O que é um cartão de pagamento?

É dia de pagamento, e seu empregador deseja pagar usando um cartão de pagamento. O que isso significa? Um cartão de pagamento é uma forma de receber seu pagamento - mas pode não ser sua melhor opção.

Se seu empregador se oferece para lhe dar seu salário em um cartão, provavelmente está oferecendo a você um cartão de pagamento, ou um cartão de folha de pagamento. Se você aceitar, você receberá seu cheque de pagamento como um depósito direto no cartão, em vez de receber um cheque físico ou um depósito direto em sua conta bancária ao final de cada período de pagamento. Você pode então usar o cartão para compras ou para sacar dinheiro em um caixa eletrônico, semelhante a um cartão de débito.

Os cartões de pagamento podem ser úteis se você não tiver uma conta corrente para depositar os cheques de pagamento. Alguns empregadores podem preferir o uso de cartões de pagamento porque podem economizar tempo e dinheiro - com cartões de pagamento, eles não precisam imprimir e distribuir cheques.

Mas os cartões de pagamento nem sempre são a melhor maneira de receber seu pagamento, devido a possíveis taxas e limitações na forma como você pode gerenciá-los.

• O que você precisa saber antes de obter um cartão de pagamento
• É um cartão de pagamento certo para mim?
• Alternativas de cartão de pagamento

O que você precisa saber antes de obter um cartão de pagamento

Pagar taxas de cartão

Os cartões de pagamento normalmente não têm taxas mensais ou de manutenção, mas eles podem cobrar de você por outras coisas que podem somar. Aqui estão alguns exemplos.

• Taxa de ativação
• Taxa de retirada de dinheiro em caixas eletrônicos
• Taxa de inatividade (se você não usa o cartão há algum tempo)
• Taxa de compra
• Taxa de serviço ao cliente
• Taxa de recarga de dinheiro

Certifique-se de ler as letras miúdas para descobrir quais taxas seu cartão de pagamento viria. A instituição financeira que fornece o cartão deve fornecer divulgações sobre as taxas potenciais antes você concorda em se inscrever para um cartão de folha de pagamento.

Depois de ler as divulgações de taxas, pense nas taxas que provavelmente você seria atingido. Por exemplo, se o seu cartão de pagamento não isenta de taxas de caixa eletrônico, mas você precisa regularmente de dinheiro, essas taxas podem se acumular.

Se você decidir que o cartão da folha de pagamento não é para você, seu empregador deve fornecer a você pelo menos uma alternativa, como cheques em papel ou depósito direto.

Gerenciando um cartão de pagamento

Se você receber um cartão pré-pago, é uma boa ideia manter o controle do saldo do seu cartão e de todas as taxas cobradas. Verifique para ver quais opções de relatório o cartão de pagamento do seu empregador oferece antes de concordar com um cartão de pagamento - as opções podem variar de monitoramento online a ter que solicitar ativamente extratos por escrito.

Você também precisa considerar como gostaria de gerenciar seu dinheiro, e por quanto tempo você planeja ficar com seu empregador. Se você tende a alternar entre empregos ou tem vários empregos, você pode acabar com uma pilha de diferentes cartões de pagamento para gerenciar. Ou você pode ter que pagar taxas para mover dinheiro de um cartão de pagamento para outro - o que pode ser caro e demorado.

Posso saque a descoberto em um cartão de pagamento?

Alguns cartões de pagamento permitem que você gaste mais dinheiro do que você tem em sua conta, o que pode resultar em taxas de cheque especial. Verifique as letras miúdas do cartão para ver se ele permite que você opte pelo cheque especial, e, se então, quais seriam as taxas.

O que acontece se meu cartão de pagamento for perdido ou roubado?

Se o seu cartão de pagamento for perdido ou roubado, você deve notificar a instituição financeira que emitiu o cartão de pagamento imediatamente para que ela possa emitir um cartão de substituição. Se você relatar a perda dentro de dois dias úteis após saber da perda ou roubo, sua responsabilidade por cobranças fraudulentas é de até $ 50, mas você pode ser responsabilizado por mais se esperar para relatar a perda do cartão.

Pagar taxas para recuperar um cartão perdido não é divertido. Mas se você perder dinheiro ou um cheque não sacado, você nunca verá aquele dinheiro novamente. Os cartões de pagamento têm proteções semelhantes às de outras contas pré-pagas. Saiba mais sobre contas correntes e cartões de débito pré-pagos abaixo.

O cartão de pagamento afetará meu crédito?

Não. Cartões de pagamento, como todos os cartões pré-pagos, não afetam sua pontuação de crédito.

É um cartão de pagamento certo para mim?

Quando você está tentando decidir se um cartão de pagamento é uma boa opção para você, primeiro pense sobre as taxas potenciais. Eles são algo com que você está disposto a lidar? Se então, considere como você gostaria de administrar seu dinheiro e com que frequência espera mudar de emprego.

Os cartões de pagamento podem ser um desafio se você tiver vários empregos ou mudar de emprego com frequência. Em ambos os casos, se você tivesse um cartão de pagamento com cada empregador, isso pode deixá-lo com muitas reservas desconectadas de dinheiro para administrar. Você pode preferir manter seu dinheiro em um único lugar.

Por outro lado, se você não consegue abrir uma conta bancária, um cartão de pagamento pode ser uma ótima opção para você.

Alternativas de cartão de pagamento

Os empregadores têm muitas opções de folha de pagamento, incluindo verificações físicas, depósitos diretos em uma conta corrente e cartões de pagamento. Se seu chefe está sugerindo um cartão de pagamento, observe que não é sua única opção. Os empregadores devem oferecer a você pelo menos uma alternativa para receber seu cheque de pagamento em um cartão de pagamento. Os cartões de pagamento podem parecer uma solução simples, mas eles não são ideais para todos. Se você decidir ir com uma alternativa aos cartões de pagamento, dê uma olhada nas opções abaixo para gerenciamento diário de dinheiro.

• Checando contas: Contas bancárias tradicionais tendem a oferecer melhores proteções, como o seguro FDIC, e geralmente vêm com um cartão de débito. Para começar, leia nosso guia sobre como abrir uma conta bancária. Assim que estiver configurado, você pode pedir ao seu empregador para depositar seus cheques de pagamento diretamente em sua conta bancária, ou você mesmo pode depositar cheques em papel.
• Cartões de débito pré-pagos: Os cartões de débito pré-pagos também são cartões de débito recarregáveis, mas eles não exigem que um empregador os configure - você mesmo seria o proprietário do seu cartão de débito. Com um cartão de débito pré-pago, você pode configurar o depósito direto, fazer compras e sacar dinheiro em caixas eletrônicos. Eles têm proteções contra fraudes semelhantes às que oferecem os cartões de pagamento.

Próximos passos

Se você não tem uma conta corrente ou não consegue abrir uma, cartões de pagamento podem ser uma boa opção. Mas, como acontece com qualquer decisão financeira, faça as contas para ver qual opção de folha de pagamento é a certa para você - recebendo seu cheque de pagamento por meio de cheque impresso tradicional, depósito direto em uma conta corrente ou depósito direto em um cartão de pagamento. Quando você está considerando suas opções, compare as taxas e a facilidade de uso para ver o que é melhor para você.