganhar dividendos.

Você também pode fazer a mesma coisa com ganhos de capital.

Basta optar por reinvesti-los e você verá o valor do seu fundo mútuo aumentar ao longo do tempo, bem como o tamanho dos seus dividendos.

5 contras dos fundos mútuos

Por melhores que sejam os fundos mútuos, existem algumas desvantagens nos fundos mútuos.

Aqui estão as maiores desvantagens dos fundos mútuos que você precisa conhecer.

#1. Grande número de fundos mútuos para escolher

Uma grande desvantagem dos fundos mútuos é o grande número de opções que você tem.

No momento em que este livro foi escrito, havia mais de 7.500 tipos diferentes de fundos mútuos à sua escolha.

Apenas ver esse número pode impedir muitos de começar a investir.

O que torna as coisas ainda mais complicadas é que muitos fundos são muito semelhantes entre si, apenas são oferecidos por diferentes empresas de fundos mútuos.

Além disso, você tem fundos mútuos ativos e fundos mútuos passivos.

A maior diferença aqui é que, com fundos ativos, a equipe de gestão está negociando ativamente, enquanto com fundos passivos, o gestor do fundo fica mais tranquilo.

Para ajudar a superar esse problema, invista em fundos de base ampla que invistam em mercados subjacentes.

Isso eliminará a maioria dos fundos mútuos para você escolher.

#2. Pode haver sobreposição de ações

Continuando com o ponto acima, muitos fundos mútuos têm uma sobreposição de ações individuais.

Por exemplo, digamos que você esteja analisando fundos de crescimento e um fundo mútuo misto de grande capitalização.

• Leia agora: Descubra os prós e os contras das ações de grande capitalização

O objetivo geral destes dois fundos é diferente.

O fundo de crescimento investe em empresas que crescem rapidamente, enquanto o fundo misto tenta encontrar um equilíbrio entre empresas em crescimento e empresas maduras que crescem mais lentamente.

Eles soam completamente diferentes.

Mas quando você olha para as ações individuais que eles possuem, você vê que ambos possuem muitas das mesmas empresas em crescimento.

Portanto, embora você pense que está diversificando seus investimentos, na verdade está aumentando algumas de suas participações.

Isto pode dar uma falsa sensação de diversificação ou, pior ainda, de excesso de diversificação.

#3. Sem controle de ganhos de capital

Uma grande desvantagem dos fundos mútuos é a falta de controle sobre os ganhos de capital.

Com ações individuais, você controla quando vende suas participações e, como resultado, controla quando realiza ganhos de capital sobre os quais deve pagar impostos.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras de investir em ações

Mesmo com ETFs, você tem algum controle sobre isso.

Mas com fundos mútuos, você não tem nenhum controle.

Essa ineficiência fiscal pode custar-lhe dinheiro ao longo do tempo.

Assim, você poderia investir em um fundo mútuo, não vender nenhuma ação e ainda dever impostos sobre ganhos de capital porque o fundo mútuo teve que vender ações.

• Leia agora: Descubra como investir em impostos de forma eficiente

Para alguns investidores de alta renda, isso é um desvio grande o suficiente para que evitem fundos mútuos.

Mas para a maioria dos outros investidores, isso não é grande coisa.

E como o IRS tributa os ganhos de capital a uma taxa diferente, os impostos devidos são geralmente pequenos.

#4. Taxas altas

Os fundos mútuos podem custar muito dinheiro.

Eles têm todos os tipos de taxas relacionadas a eles, incluindo taxa de administração, taxa 12-b1, taxas de resgate, taxas de vendas e taxas de compra na forma de carga.

• Leia agora: Aqui estão os termos de investimento que você precisa saber
• Leia agora :Saiba como as taxas de investimento corroem seu patrimônio

Além dessas taxas, todos os fundos mútuos cobram uma proporção de despesas diferente.

Para fundos administrados ativamente, você pode esperar pagar uma taxa anual média de 1% para fundos mútuos de ações e perto de 1% para fundos de títulos.

Entenda que você paga essas taxas independentemente do desempenho do fundo.

Felizmente, existem maneiras de contornar muitas dessas taxas.

Basta fazer uma pequena pesquisa e procurar fundos de índice ou fundos administrados passivamente.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras dos fundos de índice

Os fundos de índice passivos acompanham o mercado de ações e não apenas evitam a maioria das taxas, mas também cobram as taxas mais baixas.

Isso ocorre porque a equipe de gestão de fundos não está trabalhando muito na seleção de ações.

Eles estão simplesmente acompanhando um índice de referência.

Todas essas taxas prejudicam o retorno do seu dinheiro.

E com o tempo, eles podem ter um impacto negativo tremendo sobre quanto dinheiro você terá.

Principalmente se você investir em um fundo mútuo com taxas de administração mais altas.

Quando você faz isso, mais dinheiro vai pagar as taxas do que permanecer investido.

Com menos dinheiro investido, ele aumentará e crescerá menos ao longo dos anos, resultando em um saldo final menor.

#5. Sem negociação em tempo real

A desvantagem final dos fundos mútuos é que não há negociação em tempo real.

Embora você possa comprar ou vender ações ou fundos negociados em bolsa (ETF) sempre que o mercado estiver aberto e obter esse preço, com fundos mútuos, você terá que esperar até o final do dia.

Se você fizer um pedido de venda às 11h, sua negociação será concluída no final do dia.

Ou se você fizer um pedido de compra às 14h, ele será concluído no final do dia.

Alguns consideram isto uma coisa boa, pois limita a negociação irracional dos investidores, com base na emoção.

• Leia agora: Veja por que você é seu maior inimigo na hora de investir
• Leia agora: Clique aqui para ver as melhores citações de Jack Bogle

Mas outros veem isso como uma desvantagem, pois você não consegue obter o melhor preço com base no que o mercado de ações está fazendo.

Este não deve ser um grande problema para o investidor médio que investe no longo prazo.

Considerações Finais

No final das contas, esses são os maiores prós e contras dos fundos mútuos.

Embora existam desvantagens, sinto que muitos investidores se beneficiariam em investir em fundos mútuos.

Você não precisa de muito dinheiro e, se fizer um investimento recorrente, poderá deixar seu dinheiro trabalhar para você sem precisar mexer um dedo.

E isso pode render muito bem no futuro.

• Leia agora: Aprenda os princípios básicos de investimento que você precisa saber
• Leia agora: Descubra sua tolerância ao risco ideal
• Leia agora: Veja como investir quando você está com medo do mercado de ações

Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

Visite a página Nossa equipe para saber mais sobre mim e por que sou seu especialista em finanças pessoais de confiança.