Pesquisa:os americanos economizam,

Embora uma pesquisa conjunta da Credit Karma e da Qualtrics mostre que 54% dos americanos têm um fundo de emergência, cerca de 18% desse grupo mantém suas economias em dinheiro - embora a maioria dos entrevistados tenha conta corrente ou poupança.

Manter suas economias em dinheiro fora do banco pode ser arriscado. Existe a ameaça de roubo ou dano físico. Mais, você perde a chance de ganhar juros.

Então, por que as pessoas evitariam depositar seu dinheiro de emergência?

Alguns podem se preocupar em ter acesso rápido ao dinheiro quando precisam - ou que as taxas da conta afetarão suas economias. Em nossa pesquisa, 48% dos entrevistados disseram que foram atingidos por uma taxa bancária nos últimos 12 meses. E quase um terço dos entrevistados disseram que foram surpreendidos por uma taxa de banco ou cooperativa de crédito em algum momento de suas vidas.

Continue lendo para ver os dados mais detalhadamente e dicas para encontrar uma conta que faça sentido para você.

Principais descobertas da pesquisa

Mais da metade dos americanos tinha um fundo de emergência, o que é bom porque muitos tiveram que usá-lo no ano passado

Nossa pesquisa descobriu que 54% dos americanos tinham algum tipo de fundo de emergência. Impressionantemente, entre aqueles com fundos de emergência, 18% economizaram mais de um ano de despesas - embora 29% tenham economizado menos de três meses de despesas.

Nos últimos 12 meses, 25% dos participantes da pesquisa disseram que tiveram que sacar seus fundos de emergência. Daqueles, 22% usaram uma quantia significativa do dinheiro que economizaram, e 20% esgotaram completamente seus fundos.

Isso ressalta uma das principais descobertas em uma pesquisa anterior do Credit Karma, onde 82% dos americanos entrevistados disseram sentir que a pandemia demonstrou a importância de ter um fundo de emergência.

A maioria dos americanos mantém seus fundos de emergência no banco

Para participar desta pesquisa, os entrevistados precisavam ter algum tipo de conta bancária. A grande maioria dos entrevistados (94%) disse ter uma conta corrente, e 76% afirmaram possuir poupança.

Mas embora a maioria dos participantes da pesquisa tivesse uma conta corrente ou de poupança, nem todos estavam usando uma conta bancária para fundos de emergência.

Entre os entrevistados com um fundo de emergência, contas de poupança eram os veículos mais populares para essas economias, com 50% optando por manter seu dinheiro “just-in-case” lá. Contas correntes foram a segunda escolha mais popular, representando 29% dos fundos de emergência.

Mas 18% dos entrevistados com fundos de emergência disseram que mantêm seus fundos para os dias chuvosos em dinheiro.

Quase metade dos entrevistados foi cobrada uma taxa bancária nos últimos 12 meses

Infelizmente, muitas instituições financeiras podem e cobram taxas dos clientes por serviços comuns - e às vezes essas taxas chegam às pessoas. Geral, 32% dos participantes da pesquisa disseram que ficaram surpresos com uma taxa bancária em algum momento de suas vidas.

No ano passado, as taxas mais comuns entre os entrevistados foram ...

• Taxas de ATM (22%)
• Taxas de manutenção de conta corrente (14%)
• Taxas de cheque especial (14%)
• Taxas de atraso de pagamento (9%)

A Geração Z é o grupo com maior probabilidade de ser atingido por uma taxa bancária, de acordo com nossa pesquisa. Uma taxa impressionante de 79% dos adultos de 18 a 24 anos foi cobrada uma taxa nos últimos 12 meses, em comparação com apenas 48% do grupo geral e apenas 21% dos adultos com mais de 56 anos.

Das pessoas para as quais foi cobrada uma taxa nos últimos 12 meses, 30% relataram que foram cobradas mais taxas em comparação com o ano passado, e 48% disseram que foram cobrados da mesma forma que no ano passado.

Estratégias para escolher uma conta e evitar taxas

Escolha de uma instituição financeira

Antes de escolher uma conta bancária, você precisará escolher uma instituição financeira adequada para sua situação. Faça a si mesmo essas perguntas.

• Você quer um banco ou uma cooperativa de crédito? A instituição é segurada pelo Federal Deposit Insurance Corp. ou por uma cooperativa de crédito segurada pela National Credit Union Administration, de modo que seu dinheiro será protegido (até o limite legal)?
• É importante para você ter uma agência física nas proximidades ou você prefere ter um banco apenas online?
• O banco oferece recursos para ajudá-lo a administrar sua vida financeira?
• Como é o atendimento ao cliente deles?
• Você pode obter uma conta com poucas ou nenhuma taxa?

Escolhendo uma conta

Depois de escolher Onde para o banco, você precisa escolher a conta certa para sua finalidade.

Contas à ordem fornecem acesso fácil ao seu dinheiro por meio de um cartão de débito, cheques ou retiradas de dinheiro. Contas de poupança são boas para manter seu dinheiro guardado porque normalmente é um pouco mais complicado sacar dinheiro de uma conta de poupança. Você também pode querer considerar uma conta do mercado monetário, uma espécie de híbrido entre contas correntes e contas de poupança.

Para pessoas preocupadas com o autocontrole quando se trata de economizar, pode fazer sentido escolher uma conta que torne mais difícil obter seu dinheiro ou o penalize por sacar dinheiro, como contas de aposentadoria ou certificados de depósito. Observe que esses tipos de contas não são ótimas para fundos de emergência porque você não poderá sacar dinheiro rapidamente se precisar com urgência.

Aqui estão algumas perguntas que você deve fazer a si mesmo antes de abrir sua conta.

• Quão fácil ou difícil eu quero ter para acessar o dinheiro?
• Que tipo de taxas posso ser cobrado com esta conta? As taxas podem ser dispensadas?
• Posso ganhar juros nesta conta? Se então, quantos?

Evitando taxas

Primeiro, tente escolher uma instituição financeira e uma conta com o mínimo de taxas possível. Credit Karma tem alguns conselhos para encontrar contas correntes e contas de poupança gratuitas.

Para contas que têm taxas, aqui estão alguns artigos com táticas para evitá-los.

• Evitando taxas de manutenção mensais
• Evitando taxas de saque em caixas eletrônicos
• Evitando taxas de cheque especial

Metodologia

Em nome do Credit Karma, A Qualtrics conduziu uma pesquisa online representativa nacionalmente em março de 2021 entre 1, 038 Americanos adultos para compreender os padrões bancários e os pontos problemáticos.