Transição Militar:Mudanças Essenciais no Planejamento Patrimonial

Muitos desafios surgem com a transição do serviço militar, e o planeamento patrimonial é uma área que os militares frequentemente ignoram durante este período. Aqui está uma olhada em como provavelmente será seu plano patrimonial na ativa e como ele deverá ser quando você se preparar para a transição.

Qual provavelmente será o seu plano imobiliário na ativa

Quando você está na ativa, as necessidades de planejamento imobiliário são bastante simples. Uma carreira militar típica pode ser mais ou menos assim:

• Treinamento: Solteiro sem dependentes – obtenha a cobertura máxima do SGLI e designe um beneficiário em seu registro de serviço. Na Marinha, isso é conhecido como “atualização da página 2”, registro de dados emergenciais que orienta a disposição de bens e verbas não pagas.
• Casar: Atualize seu beneficiário do SGLI e registro de serviço para refletir seu cônjuge. Esta é uma etapa crítica. Deixar de atualizar sua designação de beneficiário após o casamento pode ter consequências graves para seu cônjuge.
• Ter filhos: Adicione crianças como beneficiários contingentes. Certifique-se de que seus bens passem para eles caso você e seu cônjuge faleçam. Considere estabelecer um trust para filhos menores, mas pelo menos trabalhe com o escritório jurídico de sua base para garantir que os interesses deles sejam protegidos.
• Implantações: Antes de cada implantação, verifique se todas as designações de beneficiários estão atualizadas e obtenha uma procuração. Se você tem um novo cônjuge ou é casado recentemente, considere um POA limitado em vez de um POA geral, dependendo da duração do seu destacamento e da duração do seu relacionamento.

Durante o serviço ativo, a maioria dos militares não pensa muito em seguro de vida adicional além do SGLI, no estabelecimento de um fideicomisso formal para seus filhos ou em diretrizes médicas. E em muitos casos, isso é compreensível. A SGLI oferece até US$ 500.000 em cobertura e os escritórios jurídicos da base cuidam do básico. Mas à medida que você se aproxima da transição, seu planejamento patrimonial precisa evoluir significativamente.

Existem vários motivos pelos quais sua transição é o melhor momento para revisar seu planejamento patrimonial:

• Você é mais velho do que costumava ser. Embora sua vida possa ser menos arriscada fisicamente, sua saúde é mais suscetível a condições com as quais você não se preocupava aos 20 e 30 anos. O planejamento imobiliário deve se tornar uma prioridade maior à medida que você envelhece.
• Você provavelmente tem mais para proteger. Mesmo que suas contas de aposentadoria sejam modestas, talvez você precise proteger sua pensão, sua casa, seus veículos e outros bens valiosos.
• Você provavelmente tem mais pessoas dependendo de você. Sua família pode contar com sua renda e benefícios. Garantir que eles estejam protegidos deve ser uma parte central do seu plano de transição.

Como deve ser seu plano imobiliário depois do período militar

Ao fazer a transição do serviço militar, há cinco áreas principais de planejamento patrimonial a serem abordadas. Também é importante procurar aconselhamento jurídico para ajudá-lo a planejar e responder a perguntas específicas. Consulte um advogado licenciado para exercer a profissão em seu estado.

1. Proteção de Renda

O que acontece com a renda da sua família quando você morre? O seu rendimento cessa, não apenas a sua pensão, mas também qualquer rendimento do emprego civil que você adquira ao longo do caminho. Embora o Plano de Benefícios de Sobrevivência (SBP) possa ser apropriado, pode não ser suficiente por si só. O planejamento imobiliário deve atender a todas as necessidades de renda de sua família.

Isto provavelmente envolverá uma apólice de seguro de vida, a menos que você esteja confiante de que suas contas de aposentadoria e outros ativos são suficientes para sustentar sua família sem cobertura adicional. Planeje que sua apólice de seguro de vida funcione em conjunto com suas contas de aposentadoria, contas após impostos, investimentos que pagam dividendos e SBP para apoiar as necessidades de renda de seus entes queridos.

Uma conversa com um planejador financeiro sobre como investir os recursos do seguro para ajudar a gerar a renda de que sua família precisa pode ser um passo importante. Tenha em mente que mesmo a cobertura máxima do SGLI de US$ 500.000 pode não ser suficiente para uma família viver por um longo prazo; vale a pena considerar cobertura adicional de seguro de vida.

Para obter mais informações sobre como proteger sua renda após o serviço militar, consulte estes recursos:

• O que acontece com o SGLI depois dos militares?
• Compreendendo o plano de benefícios para sobreviventes
• Seguro de vida versus plano de benefícios para sobreviventes — uma comparação lado a lado

2. Proteção de ativos

O que acontece com seus bens quando você morre? O que quer que você tenha designado, é por isso que não basta simplesmente saber o que você quer. Você tem que tomar medidas formais para designar o que realmente acontece.

Seu planejamento patrimonial deve levar em conta cada um de seus principais ativos – moradia, automóveis, itens sentimentais, investimentos, contas financeiras, apólices de seguro e muito mais.  Também é importante compreender a diferença entre ativos sucessórios e não sucessórios:

• Ativos de inventário passar por um processo legal que determina se o seu testamento é válido e quem deve cuidar dos seus assuntos. O testamento é apresentado ao tribunal, a notificação é dada aos beneficiários e herdeiros e muitas vezes há uma audiência. Esse processo pode levar semanas, meses ou até anos e pode ser caro.
• Ativos não sucessórios passam fora dos termos de um testamento – apólices de seguro de vida, fundos fiduciários, contas a pagar em caso de morte e ativos detidos em conjunto são exemplos. Estes podem ser transferidos automaticamente para o beneficiário sem passar por inventário. Maximizar o valor do seu patrimônio líquido que passa fora do inventário permitirá que seu plano patrimonial seja executado de forma mais rápida e eficiente, minimizando honorários advocatícios no longo prazo.    

3. Proteção ao Sobrevivente

Existem várias considerações importantes sobre proteção de sobreviventes a serem abordadas em seu plano patrimonial:

• Tutódia para seus filhos . Você designou um tutor no caso de você e seu cônjuge falecerem? Você discutiu isso com o tutor proposto para garantir que ele esteja disposto e seja capaz de assumir essa responsabilidade?
• Parceiros solteiros. Dependendo do estado em que você mora, você não pode presumir que tudo passará para o seu outro significativo sem dificuldade se você não for casado. Certifique-se de que seus documentos de planejamento imobiliário reflitam claramente seus desejos.
• Pais idosos ou outros dependentes. Se você tem responsabilidades de cuidar de pais idosos ou outras pessoas, seus documentos de planejamento patrimonial descrevem claramente um representante secundário e terciário caso você não consiga cumprir essas obrigações?
• Ex-cônjuges. Seus documentos refletem adequadamente seus desejos em relação a algum ex-cônjuge? Eles têm direito a uma parte de seus bens sob um acordo de divórcio? Certifique-se de que seu plano imobiliário esteja alinhado com os termos do acordo de divórcio.

4. Procuração e testamento vital

Seu plano patrimonial também deve abordar o que acontecerá se você ficar incapacitado e não for mais capaz de tomar suas próprias decisões. Considere o seguinte:

• Você tem pessoas designadas para agir em seu nome em uma procuração ou testamento vital?
• Você comunicou claramente seus desejos a essas pessoas?
• Você tem diretrizes médicas antecipadas em vigor?

5. Com quem falar

Embora seus documentos de planejamento imobiliário possam tecnicamente ser executados sem discussão prévia, o processo será muito mais tranquilo para seus entes queridos se você tiver tido as conversas certas com antecedência. Aqui está uma lista de com quem conversar ao formular seu plano imobiliário:

Sua família. Isso deve incluir seu cônjuge e filhos , mas também pode incluir pais, irmãos ou outros membros da família que possam ter interesse em seu patrimônio. Seja claro sobre o que eles podem esperar receber e certifique-se de que seus documentos reflitam exatamente sua intenção, especialmente se um ex-cônjuge estiver envolvido.

Pessoas citadas em seus documentos de planejamento patrimonial. Qualquer pessoa que espere herdar algo, que assuma autoridade num POA ou directiva médica, ou que sirva como administrador ou executor, deve ser informada do seu papel. Essas conversas garantem que a outra pessoa seja receptiva aos seus desejos e entenda o que se espera dela.

Por exemplo, você pode querer deixar sua casa para seus filhos por causa das lembranças associadas a ela. Mas depois de uma conversa com eles, você poderá descobrir que eles não têm interesse em manter a propriedade e preferem um equivalente monetário. Saber disso com antecedência permite que você ajuste sua vontade de acordo, evitando que sua família tenha que tomar decisões difíceis depois que você partir.

Um advogado imobiliário . Procure um advogado ou empresa especializada em planejamento patrimonial, em vez de um clín

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