O que é seguro com base no uso?

Se você é um motorista seguro e está disposto a provar isso fazendo com que sua seguradora monitore seus hábitos de direção, você pode economizar no seguro do seu automóvel.

Seguro baseado em uso, ou UBI, é um tipo mais novo de seguro automóvel que considera fatores adicionais, como quantos quilômetros você dirige ou quão seguro você é como motorista, para determinar seu prêmio de seguro automóvel. Se você normalmente dirige distâncias curtas ou segue o limite de velocidade, por exemplo, você pode descobrir que se qualifica para um prêmio mais baixo com o seguro automóvel tradicional UBI.

O UBI tornou-se disponível nos EUA há cerca de 10 anos, e mais de 8 milhões de apólices de UBI estavam em vigor nos Estados Unidos em 2018, de acordo com a empresa de pesquisa de mercado Ptolemus Consulting Group. Dependendo de seus hábitos de direção, UBI pode ou não ser uma boa opção para você.

Vamos dar uma olhada em como funciona o seguro baseado no uso, quais são os vários tipos e quais fatores considerar se você está tentando decidir se deseja optar pelo UBI.

• Como funciona o seguro baseado no uso?
• Tipos de seguro com base no uso
• Quais empresas oferecem seguro com base no uso?
• O seguro baseado no uso vale a pena?

Como funciona o seguro baseado no uso?

Embora o seguro de carro tradicional possa usar fatores como sua idade, localização e pontuação do seguro para determinar seu prêmio, O seguro com base no uso também considera seus hábitos de direção para calcular quanto você pagará pela cobertura.

O UBI pode ser uma vantagem tanto para as seguradoras quanto para os motoristas. Alguns motoristas podem obter um prêmio mais baixo com o UBI do que com o seguro tradicional, enquanto as seguradoras se beneficiam ao motivar os segurados a dirigir com mais segurança.

“O quanto você economiza depende do plano e de como você dirige, naturalmente, mas normalmente, você pode reduzir sua taxa em 10% a 30%, ”Diz Penny Gusner, um analista da Insurance.com e CarInsurance.com.

Com um programa UBI, sua seguradora rastreará sua quilometragem e / ou hábitos de direção com dispositivos de telecomunicações chamados telemática. Os dados podem ser coletados e enviados à sua seguradora por meio de um dispositivo de plug-in auto-instalado, um aplicativo de smartphone ou equipamento já instalado em seu veículo pelo fabricante.

“A telemática usa celular, GPS e outras tecnologias para coletar informações sobre como os motoristas dirigem, e monitora a hora do dia e a velocidade do veículo, quantos quilômetros você dirige e mudanças repentinas na velocidade, ou com que frequência você freia forte ou acelera significativamente, ”Gusner diz. “Alguns também rastreiam o quanto você fica ocioso. Outros ainda podem incluir "curvas" (como você faz uma curva) e o uso do telefone ao volante. ”

As informações que uma seguradora coleta são baseadas no tipo de programa UBI que ela oferece.

Tipos de seguro com base no uso

O seguro com base no uso geralmente se enquadra em duas categorias. Um tipo de UBI monitora comportamentos de direção, como quilometragem, a hora do dia em que você dirige e as mudanças de velocidade. Eles podem ser chamados de programas de pague-como-dirige. O outro tipo rastreia apenas quantos quilômetros você dirige e pode ser chamado de pague conforme dirige, ou PAYD, planos pré-pagos ou pagos por milha.

Programas de seguro pague como dirige

Os programas UBI que rastreiam o comportamento ao dirigir geralmente coletam dados por um período específico de tempo - normalmente até a próxima renovação da apólice - para estabelecer seus hábitos e descontar seu prêmio, se você se qualificar. Alguns também podem dar a você um desconto imediato de 5% a 10% quando você se inscrever no programa.

Com algumas seguradoras, como Progressive, seu prêmio pode aumentar por meio do programa UBI. Mas outras empresas, incluindo Nationwide, prometem que seus programas UBI só podem descontar sua taxa.

Programas de seguro pré-pago

Com programas UBI que rastreiam apenas a milhagem, a empresa geralmente cobra uma taxa básica mensal mais uma taxa por milha.

Lembre-se de que os detalhes do programa UBI de uma seguradora podem variar em cada estado ou não estar disponíveis em alguns estados.

Quais empresas oferecem seguro com base no uso?

Aqui estão breves resumos de alguns programas baseados no uso que existem.

• Allstate Drivewise - O aplicativo móvel rastreia sua velocidade, a frenagem e a hora do dia em que você dirige para determinar seu dinheiro de volta.
• Esurance DriveSense - O aplicativo mede uma variedade de comportamentos ao dirigir, como milhas dirigidas em altas velocidades, travagem brusca e grandes mudanças de velocidade.
• Karma Drive - Com Karma Drive, que foi desenvolvido através de uma parceria entre Credit Karma e Progressive, os usuários fazem um test drive de 30 dias por meio do aplicativo Credit Karma. O aplicativo rastreia seu comportamento ao dirigir e fornece informações e feedback sobre seus hábitos.
• Liberty Mutual RightTrack - O programa rastreia a quilometragem, dirigir à noite, travagem e aceleração.
• Metromila - O aplicativo usa uma taxa básica e o número de milhas que você dirigiu para determinar quanto você paga pela cobertura a cada mês.
• Nationwide SmartRide - O aplicativo mede os quilômetros percorridos, travagem brusca, aceleração, tempo ocioso e condução noturna.
• Instantâneo progressivo - O dispositivo Snapshot ou aplicativo móvel rastreia sua milhagem, a hora do dia em que você dirige e como você dirige.
• State Farm Drive com segurança e salvamento - O aplicativo móvel mede comportamentos como aceleração, frenagem, curvas, velocidade e condução distraída.
• Travellers IntelliDrive - O aplicativo captura a hora do dia em que você dirige, junto com sua velocidade, aceleração e travagem.

Consulte seu agente de seguros ou a seguradora para obter mais detalhes sobre esses programas.

O seguro baseado no uso vale a pena?

O seguro com base no uso pode valer a pena se você tiver hábitos de direção seguros ou não se sentar ao volante com frequência - por exemplo, se você trabalha em casa. Pense sobre esses fatores para ajudar a determinar se um programa de seguro com base no uso pode ser adequado para você.

Seus hábitos de direção

Se você é um motorista seguro, você pode conseguir um prêmio mais baixo com um programa UBI. Você também pode economizar dinheiro se tiver feito uma ou mais reclamações de acidentes anteriores. Os planos da UBI medem a direção em tempo real usando telemática e podem não depender tanto de dados históricos como seu registro de direção.

Ao comprar uma política UBI, observe todos os fatores que cada empresa monitora e compare-os com seus hábitos de direção. Por exemplo, se você dirige para um trabalho no último turno todas as noites, você pode não economizar muito (ou nenhum dinheiro) com um plano UBI que mede a hora do dia que você está dirigindo - algumas seguradoras consideram a direção diurna mais segura.

A ferramenta DriveCheck da National Association of Insurance Commissioners ’pode ajudá-lo a ter uma ideia se você pode se beneficiar do UBI.

Quão confortável você está com a coleta de dados de direção

Você também deve considerar se está disposto a negociar prêmios de seguro de automóveis potencialmente mais baixos por privacidade. Tendo seus hábitos de direção, A milhagem e o uso do telefone monitorados podem ou não compensar a economia potencial para você.

Antes de se inscrever em um programa UBI, Gusner diz, certifique-se de saber exatamente o que o plano monitora e com quem - se houver alguém - a empresa compartilha os dados.

Qual é o próximo?

Se você é um motorista seguro ou trabalha remotamente, têm um trajeto curto ou registram baixa quilometragem em geral, O seguro com base no uso pode ajudar a reduzir as taxas de seguro de automóveis.

Certifique-se de pesquisar e comparar programas para entender quais dados a seguradora coleta, quanto você poderia economizar potencialmente e como o programa funciona em seu estado.