História de liberdade de dívida:como Sara pagou mais de US$ 150.000 e recuperou suas finanças

Estou muito animado para apresentá-lo a Sara! “Conheci” Sara pela primeira vez no Instagram e senti como se tivesse encontrado uma amiga!  Sério, siga-a agora @thesmallhelm! Eu absolutamente amo o quão honesta ela é e como ela consegue encontrar alegria nas pequenas coisas! Eu sabia que gostaria de compartilhar a história dela sem dívidas com você, então aqui está ela hoje!

Conte-nos um pouco sobre você e sua família.

Olá!  Sou Sara, esposa do homem mais trabalhador que conheço e mãe de 4 meninos incríveis.  Adoro ser mãe de menino e a única mulher em nossa casa. Começamos nossa jornada sem dívidas enquanto morávamos em Ohio.  No meio do caminho, meu marido recebeu uma oferta de emprego e mudamos com nossa família de volta para Utah, para morar mais perto de nossos familiares.   Como estávamos no meio de nossa jornada sem dívidas, não tínhamos nenhuma economia além do nosso fundo de emergência de US$ 1.000, e o trabalho dele não pagava as despesas de mudança.   Então, vendemos todos os nossos pertences e transportamos o que sobrou em um pequeno trailer atrelado à nossa minivan. Chamamos carinhosamente nosso trailer de clampett. (Depois do programa de TV The Beverly Hillbillies) Sim, estranho, eu sei. Mas pagamos em dinheiro pela nossa mudança, não nos endividamos ainda mais e conseguimos colocar um pouco de dinheiro em dívidas naquele mês.

Quanta dívida sua família começou e que tipo de dívida era?

Começamos com pouco mais de US$ 150 mil.   Era um empréstimo de carro (18 mil), cartão de crédito (US$ 7 mil) e o restante era dívida de empréstimo estudantil.

Em que momento você percebeu que queria se livrar das dívidas?  Houve um momento “aha” para você e seu marido?

Meu marido estava na escola há 5 anos.  Quando ele finalmente recebeu um salário “de verdade”, vivíamos como todo mundo.  Eu “tinha” que ter uma casa, então compramos uma casa, sem entrada de dinheiro. A nossa família estava a crescer e “precisávamos” de ter um carro familiar, por isso financiámos uma minivan.   

Um dia, meu marido me ligou do trabalho.  Ele me disse que queria parar e pegar algo da Target no caminho do trabalho para casa naquele dia e perguntou se tudo bem.  Eu disse:“Uh, não temos dinheiro suficiente para cobrir isso até que você receba o pagamento”. Ele disse:"O quê?! Eu ganho muito dinheiro para não termos nenhum dinheiro em nossa conta."   Eu concordei. Foi um alerta difícil para mim. Finalmente estávamos vivendo uma vida com um emprego de verdade e um salário de verdade, mas ainda prendíamos a respiração todos os meses, como fazíamos quando ele estava na escola.  Eu odiei isso! Odiei a tensão que sempre senti em relação ao dinheiro. Sempre foi uma preocupação para mim e nunca parecia haver dinheiro suficiente, não importava o tamanho do contracheque.

Que medidas você tomou para se livrar das dívidas? O que funcionou melhor para sua família?

Quando li The Total Money Makeover, eu sabia que era a resposta para nossa família.  Eu disse ao meu marido:“Significaria muito para mim se você lesse este livro e pudéssemos concordar sobre nosso dinheiro”.   Ele ficou mais do que feliz em fazer isso. Uma vez que ambos estávamos na mesma página, decidimos juntos o que estávamos dispostos a sacrificar para saldar as dívidas.

Dou crédito a três coisas pelo nosso sucesso:

• O orçamento.  Nenhum de nós é o nerd da família, mas nossos problemas financeiros me incomodavam mais, então eu estava bem em assumir o papel de nerd. Criei e atualizei o orçamento todos os meses. Marquei a reunião do orçamento. Mas trabalhamos juntos, como uma equipe. Sempre foi perfeito?  Não. Tivemos muitos problemas para resolver ao longo do caminho? Sim!
• Envelopes de dinheiro.  Usar dinheiro é fundamental para mim.  É finito. Quando o dinheiro acabar, acabou.   Nunca senti dor ao usar o cartão de débito ou crédito.  Não parecia real. Eu poderia justificar qualquer compra quando usasse plástico.
• Coragem e determinação. Decidimos que não importa o que acontecesse, não desistiríamos.  Nosso objetivo original era estar livre de dívidas em 3-4 anos. Demorou 6. SEIS longos anos. Murphy veio nos visitar mais vezes do que posso contar.  Meu plano foi frustrado repetidas vezes até que cheguei a um ponto em que levantei as mãos.  Livrei-me da minha linha do tempo e comecei a confiar que isso aconteceria eventualmente. E, eventualmente, aconteceu!  Nós realmente cruzamos a linha de chegada!

Se você pudesse voltar no tempo e fazer algo diferente em sua jornada, o que seria?

Eu tentaria ser mais flexível e realista. Sair de uma dívida de 6 dígitos com uma família de 6 pessoas e uma renda é um desafio. Existem pessoas e fatores que estão simplesmente fora do seu controle. Eu teria essas metas grandiosas para pagar dívidas e então uma criança acabaria precisando de uma cirurgia ou o carro quebraria. Até nos encontramos com um novo emprego e tivemos que mudar nossa família para outro país durante nossa jornada sem dívidas. A flexibilidade é uma obrigação.

Quais três dicas você pode dar a uma família que está começando sua jornada sem dívidas?

1. Seja honesto consigo mesmo.  Esteja disposto a se olhar no espelho e se concentrar em seus próprios problemas relacionados ao dinheiro. Você não pode mudar outra pessoa. Não deixe outra pessoa segurar as rédeas de sua vida. Esse é o seu trabalho.
2. Coloque as vendas.  Pare de olhar para o que seus amigos estão fazendo. Eu sei que é difícil. Todos os nossos amigos viviam melhor do que nós. Todos os nossos amigos tinham casas muito boas, carros muito bons e viajavam em férias muito divertidas. Perdi tempo e energia em comparação que teriam sido melhor aproveitados criando um sonho e uma visão para minha própria vida. 
3. Não há problema em cometer erros.  Nenhum mês é perfeito. Nenhum orçamento é perfeito. Não se culpe quando cair do vagão. Eu fiz isso mais do que posso contar, e quer saber? Não ajudou. Isso só me fez querer gastar mais para me entorpecer por um breve momento do sentimento ruim.  Aprendi a me dar um lindo presente, o dom da graça. Quando caio, digo a mim mesmo:"Está tudo bem, Sara. Está tudo bem ser um ser humano em uma jornada humana. Você vai conseguir isso eventualmente." E quer saber, eventualmente eu faço.

Como será seu futuro agora que você está livre de dívidas?

Nossa maior esperança é que nossos filhos não cometam os mesmos erros com dinheiro que nós cometemos. Eles nos observaram lutar, trabalhar e nos sacrificar para chegar onde estamos hoje. Eles comemoraram mais do que nós quando fizemos nosso último pagamento de dívida e gritaram:“Estamos livres de dívidas!!!” Eles aprenderam como dar, economizar e gastar seu próprio dinheiro. Eles aprenderam a atrasar as compras, a reservar tempo para revisar e comparar preços. E acima de tudo aprenderam que “se você não tem um plano para o seu dinheiro, outras pessoas têm”.  Mudar a nossa árvore genealógica é o maior presente que esta jornada trouxe para a nossa família. Minha esperança é que isso continue nas próximas gerações.

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Compartilho nossa jornada no Instagram, @thesmallhelm.    

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