O que é um Money Manager?

Um gestor de dinheiro é uma pessoa ou entidade que gere ativos financeirosAtivos financeiros Ativos financeiros referem-se a ativos que surgem de acordos contratuais sobre fluxos de caixa futuros ou da posse de instrumentos de capital de outra entidade. Uma chave de uma carteira para pessoas físicas ou investidores institucionais. Os gerentes de dinheiro também podem rastrear despesas e investimentos, criar orçamentos, e avaliar impostos.

Gestores de dinheiro podem adotar objetivos variados para seus clientes, incluindo a garantia da segurança do diretor, maximizando os retornos, ou buscando investimentos de valor ou crescimento. Os clientes pagam aos gerentes de dinheiro uma taxa por seus serviços, e, por sua vez, os gestores de dinheiro têm a responsabilidade fiduciária de escolher os investimentos tendo em mente o melhor interesse do cliente e sem assumir riscos injustificados.

Adicionalmente, gestores de dinheiro podem ter acesso a áreas do mercado de capitais que os clientes podem não ter, ou eles podem ter acesso a essas áreas a um preço mais barato. Gestores de dinheiro podem ser encontrados em instituições financeiras tradicionais em todos os níveis bancários, incluindo varejo.

Os gerentes de dinheiro também estão presentes na forma de fundos de hedge, fundos de pensão, fundos de patrimônio privadoFundos de patrimônio privado Os fundos de patrimônio privado são pools de capital a serem investidos em empresas que representam uma oportunidade para uma alta taxa de retorno. Eles vêm com um ou fundos mútuos; quase todas as empresas compradoras têm um aspecto de gestão de dinheiro. Alguns gestores financeiros famosos incluem Warren Buffet, Charlie Munger, e Peter Lynch.

Como funcionam os gerentes de dinheiro?

Por uma taxa, gerentes de dinheiro fornecem serviços de gerenciamento de dinheiro aos clientes. Os gerentes de dinheiro podem criar um portfólio personalizado de investimentos para cada cliente ou manter um fundo definido que os clientes podem comprar. O primeiro dos dois é mais comum em bancos de varejo; Tipos de banco de varejo. Em termos gerais, Existem três tipos principais de banco de varejo. Eles são bancos comerciais, cooperativas de crédito, e certos fundos de investimento que oferecem serviços bancários de varejo. Todos os três trabalham para fornecer serviços bancários semelhantes. Isso inclui contas correntes, contas de poupança, hipotecas, cartão de débito, cartões de crédito, e empréstimos pessoais., enquanto que, o último é mais comum na gestão de dinheiro em grande escala, como fundos mútuos ou fundos de hedge.

A compensação para gerentes de dinheiro também pode variar. Alguns gerentes de dinheiro cobram apenas uma taxa única ou periódica. Outros gerentes de dinheiro cobram uma taxa baseada em comissão, ou seja, 20% dos lucros.

Contudo, mais comumente, os gerentes de dinheiro cobram uma taxa fixa e uma taxa variável. Uma estrutura de taxas comum é 2 e 20; é onde se paga uma comissão fixa de 2% sobre os ativos sob gestão e se paga também como comissão 20% dos lucros. Alguns argumentam que a taxa baseada em comissão aumenta os incentivos de um gestor de dinheiro para maximizar os retornos do investidor e pode diminuir qualquer risco moral Risco moral O risco moral se refere à situação que surge quando um indivíduo tem a chance de tirar vantagem de um negócio ou situação , sabendo que todos os riscos e que podem ocorrer.

Gerenciamento de portfólio para gerentes de dinheiro

Com base no tipo de fundo ou estilo de gestão, os gerentes de dinheiro exercerão diferentes esquemas de gerenciamento de portfólio para otimizar seus objetivos. Gestores de dinheiro em mega-fundos, como o Canada Pension Plan Investment Board, são muito diversificados entre muitas classes de ativos, incluindo ações, renda fixa, imobiliária, a infraestrutura, e private equity.

Contudo, gestores de dinheiro focados exclusivamente em retornos crescentes podem fazer investimentos em ativos mais arriscados para maximizar os retornos. Enquanto que, um gerente de dinheiro de varejo colaboraria com seu cliente, entender seus objetivos, entender sua adversidade de risco, e criar uma carteira de investimentos.

Deve-se notar que conforme os dados econômicos são divulgados e mais informações são conhecidas, os gestores de dinheiro mudarão seus portfólios para se adequar a seus objetivos no clima econômico atual. Também deve ser observado que, uma vez que o gestor financeiro tem uma responsabilidade fiduciária para com o cliente, as alterações devem ser feitas no melhor interesse do cliente.

Outras funções de gerentes de dinheiro

Os gerentes de dinheiro também podem fornecer pesquisas, ou a pesquisa de sua instituição, nos mercados de capitais e na economia. A pesquisa pode ser muito útil para um investidor entender algumas das decisões que um gerente de dinheiro tomaria em relação aos investimentos.

A pesquisa de mercado pode ajudar os investidores a compreender o que procuram no mercado atual e a tomar decisões importantes, ou seja, se eles gostariam de estar com risco ou sem risco. Adicionalmente, os gerentes de dinheiro podem fornecer consultoria tributária para seus clientes para ajudá-los a manter a maior parte de seus ganhos realizados por meio do serviço de gestão de dinheiro.

Por que você deve contratar um gerente de dinheiro?

Gestores de dinheiro podem ser incrivelmente úteis para pessoas que não são profissionais que trabalham em mercados de capitais ou finanças. Gerenciar dinheiro pode ser muito intimidante, especialmente se alguém planeja fazê-lo por meio do mercado de capitais.

Também, pode haver muitos riscos ao investir dinheiro no mercado de capitais. Como gestores de dinheiro têm responsabilidade fiduciária para com seus clientes, proporciona uma sensação de segurança de que o dinheiro que está sendo investido está em boas mãos.

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• Investidor institucional Investidor institucionalUm investidor institucional é uma pessoa jurídica que acumula fundos de vários investidores (que podem ser investidores privados ou outras pessoas jurídicas) para