6 perguntas que todos os investidores novatos devem fazer

A primeira vez que você se sentou ao volante de um carro, você provavelmente ficou um pouco intimidado. O mesmo pode ser verdade se você está apenas começando a investir. Aqui estão algumas perguntas que podem estar em sua mente, junto com respostas destinadas a ajudá-lo a começar sua jornada de investimento com o conhecimento de que você precisa para ter sucesso.

1. Por que devo investir?

Especialmente se você é jovem, investir pode não parecer muito urgente. Metas de investimento, como aposentadoria, pode parecer distante e vago.

O setor de serviços financeiros tem tentado de tudo para que as pessoas reconheçam a importância de investir para a aposentadoria, até mesmo usando software de aprimoramento de fotos para mostrar aos jovens como eles podem ficar quando tiverem 65 ou 70 anos. Um estudo da Merrill Edge de 2012 descobriu que a tática é um tanto eficaz em motivar as pessoas a economizar mais para os anos posteriores.

Supondo que você não tenha acesso a essa tecnologia, talvez a melhor maneira de encontrar a motivação para investir seja considerar o custo da espera. Analisar os números pode ser o sinal de alerta de que você precisa.

2. Qual é o problema de esperar um pouco?

Quanto mais cedo você começar a investir, menos você terá que investir a cada mês para atingir seus objetivos.

Digamos que você tenha 25 anos, planeja se aposentar aos 70 anos, e deseja acumular US $ 1 milhão até lá. Supondo um retorno médio anual de 7 por cento, você precisaria investir cerca de US $ 275 por mês. Mesmo esperando apenas cinco anos, esse montante aumentará significativamente. A partir dos 30 anos, você precisaria investir cerca de US $ 361 por mês para acumular US $ 1 milhão aos 70 anos.

Esta é outra maneira de pensar sobre isso. Se você investiu $ 200 por mês dos 25 aos 70 anos e gerou um retorno médio anual de 7 por cento, você acabaria com cerca de $ 733, 804. Espere até os 30 anos para começar a investir $ 200 por mês, e você vai acabar com $ 512, 663.

Isso é incrível, não é? Ao investir por apenas cinco anos a menos, você vai investir apenas $ 12, 000 a menos do que se você tivesse começado aos 25 anos. por causa do poder de composição - mais precisamente, por ter perdido cinco anos do poder de capitalização - você acabará com cerca de US $ 221, 000 a menos. É uma grande penalidade por esperar. (Veja também:11 dicas de investimento que você gostaria de poder contar a si mesmo)

3. Quanto devo investir?

Para ter uma ideia geral de quanto investir a cada mês, use a calculadora Fidelity Retirement Score. Depois de executar alguns números iniciais, você poderá ver como alterar algumas de suas variáveis, como quanto investir e quando se aposentar, terá impacto sobre quanto dinheiro você ganha.

4. Devo usar o plano 401 (k) da minha empresa ou um IRA?

A chave para responder a essa pergunta é se seu empregador oferece uma contrapartida de parte do dinheiro com que você contribuiria para o plano 401 (k). Se então, comece aí.

Em um arranjo típico, um empregador igualará suas contribuições em até 6% do seu salário. Se o seu contribuir com um dólar para cada dólar investido, isso é um retorno garantido de 100% do seu dinheiro. Se ele corresponder a 50 centavos para cada dólar que você contribuir, isso é um retorno garantido de 50% do seu dinheiro. Não perca esta oportunidade.

Se seu empregador não oferecer uma correspondência, a decisão depende das opções de investimento que ela oferece. Ainda existem alguns empregadores cujos planos contêm uma estranha mistura de fundos mútuos com altas taxas (você não deve se limitar a fundos com "índices de despesas" superiores a 1%). Se for esse o caso com o plano do seu empregador, talvez seja melhor usar um IRA. Contudo, mesmo com um plano 401 (k) sólido à sua disposição, não pense que um IRA não é para você. Contribuir para os dois planos pode dar a você uma vantagem adicional em sua estratégia de poupança para a aposentadoria. (Consulte também:401 (k) ou IRA? Você precisa de ambos)

5. Em que devo investir?

Costumava ser muito mais complicado e intimidante descobrir quais investimentos fazer. Hoje, os fundos com datas fixas simplificaram o processo. Ao escolher um único fundo mútuo que tem o ano de sua data prevista de aposentadoria como parte de seu nome, como o Fidelity Freedom 2040 Fund, você ganhará um portfólio diversificado em ações, títulos, e outras classes de ativos de uma forma apropriada para alguém da sua idade. Conforme você envelhece, o fundo ajustará automaticamente seu mix de investimentos, tornando-se mais conservador à medida que se aproxima da data-alvo de aposentadoria. (Veja também:O que você precisa saber sobre a maneira mais fácil de economizar para a aposentadoria)

6. O que posso esperar de meus investimentos?

Resumidamente, você pode esperar que o passeio nem sempre será suave. Ano passado, o S&P 500 gerou um retorno de quase 22 por cento, mas em 2008 isso caiu 37 por cento.

Investir sempre vem com risco, e não há como prever como cada ano será. Uma abordagem sólida é construir um portfólio diversificado, talvez por meio de um fundo de data-alvo, e comprometa-se a permanecer com ele nos bons e nos maus anos.

Quanto mais você fica investido, maiores serão suas chances de sucesso. Conforme documentado pela Morningstar em seu relatório de fundamentos para investidores de 2017, de 1926 a 2016, 74 por cento dos retornos de um ano do mercado de ações dos EUA foram positivos, 86 por cento dos retornos de cinco anos foram positivos, e 100 por cento dos retornos de 15 anos foram positivos.

Como com tantas coisas, a melhor maneira de aprender a investir é começar. Seguir as etapas descritas acima deve ajudá-lo a se mover na direção certa.