Liberdade hipotecária:minha jornada para me tornar livre de dívidas

Algumas semanas atrás, J.D. e eu estávamos conversando quando ele me perguntou como era estar livre de dívidas. Ele leu no meu blog que eu não tinha dívidas e estava curioso para escrever sobre isso para o Get Rich Slowly. Em particular, ele me pediu para comunicar como consegui pagar minha hipoteca (a maior dívida que a maioria das pessoas tem), bem como como me senti quando o fizemos. Fiquei feliz em aceitar sua oferta.

Apenas para observar, o objetivo desta postagem não é debater se pagar todas as dívidas é ou não uma boa ideia (em vez de apenas fazer o pagamento da hipoteca e investir o resto, por exemplo), então deixei isso de lado propositalmente. Meu objetivo é simplesmente contar a nossa história – o que aconteceu e como fizemos. A partir daí, você pode decidir se esse caminho é ou não para você. Como minha esposa e eu odiamos dívidas, essa opção simplesmente nos pareceu natural. Além disso, também posso dizer que viver dez anos sem dívidas tem sido uma sensação ótima.

Em meados da década de 90, nos mudamos para o sul dos EUA. Veja como pagamos nossa hipoteca em 1997 e não tivemos nenhuma desde então:

1. Gastamos menos do que ganhamos começando assim que nos casamos no início dos anos 1990. Economizamos bastante, combinamos isso com algumas economias anteriores e o patrimônio da venda de nossa casa no Nordeste, e conseguimos um pagamento inicial de cerca de 35% do valor da nossa nova casa.
2. Compramos uma casa que podíamos pagar. Em vez de nos esforçarmos para comprar a maior casa possível, decidimos o que precisávamos de uma casa e compramos um local que atendesse a esses critérios. No final, pegamos emprestado apenas cerca de 60% do que o banco disse que nos emprestaria.
3. Aplicamos tudo o que podíamos para cancelar a hipoteca :pagamentos extras (por ainda gastarmos menos do que ganhamos), aumentos salariais, bônus, renda de um negócio paralelo, renda da minha esposa e presentes. Se entrava dinheiro, geralmente era para pagar a hipoteca. No entanto, não sacrificar o que consideramos melhores investimentos, como financiar totalmente meu 401k.
4. Em cinco anos, tínhamos a casa totalmente quitada. Moramos lá por mais alguns anos e, quando nos mudamos para Michigan, vendemos a casa e pagamos em dinheiro pela nova. . Já se passaram dez anos desde que tivemos uma hipoteca.

Nos primeiros anos, tive a maior emoção de pagar a mais na hipoteca. Eu faria um pagamento adicional e liquidaria de seis a oito pagamentos de uma vez (Quicken me mostraria os resultados). Durante o primeiro ano, eliminei vários anos de pagamentos de uma hipoteca de 30 anos (algo como oito anos) e a emoção de fazer um progresso tão grande simplesmente se transformou em uma bola de neve de entusiasmo . Cada pagamento que fiz teve um impacto dramático no total, o que gerou mais pagamentos, que teve mais impacto, que gerou mais pagamentos e assim por diante.

Depois, houve os grandes sucessos – quando recebi um bônus ou quando decidimos abrir mão de grandes férias para pagar a hipoteca. Estes grandes impactos na dívida fizeram uma enorme diferença e colocaram lenha na fogueira.

Quando estávamos perto de pagar o valor total, procurávamos qualquer coisa que pudéssemos encontrar para aplicar na hipoteca. Quando chegou o dia em que pagamos tudo, ficamos emocionados, mas não acho que percebemos a sensação reconfortante que estava por vir.

Já faz muito tempo que não tivemos uma hipoteca, então grande parte da “novidade” e da “empolgação” já passou. Mas foi substituído por um sentimento muito pacífico. Muitas vezes você ouve falar das palavras “liberdade da dívida”, mas não consegue realmente entender o que elas significam, a menos que esteja livre de dívidas. Posso dizer honestamente que há uma grande paz financeira em saber que você não deve nada a ninguém .

Desde que pagamos nossa hipoteca, conseguimos economizar muito e doar mais para causas de caridade que apoiamos. Estamos agora no caminho certo para nos aposentarmos aos 55 anos, com mais do que o suficiente para viver e sem dívidas pendentes.

João Nardini

John Nardini é o fundador do Free Money Finance e do ESI Money. John é um aposentado de 50 anos que alcançou independência financeira, compartilha o que funcionou para ele e detalha como outras pessoas podem implementar essas ideias em suas próprias vidas.

Veja todos os posts de John Nardini