Microinvestimento:comece a investir com apenas US$ 5

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Você tem vontade de investir mas não sabe por onde começar?

Você acha que investir é muito complicado ou muito arriscado?

Você é um dos milhões de americanos que nem conseguem compreender como você conseguiria dinheiro extra para investir?

O microinvestimento pode ser a solução para todas essas questões.

O microinvestimento é feito sob medida para o investidor iniciante com recursos modestos. Ele permite que você invista facilmente quantias muito pequenas de dinheiro em ações que crescerão em valor, pagarão dividendos e ganharão juros compostos ao longo do tempo.

“Pequenas quantias de dinheiro” não é um exagero. Pode ser US$ 1,50, setenta e cinco centavos ou até um quarto.

Ao ver como suas mudanças extras se transformam ao longo do tempo, você ficará motivado a aprender mais, investir mais e progredir seriamente em seus objetivos financeiros.

Tudo começa com esse primeiro investimento.

Como posso começar?

O microinvestimento é feito por meio de um aplicativo. Você precisará fazer algumas pesquisas para encontrar o que é certo para você.

Vários sites respeitáveis, como The Balance , Carteira Nerd e Investopédia compare os principais, examinando aspectos como custo por negociação, facilidade de uso e disponibilidade de recursos educacionais.

Você certamente verá várias menções aos grandes nomes do microinvestimento, como Acorns e Stash, mas dê uma chance aos aplicativos mais recentes também. (Os concorrentes podem estar oferecendo um ótimo negócio!)

Embora você tenha várias opções, estruturalmente esses aplicativos são todos iguais. Eles são simplesmente um portal que você usa para colocar seu dinheiro no mercado.

Crie uma conta de microinvestimento

Depois de escolher um aplicativo, você criará uma conta e vinculará-a ao seu banco. Você deve faça isso para usar o aplicativo; transferências bancárias diretas são a única maneira de depositar em sua conta.

Se isso deixa você um pouco apreensivo, reserve um tempo extra para avaliar a empresa e aprender mais sobre suas medidas de segurança.

Como a empresa precisará verificar toda a sua documentação (documento com foto, CPF, endereço físico, etc.), levará alguns dias úteis até que sua conta esteja ativa.

Perfil do Investidor

Assim que sua conta estiver configurada, você criará um perfil de investidor. Ser-lhe-á feita uma série de perguntas, todas destinadas a determinar a sua tolerância ao risco.

Você está disposto a investir em ações muito voláteis pela oportunidade de obter ganhos incríveis? Ou você prefere investir em ações de baixo risco para obter ganhos mais baixos, mas confiáveis?

Talvez, como a maioria das pessoas, você esteja em algum lugar no meio.

Você poderá esclarecer sua posição com base na escala do aplicativo.

Geralmente fornecerá categorias de risco como:muito baixo, moderadamente baixo, moderado, moderadamente agressivo e agressivo. Você só precisa identificar onde você se enquadra na balança.

Em que estou investindo?

A maioria das plataformas de microinvestimento investe seu dinheiro em fundos negociados em bolsa ou ETFs. Não está familiarizado com ETFs? Aqui está uma introdução rápida ou consulte este artigo para obter mais detalhes:

• Um ETF é um fundo composto por diversas ações diferentes. É um mix muito diversificado, contendo empresas de diferentes tamanhos e em diferentes setores. Pense nisso como um grande tonel de sopa.
• Comprar uma ação de um ETF é como tirar uma pequena tigela de sopa do tanque. Você tem todos os ingredientes, mas eles são reduzidos proporcionalmente.
• Quando o fundo ganha dinheiro, você ganha dinheiro proporcionalmente ao tamanho do seu investimento.

Seu perfil de risco determina o tipo de ETF em que você investirá.

Se você for capaz de tolerar riscos, seu dinheiro irá para um ETF que inclua títulos de alto risco. Quando você é avesso ao risco, o aplicativo irá direcioná-lo para um ETF contendo títulos de baixo risco.

Existe um ETF para quase todos os estilos de investimento, então você pode ter certeza de que será correspondido de forma adequada.

• Leitura bônus:Revisão de títulos dignos:um investimento digno com juros fixos de 5%?

Comece a microinvestir!

Existem duas maneiras de investir por meio do seu aplicativo:financiamento direto ou arredondamentos.

Financiamento direto:

Você informa ao aplicativo exatamente quanto dinheiro investir.

Se você tem uma renda imprevisível e não tem certeza de quando terá dinheiro extra, pode esperar até estar pronto e fazer uma transferência única. (US$ 5,00 geralmente é a menor quantia com a qual você pode contribuir.)

Se você tem uma renda confiável e deseja fazer contribuições regulares, pode configurar sua conta para investir de acordo com um cronograma.

Pode ser US$ 5 por semana, US$ 25 por mês ou alguma outra quantia. Você pode aumentar ou diminuir facilmente os valores e a frequência a qualquer momento.

Você pode até participar de um desafio de poupança de 52 semanas e aumentar o valor investido a cada semana.

Resumos:

Esta é uma forma INGÊNIA de investir. Configure o aplicativo para arredondar cada compra lançada em sua conta bancária. Se a cobrança chegar a US$ 3,60, o aplicativo arredondará esse valor para o próximo dólar e aplicará 0,40 à sua conta de investimento.

Ele faz isso para cada cobrança, o que significa que você pode investir de alguns dólares a vinte ou trinta dólares por mês, dependendo de quantas cobranças passam pela sua conta bancária.

Se você gosta do efeito que os arredondamentos têm em sua conta (e você vai gostar - eles aumentam rapidamente!), Você também pode conectar seus cartões de crédito e débito ao aplicativo.

Dessa forma, cada transação que você fizer fará parte da máquina de “arredondar e investir”.

Quer superdimensionar esses investimentos? Você pode configurar seu aplicativo para fazer um duplo resumo de todas as suas transações.

Os US$ 4,23 que você gastou na cafeteria significam que você investiu US$ 1,54. (Setenta e sete centavos no arredondamento vezes dois.)

A maioria dos aplicativos tem uma opção de “multiplicador” que você pode usar para aumentar seus arredondamentos para o valor de sua preferência.

Você também pode usar uma combinação de financiamento direto e arredondamentos. Muitas pessoas fazem contribuições semanais ou mensais regulares para a conta, além de manter seus investimentos acumulados em andamento.

Você também pode querer fazer investimentos únicos quando se deparar com um lucro inesperado (como um bônus ou uma restituição de imposto). Usar essa abordagem multifacetada faz com que seu fundo cresça ainda mais rápido.

De quanto dinheiro estamos falando?

Excelente pergunta. É importante manter suas expectativas sob controle. Afinal, é chamado de “micro” investimento por um motivo.

Você não pode esperar que pequenos investimentos produzam grandes resultados em um curto espaço de tempo. Mas você PODE esperar um bom retorno do seu investimento com vários anos no mercado e financiamento regular da conta.

Aqui estão alguns exemplos de investidores a serem considerados:

Annie

Usa resumos vinculados à sua conta corrente por uma média de US$ 15 por mês.

Bete

Usa dois arredondamentos vinculados à sua conta corrente por uma média de US$ 30 por mês.

Carla

Usa resumos vinculados à sua conta corrente e cartões de crédito por uma média de US$ 30 por mês. Também investe US$ 25 mensais, totalizando um investimento de US$ 55 por mês.

Diane

Usa arredondamentos duplos vinculados à sua conta corrente e cartões de crédito por uma média de US$ 60 por mês. Também investe US$ 25 mensais para um investimento total de US$ 85 por mês .

Suponha que todas as contas permaneçam investidas por dez anos e obtenham um retorno médio de 7%. Veja como eles se comparam:

Agora, esses valores não vão mudar seu quadro financeiro geral. Não drasticamente, de qualquer maneira. Mas lembre-se:este é o dinheiro que você pode acumular sem fazer quase NADA.

Este é um troco que você nunca vai perder. Você poderia até dizer que é dinheiro que de outra forma você teria desperdiçado .

Quando você coloca isso em perspectiva, os exemplos de contas de microinvestimento funcionam muito bem por si próprios!

Lucros =Impostos

O microinvestimento coloca seu dinheiro em uma conta de investimento REAL.

A retirada de fundos sujeita você a impostos sobre seus ganhos, juros e dividendos.

Qualquer coisa relacionada a impostos pode parecer assustadora, mas não deixe que isso o impeça de investir.

Você está procurando criar um investimento que cresça com juros compostos ao longo do tempo, certo?

Portanto, aprecie as restrições aos saques pelo que elas são – uma salvaguarda que garante que você deixará seu dinheiro crescer sozinho.

Se você faz precisar sacar o dinheiro, você estará sujeito a impostos sobre ganhos de capital sobre seus ganhos.

A taxa dependerá se o dinheiro esteve na conta há menos de um ano (um ganho de curto prazo tributado à sua taxa de rendimento normal) ou por mais de um ano (um ganho de longo prazo tributado entre 0 e 15%).

METAS de economia!

A gestão do dinheiro funciona melhor quando você tem um objetivo financeiro específico em mente.

Tente anexar uma meta final à sua conta para que você possa realmente sentir o que seu dinheiro sustenta cada vez que você faz uma contribuição ou verifica seu saldo.

Alguns investidores economizam para:

• Casamento
• Educação universitária
• Nova página inicial
• Uma grande viagem após a aposentadoria (ou qualquer outra grande viagem)

Considerações Finais sobre Microinvestimento

Gerenciar dinheiro é trabalho. É preciso conhecimento, planejamento e disciplina para criar um plano de poupança que se alinhe ao seu orçamento e à sua tolerância ao risco.

Abrir uma conta de microinvestimento é uma maneira fácil de sair da costa e testar as águas do investimento sem ter que colocar muito do seu suado dinheiro em risco.

Embora uma conta de microinvestimento não seja uma panaceia que proporcionará grandes mudanças no estilo de vida, PODE ser uma ótima maneira de atingir uma meta financeira específica e aprender mais sobre o poder de investir no processo.

Certifique-se de compreender os riscos (nenhum investimento é infalível), as obrigações (você deverá impostos em algum momento) e as recompensas (a magia dos juros compostos!) e considere adicionar esta estratégia ao seu planejamento financeiro.

Artigo escrito por:

Contribuidora convidada, Kathy G. Mills, fundadora do site Wall Street is Waiting. Ela também é autora do premiado livro Market Mojo:A Beginner’s Guide to the Stock Market. Como Instrutora Certificada de Educação Financeira (CFEI), Kathy lidera seminários de investimento que “eliminam o medo das finanças” e ajudam os participantes a planejar seu futuro financeiro. Siga-a no Twitter @WallStreetWaits



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.