Por que o local onde você coloca seu dinheiro é importante

Você provavelmente já ouviu que a diversificação é a chave para reduzir o risco enquanto aumenta sua riqueza. Manter diferentes tipos de ativos, como ações, títulos, imóveis e até mesmo colecionáveis ​​podem garantir que todo o seu portfólio não afunde quando um ativo está em um dia ruim. Investir em produtos alternativos pode lhe dar proteção contra a volatilidade que acontece no mercado de ações, especialmente em tempos incertos - como a montanha-russa que aconteceu recentemente com a pandemia de COVID-19.

Contudo, para diversificar seu portfólio, você precisa saber que tipos de investimentos alternativos estão disponíveis. Felizmente, existe toda uma classe de investimentos que recentemente chegaram ao mercado devido a mudanças nas leis de valores mobiliários que podem proporcionar um retorno anual robusto para o seu portfólio. Muitos estão disponíveis com limites mínimos de investimento e sem taxas de compra ou resgate. Para ter um entendimento completo, vamos começar do início e analisar as opções.

Compreendendo a história por trás da ampliação das opções de investimento

Nos últimos 80 anos, 98% dos americanos não tiveram permissão para comprar alguns dos investimentos de maior rendimento para nos ajudar a construir nossa riqueza. Esses investimentos alternativos - como o investimento em capital privado ou dívida privada - estavam abertos apenas a indivíduos e instituições ricos. Não é de admirar que seja difícil progredir financeiramente quando nossas escolhas tradicionais são essencialmente contas bancárias de CD ou o mercado de ações público (onde grande parte do crescimento de uma empresa já aconteceu antes de abrir o capital). Devido a essas limitações regulatórias, ficamos com muito poucas oportunidades de realmente construir e proteger nosso próprio pecúlio.

Em 2012, a Lei JOBS mudou isso e abriu a porta para o investidor “cotidiano” ter acesso a investimentos em empresas privadas em crescimento e até mesmo participar de empréstimos privados para indivíduos e empresas comunitárias. Humanos ajudando humanos. Esses investimentos com foco na comunidade nos dão a oportunidade de apoiar empreendedores que criam empregos, estimular a inovação, e que trazem vida às nossas cidades e vilas.

Compreendendo o investimento em mercados privados

Por que esses investimentos no mercado privado são importantes? Historicamente, não só proporcionaram maior retorno financeiro, mas eles também fornecem social retorna. Onde você coloca seu dinheiro é importante. Como investidor, você pode escolher investimentos que apóiem ​​suas comunidades - o que significa que apóiam as economias locais e da Main Street em vez das de Wall Street.

Essas oportunidades incluem a compra de ações em empresas locais, investimentos em títulos imobiliários que ajudam os proprietários a manter suas casas e títulos de juros fixos que sustentam o crescimento das empresas americanas. A oportunidade de sermos interessados ​​em nossas comunidades, e um no outro, é fundamental e é o que esses novos investimentos devem oferecer. Esta forma de “capital comunitário” ajuda a criar uma economia mais inclusiva e próspera para todos.

Vamos decompô-lo

O que é um vínculo? Um título é um empréstimo feito por um investidor a um tomador que normalmente é uma empresa ou o governo. Seu investimento em títulos geralmente paga pagamentos de juros fixos a cada mês até o vencimento do título, ou você vende o título. Embora muitos títulos sejam vendidos por grandes empresas públicas, alguns títulos privados são focados na comunidade e podem ajudar a apoiar o crescimento das empresas americanas. Esses títulos fazem parte de uma nova classe de ativos inovadora, alguns pagando juros de até 5% ao ano. Em vez de o produto da venda de títulos ir para uma grande empresa para financiar seu próprio crescimento, os rendimentos dos títulos desses títulos comunitários são utilizados em uma variedade de empréstimos comerciais e investimentos garantidos, que pode incluir imóveis, CD's, Títulos do Tesouro e muito mais para que cada título em si já seja um investimento diversificado. Esteja você investindo $ 10 ou $ 10, 000 você pode investir com um retorno de 5%.

O que é um estoque? Um estoque, ação ou patrimônio representa a propriedade de uma fração de uma empresa ou corporação. Isso dá ao proprietário das ações o direito a uma proporção dos ativos e lucros da empresa igual à quantidade de ações que eles possuem. A maior parte do dinheiro que você ganha com ações virá do aumento do preço das ações ou do pagamento de dividendos. Ações e títulos têm níveis variáveis ​​de preço, risco e retorno. Em geral, os títulos são considerados atraentes porque oferecem retornos mais previsíveis do que as ações que podem oscilar em valor.

Historicamente, investimentos alternativos têm sido menos líquidos do que os investimentos tradicionais - não é tão fácil vender um carro clássico, um pedaço de imóvel, ou um interesse em um empréstimo comercial, como é para negociar uma ação - esta tem sido outra barreira para investidores de varejo. Mas isso agora está mudando à medida que formas inovadoras de obter acesso a essas classes de ativos por meio de novos instrumentos financeiros - como títulos privados e REITS imobiliários não comerciais - foram se desenvolvendo. Não só precisou de avanços nas regulamentações de valores mobiliários, mas também eram necessários recursos tecnológicos para trazer essas novas ofertas ao mercado. Plataformas de tecnologia financeira que permitem a digitalização e distribuição de títulos do mercado privado, especialmente aqueles que permitem investimentos fracionários ou micro-investimentos, abriram um novo mundo de opções para investidores de varejo.

Mas temos que recuperar o atraso. Alocações de portfólio para alternativas entre investidores individuais atualmente em média menos de 10%, em comparação com cerca de 30% entre as instituições (e muito mais alto entre as maiores dotações universitárias). Com o aumento dessas novas classes de ativos, agora podemos acessar os tipos de investimentos institucionais de qualidade que os ricos sempre tiveram e nos permitem ver algum crescimento financeiro real.

Então, da próxima vez que você estiver procurando um lugar para guardar seu dinheiro, pense local. Considere adicionar maior rendimento, investimentos baseados na comunidade para o seu portfólio. Todos são dignos de segurança econômica e se isso pode ser alcançado oferecendo um retorno financeiro e social, ao mesmo tempo que protege o seu dinheiro das crises do mercado de ações, é um home run!