O que é investimento ético e por que fazê-lo

Não existe uma definição padrão da indústria de "investimento ético". Não há nem mesmo um nome combinado para isso. Você ouvirá muitos termos diferentes para ele usados ​​de forma intercambiável, mesmo que haja diferenças sutis (quase sempre acordadas) entre eles. Esses incluem, investimento socialmente responsável (SRI), de Meio Ambiente, social, e investimentos em governança (ESG), investimento sustentável, investimento de impacto, investimento baseado em valores, investimento consciente e investimento verde, etc. Com tantas coisas diferentes para chamá-lo, provavelmente não é surpresa que um gerente de portfólio não possa ser certificado em investimentos éticos. Nem mesmo é regulamentado pelo governo em si, embora grupos de defesa estejam pressionando os governos a mudar isso. A carteira de investimentos éticos de uma empresa de gestão de investimentos pode envolver uma lista de ações totalmente diferente da de outra.

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Se não sabemos como chamá-lo e se ninguém está encarregado do que o define, então, como sabemos se estamos engajados nisso? Nós vamos, nós não sabemos. Mas você faz. A única coisa que determina se uma abordagem de investimento é ética ou não é:você.

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O que é investimento ético?

O investimento ético é qualquer estratégia de investimento na qual você aplica seus valores — sociais, moral, religioso - para seus portfólios e estratégias de investimento. Você provavelmente fará isso com a ajuda de muitos recursos disponíveis e a orientação de um consultor de investimentos que pensa da mesma forma, mas chegamos a isso.

Até poucos anos atrás, você tinha que ir virtualmente sozinho, fazendo pesquisas sobre empresas individuais e elaborando uma abordagem de investimento ético, estratégia, e portfólio você mesmo. Mas com o aumento explosivo do interesse do consumidor neste tipo de investimento na última década, alimentado pelas sensibilidades e mentalidades da geração do milênio, muitas empresas de gestão de investimentos oferecem investimentos éticos e socialmente responsáveis. Isso torna muito mais fácil investir em empresas éticas agora, em comparação com cinco anos atrás. Alguns provedores de investimento, até mesmo tornar o investimento ético uma parte importante de seu marketing, deixando claro para os consumidores e as empresas que eles recomendam, que consideram o valor social de investir tão importante quanto seu valor financeiro. E não apenas para investidores, mas para as próprias empresas, e o mundo.

Ética em Investir

Existem dezenas de abordagens para o investimento ético e muitas delas se sobrepõem. O mais praticado baseia-se na simples evitação:os gestores de investimento simplesmente excluem as empresas consideradas “problemáticas” por um grande número de investidores. Essas empresas podem estar envolvidas em setores como armas de fogo, tabaco, álcool, ou combustíveis fósseis. Outra abordagem é focar em empresas que buscam de forma ativa e mensurável um impacto social ou ambiental positivo. Por exemplo, empresas que desenvolvem energias alternativas, por exemplo, ou varejistas que trabalham apenas com fornecedores que praticam práticas de “comércio justo”. Existem abordagens baseadas na fé que colocam uma ênfase no investimento alinhado com os valores de certos grupos religiosos - católicos, evangélicos, ou muçulmanos, por exemplo. Gerentes de portfólio, consultores financeiros ou investidores como você também podem considerar as mudanças climáticas, direitos humanos, o avanço das mulheres, o avanço das minorias, e gastos políticos corporativos ao criar um portfólio.

É importante observar que, embora um grande número de consultores afirme que podem atender às suas necessidades de investimento ético (E por que não fariam? De acordo com o SIF dos EUA:The Forum for Sustainable and Responsible Investment, o investimento socialmente responsável cresceu 33 por cento entre 2014 e 2016), um número muito menor divulgará suas estratégias específicas para a execução de investimentos éticos. Apesar do aumento desse tipo de investimento, permanece uma grande lacuna entre o número de investidores que buscam investimentos baseados na ética e o número de consultores realmente qualificados e preparados para aconselhar sobre tais investimentos. Qualquer consultor que alega oferecer portfólios éticos terá informações detalhadas sobre quais recursos eles usam para criar e / ou recomendar produtos.

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Investimento ético em fundos mútuos

O investimento ético tornou-se uma preocupação tão disseminada entre os investidores que os administradores de fundos mútuos responderam de acordo. Existe uma vasta gama de produtos à sua escolha. Existem fundos mútuos que incluem apenas empresas que aderem publicamente e defendem certos ideais. Existem fundos mútuos nos quais uma certa porcentagem do seu investimento vai para o investimento na comunidade.

Porque é fácil para um administrador de dinheiro reivindicar interesse em investimentos éticos, é importante que os investidores individuais estejam informados.

Existem vários recursos que podem ajudá-lo a identificar fundos mútuos compostos por empresas que se alinham aos seus valores. Um gerente de dinheiro pode empregar seus próprios critérios, embora muitos recursos úteis, como a empresa de classificação Morningstar, que aplica uma classificação socialmente responsável a fundos mútuos, ajudar consultores e gerentes de investimento a recomendar e / ou embalar e vender certos produtos. O SIF dos EUA fornece um gráfico de fundo mútuo sustentável e responsável. Outros investidores optam por carteiras de investimento que são projetadas especificamente com seus valores em mente. Por exemplo, esta carteira de investimento socialmente responsável ou esta carteira de investimento halal.

Muitos gerentes de dinheiro aplicam padrões além dos padrões fornecidos por essas empresas de pesquisa. Uma boa regra para quem procura uma empresa que aconselha sobre investimentos éticos:se uma empresa gastou recursos para atender a essa necessidade, tais informações serão facilmente acessadas por meio de seu site.

A maioria dos robo-consultores está ativamente engajada em atender investidores éticos (e fazer do investimento ético uma característica proeminente em seu marketing para clientes e clientes em potencial, o que significa que você não terá que procurar muito). Eles oferecem carteiras de fundos mútuos para várias questões de investimento ético, como tecnologia limpa, diversidade de gênero, e uma baixa pegada de carbono. Alguns robo-orientadores foram projetados especificamente para atender a essas necessidades.

Investimento ético em mercados emergentes

O investimento ético em mercados emergentes - da Tunísia ao Brasil, da África do Sul à China - pode parecer uma abordagem contra-intuitiva. Afinal, os mercados emergentes, especialmente os países pequenos, podem ser afetados pela corrupção, agitação do governo, e padrões ambientais frouxos. E há uma falta inerente de relatórios financeiros - ou mesmo padrões de relatórios. Muitos desses países estão descobrindo as coisas à medida que crescem. As desvantagens são claras - a instabilidade e a falta de uma direção ou metas claras são consideradas um anátema para a maioria dos investidores.

A ironia, claro, é que esses mercados estão maduros para serem influenciados pelas demandas dos investidores. Se consultores e investidores suficientes deixarem claro que as questões ESG são um fator importante nas decisões de investimento em mercados emergentes, esses mercados são tão propensos a considerar tais preocupações quanto os mercados mais estabelecidos - se não mais prováveis. As empresas podem responder divulgando mais informações e mudando várias práticas. As agências reguladoras do governo podem aplicar padrões mais rígidos às empresas. De fato, um número crescente de investidores e consultores éticos vêem os mercados emergentes como um ponto brilhante, e novas empresas de classificação de sustentabilidade, como a Sustainalytics, estão tentando preencher a lacuna, lançando mais luz sobre esses mercados, o que permite aos consultores mais recursos para fazer recomendações aos investidores.

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Investimento Ético no Canadá

Embora o primeiro fundo canadense para investimento ético tenha sido criado em meados dos anos 80, só em meados da década de 2010 o interesse por esse tipo de investimento explodiu no país. Assim como o interesse em investimentos socialmente responsáveis ​​cresceu nos Estados Unidos, muitos gerentes lançaram produtos de investimento ético. Todos os cinco grandes bancos nacionais introduziram fundos mútuos ou contas gerenciadas relacionadas a SRI. A pesquisa de Schroders sugere que 80% dos canadenses estão cientes do investimento ético (embora uma porcentagem muito menor realmente o pratique). E, sem surpresa, os canadenses da geração Y têm consideravelmente mais interesse nele do que a Geração X ou os baby boomers. Os ativos administrados sob a orientação do SRI saltaram centenas de bilhões de dólares na última década.

The Upshot

O aumento do investimento ético (ou como você quiser chamá-lo!) É uma tendência extremamente importante. Além de capacitar os investidores a se engajarem no mercado de acordo com seus valores, não só permite que investidores e empresas de gestão de investimentos tenham uma influência real sobre as práticas sociais e ambientais de negócios de empresas individuais e de setores inteiros, mas também está ajudando a promover uma transparência geral entre empresas e mercados. Existem organizações de pesquisa, empresas de classificação, organizações de lobby, e novos requisitos governamentais garantindo que as necessidades do consumidor sejam ouvidas e atendidas. Os investidores éticos estão mudando a forma como os gestores de investimento pensam e como governos inteiros agem - e como as pequenas nações e mercados emergentes crescem e se tornam mais estáveis.

A esperança para investidores éticos, claro, é que uma distinção como “ética” ou “socialmente responsável” ou “baseada em valores” torna-se desnecessária. A tendência está trabalhando a seu favor. E o investimento ético está se tornando cada vez mais normalizado e parte da gama básica de serviços que os gerentes de investimento e consultores financeiros oferecem. Existem mais recursos disponíveis para os investidores, mais empresas se engajando publicamente em práticas éticas e defendendo valores socialmente responsáveis. Todas essas coisas estão trabalhando em conjunto para criar um ambiente de investimento mais ético em geral.

Uma crítica comum ao investimento ético (ou qualquer prática de investimento de "nicho") é que ele limita o escopo do investidor. Isto é verdade, claro. Isso necessariamente exclui certas empresas. Mas a boa notícia é que o investimento ético não parece ter nenhuma desvantagem financeira. Pela maioria das métricas, investimentos éticos fazem tão bem quanto ... por falta de um termo melhor ... investimentos não éticos. Hora extra, Os fundos mútuos éticos ou SRI tiveram um desempenho tão bom quanto os chamados fundos “regulares”. O que é importante, porque o que vai determinar se o investimento ético se tornará realmente popular (se já não for) é o desempenho, claro.

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O resultado prático para qualquer pessoa interessada neste tipo de abordagem de investimento é:O investimento ético não é mais algo que requer um alto nível de desenvoltura, conhecimento, ou pesquisa individual. Qualquer gerente ou conselheiro respeitável deve ser capaz de fornecer uma resposta detalhada (e possivelmente apaixonada) a uma pergunta que eles estão recebendo cada vez com mais frequência:"Como você pode me ajudar a investir de forma ética?"

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