Investimento imobiliário:construindo riqueza - é certo para você?

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A resposta para saber se o investimento imobiliário é ou não uma boa maneira de construir riqueza depende inteiramente da sua definição de riqueza.

Seus objetivos individuais de longo e curto prazo, bem como seu limite de risco, são fatores cruciais para determinar se investir em imóveis é o caminho certo para você.

Vamos descompactar isso.

Decida sua definição de riqueza

“Riqueza” significa coisas diferentes para pessoas diferentes.

Quais são seus objetivos?

Você está interessado em desenvolver uma carteira de investimentos estável que lhe permita viver com uma sensação de segurança financeira e olhar com confiança para a aposentadoria?

Ou você está interessado em gerar um fluxo de caixa mensal constante além de sua renda regular para obter um fluxo de renda adicional para ajudá-lo a atingir outras metas e sonhos financeiros?

A boa notícia é que investir em imóveis pode ser absolutamente uma forma de construir riqueza.

Dependendo do seu limite de risco e das metas para a aposentadoria, o investimento imobiliário pode variar desde uma parte sólida de seu portfólio de aposentadoria até uma oportunidade agressiva de construir uma riqueza substancial.

O mercado imobiliário é muito estável, historicamente. Com o tempo, os imóveis tendem a se valorizar graças à inflação e à demanda.

Compreender os diferentes tipos de investimentos imobiliários e determinar o seu nível de conforto com o risco irá ajudá-lo a decidir se incluir imóveis na sua carteira de investimentos é a opção certa para você.

Decida que tipo de investimento imobiliário abordar

As opções de investimento imobiliário podem ser bastante lucrativas, embora muitas vezes exijam um forte limite para o estresse e tolerância para o inesperado.

Algumas formas de investimentos imobiliários podem gerar fluxo de caixa rapidamente. Outros podem demorar um pouco mais para gerar retornos em dinheiro.

O mercado imobiliário pode ser um investimento que vale a pena, dependendo do seu nível de interesse, limite de risco e capital inicial disponível.

Vamos dar uma olhada nessas várias maneiras de mergulhar no investimento imobiliário para construir riqueza:

• Invertendo casas
• Hackear casas
• Aluguéis para uma única família
• Propriedades duplex
• Aluguel de propriedades para férias
• Propriedades Comerciais
• Ter uma hipoteca
• Fideicomisso de investimento imobiliário (REIT)
• Investimento em garantia fiscal
• Residência Pessoal

Invertendo casas

Virar uma casa significa, simplesmente, comprar na baixa e vender na alta.

Encontre o imóvel em pior estado no melhor bairro. Invista tempo, dinheiro e suor necessário para reformar a casa e alinhá-la para competir com casas comparáveis ​​no mercado.

Em seguida, venda a casa com lucro, de preferência dentro de alguns meses.

Os compradores consideram favorável a compra de uma casa já reformada, onde não tenham que fazer o trabalho. Então, eles pagarão mais do que o preço da casa antes da virada.

Basicamente, você está precificando a casa para que o comprador obtenha a casa pronta para morar que deseja, enquanto você é pago pelo trabalho que fez na reabilitação em si.

Se tudo correr como planejado, você pode pegar o dinheiro que ganhou na venda e investi-lo na entrada do próximo lance.

O processo de mudança de casa só funciona para quem tem coragem de suportar o estresse do processo de reabilitação e sabe que não há garantia de que a casa será vendida rapidamente.

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Hackear casas

Além de vender casas, pode-se construir riqueza e gerar fluxo de caixa mensal comprando um duplex, uma casa com várias unidades (ou mesmo com vários cômodos) e depois morar em uma unidade enquanto aluga o restante.

Esta é uma técnica de investimento real conhecida como house hacking.

As perspectivas de geração de fluxo de caixa nestes tipos de investimentos são potencialmente menores do que com uma inversão, mas os riscos também são menores.

Hackear casas costuma ser uma ótima maneira de encontrar seu limite de risco com investimentos imobiliários.

Não é para os fracos de coração, no entanto.

Existem desafios únicos em viver sob o mesmo teto que seus inquilinos. Lembre-se de que eles não terão o mesmo investimento pessoal na propriedade que você.

Portanto, se eles não pagarem o aluguel em dia ou não cuidarem da propriedade, isso criará trabalho e despesas adicionais para você.

Porém, os benefícios desse tipo de empreendimento imobiliário podem superar em muito os riscos, dada a sua mentalidade.

Morar na propriedade enquanto aluga parte dela pode resultar em um empréstimo com juros mais baixos e, possivelmente, um pagamento inicial mais baixo, o que pode ser mais acessível do que uma mudança.

Embora você tenha que arcar com custos regulares de manutenção, não precisará financiar ou coordenar um esforço de reabilitação.

Faça o preço certo e seus inquilinos cobrirão sua hipoteca com o pagamento do aluguel e, de preferência, gerarão dinheiro adicional sobrando a cada mês.

Você pode então colocar esse dinheiro no bolso ou pagar a hipoteca. Ou guarde-o para dar entrada na sua próxima propriedade de investimento.

Aluguel para uma única família

Investir em aluguéis para uma única família pode ser a forma mais simples de investimento imobiliário. O conceito é simples:comprar uma casa e alugá-la.

Se você fez sua lição de casa e trabalhou com um corretor de imóveis local, terá escolhido um imóvel que pode alugar por mais do que o custo da hipoteca mensal.

O excedente de recursos a cada mês gera um fluxo de caixa que você pode economizar, aplicar na manutenção do imóvel ou economizar para reinvestir em outro imóvel.

Como acontece com qualquer investimento, existem prós e contras associados a isso.

A vantagem mais significativa é que, propriedade de investimento por propriedade de investimento, você pode aumentar constantemente seu portfólio de investimentos e construir riqueza.

A maior desvantagem é que manter até mesmo um imóvel alugado dá muito trabalho.

E embora a renda do aluguel gere dinheiro no seu bolso todos os meses, pode levar algum tempo para que os fundos sejam suficientes para fazer um reinvestimento valioso em propriedades adicionais.

Propriedades duplex

Comprar um duplex e morar com metade enquanto aluga a outra metade é uma forma de hackear uma casa que funciona bem para alguns.

Outros compram duplexes e alugam ambos os lados aos inquilinos.

Semelhante aos aluguéis para uma única família, há prós e contras em investir em duplex. No entanto, viver de um lado e alugar o outro para ajudar a pagar a hipoteca traz desafios únicos que você precisa considerar.

Aluguel de propriedades para férias

Muitas pessoas que consideram comprar uma propriedade de férias consideram alugá-la quando não a estiverem usando.

Eles querem usar a propriedade o máximo possível e alugá-la quando não puderem para ganhar algum dinheiro.

Outros investem estritamente em imóveis de férias para lucrar com isso.

Qualquer um deve realizar cuidadosamente a devida diligência nas propriedades para determinar se são investimentos adequados.

E se a propriedade estiver em uma área de férias ou resort altamente desejável, mantenha as emoções fora de sua decisão.

Se você deseja ganhar dinheiro, mas não consegue cobrir as despesas com o aluguel de uma casa de férias em um destino popular, não é um investimento adequado.

Propriedades Comerciais

Quando a maioria das pessoas pensa em investir em imóveis para construir riqueza, elas consideram as oportunidades de investir em imóveis residenciais.

No entanto, o investimento em imóveis comerciais também é um caminho que vale a pena considerar. Mas esta opção também não é para os fracos de coração.

O sucesso do negócio que opera no espaço de sua propriedade comercial influencia o sucesso do seu investimento.

Com propriedades residenciais, as áreas a serem consideradas incluem vizinhança, proximidade das principais rodovias e distritos escolares.

Com propriedades comerciais, os fatores podem incluir requisitos físicos adicionais, como a necessidade de uma doca de carga, entrada/saída, estacionamento e potencial para tráfego de pedestres.

Retenção de hipotecas

Se você possui uma propriedade “livre e desembaraçada” de hipoteca, poderá estar em posição de aumentar sua riqueza ao vender a propriedade, mantendo a hipoteca para o novo proprietário.

Em vez de aceitar um pagamento único, você atuará no lugar de uma instituição de crédito e concederá crédito aos novos compradores.

Manter uma hipoteca envolve um acordo legal formal onde você recebe os pagamentos – incluindo juros – que um credor receberia.

Além dos pagamentos mensais, os vendedores geralmente recebem uma entrada no fechamento. A hipoteca também garante a propriedade como garantia contra inadimplência.

Ao possuir uma hipoteca, sua renda proveniente da propriedade pode ter uma taxa de juros mais alta do que alguns de seus outros investimentos.

Pagamentos “balão” geralmente são exigidos do comprador para pagar ou refinanciar o empréstimo de 5 a 15 anos, em vez de uma hipoteca típica de 30 anos que eles podem receber em outro lugar.

REITs

Um fundo de investimento imobiliário, conhecido como REIT, é semelhante a um fundo mútuo; apenas os investimentos são propriedades imobiliárias em vez de ações de empresas.

Os investidores ganham uma parte da renda produzida por meio de investimentos imobiliários, sem ter que fazer o trabalho braçal de comprar, manter e/ou vender eles próprios as propriedades.

A vantagem de um REIT é que você terá um poder de compra muito maior ao reunir seus recursos com outros investidores.

É claro que, como acontece com qualquer investimento, os riscos também podem ser maiores.

Investir em REITs é uma boa opção se você preferir ter mais liberdade com suas propriedades e não quiser administrar inquilinos.

Os REITs são frequentemente especializados por tipo de propriedade. Por exemplo, você investiria em um REIT específico para prédios de apartamentos, edifícios de escritórios ou instalações de autoarmazenamento, para citar algumas opções.

Investimento em garantia fiscal

Quando o proprietário de uma propriedade deixa de pagar impostos ao governo municipal onde ela está localizada, a entidade governamental pode fazer uma ação judicial ou “penhorar” a propriedade pelos valores pendentes.

O município pode então tentar recuperar o dinheiro devido pelos proprietários, vendendo esses gravames fiscais aos investidores.

Quem tiver dinheiro para pagar o mínimo devido, estabelecido pelo governo municipal ou municipal, pode licitar o certificado de penhor fiscal.

Embora haja uma oportunidade de ganhar dinheiro, você precisará de um conhecimento profundo dos ônus fiscais e de seus riscos potenciais antes de considerar esse tipo de investimento.

Residência Pessoal

É claro que talvez a maneira mais simples, porém eficaz, de construir riqueza a longo prazo por meio do investimento em imóveis seja comprar sua própria casa e morar nela.

Considere isso como ter uma conta poupança extra, onde o retorno do investimento não é chamativo ou imediatamente lucrativo.

No entanto, seguir esse caminho pode contribuir para a riqueza e estabilidade pessoal geral a longo prazo, com a segurança e a paz de espírito que advêm de possuir uma casa própria.

O valor da casa provavelmente aumentará com o tempo.

Com uma hipoteca tradicional, seu pagamento mensal permanecerá o mesmo ano após ano, com alterações mínimas provenientes da reavaliação dos impostos sobre a propriedade ou do aumento dos prêmios de seguro residencial.

Por outro lado, a sua residência pessoal não gerará fluxo de caixa, a menos que você alugue um quarto ou outro espaço e, em vez disso, funcione como despesa de subsistência e menos como investimento.

Portanto, embora a casa própria possa ajudar a diversificar a sua carteira de investimentos ao longo do tempo, pode não ser a forma mais lucrativa de acumular riqueza.

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Faça sua pesquisa

Quando estiver pronto para começar, fale com um corretor de imóveis na sua área de destino. Descubra quais são as características das casas que vendem bem e quais são os aluguéis médios.

Pergunte por quanto tempo as casas normalmente permanecem no mercado e observe as vendas comparáveis.

Considere onde você mora e considere seus objetivos.

As cidades tendem a ter preços de compra mais elevados do que as áreas suburbanas. Mas isso é contrabalançado pelo maior retorno potencial do investimento, porque você pode cobrar aluguel ou preços de venda mais altos.

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Investigue também os impostos em uma área específica.

Diferentes estados e condados têm taxas de imposto sobre a propriedade muito diferentes para casas usadas como residência pessoal e propriedades para aluguel.

As taxas de hipoteca também podem variar dependendo da finalidade da propriedade.

Considere os custos associados

Qualquer propriedade exigirá manutenção e atualizações, seja residência pessoal ou aluguel.

Algumas das mudanças serão melhorias de valor agregado, como remodelar uma cozinha, atualizar um banheiro ou melhorar a atratividade do meio-fio.

Algumas alterações serão necessárias para manter o valor do imóvel, como a substituição do telhado ou do sistema HVAC. Mas eles não são considerados um valor agregado.

Os custos de manutenção prejudicam o fluxo de caixa, mas são necessários para manter o valor do investimento.

Investir em imóveis para construir riqueza

O investimento imobiliário é uma ótima maneira de aumentar a riqueza em um período relativamente curto se você:

• avalie com precisão seu limite de risco
• faça sua pesquisa
• estão dispostos a trabalhar
• aceite os riscos inerentes ao investimento de uma quantia significativa de dinheiro

Quando as casas forem vendidas ou o aluguel começar a chegar, você aumentará seu capital.

Então você terá dinheiro para investir em mais imóveis ou em outros aspectos de sua carteira de investimentos.

Existem muitas opções disponíveis para se adequar ao seu nível de conforto quando se trata de risco.

E há muitas recompensas a serem colhidas quando você se munir adequadamente de conhecimento, fundos para um pagamento inicial e disposição para fazer sua lição de casa.

Artigo escrito por:

Marie Morganelli, redatora freelance de conteúdo que escreve regularmente sobre finanças, saúde e bem-estar, viagens e ensino superior. Ela também fornece conteúdo de blog para diversas pequenas e médias empresas.



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