Duplex House Hacking:Gere Renda Passiva e Construa Riqueza

(Esta página pode conter links afiliados e podemos ganhar taxas por compras qualificadas sem nenhum custo adicional para você. Consulte nossa Divulgação para obter mais informações.)

Investir em imóveis é uma forma popular de as pessoas acumularem riqueza ao longo do tempo.

Os imóveis comerciais podem interessar aos investidores mais experientes. Mas quem está começando costuma investir em aluguéis unifamiliares ou em propriedades multifamiliares menores.

O ‘hackeamento’ de casas também cresceu em popularidade para aqueles que são novos no investimento imobiliário. Ganhar dinheiro para ajudar a cobrir suas despesas alugando quartos em sua casa pode fazer muito sentido.

Comprar um duplex e morar com metade enquanto aluga a outra metade para ganhar dinheiro também funciona bem para alguns.

Aqui vamos nos aprofundar nas vantagens e desvantagens de investir em um duplex e alugar metade para ajudar a pagar sua hipoteca ou ganhar dinheiro.

Também compartilharemos algumas perguntas importantes que você deve se perguntar antes de decidir se comprar um duplex é a decisão certa para você.

Benefícios de investir e morar em um duplex

1. Ganhe dinheiro com sua casa.

Você pode ouvir que pode “viver de graça” quando mora em um duplex e aluga metade dele. Mas tudo isso depende das suas despesas – pagamentos de hipotecas, impostos, reparos e muito mais.

Quando você tem um inquilino pagando centenas (ou milhares) de dólares por mês de aluguel, você poderá usar o dinheiro para ajudar a cobrir seus custos.

Esperançosamente, seu fluxo de caixa também aumentará à medida que você aumentar os aluguéis ao longo do tempo e sua hipoteca permanecerá com uma taxa fixa.

Outra opção de ganhar dinheiro?

Compre uma casa diferente para você no futuro (certifique-se de verificar os requisitos do empréstimo) e alugue os dois lados do duplex.

2. Saiba mais sobre proprietários.

Se você nunca alugou um imóvel, morar em um duplex e alugar metade permite que você comece no negócio sem precisar se deslocar para conferir o aluguel. Ou faça os reparos necessários.

Ao morar no local, você poderá entrar em contato com seus inquilinos e ser proativo no cuidado de tudo o que eles precisarem.

Se os seus inquilinos sentirem que têm um senhorio receptivo, poderão optar por renovar o contrato por vários anos.

Isso pode economizar tempo e dinheiro.

Você não precisará anunciar, mostrar a unidade ou lidar com vagas. Você provavelmente verá lucros maiores quando os inquilinos renovarem, em vez de ter que encontrar novos inquilinos a cada ano.

3. Vantagens fiscais.

Você é considerado ocupante-proprietário quando compra um duplex para morar e aluga a outra metade.

Você receberá as mesmas deduções que outros proprietários pela sua metade da propriedade.

Mas você relatará as receitas e despesas do lado do seu inquilino no Anexo E de seus impostos. (Veja esta publicação do IRS – Dicas sobre renda, deduções e manutenção de registros de imóveis alugados.)

Você poderá amortizar metade de todas as despesas de uso duplo, como coleta de lixo, gramado e serviços de neve.

Consulte um contador para saber mais sobre as deduções elegíveis e como se qualificar para alguns incentivos fiscais ao vender um duplex ocupado pelo proprietário.

4. Qualifique-se para uma hipoteca maior.

Dependendo do tipo de hipoteca que você está solicitando, você poderá usar a receita do aluguel da propriedade ocupada para ajudar a se qualificar para um empréstimo maior.

Embora possa ser uma jogada arriscada contrair um empréstimo maior do que você poderia pagar, pode fazer sentido, dependendo da propriedade que você deseja comprar e de sua situação financeira.

Desvantagens dos inquilinos que moram na metade da sua casa

1. Compartilhando paredes e espaços.

Quando você mora no mesmo duplex que seus inquilinos, provavelmente compartilhará algumas paredes e áreas comuns com eles.

Isto pode criar preocupações com privacidade e ruído – especialmente se você nunca viveu em um ambiente multifamiliar antes.

Mesmo que você tenha bastante separação de seus locatários, eles agora são seus vizinhos mais próximos.

Embora isso possa funcionar muito bem, também pode ser muito estressante para algumas pessoas – mesmo com inquilinos maravilhosos.

Considere cuidadosamente como você lidará com o estresse de novos vizinhos que podem estar longe de ser agradáveis.

2. Aumento de despesas.

Se você usou a receita do aluguel para se qualificar para uma hipoteca maior, estará fazendo pagamentos de empréstimos maiores. Comprar um imóvel mais caro também acarreta impostos mais altos.

Com uma unidade alugada, você pode ter aumentado os custos de serviços públicos. Você também terá que fazer um orçamento para a substituição de itens domésticos importantes, como eletrodomésticos, aquecedores de água, fornos ou condicionadores de ar.

Uma casa maior terá um telhado mais caro. Quando se trata de reparos, você também terá banheiros e pias extras para manter.

Embora o aluguel que você cobra ajude a compensar muitas de suas despesas, você precisa ter certeza de que está economizando bastante dinheiro, para não contrair dívidas para cobrir custos.

3. Mais trabalho, responsabilidade e obrigação.

Como proprietário, você precisará gerenciar sua unidade de aluguel. Isso significa estar disponível para resolver problemas que surjam ou providenciar alguém para lidar com os problemas.

Você precisará dedicar algum tempo aprendendo sobre os aspectos legais do aluguel de seu imóvel. Você precisará de um contrato de arrendamento que siga as leis do locatário em seu estado.

Você também não pode discriminar alguém ao anunciar ou escolher um inquilino. Como um novo proprietário, você pode considerar contratar um administrador de propriedade para contratar um inquilino para você.

A aquisição de um seguro guarda-chuva também ajudará a protegê-lo de um locatário (ou visitante) processando você por danos caso se machuque em sua propriedade.

4. Danos e despejos.

Quando a casa também é sua, pode ser difícil separar as emoções do seu negócio de propriedade.

Sempre há uma chance de seu inquilino (mesmo que você o conheça bem) danificar sua propriedade ou parar de pagar o aluguel.

• Como você lida com o confronto?
• Você está pronto para despejar um inquilino que quebrou o contrato de aluguel?
• Ou parou de pagar o aluguel sem discutir a situação com você?

Alguns proprietários nunca têm de lidar com inquilinos “maus” (ou inquilinos em situações más) – mas isso acontece com mais frequência do que você imagina.

Antes de comprar um duplex, pergunte-se estas 5 perguntas

1. Você pode morar na mesma propriedade que seus inquilinos?

Embora você não compartilhe o espaço com colegas de quarto, seus inquilinos podem compartilhar a entrada de sua garagem, quintal ou outras áreas comuns de sua casa.

Abençoado com uma personalidade descontraída ou passando muito tempo fora de casa?

Então isso pode não ser uma preocupação para você. Mas alguém que anseia por privacidade e ordem pode ter dificuldades.

Se você tem um cônjuge ou companheiro, certifique-se de que ele também esteja genuinamente de acordo com a ideia, e não apenas por causa do dinheiro que você pode ganhar.

2. Sua situação de vida atual funciona bem para você?

Se o seu regime de moradia atual se adapta ao seu estilo de vida e você tem condições de ficar lá, faz sentido mudar-se e assumir todas as responsabilidades extras de ser proprietário?

Caso os cifrões que você vê por ter um locatário estejam atrapalhando seu julgamento, considere outras maneiras de ganhar a mesma quantia de dinheiro todos os meses.

Você pode fazer horas extras? Que tal trabalhar duro para ganhar algum dinheiro extra?

Se você sempre quis começar um pequeno negócio, pode fazer sentido tentar isso antes de decidir desistir de sua casa atual para morar em um duplex.

3. Você está preparado para lidar com problemas de inquilinos?

Questões como banheiros entupidos, barulho e desordem na propriedade em que você mora podem ser um incômodo significativo.

Você pode conhecer pessoas que possuem imóveis para alugar e que dizem que é muito fácil. E se você tem inquilinos incríveis que são limpos, silenciosos e pagam em dia todos os meses – isso provavelmente é verdade!

Mas há muitos proprietários que também poderiam contar histórias de pesadelo sobre seus imóveis para alugar.

Confira este excelente recurso que compartilha informações que você precisa saber antes de decidir se tornar proprietário.

• Tornar-se um proprietário? O que devo saber primeiro?
• O que você precisa saber antes de investir em aluguel para uma única família

4. Você tem tempo, dinheiro e habilidades DIY para resolver problemas em sua propriedade?

Ou você precisará encontrar empreiteiros e alugar obras em sua propriedade?

Se você for capaz de resolver os problemas que surgem em seu duplex, você poderá economizar muito dinheiro.

Mas fazer reparos domésticos DIY nem sempre é uma opção se você não tiver tempo, ferramentas ou conhecimento para fazer o trabalho com segurança e rapidez.

É muito importante considerar a idade e o estado dos duplexes que você deseja comprar e sempre tornar a compra dependente dos resultados de uma inspeção residencial.

O relatório de inspeção fornece informações valiosas sobre onde você pode precisar gastar dinheiro.

Ainda assim, você também deve estar preparado para custos de manutenção mais elevados em casas mais antigas ou com problemas de manutenção adiada.

5. Você está planejando alugar a outra metade da casa para familiares ou amigos?

Se você vai comprar um duplex pensando que tem familiares ou amigos que vão alugar a outra metade, você pode querer repensar seu plano

Embora possa ser uma excelente decisão para algumas pessoas, há uma razão para alertar sobre a mistura de negócios e prazer.

Se você está comprando um duplex para ganhar dinheiro, o que acontece se seu familiar ou amigo não conseguir pagar o aluguel?

Sem dúvida, você estará testando seu relacionamento se acabar perdendo dinheiro ou tendo que despejar alguém que conhece bem.

Considerações finais sobre como investir em duplex e alugar pela metade

Esteja você pensando em comprar sua primeira casa ou começar a investir em imóveis com lucro, um duplex pode ser uma boa opção para você.

Morar em uma unidade e alugar a outra metade pode ser uma ótima maneira de ganhar dinheiro para pagar suas despesas.

No entanto, se você (ou seu parceiro) estiver preocupado em se tornar proprietário ou morar ao lado de seus inquilinos, comprar um duplex pode não ser uma boa opção para seu estilo de vida.

Considere cuidadosamente os prós e os contras desse tipo de moradia e avalie os ganhos financeiros potenciais com o impacto que morar em um duplex pode afetar a qualidade de sua vida, antes de finalizar qualquer negócio.

Próximo:

• Como comprar uma casa:da visita ao fechamento

Amy e Vicki são co-autoras de Planejamento patrimonial 101, De Evitando sucessões e Avaliando ativos até Estabelecendo diretivas e entendendo impostos, Sua cartilha essencial para Planejamento patrimonial, da Adams Media.



Mulheres que ganham dinheiro

Amy Blacklock e Vicki Cook cofundaram a Women Who Money em março de 2018 para fornecer informações úteis sobre finanças pessoais, carreira e tópicos de empreendedorismo para que você possa administrar seu dinheiro com confiança, aumentar seu patrimônio líquido, melhorar sua saúde financeira geral e, eventualmente, alcançar independência financeira.