Preservação de capital:TIPS e I-Bonds

Para aqueles que se aproximam da aposentadoria, e para aqueles preocupados com um mercado volátil, o crescimento da carteira é menos preocupante.

O que aqueles com baixa tolerância ao risco desejam é a preservação do capital. A preservação do capital é uma estratégia de portfólio que se concentra mais em evitar que a inflação corroa o principal, e menos em tentar obter crescimento de um portfólio.

Uma maneira de ajudá-lo a adicionar um pouco mais de preservação de capital à sua carteira é investir em títulos do Tesouro protegidos contra a inflação.

Usando títulos do Tesouro para preservar o capital

TIPS e I-Bonds

Os títulos do Tesouro dos EUA são geralmente considerados de baixo risco. Mesmo com os atuais temores relacionados a um enorme déficit federal, muitos acreditam que os EUA, com sua base de contribuintes muito estável, não será o padrão. Como resultado, os títulos são frequentemente considerados acréscimos de baixo risco a uma carteira de investimentos que precisa de um pouco mais de segurança. Embora a possibilidade de inadimplência esteja sempre presente, muitos não consideram que o governo dos EUA faça isso.

Infelizmente, os rendimentos dos títulos são bastante baixos agora. Em muitos casos, Os rendimentos do Tesouro seriam pressionados para acompanhar a inflação, muito menos vencê-lo. A menos que você obtenha títulos protegidos contra a inflação projetados especificamente para acompanhar a inflação. Isso é o que são TIPS e I-Bonds.

TIPS e I-Bonds têm vínculos com o Índice de Preços ao Consumidor. Para I-Bonds, há uma parcela de taxa variável - além da taxa fixa que se aplica até o vencimento do título - que muda a cada seis meses, com base no que está acontecendo com o IPC. Com TIPS, o ajuste é feito ao principal a cada seis meses, de acordo com a inflação medida pelo Índice de Preços ao Consumidor. Você não terá seu aumento no principal, no entanto, até que o título amadureça.

Impostos sobre ganhos de TIPS e I-Bonds

Entenda que você ainda precisa pagar impostos sobre ganhos de TIPS e I-Bonds. Com I-Bonds, no entanto, você pode adiar o relato dos juros até que os títulos sejam resgatados. Contudo, se você quiser relatar os juros acumulados, você corre o risco de pagar quando está em uma faixa de impostos mais elevada.

PONTAS, no entanto, são diferentes. Você deve pagar impostos sobre seus ganhos à medida que os recebe. E, mesmo que você não obtenha o dinheiro dos principais ajustes feitos para acompanhar a inflação, você ainda tem que pagar impostos sobre eles. Isso significa que você paga impostos sobre os ganhos - mesmo que não tenha o dinheiro em mãos. Você pode compensar isso mantendo TIPS em uma conta de aposentadoria com vantagens fiscais; então você não terá que pagar impostos sobre seus ganhos até que retire seu plano de aposentadoria.

Aquisição de TIPS e I-Bonds

É bastante fácil comprar títulos do Tesouro Direto protegidos contra a inflação. Você pode configurar uma conta, e depois compre de acordo com as opções disponíveis. Observe que você não pode ter TIPS emitido em formato de papel; é tudo eletrônico. Você pode comprar I-Bonds com apenas $ 25, e TIPS com apenas $ 100.

Se você estiver interessado em preservar um pouco de seu capital, títulos protegidos contra a inflação podem ajudar. Contudo, perceber que o baixo rendimento, e os ajustes de inflação, realmente não o ajudará a vencer a inflação - você apenas manterá o ritmo. Assim, enquanto seu poder de compra está protegido contra grandes perdas, é improvável que você o veja crescer.

Interessado em aprender mais sobre os títulos americanos? Confira este artigo sobre títulos de poupança dos EUA.