Investimentos de alto retorno:10 principais oportunidades para retornos de 10%+

O objetivo de investir, em termos simples, é transformar seu dinheiro em ainda mais dinheiro.

Mais especificamente, porém, as pessoas investem o seu dinheiro para que os seus activos se valorizem a uma taxa mais elevada do que se estivessem em contas de poupança ou em fundos do mercado monetário.

Quanto você pode esperar ganhar com qualquer investimento varia muito, mas é muito fácil superar uma conta poupança, que ainda hoje tem uma média inferior a 1% ao ano. Mesmo as contas de poupança de alto rendimento geram cerca de 4% ou 5%, e muitos investimentos podem facilmente ultrapassar esse valor.

Mas e se o seu objetivo for um retorno muito maior – digamos, 10% ou mais?

A boa notícia é:esse é um padrão alcançável. A má notícia é:os retornos de 10% não crescem exatamente em árvores. Você precisará escolher com sabedoria e um pouco de sorte também nunca fez mal a ninguém.

Para aumentar suas chances, vou indicar alguns dos melhores lugares para procurar se você deseja um ótimo retorno (10% ou mais) do seu investimento.

Como faço para obter uma taxa de retorno sobre o investimento de 10%?

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Para ser claro:não existe um retorno garantido de 10% sobre o investimento. Na verdade, são poucos os investimentos que garantem algum tipo de retorno.

Ainda assim, há muito que você pode fazer para aumentar suas chances de obter um retorno generoso.

O objetivo mais básico de qualquer investimento é comprar na baixa e vender na alta. O tempo pode ajudá-lo a fazer isso. Para quase todos os tipos de investimentos, quanto mais tempo você puder mantê-lo, mais valioso ele poderá se tornar. Isso acontece por uma série de razões:o tempo permite que uma empresa cresça, permite que os juros aumentem e até permite que as belas-artes e o vinho se tornem mais raros.

Então, se você deseja ganhar uma taxa de 10% sobre o investimento, aqui estão alguns dos melhores lugares para procurar.

1. O mercado de ações

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As ações são participações fracionárias em empresas que permitem que você compartilhe seus lucros. Ao comprar ações, você espera que, com o tempo, à medida que o valor de mercado da empresa cresce, os investidores estejam dispostos a pagar mais por essas ações, permitindo que você as venda com lucro. E, em alguns casos, as empresas também fazem pagamentos em dinheiro aos acionistas, chamados dividendos, que aumentam os seus retornos.

O “mercado de ações” é apenas um termo genérico que abrange todas as diversas bolsas nas quais são vendidas ações de empresas negociadas publicamente. Não se pode realmente investir no “mercado de ações”, mas pode-se investir em ações individuais ou – utilizando fundos, como fundos mútuos e fundos negociados em bolsa (ETFs) – pode-se investir em grupos inteiros de ações.

Por exemplo, um grupo popular de ações é o S&P 500 – um índice que acompanha o desempenho coletivo de 500 das maiores empresas cotadas nas bolsas de valores dos EUA. Quando as pessoas se perguntam como está o mercado de ações, elas olham para o desempenho do S&P 500 como um indicador.

O S&P 500 produziu um retorno total anual médio (preço mais dividendos reinvestidos) de 10,3% desde que foi fundado em 1957. Portanto, é claro que não só é possível ganhar 10% com ações – no longo prazo, é exatamente isso que os investidores ganharam.

Não é de surpreender que os fundos do S&P 500 sejam um produto básico da carteira de investimentos – literalmente trilhões de dólares são investidos em fundos vinculados ao S&P 500.

Basta manter algumas coisas em mente:

• Esse é um retorno médio. Em alguns anos, o S&P 500 retornou mais. Mas em alguns anos, o S&P 500 teve um retorno menor. E em poucos anos, o S&P 500 perdeu valor.
• Diferentes grupos de ações produzirão retornos diferentes. O S&P 500 parece muito diferente do Dow Jones Industrial Average, de 30 ações, que parece muito diferente do Nasdaq Composite, de alta tecnologia, que inclui ações de milhares de empresas.
• O desempenho passado não é garantia de retornos futuros. Nenhum de nós sabe como será a economia e o mercado de ações daqui a um dia, muito menos daqui a um ano ou décadas. Sim, o retorno histórico do S&P 500 mostra que o índice é capaz de produzir retornos de 10%, mas isso não tem de forma alguma qualquer influência sobre o que vem a seguir. Poderia retornar mais. Poderia retornar menos. Pode até perder dinheiro. (E o mesmo vale para qualquer outro investimento.)

Ainda assim, as ações continuam a ser uma das fontes de retorno de investimento mais recomendadas. Desde consultores financeiros e gestores de fortunas até à irmã do amigo do seu dentista, a maioria das pessoas diria que se procura uma fonte de elevado retorno, deve investir no mercado de ações.

E lembre-se:se você está apenas começando, precisará de uma conta de corretora ou conta individual de aposentadoria (IRA). Considere abrir um por meio desses principais aplicativos de investimento para iniciantes.

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2. Fundos de investimento imobiliário negociados publicamente (REITs)

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O investimento imobiliário oferece uma ampla gama de benefícios, incluindo diversificação, menor correlação com o mercado de ações e renda. E os investidores têm várias maneiras de aproveitar as oportunidades da propriedade imobiliária.

Talvez o caminho mais fácil seja possuir ações de fundos de investimento imobiliário (REITs).

Os REITs são um tipo especial de estrutura de negócios para empresas que possuem (e às vezes operam) imóveis. E não só estas empresas obtiveram retornos anuais médios de 10% a 12% ao longo do tempo (dependendo do estudo), como também são particularmente procuradas por investidores focados no rendimento.

Veja bem, os REITs recebem incentivos fiscais federais sobre o rendimento – em troca da distribuição de pelo menos 90% do seu rendimento tributável aos accionistas sob a forma de dividendos. O resultado? Os REITs normalmente rendem bem mais do que o mercado mais amplo. Por exemplo, um ETF REIT popular – o ETF Vanguard Real Estate (VNQ) – rende atualmente bem mais que o dobro do S&P 500.

Os fundos de investimento imobiliário normalmente detêm dezenas, senão centenas (ou mesmo milhares) de propriedades. A maioria dos REIT investirá em propriedades relacionadas com uma determinada indústria – por exemplo, imóveis comerciais, apartamentos, hotéis, parques industriais e até campos de treino – embora alguns detenham uma variedade de propriedades diferentes. E você pode comprar REITs negociados publicamente exatamente como faria com qualquer outra ação – com apenas alguns cliques do mouse.

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3. Imóveis Privados

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Embora os REITs de capital aberto sejam uma excelente forma de manter imóveis, eles não são a única maneira. Os imóveis privados tendem a estar muito menos correlacionados com o mercado de ações, o que os torna uma fonte procurada de retornos diversificados que podem ajudar a manter o seu desempenho elevado, mesmo que as ações estejam em dificuldades.

Se você puder pagar, você sempre poderá comprar e administrar um imóvel para alugar. Dito isto, possuir imóveis diretamente não é para todos. É proibitivamente caro. É complicado – muitos proprietários acabam tendo que contratar gestores imobiliários para ajudar a administrar o negócio. E a contabilidade imobiliária pode ser um pesadelo.

O setor imobiliário privado indireto é outra questão.

A tecnologia financeira tornou muito, muito mais fácil para você e eu investir em imóveis privados. Agora, graças às plataformas de crowdfunding imobiliário, grandes grupos de investidores individuais podem combinar-se para investir em edifícios de apartamentos, imóveis comerciais e outras propriedades – permitindo a cada investidor comprometer muito, muito menos capital do que seria necessário para comprar um imóvel por conta própria.

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4. Belas Artes

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Acredite ou não, as belas-artes podem ser um investimento excelente e de alto retorno.

Por exemplo, a Masterworks afirma que a arte contemporânea, como classe de ativos, teve um retorno anual de 13,8%, em média, entre 1995 e 2021, superando o retorno anualizado de 10,2% do S&P 500. E a empresa de financiamento de arte Fine Art Group afirmou no ano passado que os seus activos superaram o S&P 500, 14%-11,9%, ao longo de um período de 10 anos.

Ainda assim, a arte de primeira linha de artistas como Picasso ou Monet pode ser proibitivamente cara – a maioria dos investidores simplesmente não tem condições de comprar peças individuais de arte com grau de investimento. E mesmo aqueles que pudessem pagar por uma obra de arte de alta qualidade ainda precisariam de instalações para armazená-la adequadamente, pagar para garanti-la e ter os contatos adequados para vendê-la com lucro.

No entanto, as plataformas tecnológicas tornaram estes investimentos mais acessíveis do que nunca.

A Masterworks, por exemplo, permite que investidores credenciados e não credenciados comprem participações fracionárias em peças de arte caras, por quantias muito mais razoáveis. Se o seu pedido for aprovado, você poderá comprar ações parciais de obras de arte criadas por artistas como Andy Warhol, Banksy e muito mais.

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Investimento mínimo:$ 15.000. Taxas:taxa anual de 1,5%, 20% de quaisquer lucros realizados.

• A Masterworks permite que os investidores comprem ações de obras de arte selecionadas pela equipe da plataforma por alta qualidade e forte valor.
• O serviço oferece um mercado secundário onde os investidores podem vender ações se quiserem sair mais cedo do seu investimento.

Prós:

• Oferece uma maneira fácil de investir em arte
• Acesso a um representante de suporte dedicado

Contras:

• Investir requer uma consulta de tela de chamada
• Taxas altas
• Investimento mínimo elevado por oferta (US$ 15.000), embora possa ser dispensado até US$ 500, caso a caso.

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5. Vinho fino

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O vinho fino é outro item colecionável que pode gerar retornos elevados.

Para ser claro:o histórico de longo prazo da Wine está mais próximo dos altos dígitos únicos, mas tem desfrutado de períodos de desempenho superior a 10%, inclusive ao longo dos últimos 15 anos.

A lógica do investimento é bastante simples:

• À medida que a quantidade de vinho de anos e regiões específicas diminui, o valor aumenta.
• O vinho não está diretamente relacionado com a economia e pode proteger-se contra a inflação.
• No mínimo, caso seu vinho não venda, você ainda poderá bebê-lo.

O vinho fino tem muitos dos mesmos problemas que a arte – algumas garrafas podem ser proibitivamente caras, o armazenamento e o seguro não são baratos e encontrar compradores por conta própria pode ser uma tarefa árdua. No entanto, você pode negar a maioria desses problemas por meio de uma plataforma tecnológica como o Vinovest.

A Vinovest garante a autenticidade do vinho, armazena-o para você, envia-o aos compradores quando você estiver pronto para vendê-lo e ainda permite que você receba a entrega física do vinho.

As contas gerenciadas Vinovest ajudam você a construir um portfólio de vinhos e ainda permitem que você discuta estratégias de investimento com um consultor. Eles são mantidos principalmente por especialistas da Vinovest e pelo algoritmo de inteligência artificial da plataforma. Você também pode optar por uma conta de negociação, onde escolhe o que comprar e vender e os preços pelos quais deseja tentar comprar e vender. Mas só sugiro usar esta conta se você for um investidor experiente em vinhos.

Quer saber mais? Visite Vinovest e inscreva-se hoje.

Investimento em vinhos finos

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Investimento mínimo em vinho:$ 1.000. Investimento mínimo em whisky:$ 300. Taxas:As taxas de administração variam de 1,90% a 2,50% dependendo do nível de investimento.* As taxas de negociação variam.**

• Vinovest permite que você invista em vinhos finos e uísque – investimentos que não estão correlacionados com os mercados de ações ou títulos.
• O questionário inicial ajuda a Vinovest a construir e gerenciar um portfólio de vinhos com base em seus objetivos de investimento.
• Converse com um consultor de portfólio para saber mais sobre como investir em vinhos ou melhorar seu portfólio.
• Baixo investimento mínimo de US$ 1.000 para vinho e US$ 300 para uísque.
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• Oferta especial nº 2: Receba 5% de desconto em todas as taxas de administração se ativar o investimento automático.

Prós:

• Investimento mínimo relativamente baixo
• Boa liquidez
• Taxas razoáveis para saldos de contas elevados

Contras:

• Taxas relativamente altas para saldos de contas baixos
• Taxas de liquidação antecipada podem ser aplicadas
• Os potenciais investidores podem perder algumas informações sobre taxas; divulgações de taxas espalhadas por várias páginas nas perguntas frequentes

* Starter (saldo mínimo de $ 1.000) cobra 2,50% ao ano. Plus (saldo mínimo de $ 10.000) cobra 2,35% ao ano. O prêmio (saldo mínimo de $ 50.000) cobra 2,15% ao ano. O Starter (saldo mínimo de $ 250.000) cobra 1,90% ao ano. ** Taxa de negociação de compra de 2,5% (inclui três meses de armazenamento). Taxa de negociação de 1% do lado do vendedor. Taxa anual de armazenamento de 1,5%, cobrada mensalmente.

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Prós:

• Investimento mínimo relativamente baixo
• Boa liquidez
• Taxas razoáveis para saldos de contas elevados

Contras:

• Taxas relativamente altas para saldos de contas baixos
• Taxas de liquidação antecipada podem ser aplicadas
• Os potenciais investidores podem perder algumas informações sobre taxas; divulgações de taxas espalhadas por várias páginas nas perguntas frequentes

* Starter (saldo mínimo de $ 1.000) cobra 2,50% ao ano. Plus (saldo mínimo de $ 10.000) cobra 2,35% ao ano. O prêmio (saldo mínimo de $ 50.000) cobra 2,15% ao ano. O Starter (saldo mínimo de $ 250.000) cobra 1,90% ao ano. ** Taxa de negociação de compra de 2,5% (inclui três meses de armazenamento). Taxa de negociação de 1% do lado do vendedor. Taxa anual de armazenamento de 1,5%, cobrada mensalmente.

6. Pequenas empresas

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Dizem que um dos melhores investimentos que você pode fazer é em você mesmo. E acontece que acho que eles estão certos.

Se você tem talento para os negócios e algum dinheiro para começar, criar seu próprio negócio – embora seja bastante difícil – também tem um teto extraordinariamente alto. Muitas pessoas iniciam novos negócios com base em um produto ou serviço novo ou diferenciado que criaram, mas a verdade é que você nem precisa inventar algo novo ou inovador para iniciar sua própria empresa. Por exemplo:se você é um especialista em sua área, pode iniciar uma consultoria e lucrar ao compartilhar seu conhecimento com outras pessoas.

No entanto, se você não quiser seguir o caminho do empreendedorismo, também pode considerar investir em outras pequenas empresas.

A Webstreet, por exemplo, fornece acesso a uma indústria mais difícil de alcançar:empresas on-line – desde sites de conteúdo até empresas de microsoftware como serviço (SAAS) e até mesmo vitrines da Amazon.

O processo de investimento do WebStreet é bastante simples. Você analisa os fundos abertos e determina em quais deseja investir. Você investe pelo menos o mínimo exigido e se torna um proprietário fracionário de cada negócio subjacente. Você tem direito a uma parte dos ganhos de qualquer saída lucrativa de negócios e normalmente também receberá distribuições trimestrais.

Basta observar que o WebStreet está disponível apenas para investidores credenciados, com um investimento mínimo exigido de US$ 60.000 em cada fundo.

WebStreet | Invista em negócios online

Investimento mínimo:$ 60.000.

• WebStreet é uma plataforma que permite que investidores credenciados participem do crescimento de negócios on-line, como microempresas SAAS, sites de conteúdo e até mesmo vitrines da Amazon.
• Os investidores participam de fundos administrados por gestores de portfólio avaliados e com participação real no jogo.
• Os investidores recebem propriedade fracionária de todos os negócios detidos por um fundo, o que lhes dá direito a uma participação nos ganhos de qualquer saída lucrativa. As distribuições trimestrais também são típicas.

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7. Empréstimo ponto a ponto

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O empréstimo ponto a ponto (P2P), em sua definição literal, é quando um investidor concede um empréstimo a um indivíduo ou empresa, da mesma forma que um banco faria. Algumas pessoas e empresas não conseguem obter um empréstimo de um banco, ou poderiam fazê-lo em condições usurárias, e essa é uma lacuna que os empréstimos peer-to-peer ajudam a preencher.

A tese do investimento é fácil:você recebe os juros do empréstimo, bem como o eventual reembolso.

Fazer isso sozinho, é claro, está repleto de minas terrestres. Você tem que avaliar o risco de inadimplência de cada mutuário. Você provavelmente precisará de uma quantidade significativa de capital para emprestar. E você tem que descobrir como fazer cumprir os termos do empréstimo.

Você pode reduzir muitos desses riscos considerando uma plataforma de investimento de empréstimo ponto a ponto. As plataformas de empréstimo P2P não apenas fazem a maior parte do trabalho pesado para investidores individuais, mas algumas permitem que você invista com menos capital, permitindo que você financie apenas uma parte de um empréstimo. Observe que muitas plataformas de empréstimo P2P não são seguradas pelo FDIC, portanto, se a empresa por trás da plataforma falhar, você poderá perder todo o seu investimento.

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8. Ouro + outras commodities

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O ouro, outros metais preciosos e mercadorias não metálicas são outro investimento com a capacidade de proporcionar retornos de dois dígitos em diferentes períodos de tempo, embora as suas médias históricas sejam um pouco mais baixas.

Por exemplo, entre 1971 e 2022, as matérias-primas proporcionaram, em geral, retornos médios anuais de 8,3%, e o ouro, especificamente, obteve um retorno médio de 7,8%. Mas considere o seguinte:de acordo com a Barron’s, entre Agosto de 1976 e Setembro de 1980, o ouro teve um retorno anualizado de 56,3%, ultrapassando rapidamente os retornos médios de 10,8% do S&P 500.

As commodities também podem oferecer baixa correlação com o mercado de ações, o que significa que também podem proporcionar retornos diferenciados.

No entanto, eles são muito difíceis de comprar diretamente.

Com metais como ouro e prata, você pode pelo menos comprá-los em moedas e barras, embora seja um pouco mais difícil do que simplesmente clicar em alguns botões no seu navegador – além de ter os mesmos problemas com armazenamento e custos de seguro, bem como encontrar um comprador, como acontece com outros investimentos alternativos físicos, como vinho e arte. E comprar algumas mercadorias é totalmente impraticável:imagine tentar lidar com tambores de petróleo e fardos de feno.

"Querida! Você se importa se drenarmos a piscina para armazenar alguns milhares de barris de ouro negro?" Algo me diz que a conversa não terminará bem.

Se você deseja exposição a commodities sem o incômodo de possuir o negócio real, você pode tentar ETFs de commodities, que podem ser comprados em contas de investimento tradicionais.

Os ETFs de commodities funcionam de várias maneiras, mas as duas mais comuns são:

• ETFs à vista:fundos garantidos por commodities físicas. Por exemplo, muitos ETFs de ouro guardam barras de ouro em cofres. Como investem na commodity subjacente, esses fundos tendem a acompanhar o preço à vista com bastante fidelidade.
• ETFs de Futuros:Fundos que detêm contratos futuros de commodities. Estes podem não acompanhar necessariamente o preço da mercadoria tão fielmente como os ETFs à vista, mas podem ser mais rentáveis e até produzir melhores retornos do que a mercadoria subjacente.

Para investidores que desejam apenas exposição aos lucros das commodities, os ETFs podem resolver o problema. Mas se você quiser a segurança que acompanha a posse de ativos tangíveis, terá que comprar a própria mercadoria física.

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9. Títulos indesejados

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Um título é efetivamente um empréstimo que um investidor faz a uma empresa, governo ou outra entidade. Quando um investidor compra um título, o mutuário promete pagar o principal original após um determinado período, bem como os juros, que geralmente são feitos em pagamentos regulares até que o título seja pago.

Os títulos são historicamente conhecidos por fornecer segurança, não desempenho. Os preços dos títulos não são tão voláteis quanto os preços das ações – a maior parte do retorno que você normalmente obterá virá desses juros. Portanto, a maioria dos títulos (Treasuries, títulos do Tesouro protegidos contra a inflação e muitos títulos corporativos, entre outros) simplesmente não servem.

Ainda assim, se você está procurando um retorno alto, você pode querer procurar títulos de alto risco.

Os títulos são categorizados de várias maneiras, mas uma forma importante é a sua qualidade de crédito. As agências de classificação de crédito avaliam tanto os títulos quanto os emissores e fornecem uma série de notas que ajudam os investidores a saber qual a probabilidade de serem totalmente reembolsados ​​com juros. Mas, em termos gerais, essas notas dividem-se em dois grupos:1.) obrigações com grau de investimento e 2.) obrigações com grau de investimento abaixo, também conhecidas como “junk”.

Os junk bonds variam em qualidade, mas a ideia geral é que existe algum risco de um título não ser reembolsado. Então, por que alguém investiria neles? Bem, em troca desse risco mais elevado, os emitentes devem pagar rendimentos mais elevados em comparação com o que é pago por dívida de melhor qualidade.

Naturalmente, você deve estar se perguntando como pode reduzir parte desse risco. A resposta rápida e suja é:compre um fundo mútuo de junk bonds ou ETF. Estes fundos comprarão centenas, senão milhares, de emissões de lixo, praticamente eliminando o risco de que qualquer incumprimento de lixo representaria um grande golpe para a sua carteira. Os fundos de índice de títulos de alto risco, em particular, podem oferecer essa diversificação por taxas muito pequenas.

Basta definir as suas expectativas de forma adequada:as obrigações de alto risco produziram, de facto, retornos anuais superiores a 10% durante vários anos no passado, e isso poderá facilmente acontecer novamente no futuro. Mas, no longo prazo, seus retornos tendem a ficar em média na casa de um dígito.

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10. Pagar dívidas com juros altos

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E se eu lhe dissesse que muitos americanos têm uma maneira infalível de obter um retorno de mais de 20% sobre seu dinheiro?

Bem, dado o que eu disse sobre garantias, você naturalmente ficaria bastante cético. Mas se você tem dívidas com juros altos – como, digamos, o que você deve no cartão de crédito – pagar essa dívida pode ser um dos investimentos mais inteligentes que você fará.

Aqui está um exemplo. Digamos que você tenha $ 10.000 disponíveis. Você também tem $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito com APY de 21% (a média nacional).

Cenário 1:Você poderia investir esses US$ 10.000 no mercado de ações. 

Digamos que você ganhe a média de longo prazo do mercado de ações de cerca de 10%. Bem, 10% de $ 10.000 são $ 1.000, então você ganharia $ 1.000 com seu investimento.

Cenário 2:Você poderia pagar sua dívida de cartão de crédito de US$ 10.000. 

Se você não pagasse um centavo do principal da sua dívida de cartão de crédito este ano, acumularia US$ 2.100 em juros este ano. Portanto, se você pegasse esses US$ 10.000 e pagasse toda a sua fatura de cartão de crédito, economizaria US$ 2.100 em pagamentos de juros. (O valor seria, na verdade, maior, uma vez que o saldo pendente compõe cada período de pagamento, e não apenas anualmente.)

Isso não funciona com todas as dívidas. Se você tem dívidas com juros baixos – digamos que está pagando apenas 3% de juros sobre o empréstimo para aquisição de automóveis – então, de uma perspectiva puramente matemática, seria melhor investir seu dinheiro em qualquer número de investimentos do que pagar o empréstimo para aquisição de automóveis. Esqueça as ações; neste momento, você poderia superar isso em poupanças de alto rendimento e contas do mercado monetário.

Mas lembre-se:o dinheiro nem sempre tem a ver com números – às vezes também tem a ver com psicologia. Se você “ganhar” menos dinheiro pagando o empréstimo para comprar um automóvel, mas ficar tranquilo sabendo que não perderá seu carro caso algo aconteça com seu trabalho, isso pode ser uma troca que vale a pena para você.