TSP militar:um guia abrangente para maximizar suas economias para a aposentadoria

Ds) a partir dos 73 anos. As retiradas do Roth TSP, por outro lado, são isentas de impostos na aposentadoria, desde que a conta esteja aberta há pelo menos cinco anos e você tenha pelo menos 59,5 anos de idade. No entanto, ao contrário de um Roth IRA, o Roth TSP ainda está sujeito a RMDs, a menos que você transfira o saldo para um Roth IRA antes do início dos RMDs.

Monitore seus investimentos

Se você quiser aproveitar ao máximo sua conta TSP, não pode simplesmente deixá-la parada. Só porque você tem opções de investimento limitadas com um TSP não significa que você não precise monitorar sua conta.

Se você é um investidor iniciante, use as demonstrações trimestrais e anuais do TSP para ficar por dentro de seus investimentos. Como participante do plano TSP, você pode fazer transações e acessar informações de sua conta individual on-line usando seu ID de usuário ou número de conta TSP.

Outra ótima ferramenta para manter o controle de suas contas é o The ThriftLine, o serviço telefônico automatizado do TSP. Ligue para 1-877-968-3778 para acessar os preços atuais das ações, notícias do TSP e taxas de empréstimos e anuidades, ou fale com um representante de serviço do TSP.

Um aspecto frequentemente esquecido, mas crítico, do gerenciamento de contas do TSP é manter atualizada a designação de seu beneficiário. Mudanças na vida, como casamento, divórcio, nascimento de um filho ou morte de um beneficiário, devem levar a uma revisão da designação de beneficiário do TSP. Você pode atualizar sua designação de beneficiário a qualquer momento por meio de sua conta TSP online, e vale a pena revisá-la pelo menos uma vez por ano junto com outras informações de sua conta.

O que acontece com seu TSP quando você deixa o serviço militar?

Ao se separar ou se aposentar do serviço militar, você tem várias opções para sua conta TSP:

• Você pode deixar seu dinheiro no TSP: As taxas baixas e as sólidas opções de investimento do TSP tornam esta uma escolha razoável para muitos ex-militares, e você pode continuar a gerenciar sua conta após a separação.

• Você pode transformar seu TSP em um IRA: Isto dá-lhe mais flexibilidade de investimento e acesso a uma gama mais ampla de fundos, embora provavelmente pague taxas mais elevadas do que as taxas do TSP. Um saldo Roth TSP deve ser transferido para um Roth IRA, e um saldo TSP tradicional para um IRA tradicional, para evitar o desencadeamento de um evento tributável.

• Você pode transformar seu TSP em um 401(k) civil: Se o seu novo empregador oferece um 401(k) com boas opções de investimento e taxas baixas, incluir o seu TSP nele pode ajudar a consolidar suas contas de aposentadoria.

Na maioria dos casos, deixar seu dinheiro no TSP ou transferi-lo para um IRA são as duas opções mais fortes. O que faz mais sentido depende da sua situação financeira individual. Um planejador financeiro pago pode ajudá-lo a avaliar qual caminho é certo para você.

Comece a maximizar seu TSP hoje

O TSP é uma das ferramentas de poupança para a reforma mais poderosas disponíveis para os militares e a sua combinação de taxas baixas, vantagens fiscais, contribuições governamentais equivalentes e benefícios específicos ao destacamento tornam-no excepcionalmente valioso para aqueles que servem. O segredo é começar cedo, contribuir de forma consistente e aproveitar ao máximo os benefícios disponíveis para você.

Para obter mais informações sobre como maximizar seu TSP, visite o site do Thrift Savings Plan ou fale com um planejador financeiro pago, familiarizado com benefícios militares.

Conheça o autor



Kristi Muse é esposa de um reservista militar e escritora freelance. Ela adora escrever sobre estratégias para economizar dinheiro de famílias de militares, livrar-se de dívidas e viver uma vida frugal.

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