Descoberta e contato de dívidas:um guia para identificar e alcançar seus credores

Mesmo durante meus períodos financeiros mais difíceis, consegui fazer pagamentos aos meus credores em dia. Nem todo mundo tem tanta sorte. Algumas pessoas desistem e acabam perdendo a noção de onde devem dinheiro. Nick escreveu na semana passada perguntando-se o que fazer quando terminar de correr e estiver pronto para assumir a responsabilidade por suas dívidas:

Fiz algumas escolhas financeiras erradas no passado e agora sei que devo dinheiro às empresas, mas não tenho certeza de quem ou quanto. Como posso descobrir para poder começar a pagá-los e sair das dívidas?

Nick deveria começar solicitando uma cópia de seu relatório de crédito gratuito do AnnualCreditReport.com, um site oficial das agências de crédito endossado pelo governo. Seu relatório de crédito listará o nome e as informações de contato de cada empresa à qual ele deve dinheiro. Ele também registrará aproximadamente quanto ele deve e o quanto está atrasado nos pagamentos.

Em seguida, Nick deverá ligar para cada empresa para verificar o valor devido e explicar sua situação. Provavelmente isso parecerá estranho no início, mas precisa ser feito. Ele deve estar armado com informações precisas. (Atualização:os comentaristas sugerem entrar em contato com os credores, um de cada vez, começando com a menor dívida. “Acorde-os” lentamente.) À medida que Nick começa a pagar sua dívida, ele tem algumas opções.

Aconselhamento sobre crédito ao consumidor

Ele pode procurar ajuda de um serviço de aconselhamento de crédito ao consumidor. No fórum de discussão Get Rich Slowly, Daisy relatou sua experiência positiva com aconselhamento de crédito. Ela observa, no entanto, que algumas pessoas têm experiências ruins. Para uma discussão mais extensa, confira este antigo tópico do Ask Metafilter.

faça você mesmo

Ele pode fazer isso sozinho. É possível livrar-se das dívidas sozinho – eu fiz isso, e muitos outros também – mas é preciso muito trabalho e disciplina. Exorto Nick a considerar o método da bola de neve da dívida de Dave Ramsey. Concentre-se em pagar primeiro a conta menor e depois passe para a próxima menor. Elimine pequenas dívidas rapidamente. Isto não é matematicamente ideal, mas proporcionará um impulso psicológico, e isso é provavelmente mais importante neste caso.

A Comissão Federal de Comércio dos EUA alerta que há muitos golpistas prontos para atacar pessoas com histórico de crédito ruim. Eles fazem falsas promessas enquanto tiram de você dinheiro que poderia ter sido usado para pagar dívidas. Cuidado com ofertas que parecem boas demais para ser verdade. A FTC afirma que a autoajuda pode ser melhor e dá dicas sobre como abordar os credores.

Embora eu tenha lutado para superar dívidas enormes, nunca estive no lugar de Nick antes. Você já? Como você localizou seus credores? Como você os contatou? Eles estavam dispostos a trabalhar com você? Você conseguiu ajuda externa? Você já usou uma agência de aconselhamento de crédito ao consumidor? Que conselho você pode oferecer a Nick enquanto ele se prepara para enfrentar sua dívida?

JD Roth

Em 2006, J.D. fundou o Get Rich Slowly para documentar sua busca para se livrar das dívidas. Com o tempo, ele aprendeu a economizar e a investir. Hoje, ele conseguiu se aposentar antecipadamente! Ele quer ajudá-lo a controlar seu dinheiro – e sua vida. Sem fraudes. Sem truques. Apenas conselhos sobre dinheiro inteligente para ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

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