Orçamento para mães solteiras:7 dicas práticas para estabilidade financeira

Como mãe de dois filhos, sei como é difícil manter o controle e permanecer dentro do orçamento. Mas, como mãe solteira, posso imaginar que seja ainda mais difícil. Ter uma renda e várias pessoas para cuidar significa que você deve gastar cada dólar com cuidado. É tudo uma questão de ser mãe com orçamento limitado!

Embora eu encontre muitos orçamentos de pessoas reais, alguns dos meus orçamentos favoritos são aqueles que vêm de mães solteiras. Tudo na vida deles gira em torno dos filhos, e vejo isso presente até no orçamento. Eles querem ter certeza de que cada centavo possível será destinado a tornar a vida de seus filhos melhor e mais divertida possível.

Criar um orçamento para mãe solteira não é um caso típico de orçamento. Há muito mais despesas que precisam ser levadas em consideração quando há uma criança na foto. E você precisa ser muito mais criativo na alocação de seus fundos quando só há uma renda com a qual contar.

É por isso que quero ajudar o maior número possível de mães solteiras com suas habilidades orçamentárias, para que elas também possam avançar no jogo financeiro.

Embora eu diga “mães solteiras”, saiba que esta informação se aplica a todos os pais solteiros e responsáveis por aí. Essas dicas e planos de orçamento foram elaborados para qualquer pessoa com uma única renda e que cuida de um ou mais filhos.

Antes de sentar e elaborar seu orçamento para mãe solteira, há algumas coisas que você deve considerar. Essas dicas ajudarão a garantir que você aloque os fundos de maneira adequada e aproveite ao máximo sua renda como mãe solteira.

1. Saia das dívidas

Estou colocando este em primeiro lugar porque é muito importante. Não preciso dizer como é assustador estar endividado. Claro, existem diferentes tipos de dívida. Hipotecas e carros normalmente têm taxas de juros mais baixas, enquanto os cartões de crédito são considerados dívidas com juros altos. Eu adoraria que as mães solteiras se concentrassem em se livrar de suas dívidas com juros altos.

É caro ter dívidas! Os juros da dívida se acumulam rapidamente, tornando os pagamentos da dívida muito mais altos do que eram, para começar. Quanto mais rápido você se livrar das dívidas, mais você economizará. Então, os fundos que você normalmente usa para saldar dívidas poderiam ir para outro lugar, como o fundo de aposentadoria ou a educação dos filhos.

2. Economize um fundo de emergência

Os fundos de emergência são ainda mais importantes para os pais. Duplamente para pais solteiros! Se você perdesse sua fonte de renda, não haveria outro pai com quem contar para obter apoio. Então, você precisa ter uma boa quantia de dinheiro guardado para esses momentos de emergência. A licença maternidade é um ótimo momento para começar a economizar dinheiro.

No mínimo, você deve ter pelo menos três meses do total das despesas domésticas. Isso é algo pelo qual você deve trabalhar ao mesmo tempo em que paga dívidas. Idealmente, você deseja que esse número chegue a seis meses de despesas, mas três é um bom ponto de partida.

3. Utilize fundos de amortização

Como parte do seu orçamento, recomendo contribuir para fundos de amortização. Os fundos de amortização são contas de poupança facilmente acessíveis, onde você armazena o dinheiro que usará em um futuro próximo. Normalmente, os fundos de amortização destinam-se a coisas como consertos de automóveis ou férias.

Como pai, você pode usar esses fundos de amortização para contabilizar coisas como presentes de Natal, compras de volta às aulas, férias em família e atividades e viagens escolares inesperadas. A ideia é que você contribua um pouquinho todo mês para o fundo de amortização para que o dinheiro esteja lá quando você precisar.

Ao contrário de um fundo de emergência, deve ser usado regularmente! Os fundos de amortização são ótimos para todos - não apenas para uma mãe com orçamento limitado.

4. Procure entretenimento gratuito

Quando você é uma mãe com orçamento limitado, uma das primeiras coisas a fazer é o entretenimento. Embora você não consiga ter muito dinheiro para gastar em parques temáticos, aquários ou zoológicos, ainda pode se divertir bastante com um orçamento limitado.

Confira esta lista de atividades de baixo orçamento que você pode fazer para manter você e seus filhos ocupados nos fins de semana e durante a semana! Além disso, considere matricular seus filhos em atividades de baixa renda, como Scouts, Boys &Girls Club e esportes comunitários.

5. Anote suas contas

Como sou uma mãe ocupada, sei como é fácil perder datas importantes se você não anotá-las. Então, gosto de manter um calendário apenas para controlar o pagamento das contas. Anote o vencimento de cada fatura para nunca perder um pagamento (isso pode afetar sua pontuação de crédito).

Se possível, automatize os pagamentos de contas para o maior número possível. Isso economizará tempo e estresse com pagamentos perdidos.

6. Economize para o futuro

É fácil pensar apenas no presente quando se trata apenas de uma renda, mas é essencial sempre investir algum dinheiro na poupança, mesmo que seja apenas US$ 20 por mês. Depois de pagar dívidas com juros altos e ter um fundo de emergência, você pode começar a economizar.

Pense em metas de longo prazo para você e seu(s) filho(s). Provavelmente, isso incluirá a educação deles e sua aposentadoria.

Se possível, automatize a poupança. É aqui que o seu banco retira automaticamente uma quantia predeterminada da sua conta corrente e transfere-a para a poupança. É uma maneira fácil de economizar no mínimo todos os meses.

Com economias de longo prazo, é uma boa ideia investir! Quanto mais cedo você começar a investir, melhor. Seus investimentos aumentam com o tempo à medida que o dinheiro é acumulado.

7. Encontre renda adicional

É extremamente difícil ter várias pessoas vivendo com uma única renda. Se você descobrir que simplesmente não está ganhando o que gostaria, há muitas maneiras diferentes de obter renda.

Primeiro, você deve procurar uma renda passiva. Essa é a renda que você ganha mesmo enquanto dorme!

Então você pode considerar conseguir um segundo emprego ou um trabalho paralelo. Essas são coisas que você pode fazer em seu tempo livre, quando não estiver trabalhando em tempo integral ou sendo mãe.

Outra opção que você deve considerar 100% são os créditos fiscais. Aproveite tudo o que puder como pai solteiro com dependentes.

Criando um orçamento que funcione para você

Agora é hora de arregaçar as mangas e criar o orçamento. Veja exatamente como ser mãe com orçamento limitado!

1. Listar renda

Esta primeira parte é a melhor – liste todas as fontes de renda que você possui (depois de impostos). Cada fonte de renda deve ter sua própria linha em seu orçamento. Isso deve incluir dinheiro de:

• Trabalhar em tempo integral
• Agitações laterais
• Investimentos
• Pensão alimentar
• Apoio infantil
• Qualquer financiamento governamental

2. Listar despesas

Esta é a parte não tão divertida. Você listará todas as categorias de suas despesas e quanto gasta com elas a cada mês. Lembre-se, isto é para você e seu(s) filho(s). É importante priorizar seus gastos nas categorias mais importantes.

Você também precisará considerar as prioridades do seu filho. Talvez eles não precisem fazer parte do programa de merenda quente na escola, mas ainda podem participar das excursões.

Abaixo estão algumas das despesas que você deve considerar ao criar seu orçamento:

Despesas fixas

• Aluguel/hipoteca
• Seguros (saúde, vida, aluguel, residencial, automóvel, etc.)
• Utilidades (água, eletricidade, internet, telefone residencial, etc.)
• Celular
• Serviços de assinatura (Spotify, Netflix, Amazon Prime, etc.)

Despesas variáveis

• Roupas
• Mertiços
• Comer fora (dinheiro para o almoço)
• Creche (creche, babá)
• Entretenimento
• Material escolar/atividades
• Atividades extracurriculares
• Subsídio
• Animais de estimação
• Gás
• Artigos de higiene pessoal/beleza

Poupança e dívida

• Fundo de amortização
• Fundo de emergência
• Aposentadoria
• Faculdade
• Metas de longo prazo
• Empréstimos estudantis
• Cartão de crédito (liste cada um)
• Pagamentos de carro
• Contas médicas

3. Cortar despesas

Quando você está começando, é preciso brincar um pouco para acertar todos os números. Você deseja garantir que suas despesas sejam iguais à sua renda ou um pouco menos. Se você tiver um pouco menos de despesas do que sua renda, poderá deixá-lo como está e destinar o dinheiro restante para dívidas ou poupanças.

Na realidade, há tantas coisas que você pode reduzir (especialmente como uma mãe solteira com orçamento limitado). Normalmente, isso começa com áreas como alimentação fora de casa, entretenimento e serviços de assinatura. Mas você também pode tentar alterar seus outros pagamentos importantes fazendo coisas como negociar suas contas.

Quando você está pagando dívidas, é importante viver frugalmente. Lembre-se de que a dívida é apenas temporária e, uma vez liquidada, haverá mais fluxo de caixa.

No entanto, se você continuar a viver abaixo de suas posses, evitará mudanças no estilo de vida. Não importa sua renda, você deve continuar a fazer um orçamento para que seu dinheiro seja gasto nos lugares certos.

Considerações finais sobre orçamento para mães solteiras

Agora você está pronta para ser mãe com orçamento limitado e criar seu próprio orçamento para mãe solteira. O primeiro é o mais difícil de fazer e depois fica mais fácil com o tempo!