Os 9 principais investimentos para adolescentes:comece a construir riqueza cedo

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Se você é adolescente ou pai de um filho, nunca é cedo para começar a pensar em dinheiro.

Na verdade, quanto mais cedo você começar a aprender sobre conceitos financeiros, melhor será sua situação no futuro.

Agora, o mundo dos investimentos pode ser confuso e opressor para muitos novos investidores, com muitos tipos diferentes de investimentos à sua escolha.

Nesta postagem, mostrarei os melhores investimentos para adolescentes e mostrarei os motivos pelos quais você deseja começar a aprender sobre dinheiro agora.

Dica, tem muito mais a ver do que apenas dinheiro.

#1. Contas de poupança de alto rendimento

Esta é uma ferramenta clássica e um excelente primeiro passo para ensinar as crianças sobre dinheiro.

Se você é adolescente e ainda não tem conta poupança, esta é sua primeira prioridade.

Mas como você não pode ser o único proprietário da conta porque ainda é menor, você precisa abrir uma conta UTMA ou UGMA.

Basicamente, isso faz com que seus pais ou outro responsável legal tenham propriedade sobre você e, quando você tiver idade suficiente para ter sua própria conta, eles poderão ser removidos.

Embora uma conta poupança não o torne rico com os juros que você ganha, ela lhe ensina conceitos valiosos sobre como economizar dinheiro e juros compostos.

• Leia agora: Aprenda a diferença entre contas correntes e contas poupança

Desenvolver desde cedo o hábito de sempre guardar dinheiro é um ótimo hábito. Ensina a ter paciência e a não precisar ter tudo na hora.

E esse hábito também se espalha por todas as outras áreas da sua vida.

Quanto aos juros compostos, é o dinheiro que você ganha com suas economias.

Entrarei em mais detalhes sobre esse assunto mais tarde, mas saiba que quando você coloca dinheiro em uma conta bancária, o banco lhe paga o dinheiro como resultado.

Se você não tem uma conta poupança, abaixo estão algumas ótimas opções a serem consideradas.

#2. Certificado de Depósito

Um certificado de depósito ou CD funciona de maneira muito semelhante a uma conta poupança.

A maior diferença é que em vez de poder sacar seu dinheiro quando quiser, com um CD, você tranca seu dinheiro por um período de tempo.

A vantagem de não poder acessar seu dinheiro por mais tempo é que você recebe uma taxa de juros mais alta.

Os prazos típicos de certificados de depósito bancário são 6 meses, 12 meses, 18 meses, 24 meses, 36 meses, 48 meses e 60 meses.

Observe que mesmo que você bloqueie seu dinheiro, você ainda poderá retirá-lo, se desejar.

Na maioria dos casos, você simplesmente perderá uma parte dos juros que ganhou como multa.

Tal como acontece com uma conta poupança, um CD é uma opção de baixo risco que ensina o valor de poupar dinheiro e de juros compostos.

#3. Fundos Mútuos

Os fundos mútuos são uma ótima maneira de se familiarizar com o mercado de ações.

• Leia agora: Aqui estão os princípios básicos de fundos mútuos que você deve saber

Eles são comumente chamados de cesta de ações porque quando você compra uma ação em um fundo mútuo, você está comprando uma fração de ações de milhares de empresas.

Outra maneira de ver isso é com giz de cera.

Em vez de comprar um giz de cera azul, um giz de cera vermelho e um giz de cera verde separadamente, você pode comprar a caixa com 64 giz de cera e ter todas as cores que precisa.

Esta é uma vantagem, pois a maioria dos adolescentes não tem muito dinheiro para investir.

Portanto, ao investir em um fundo mútuo, você diversifica instantaneamente, reduzindo o risco geral.

• Leia agora: Saiba por que é importante diversificar seus investimentos

#4. Fundos negociados em bolsa

Os fundos negociados em bolsa, ou ETFs, funcionam de forma muito semelhante a um fundo mútuo.

A maior diferença é que a maioria dos ETFs são fundos de índice.

• Leia agora: Clique aqui para ver as diferenças entre fundos mútuos e ETFs

Isso significa que seu objetivo é obter o mesmo retorno que o mercado subjacente que estão acompanhando.

For example, an S&P 500 ETF will try to earn the same return as the S&P 500 Index.

Uma vantagem aqui é que a taxa para investir em um ETF é menor do que em um fundo mútuo.

Por causa disso, uma parte maior do seu dinheiro permanece investida, o que significa que ele pode crescer em quantias maiores nos próximos anos.

• Leia agora: Descubra como as taxas de investimento corroem seu patrimônio

#5. Mercado de ações

Investir no mercado de ações ou em ações individuais é outra opção para os adolescentes.

Essa estratégia é mais arriscada porque você está colocando todo o seu dinheiro em uma ação.

Se a empresa tiver um desempenho ruim, as ações perderão valor e você perderá dinheiro.

A outra questão é que você tende a precisar de mais dinheiro para investir em ações individuais.

• Leia agora: Aprenda como se tornar um milionário do mercado de ações
• Leia agora: Aqui estão os termos de investimento que você precisa saber

Com um fundo mútuo, há um investimento inicial baixo, digamos US$ 100.

Isso permite comprar milhares de ações de empresas diferentes de uma só vez.

Mas com ações, por US$ 100 você poderá possuir 1 ação de 2 ou 3 empresas.

A vantagem deste tipo de investimento é que você pode investir nas suas empresas favoritas, tornando o investimento mais divertido e emocionante.

#6. Roth IRA

Um Roth IRA é uma conta de aposentadoria individual e pode ser, sem dúvida, a melhor maneira de os adolescentes investirem.

• Leia agora: Aqui estão os prós e contras dos Roth IRAs

Isso ocorre porque o dinheiro cresce sem impostos até que você o retire na aposentadoria.

Como você é adolescente, isso significa que você pode investir por mais de 50 anos sem consequências fiscais.

A desvantagem é que você precisa ter rendimentos auferidos para investir, então precisa ter um emprego de meio período.

Mas esse problema não é grande coisa quando você vê que muitas pessoas chamam um Roth IRA para adolescentes de conta milionária.

A razão para isso é porque, com um retorno médio de 8% ao ano, se você investir US$ 25.000 durante a adolescência, terá mais de US$ 1 milhão de dólares quando se aposentar.

Essa independência financeira é a razão pela qual tantos pais incentivam os jovens a começar a investir em um Roth IRA o mais rápido possível.

É uma das melhores decisões de investimento que você já tomou.

#7. Imóveis

Uma ótima alternativa ao mercado de ações são os imóveis.

Embora a maioria dos imóveis não valorize da mesma forma que as ações, é um retorno consistente que raramente perde valor.

Existem muitas opções quando se trata de investir em imóveis.

Você poderia investir em REITs, também chamados de fundos de investimento imobiliário.

Outra opção é comprar uma casa e alugá-la a um inquilino de longo prazo ou usar aluguéis de curto prazo como o Airbnb.

• Leia agora: Aprenda os prós e os contras do investimento imobiliário

Ou você pode fazer crowdfunding para compras de imóveis.

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Não importa qual opção você escolha, o mercado imobiliário é uma ótima alternativa para investir.

#8. Negócios

Começar um negócio é uma ótima maneira de investir.

Na verdade, ter seu próprio negócio é uma ótima maneira de construir riqueza.

Você não apenas ganha uma renda, mas também recebe muitos incentivos fiscais.

• Leia agora: Veja como economizar dinheiro em impostos como os ricos

É claro que começar um negócio não é algo simples, então essa ideia não é para todos.

Mas é uma maneira inteligente de começar a investir.

• Leia agora: Aqui estão as melhores maneiras de ganhar dinheiro adicional

#9. Títulos

Títulos são títulos de dívida emitidos por empresas e governos.

Eles normalmente retornam menos do que as ações, mas também não flutuam tanto em valor.

Isso os torna uma alternativa mais segura às ações.

Na verdade, a maioria dos investidores tem uma combinação de ações e títulos em sua carteira por esses motivos.

A melhor forma de investir em títulos é por meio de fundos mútuos ou fundos negociados em bolsa.

Quando os adolescentes devem começar a investir

Qual é o melhor momento para os adolescentes começarem a investir?

A resposta simples é agora.

Isso ocorre porque quanto mais cedo eles começarem a investir, mais tempo os juros compostos terão para fazer sua mágica.

• Leia agora: Aprenda o poder dos juros compostos

Vejamos um exemplo simples.

Bob tem 13 anos e investe US$ 2.000 por ano durante 4 anos em uma conta de investimento.

O dinheiro cresce 8% ao ano até os 65 anos.

Naquela época, sua conta valia mais de US$ 375.000.

Agora você tem Ken.

Ele espera até os 25 anos para começar a investir.

Ele investe US$ 20 mil e ganha 8% ao ano e deixa crescer até os 65 anos.

Ken acaba com $ 93.000.

Ken investiu US$ 12.000 a mais que Bob e ainda assim acabou com cerca de US$ 282.000 a menos!

É por isso que quanto mais cedo um adolescente puder começar a investir, ele deveria.

Por que os adolescentes deveriam começar a investir

Existem muitos motivos pelos quais um adolescente deveria começar a investir.

Aqui estão os maiores a serem considerados.

#1. Aprenda sobre finanças pessoais

Sem dúvida, o maior benefício de aprender a investir é que ele é uma parte fundamental das finanças pessoais.

Quanto mais cedo você aprender a administrar seu dinheiro, melhor será para suas finanças, agora e no futuro.

• Leia agora: Clique aqui para saber os princípios básicos de investimento

E ter dinheiro guardado torna a vida muito menos estressante.

Quando você tem dinheiro, não se preocupa em como pagará suas contas ou se poderá pagar alguma coisa.

Sem esse grande estresse, a vida é mais agradável.

#2. Aproveite as vantagens dos juros compostos

Em segundo lugar em relação ao ponto acima estão os juros compostos.

Este é o dinheiro que você ganha quando economiza e investe seu dinheiro.

Dependendo do risco do investimento, você receberá uma taxa de juros declarada.

Quanto mais arriscado for um investimento, maior será o retorno potencial.

Quanto menos arriscado, menor será o retorno.

Como uma conta poupança bancária apresenta pouco ou nenhum risco, você recebe uma quantia muito pequena de juros.

E como o mercado de ações é mais arriscado, você recebe um retorno maior.

• Leia agora: Aqui estão os riscos de investimento que você enfrenta como investidor

Como mostrei em um exemplo anterior, quanto mais cedo você aproveitar os juros compostos, melhor, pois terá mais tempo para aumentar seu patrimônio.

#3. Pagar pela faculdade

Uma das maiores despesas que uma pessoa terá na vida é a faculdade.

Mas se você começar a investir quando for jovem, não parecerá tão assustador.

Na verdade, se você investir com sabedoria, terá uma enorme vantagem, pois economizará dinheiro suficiente para cobrir uma boa parte das despesas da faculdade.

Pense em se formar na faculdade com pouca ou nenhuma dívida e com a liberdade que isso advém.

#4. Avance financeiramente

Outro benefício de investir quando você é jovem é progredir financeiramente.

A maioria das pessoas adia a poupança para a aposentadoria para mais tarde.

• Leia agora: Aqui estão os passos a seguir para construir riqueza

Mas quando chega mais tarde e querem começar a poupar, descobrem que não há muito dinheiro para guardar.

Isso ocorre porque agora eles têm uma hipoteca, o pagamento do carro e talvez até filhos.

Começando cedo, digamos, mesmo no ensino médio, você pode reduzir ou até parar de poupar para a aposentadoria e ainda assim acabar com muito dinheiro.

A mesma ideia se aplica aos investimentos em geral.

Quanto mais cedo você começar, mais dinheiro terá para pagar a entrada de uma casa ou para outras metas financeiras que possa ter.

#5. Mais opções na vida

Finalmente, quando você tem dinheiro, você tem mais liberdade na vida.

Talvez você descubra que não gosta de sua carreira.

Mas o emprego que você deseja paga muito menos e você não pode se dar ao luxo de aceitar o corte salarial.

A solução é trabalhar em um emprego que você odeia.

Se você tivesse dinheiro economizado, talvez pudesse pagar menos e ainda assim sobreviver financeiramente.

Ou talvez você tenha filhos e perceba que não quer voltar a trabalhar até que eles sejam mais velhos.

Se você economizasse e investisse antes de ter filhos, isso poderia muito bem ser uma realidade para você.

No final das contas, ter dinheiro guardado abre muitas portas na vida que de outra forma não abririam.

• Leia agora: Descubra como viver uma vida de riqueza ilimitada

Melhores corretores para investidores adolescentes

O maior desafio quando se trata de investir na adolescência é o fato de você ser menor de idade.

Isso significa que você precisa passar por alguns obstáculos extras para abrir uma conta de corretora.

Como você não pode ser o único proprietário porque tem menos de 18 anos de idade, você precisa abrir uma conta de custódia com um dos pais.

• Leia agora: Veja o que acontece quando você investe US$ 250 por mês

A boa notícia é que, quando você atingir a maioridade em seu estado, poderá convertê-la em uma conta individual própria.

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Tudo se resume a como você deseja investir.

Se você deseja negociar ações, o Webull é uma ótima opção.

Eles oferecem negociações gratuitas e muita pesquisa e apoio educacional.

Você pode até usar uma conta de negociação em papel para entender melhor como investir antes de arriscar qualquer dinheiro real.

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Outra opção se você planeja investir mais no longo prazo é o M1 Finance.

Eles permitem que você invista em ações individuais ou ETFs sem taxas.

Você pode construir seu próprio portfólio personalizado ou selecionar um dos pré-construídos.

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Você pode até configurar o reinvestimento de seus dividendos para aumentar ainda mais sua riqueza.

Melhor ainda, você pode aproveitar as vantagens da negociação de ações fracionárias e investir uma pequena quantia de dinheiro.

Por fim, se você deseja investir em investimentos alternativos, faça o teste abaixo para encontrar a corretora certa para você.

Considerações Finais

Existem os melhores investimentos para os adolescentes começarem a aprender sobre dinheiro e alcançar seus objetivos de longo prazo.

O mais importante é que você comece sua jornada de investimento agora.

Porque quanto mais cedo você começar, mais tempo seu dinheiro terá para crescer.

E quanto mais cresce, mais opções você terá na vida no futuro.

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Jon Dulin é redator de finanças pessoais e fundador do Money Smart Guides. Jon tem ajudado pessoas a melhorar suas finanças há mais de 20 anos por meio de coaching pessoal e enquanto trabalhava para uma empresa de planejamento financeiro. Jon entende que a situação de cada indivíduo é única e não existe uma solução de finanças pessoais que sirva para todos. Ele ajuda as pessoas com orientação personalizada para ajudá-las a se livrar das dívidas, começar a investir e realizar seus sonhos. Os escritos de Jon aparecem no MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal e muito mais. Jon também tem assinatura no AP News Wire.

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