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Enganado sobre a tolerância da hipoteca? Considere o refinanciamento de hipotecas em vez disso

p A tolerância da hipoteca pode ser uma ótima opção para os americanos que lutam para fazer seus pagamentos mensais, mas um refinanciamento da hipoteca pode realmente fazer mais sentido. (iStock)

p A pandemia de coronavírus afetou as finanças de muitos americanos. Entre as dificuldades financeiras e o alto desemprego, muitos se viram incapazes ou preocupados em fazer o pagamento da hipoteca.

p Com a Lei CARES no início de 2020, o governo federal tornou a tolerância das hipotecas prontamente disponível, sem penalidades. Infelizmente, o que parecia um alívio muito necessário na época se tornou um fardo para muitos proprietários.

p Um relatório recente do Consumer Financial Protection Bureau descobriu que alguns serviços de hipotecas se envolveram em comportamentos que causaram ou poderiam ter causado danos aos consumidores. Esse comportamento incluiu:

  • Fornecimento de informações incompletas ou imprecisas aos consumidores
  • Envio de cobranças e avisos de inadimplência aos mutuários inscritos na paciência
  • Cancelar ou fornecer informações imprecisas sobre pagamentos automáticos
  • Não processar pedidos de indulgência em tempo hábil
  • Inscrever mutuários em tolerâncias automáticas ou indesejadas
p Infelizmente, essas práticas impactaram negativamente muitas famílias que já estavam lutando.

p Tolerância de hipoteca x refinanciamento

p Com o forte aumento do desemprego durante a pandemia, a tolerância das hipotecas forneceu o alívio necessário para muitos proprietários. E embora a tolerância da hipoteca possa ajudar a reduzir seus pagamentos mensais por um curto período, não é necessariamente a escolha certa para todos.

p Aqueles que ainda têm uma renda confiável e podem continuar a fazer o pagamento mensal do empréstimo podem considerar o refinanciamento de hipotecas uma estratégia mais eficaz e de longo prazo.

p Graças às taxas de juros recordes, milhões de proprietários refinanciaram suas hipotecas no ano passado, reduzindo suas taxas de juros e economizando dezenas de milhares de dólares ao longo da vida de seu empréstimo à habitação.

p Refinanciamento, em vez de entrar com tolerância de hipoteca, tem um impacto positivo mais permanente nas suas finanças. Quando você entra em tolerância com hipotecas, você está apenas adiando seus pagamentos. Os juros são acumulados durante a tolerância e você acaba pagando ainda mais do que pagaria de outra forma. Mas quando você refinancia, na verdade, você reduz o valor que paga no longo prazo.

p Visite Credible para ver as taxas de juros de hoje e saber se você pode economizar dinheiro em um refinanciamento de hipotecas. Você também deve considerar o uso de uma calculadora de refinanciamento de hipotecas online para ajudá-lo a determinar quais poderiam ser seus novos pagamentos mensais de hipoteca.

p Benefícios do refinanciamento de hipotecas

p Se você ainda puder fazer seus pagamentos de hipoteca confortavelmente, Existem alguns benefícios sérios no refinanciamento do seu empréstimo à habitação. Alguns desses benefícios são:

  1. Taxas de juros mais baixas
  2. Dinheiro para aplicar em outras despesas
  3. Pagamento mais rápido do empréstimo
p 1. Taxas de juros mais baixas

p As taxas de juros das hipotecas atingiram seus níveis mais baixos durante a pandemia. A partir de 15 de abril, as taxas de refinanciamento de uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos eram tão baixas quanto 3.000%. Essas taxas de empréstimo podem economizar dezenas de milhares de dólares aos proprietários de imóveis ao longo da vida de sua hipoteca.

p Imagine que você tivesse uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos por $ 300, 000 com uma taxa de juros de 3,5%. Ao longo de todo o empréstimo, você pagaria cerca de $ 185, 000 em juros. Mas se você refinanciar sua taxa para aquele valor de 3.000, você economizaria quase $ 30, 000 em juros.

p Para ver quanto você pode economizar em pagamentos mensais hoje, analise os números e compare as taxas de empréstimos e credores hipotecários usando a ferramenta online gratuita do Credible, tudo sem afetar sua pontuação de crédito.

p 2. Dinheiro para aplicar em outras despesas

p Um refinanciamento de saque é uma opção popular para aproveitar as baixas taxas de hipoteca para liberar o fluxo de caixa para outros fins. Quando você faz um refinanciamento de saque, você contrai um novo empréstimo acima da hipoteca existente e recebe a diferença em dinheiro.

p As pessoas costumam usar refinanciamentos de saque para pagar outras dívidas, pagar por uma reforma em casa ou fazer outra compra grande. A taxa de juros de sua hipoteca é significativamente menor do que a taxa de outros tipos de dívida, o que significa que você está economizando os custos de juros mais altos.

p Um mercado online como o Credible pode ajudá-lo a verificar credores hipotecários e visualizar as taxas de refinanciamento para ajudá-lo a decidir se um refinanciamento de saque vale a pena.

p 3. Pagamento mais rápido do empréstimo

p O refinanciamento para uma taxa de juros mais baixa pode ser uma forma eficaz de pagar a hipoteca mais rapidamente. Empréstimos de refinanciamento de quinze anos geralmente vêm com taxas de juros consideravelmente mais baixas do que suas contrapartes de 30 anos.

p Você pode presumir automaticamente que o pagamento mensal de uma hipoteca de 15 anos está fora do seu orçamento. Mas com a economia de juros adicional, você pode se surpreender ao saber como ele pode realmente ser acessível.

p Mesmo que você não se sinta confiante sobre sua capacidade de pagar sua hipoteca na metade do tempo, você ainda pode refinanciar a uma taxa mais baixa e usar a economia de juros para fazer pagamentos extras.

p Desvantagens do refinanciamento de hipotecas

p O refinanciamento da hipoteca pode ser uma excelente maneira de reduzir a taxa de juros e liberar dinheiro extra em seu orçamento. Mas não é o movimento certo para todos.

p Quando você refinancia sua hipoteca, você assumirá novos custos de fechamento, que provavelmente custarão milhares de dólares. Se você planeja ficar em casa por pouco tempo, você pode realmente não ter tempo para aproveitar as economias de sua taxa de juros mais baixa.

p Por exemplo, se seus custos de fechamento de refinanciamento são $ 5, 000, você teria que ficar em casa o tempo suficiente para economizar pelo menos US $ 5, 000 para fazer valer a pena.

p Se você está pensando em refinanciar, visite Credible e entre em contato com um oficial de crédito experiente para obter respostas às suas perguntas sobre refinanciamento de hipotecas.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em moneyexpert@credible.com e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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