Recuperação financeira:5 etapas para recuperar o controle do seu dinheiro

Você já teve as melhores intenções quando se trata de dinheiro, mas simplesmente estragou tudo gastando demais? Pode ser difícil colocar seu orçamento de volta nos trilhos quando você se meteu em um buraco. Felizmente, você tem opções se quiser melhorar suas finanças!

Abaixo estão 5 coisas que você pode fazer para recuperar seu dinheiro:

1. Identifique o problema.
2. Avalie a situação.
3. Faça um orçamento.
4. Dê graça a si mesmo.
5. Estabeleça novas metas.

Neste artigo vamos nos aprofundar nessas 5 etapas para ajudá-lo a manter suas finanças sob controle. Você também receberá dicas extras para ajudá-lo a manter o controle de suas finanças no futuro. 

1. Identifique o problema.

Você perdeu o controle com seu orçamento ou dinheiro por um motivo.  Algo aconteceu, ou talvez algo não tenha acontecido. Independentemente disso, você tem que ser honesto consigo mesmo. 

Faça a si mesmo estas perguntas para tentar identificar o que deu errado:

• Você estava tentando acompanhar todos os seus amigos e tudo o que eles possuem? 
• Você não estava preparado para o mês e não elaborou um orçamento?  
• Apareceu uma despesa inesperada?
• Você cedeu aos gastos por impulso novamente?

Não importa qual seja o problema, você tem que identificá-lo e enfrentá-lo. Certifique-se de que esse problema não aconteça novamente no futuro. Seja proativo e estabeleça limites para evitar que isso aconteça novamente. Por exemplo, se surgir uma despesa inesperada, talvez seja hora de configurar fundos de amortização. Ou se você comprou algo “só porque”, talvez seja hora de lidar com gastos por impulso.

Depois de conhecer o problema, você poderá avançar financeiramente.

2. Avalie a situação.

A melhor maneira de avançar com suas finanças é encarar a verdade financeira. Isso significa que você precisará começar a monitorar suas despesas e ser honesto sobre sua situação financeira e financeira.

Para começar, imprima o extrato bancário do mês anterior e avalie seus gastos e hábitos financeiros. Pegue uma calculadora e calcule quanto você gastou em compras desnecessárias.

Faça a si mesmo as seguintes perguntas para ajudá-lo a avaliar sua situação atual: 

• Quanto de dívida eu tenho?
• Usei um cartão de crédito de forma imprudente enquanto estava fora do caminho certo?
• Tirei dinheiro da poupança para comprar algo que não precisava?
• O que posso fazer para voltar ao controle do meu orçamento?

Quando você for capaz de avaliar sua situação atual, poderá saber exatamente onde está para poder dar os próximos passos para seguir em frente. Seja honesto consigo mesmo sobre seu dinheiro. Embora possa ser um passo difícil de dar, é necessário se você quiser avançar financeiramente.

3. Faça um orçamento.

Se você está tentando melhorar suas finanças, então precisa ser um dos 32% de americanos que realmente cria um orçamento familiar. Esta ferramenta pode realmente ajudar você a voltar à forma.  

O orçamento não precisa ser exaustivo. Quando você tem um guia que compartilha o método de orçamento mais fácil de todos os tempos, você pode realmente querer escrever um orçamento a cada contracheque! O orçamento permite que você seja intencional sobre para onde está enviando seu dinheiro.

Se a ideia de escrever um orçamento o faz estremecer, tente torná-lo divertido. Transforme-a em uma festa econômica tocando um pouco de música, comendo seus lanches favoritos e tomando uma taça de vinho (ou duas).  

Se você tiver um parceiro, certifique-se de incluí-lo totalmente ao trabalhar em seu orçamento. Se o seu parceiro estiver hesitante em redigir um orçamento, tente estas 6 maneiras de incluí-lo no orçamento.

Se você tem filhos mais velhos, inclua-os no processo de elaboração do orçamento.  Esta é uma grande oportunidade para você crescer como família e também para ensinar às crianças a importância da responsabilidade financeira.  

4. Dê graça a si mesmo.

Ninguém é perfeito. Não importa quantas vezes você escreva um orçamento, é provável que algo inesperado apareça. Haverá momentos em que você fará uma compra não planejada. Isso é vida! A verdade é que mesmo os orçamentistas mais experientes provavelmente não seguirão o seu orçamento perfeitamente. 

Lembre-se de que um orçamento é simplesmente uma ferramenta ou um guia sobre como você deseja gastar seu dinheiro. 

É um documento flexível que pode ser alterado a qualquer momento. Leia mais sobre como os mini-orçamentos permitem que nossa família mantenha o controle de nosso dinheiro todos os meses. 

Quando você conseguir se dar bem com seu orçamento, será mais provável que continue fazendo o orçamento todos os meses. Dar graça a si mesmo é como perdoar-se pelos erros financeiros do passado e estabelecer um plano para seguir em frente.

Uma maneira de se dar graça com seu dinheiro é criar uma reserva em seu orçamento todos os meses. Um buffer é outro item de linha em seu orçamento que permite contabilizar quaisquer despesas inesperadas ou não planejadas que possam surgir. Mesmo apenas um buffer de US$ 100 por mês em seu orçamento pode ajudar a mantê-lo no controle com seu dinheiro.

Um buffer pode cobrir despesas como:

• Um tanque extra de gasolina que não foi planejado.
• Uma conta que foi US$ 30 a mais do que você planejou.
• Um presente de aniversário de US$ 15 para um amigo que você esqueceu de incluir no seu orçamento.
• Um café extra no final de uma semana difícil.

Certifique-se de adicionar um buffer ao seu orçamento e praticar a graça para você e seu parceiro todos os meses!

5. Estabeleça novas metas.

Depois de redigir um novo orçamento, é hora de definir algumas novas metas relacionadas a dinheiro. Embora suas metas financeiras de longo prazo possam não ter mudado, é importante definir algumas metas financeiras de curto prazo.

Depois de descobrir por quê Se você perdeu o controle com seu dinheiro, pode definir novas metas para ajudar a responsabilizá-lo e não voltar por esse caminho.

Por exemplo, se você tem dificuldade com compras online, considere definir uma meta de cortar qualquer compra online ou na Amazon durante um mês inteiro. Este tipo de reinicialização permite que você veja o progresso imediato e até recupere a confiança que deseja!

Ao definir metas de curto prazo, você está se dando a oportunidade de:

• progredir.
• prove que você é capaz de atingir seus objetivos.
• e dê a si mesmo um motivo para continuar fazendo o que funciona!

Uma maneira fácil de definir e monitorar metas é usar um rastreador de metas mensal. Eu pessoalmente criei um rastreador de metas de dinheiro GRATUITO que uso todos os meses. Na verdade, estou ansioso para acompanhar meu sucesso todos os dias durante um mês!

Dicas para manter o controle do seu dinheiro

Depois de seguir as etapas para recuperar seu dinheiro, você provavelmente terá sucesso! Se você deseja acelerar o sucesso do seu dinheiro, confira estas dicas para ajudá-lo a colocar seu orçamento de volta nos trilhos.

Configure fundos de amortização para economizar dinheiro

A amortização de fundos torna a economia de dinheiro simples, fácil e factível! Um fundo de amortização é uma forma estratégica de reservar dinheiro para custos futuros. Estas podem ser despesas esperadas ou mesmo inesperadas. 

É importante estabelecer fundos de amortização para despesas esperadas . Por exemplo, nossa família economiza dinheiro todos os meses para o Natal. Sabemos que todo mês de dezembro gastaremos dinheiro para cobrir presentes, atividades festivas e fotos com o Papai Noel. Em vez de nos endividarmos todo mês de dezembro para cobrir esses custos, economizamos dinheiro todos os meses para o Natal. Quando dezembro chegar, teremos dinheiro suficiente para pagar tudo . Isso não só nos ajuda financeiramente, mas também mantém baixos os nossos níveis de estresse para que possamos aproveitar as férias. 

Você também desejará configurar fundos de amortização para despesas inesperadas. Por exemplo, se você possui um carro, sabe que chegará um momento em que seus pneus precisarão ser substituídos ou seus freios precisarão ser consertados. Às vezes, isso surge em um momento inesperado. Um fundo de amortização para manutenção de automóveis ajuda a cobrir o custo desses reparos para que você possa manter o controle de seu orçamento.

Acesse todo o meu guia de fundos de amortização, onde você pode aprender ainda mais sobre como os fundos de amortização podem ajudá-lo a economizar dinheiro. Ao configurar fundos de amortização, será mais provável que você cumpra seu orçamento ao longo do tempo.

Use envelopes de dinheiro

Se você está lutando para controlar seus gastos ou manter o controle do seu orçamento, talvez seja hora de experimentar os envelopes de dinheiro! Os envelopes de dinheiro podem ajudá-lo a manter o controle das categorias do seu orçamento nas quais você tende a gastar mais.

A ideia é simples:

1. Determine quanto dinheiro você deseja orçar para uma determinada categoria (como mantimentos).
2. Retire todo esse dinheiro do seu banco e coloque-o em um envelope.
3. Quando chegar a hora de comprar algo dessa categoria (como quando você vai ao supermercado), use o dinheiro do envelope em vez do cartão de débito ou crédito.
4. Quando você está sem dinheiro, você não pode mais comprar nada para essa categoria no seu orçamento!

O sistema de envelope de dinheiro ajuda a criar um limite para você e seus gastos. Ele permite que você cumpra seu orçamento em áreas onde é mais provável que você exagere. Ao longo dos anos, ajudou nossa família a aprender como recuperar o dinheiro.

Pronto para experimentar o sistema de envelope de dinheiro? Confira meu guia completo sobre envelopes de dinheiro. Você ainda terá acesso a envelopes de dinheiro GRATUITOS que você pode imprimir em casa hoje mesmo!

Lidar com gastos por impulso

Muitas vezes as pessoas perdem o controle de seu orçamento porque lutam com gastos por impulso. A boa notícia é que você pode vença a vontade de gastar dinheiro impulsivamente!

A melhor maneira de lidar com gastos por impulso é determinar por que você está querendo gastar dinheiro sem pensar. Quando você sentir vontade de gastar dinheiro não planejado, pergunte-se estas três perguntas:

1. Que sentimento ou emoção estou tendo que me faz querer gastar dinheiro?
2. A compra deste item me ajudará a alcançar meus grandes objetivos?
3. Quem serei eu sem o item que quero comprar?

Quando você conseguir responder honestamente a essas perguntas, poderá descobrir que nem deseja comprar o item que estava de olho! Em vez disso, você será capaz de lidar com qualquer emoção ou sentimento que o tenha levado a querer gastar dinheiro. Além disso, você estará no caminho certo para atingir suas metas financeiras!

Experimente um desafio sem gastos

Se você precisa de uma sacudida em seu sistema quando se trata de gastar dinheiro, talvez seja hora de um Desafio Sem Gastos! Esta é uma maneira perfeita de economizar dinheiro rapidamente e ao mesmo tempo melhorar seus hábitos de consumo.

A coisa maravilhosa sobre esse tipo de desafio é que você pode adaptá-lo às suas necessidades específicas. Você pode optar por cortar gastos em um dia por semana, uma semana inteira ou até mesmo um mês! Se você estiver interessado no que é permitido e no que não é permitido em um desafio sem gastos, consulte meu guia Desafio sem gastos.

Dê a si mesmo um subsídio para despesas

As mesadas não são apenas para crianças! Ao conceder a si mesmo um subsídio para despesas todos os meses, você está se permitindo gastar dinheiro consigo mesmo. Se você tem dificuldade com gastos extras aqui ou ali, TENTE conceder a si mesmo um subsídio para despesas. (Eu pessoalmente guardo o meu em um envelope de dinheiro).

Você pode gastar sua mesada em praticamente qualquer coisa. Se você deseja tomar aquele café extra ou almoçar fora, seu subsídio para despesas pode ajudar a cobrir isso. Esses tipos de categorias em seu orçamento tornam viável cumprir seu orçamento . Permite que você ainda viva um pouco e não se sinta privado no processo. 

Encontre um parceiro de responsabilidade

Há poder nos números! Quando você tem outra pessoa torcendo por você ao longo do caminho, é mais provável que você realmente mude suas finanças e cumpra seu orçamento. Seu parceiro de responsabilidade pode ser qualquer pessoa que o motive e esteja ao seu lado.

Eles são a pessoa a quem você recorre quando realmente quer comprar algo que não precisa. Em vez de encorajá-lo a pegar o item, eles dizem para você colocar o cartão de débito de volta na carteira e dar um passeio. São também as pessoas que celebrarão o seu sucesso, grande e pequeno! 

Cerque-se de motivação

Se você deseja fazer do cumprimento do orçamento e das finanças um hábito para toda a vida, então é hora de consumir conteúdo que o motive a cada dia. 

Isso significa que você escolherá livros para ler que o eduquem e capacitem. Ouça podcasts que motivam você a cumprir seu orçamento e mudar seu futuro. Alguns dos meus favoritos são This Is Awkward, Popcorn Finance e So Money.

Siga pessoas no Instagram que trazem incentivo, como @carolinevencil, @makerealcents e @hisandhermoney. Da mesma forma, deixe de seguir ou silencie outras pessoas que o tentem a gastar dinheiro! 

O resultado final

Em última análise, voltar ao controle com seu orçamento e dinheiro é viável . Seguindo as 5 etapas descritas neste artigo, você poderá se recuperar financeiramente e fazer com que seu orçamento funcione para você!