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Procurando um agente de seguros de vida? Como escolher o caminho certo para suas necessidades

p O agente de seguro de vida certo pode ajudá-lo a identificar a melhor política para sua família. (iStock)

p Conforme você envelhece - e especialmente quando você tem um cônjuge, filhos ou outros dependentes - obter uma apólice de seguro de vida é fundamental.

p Mas o seguro de vida é diferente de outros tipos de apólices de seguro que você pode estar acostumado a comprar e há vários para escolher, também.

p Para garantir que você está recebendo o plano mais adequado para as necessidades de sua família, normalmente é melhor ter um agente confiável para guiar o caminho.

p Você está considerando uma apólice de seguro de vida? Compare empresas de seguro de vida e planos via Credible e use essas dicas para encontrar um agente confiável que possa ajudar.

p Como encontrar e verificar um agente de seguros de vida

p Existem muitas maneiras de encontrar um agente de seguros de vida em potencial. Para iniciar, você pode pedir recomendações à família e aos amigos. Seu planejador financeiro, Um advogado de planejamento imobiliário ou outro profissional de confiança em sua vida pode ter agentes locais para quem você também possa encaminhá-lo.

p Depois de ter uma lista de opções, você vai querer verificar seu licenciamento com o departamento de seguros do seu estado. Eles devem ter uma ferramenta de pesquisa de licenciamento em sua página da web. Você também pode acessar o site do agente para avaliar suas designações profissionais. Chartered Life Underwriter (CLU) é a designação mais comum que você deve procurar.

p Finalmente, verificar comentários e classificações online é importante, também. Você também deve pesquisar no Google o nome de cada agente e frases como "reclamação" ou "processo". Isso pode ajudá-lo a evitar possíveis ovos podres.

p Fatores a serem lembrados

p Antes de escolher um agente, certifique-se de saber que tipo de agente eles são. Eles trabalham diretamente para uma seguradora? Se então, eles são chamados de agentes cativos e provavelmente só podem ajudá-lo com políticas e produtos específicos da empresa.

p Se eles são um agente independente, eles têm acesso a muitas apólices de muitas seguradoras. Esses tipos de agentes geralmente são sua melhor aposta, pois eles podem fazer recomendações personalizadas, não apenas aqueles baseados nas ofertas de seus empregadores.

p Uma nota rápida aqui:independentemente do tipo de agente que você acaba usando, faça sua pesquisa sobre planos em potencial primeiro para garantir que você receba as melhores taxas de seguro. Você pode explorar preços e planos de seguro de vida no Credible.

p Você também deve considerar a experiência de um agente (há quanto tempo eles estão no mercado), e quaisquer designações adicionais que possam ter. Um agente que também é um planejador financeiro certificado ou especialista financeiro pessoal pode ser capaz de fazer ainda mais recomendações financeiras para proteger seu patrimônio e sustentar seus herdeiros.

p Boas e más qualidades para estar ciente

p O agente de seguro de vida ideal é aquele com profunda experiência, acesso a uma variedade de produtos e uma abordagem transparente e honesta. Você pode avaliar isso fazendo uma entrevista rápida. Quantas empresas eles representam? Como escolhem produtos para seus clientes? Eles são baseados em taxas ou comissões? Se eles se esquivam das perguntas ou não respondem totalmente, isso pode ser uma bandeira vermelha.

p Adicionalmente, reserve um tempo para julgar o quão bom ouvinte eles são. Existem muitas opções de seguro de vida, para garantir que você está recebendo o melhor ajuste para sua família, seu agente precisará ouvir com atenção e compreender verdadeiramente seus objetivos e necessidades.

p Geral, você deve evitar agentes que não fornecem informações ou que pressionam você a tomar uma decisão ou escolher um determinado produto. Os agentes com críticas negativas - ou nenhuma crítica - também são preocupantes.

p Obtenha o agente certo

p Encontrar o agente de seguro de vida certo é crucial para obter a apólice de que sua família precisa e pode pagar. Comece recebendo referências da família, amigos e conselheiros de confiança, e faça a devida diligência antes de contratar alguém. Pesquise seus antecedentes e designações, conduza uma curta entrevista por telefone ou pessoalmente e analise as avaliações e classificações para obter orientação adicional.

p Enquanto isso, você pode começar a explorar suas opções de seguro de vida com o Credible.

p Tenho uma pergunta relacionada a finanças, mas não sabe a quem perguntar? Envie um e-mail para o especialista em dinheiro credível em [email protected] e sua pergunta pode ser respondida por Credible em nossa coluna Money Expert.

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