Orçamento eficaz com o sistema Money Jar:um guia detalhado

Steve descreve um sistema de jarro de dinheiro para orçamento que na verdade me lembra a fórmula monetária equilibrada de Elizabeth Warren, mas com um pouco mais de detalhes.

Gerir dinheiro não restringe a liberdade – cria liberdade.

Embora provavelmente não seja a primeira vez que você ouve isso, você precisa começar a administrar seu dinheiro se quiser criar abundância financeira. Comecei a fazer isso em 2006, depois de ler Secrets of the Millionaire Mind, de T. Harv Eker. [Avaliação de J.D. ].

Antes disso, minha esposa e eu éramos bastante aleatórios com nossos hábitos de consumo. Gerávamos uma conta bem alta todos os meses e não tínhamos nada para mostrar. Na época, eu dirigia um Nissan 350Z novinho em folha, que me custava um pagamento de US$ 800 por mês. Isso não incluía seguro nem gasolina, era apenas o pagamento do carro.

JARS:O Sistema de Jarras de Dinheiro

Então começamos a usar o sistema de gerenciamento de dinheiro JARS discutido em Segredos da Mente Milionária . E o que são os JARS? Os JARS são apenas isso:potes de plástico. Aqui está uma foto dos meus potes no meu escritório em casa:

Os potes em si não são tão importantes. O que é mais importante é o sistema de gestão de dinheiro por trás deles. Na verdade, compramos os JARS como um lembrete visual de onde colocar nosso dinheiro quando o administramos. Mas nós gerenciamos isso a partir de um conjunto de contas bancárias.

Gerenciar seu dinheiro traz recompensas

Assim que começamos a administrar nosso dinheiro, vendi o 350Z. Depois do nosso primeiro ano, sem nenhuma alteração significativa em nossas receitas e com todas as despesas tratadas de forma igual, nosso patrimônio líquido aumentou surpreendentes 45%. Quando aprendemos a aplicar este sistema, percebemos que era muito simples e não exigia muito do nosso tempo.

Aqui estão os resultados que produzimos após usar o JARS por 12 meses:

• Nosso patrimônio líquido aumentou 45%.
• Compramos nossa primeira casa por US$ 337 mil.
• Criamos US$ 800/mês em renda passiva alugando nosso apartamento de um quarto no subsolo.
• Ganhamos US$ 200 em juros de nossas contas poupança. Usamos contas de poupança ING Direct, que cobravam juros de cerca de 3,5% na época. (Nota do editor:ING Direct tornou-se Capital One 360 em 2013.)
• Criamos mais paz em nosso relacionamento porque minha esposa e eu temos nosso próprio dinheiro para brincar.

O verdadeiro truque para administrar seu dinheiro não é o que você faz – é como você o faz.

Como usar o sistema JARS

Aqui estão os potes e uma breve descrição de cada um.

Conta de Necessidade (NEC – 55%):

Esta conta serve para gerenciar suas despesas e contas diárias. Isso incluiria coisas como aluguel, hipoteca, serviços públicos, contas, impostos, alimentação, roupas, etc. Basicamente, inclui tudo o que você precisa para viver, as necessidades.

Conta de liberdade financeira (FFA – 10%):

Esta é a sua galinha dos ovos de ouro. Portanto, este frasco é o seu bilhete para a liberdade financeira. O dinheiro que você coloca neste pote é usado para investimentos e para a construção de seus fluxos de renda passivos. Você nunca gasta esse dinheiro. A única ocasião em que você gastaria esse dinheiro seria quando se tornasse financeiramente livre. Mesmo assim, você gastaria apenas o retorno do seu investimento. Nunca gaste o principal.

Conta Educação (EDU – 10%):

O dinheiro neste pote destina-se a promover a sua educação e crescimento pessoal. Como você é seu bem mais valioso, investir em si mesmo é uma ótima maneira de usar seu dinheiro. Usei o dinheiro da educação para comprar livros, CDs, cursos ou qualquer outra coisa que tenha valor educacional.

Poupança de longo prazo para conta de gastos (LTSS – 10%):

O dinheiro neste pote é para compras maiores e interessantes. Como resultado, minha esposa e eu usamos o dinheiro desta conta para esquiar nas Montanhas Rochosas em Whistler, BC. Também usamos esse dinheiro em setembro passado para nossa viagem à Itália e à Suíça. A única razão pela qual conseguimos fazer isso acontecer é porque acumulamos uma boa quantia todos os meses em nosso LTSS. Uma pequena contribuição mensal pode ajudar muito.

Conta do Play (PLAY – 10%):

Esta é minha conta favorita. O dinheiro do JOGO é gasto todos os meses em compras que você normalmente não faria. O objetivo deste frasco é nutrir-se. Você pode comprar uma garrafa de vinho cara no jantar, fazer uma massagem ou sair para uma escapadela de fim de semana. Brincar pode ser qualquer coisa que seu coração desejar. Minha esposa e eu recebemos nosso próprio dinheiro virtual, e aqui está a melhor parte. Não temos permissão para perguntar em que a outra pessoa gasta seu dinheiro.

Dar conta (DAR – 5%):

Finalmente, o dinheiro nesta conta é para doar. Trisha e eu doamos dinheiro todos os meses para a Sick Kids Hospital Foundation. Além disso, utilizamos o dinheiro deste pote para presentear familiares e amigos em aniversários, ocasiões especiais e feriados. Você também pode doar seu tempo em vez de doar dinheiro. Você pode cuidar da casa de um vizinho, levar o cachorro de um amigo para passear ou ser voluntário em sua comunidade.

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Como funciona o sistema JARS Money Jar

Aqui está um esboço de como usamos os potes. Na verdade, não usamos potes. Todas as nossas contas são contas poupança eletrônicas, sendo a nossa conta de necessidade (NEC) a única exceção; é uma conta corrente. Trisha e eu depositamos toda a nossa renda pessoal em nossa conta de necessidades. O dinheiro em nossa conta de necessidades paga todas as nossas despesas. E o dinheiro restante é distribuído em outras cinco contas.

Aprendi logo no início do processo que as porcentagens do frasco não são críticas. Para garantir seu sucesso financeiro, basta começar a usar o sistema e criar o hábito. Esta é a chave. Não precisa ser perfeito quando você começa.

Além disso, você pode até começar dividindo US$ 10 todos os meses nos potes. Há uma história inspiradora em Segredos da Mente Milionária . Uma mulher começou a dividir US$ 1 em potes todo mês. No primeiro mês, ela investiu 10 centavos no seu PLAY, 10 centavos no seu FFA, 10 centavos no seu LTSS e assim por diante. Mais tarde naquele mês, ela usou seu dinheiro virtual para comprar um chiclete. Ela recebeu um mini quadrinho com o pacote de chiclete que comprou com sua peça. Ela leu o quadrinho e riu. Dois anos depois, ela depositou um cheque de US$ 10.000 em sua conta FFA. Agora quem está rindo?

Eu recomendo fortemente o sistema JARS para quem deseja aproveitar ao máximo seu dinheiro. Se você está procurando uma maneira simples de fazer um orçamento, comece a usar o sistema JARS. Lembre-se:Administrar o dinheiro não restringe a liberdade — ele cria liberdade.