Custos de retirada em caixas eletrônicos:uma visão chocante dos hábitos financeiros

Devo confessar um novo hábito:coleciono recibos descartados em caixas eletrônicos. Tudo começou quando passei pelo banco no prédio próximo à Sede Intergaláctica da Motley Fool e encontrei um desses recibos soprando ao vento. Fiquei chocado com o pouco que a pessoa tinha em sua conta bancária e quanto ela pagou para obter o dinheiro disponível.

Para entender o que quero dizer, verifique as estatísticas de sete recibos que recebi recentemente:
Retirada Taxa de caixa eletrônico Saldo da conta $60,00$3,00$72,79$40,00$0,00$709,02$100,00$3,00$8.973,53$400,00 $0,00$431,31$20,00$0,00$301,73$20,00$0,00$54,92$20,00$3,00$48,04
O que vem à sua mente quando você olha para esses números? Aqui está o que me vem à mente:

• Algumas pessoas têm contas bancárias muito pequenas. Apenas uma dessas contas é substancial. É claro que estas podem não ser as únicas contas bancárias que estas pessoas têm. Mas se for... bem, essas pessoas estão vivendo no limite financeiro. Suspeito que eles tenham outras contas com saldos muito maiores:contas de cartão de crédito.
• Algumas pessoas estão dispostas a pagar muito para receber seu dinheiro. Três dessas pessoas pagaram três dólares. No caso da última pessoa, a taxa de US$ 3 no caixa eletrônico foi de 15% do saque e 4,5% de todo o saldo bancário.
• Algumas pessoas não se importam com a poluição. Eu não procuro esses recibos no lixo; todos eles foram jogados no chão. Algumas pessoas aproveitam para rasgá-los e depois jogá-los no chão (mesmo que haja uma lixeira embaixo do caixa eletrônico). Considerei a possibilidade de os recibos que recolho não serem indicativos de clientes bancários em geral, mas sim de uma amostra auto-selecionada – especificamente, pessoas que têm pouca consideração pela sua comunidade também têm pouca consideração pelas suas próprias finanças pessoais. Apenas uma teoria…

Qual é a sua estatística Ther-Money?

Aqui está outra teoria que tenho:cada um de nós tem um nível interno de estase financeira que envolve ter uma certa quantia de dinheiro no banco, um certo nível de dívida e uma certa quantia de cada contracheque indo para a poupança - uma “estatística de dinheiro térmico” interna, se preferir. Se, de alguma forma, nos encontrarmos numa situação melhor do que o nosso nível normal de conforto financeiro, aumentamos os gastos. Talvez seja devido a um aumento, ou a um bônus, ou a uma restituição de imposto inesperadamente grande. Mas, como escreveu o historiador C. Northcote Parkinson:“As despesas aumentam para corresponder à renda”.

Por outro lado, há um nível em que surtamos. Nossa condição financeira cai abaixo de nossa estatística térmica interna, e renunciamos a restaurantes, filmes, férias e qualquer coisa que não seja o necessário. (A propósito, uma diferença nestes níveis internos é uma das maiores fontes de conflito entre casais.)

Se eu tivesse apenas algumas centenas de dólares (ou menos) no banco – como é o caso de muitas pessoas, de acordo com os recibos do caixa eletrônico que pego –, cancelaria imediatamente o cabo e o celular, diminuiria o aquecimento e vestiria os suéteres, e provavelmente conseguiria um segundo ou terceiro emprego. Eu mal conseguiria dormir com aquele pouco no banco.

É claro que não conheço as histórias por trás dessas receitas, mas meu palpite é que essas pessoas têm uma estatística de dinheiro térmico muito mais baixa do que a minha. A questão é:isso pode ser mudado? Alguém que está disposto a pagar US$ 3 para sacar US$ 20 de uma conta bancária de US$ 71,04 pode se transformar em alguém que não descansaria até que houvesse três a seis meses de despesas de subsistência em um fundo de emergência?

Eu acho que é possível; vocês, leitores do GRS, nos contaram antes o que os levou a se tornarem financeiramente aptos. Mas aposto que não é fácil.

Esgotamento da temporada

Suspeito que muitos de nós (inclusive eu) tendemos a ficar um pouco hipócritas quando vemos evidências de pessoas que tomam decisões financeiras erradas. No entanto, não posso deixar de – especialmente nesta altura do ano – também sentir pena destes clientes bancários com saldos baixos. Há muitas pessoas que estão passando por momentos difíceis sem culpa própria. Posso até evocar imagens de pais sacando suas miseráveis ​​contas para comprar presentes para os filhos. (Eu adoro histórias tristes de férias.)

Portanto, qualquer que seja a razão para as modestas contas bancárias destas pessoas, esperamos que elas - e você - tenham uma época de férias agradável e que 2010 traga saldos bancários maiores para todos nós.

Robert Brokamp

Como ex-consultor financeiro e professor de inglês, era inevitável que Robert Brokamp um dia escrevesse sobre gestão de dinheiro. Suas reflexões sobre aposentadoria, investimentos, orçamento e almofadas de gritos podem ser encontradas no Fool.com e em várias outras publicações, incluindo Get Rich Slowly e Newsweek.

Ele foi um contribuidor do The Motley Fool's Money After 40 and Million Dollar Portfolio, o coautor do The Motley Fool Personal Finance Workbook, o autor do The Motley Fool's Guide to Paying for School e é o editor do serviço de boletim informativo Motley Fool Rule Your Retirement.

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