Venmo vs. PayPal:O que saber sobre os aplicativos de pagamento populares

Os serviços de pagamento populares Venmo e PayPal tornam mais fácil para os usuários enviar e receber dinheiro - e fazer compras online e na loja.

Os pagamentos eletrônicos estão mais populares do que nunca. Desde o início da pandemia, 45% dos americanos mudaram para canais digitais para compras no varejo, de acordo com um relatório recente do pymnts.com. E US $ 6,7 trilhões em pagamentos digitais globais são esperados em 2021, disse o relatório.

Se você está pensando em se juntar aos milhões de pessoas que já usam Venmo e PayPal, há algumas coisas a considerar antes de começar. Neste artigo, vamos explorar como os dois aplicativos funcionam, como fazer pagamentos e enviar ou receber dinheiro, quais taxas e limites de transação você verá, e por que você pode querer usar um aplicativo em vez do outro.

• O que são Venmo e PayPal?
• Venmo x PayPal:como eles funcionam
• Venmo vs. PayPal:Enviando dinheiro e fazendo pagamentos
• Venmo x PayPal:recebimento de dinheiro
• Taxas:como o Venmo e o PayPal se comparam
• PayPal x Venmo:limites e tempo de transação

O que são Venmo e PayPal?

Venmo e PayPal são aplicativos que permitem fazer pagamentos eletrônicos, que são pagamentos enviados e recebidos por meio de canais eletrônicos - sem a necessidade de dinheiro físico.

PayPal possui Venmo, e embora existam semelhanças entre os dois serviços de pagamento de pares, existem algumas diferenças importantes que podem afetar qual delas - se houver alguma - é a certa para você. Esta é uma visão geral rápida de cada aplicativo.

Venmo x PayPal:como eles funcionam

Vejamos as principais diferenças entre Venmo e PayPal.

Como funciona o Venmo

Venmo é um aplicativo móvel que permite enviar e receber dinheiro de pessoas que você conhece, além de fazer pagamentos no aplicativo e no celular para bens e serviços em empresas que aceitam o Venmo. Os recursos sociais do Venmo o tornam ótimo para usar com amigos e familiares.

A calculadora integrada do aplicativo ajuda você a dividir as contas de maneira uniforme - quer você esteja pagando o jantar ou cobrando o aluguel. E quando você faz um pagamento ou envia dinheiro, você pode incluir uma mensagem também.

As configurações de privacidade do Venmo permitem que você decida quem (além do destinatário) pode ver o seu pagamento. Você pode definir a visibilidade de seu pagamento para amigos, público ou privado. Você também pode verificar os feeds sociais de outras pessoas para ver onde elas estiveram comprando e o que estão comprando.

Como funciona o PayPal

O PayPal é uma rede projetada para uso pessoal e comercial. Você pode usá-lo para fazer no aplicativo, Móvel, compras online e na loja em comerciantes participantes. Você também pode usá-lo para aceitar pagamentos de clientes, bem como enviar e receber dinheiro de amigos e familiares. Os recursos robustos de comércio eletrônico do PayPal e a disponibilidade internacional o tornam a melhor escolha para transações comerciais.

Venmo vs. PayPal:Enviando dinheiro e fazendo pagamentos

Você pode usar o saldo da sua conta Venmo ou PayPal, dinheiro em sua conta bancária vinculada, cartão de débito ou cartão de crédito para enviar dinheiro a amigos e familiares ou fazer compras online e em lojas. Veja como.

Amigos e família

Para facilitar o envio de dinheiro, Venmo permite que você sincronize seus contatos de sua conta do Facebook ou agenda com sua conta Venmo. E se você estiver com a pessoa que deseja pagar, você pode escanear seu código QR para encontrar seu perfil.

Se você optar pelo PayPal, o aplicativo importa contatos de suas contas de e-mail quando você configura sua conta do PayPal.

Se você quiser enviar dinheiro para alguém que não está em sua lista de contatos, você pode procurá-los pelo nome, nome do usuário, endereço de e-mail ou número de celular no PayPal, ou por nome ou nome de usuário no Venmo. Quando você encontra a pessoa certa, insira os detalhes de pagamento, e o dinheiro será entregue em sua conta Venmo ou PayPal.

Compras no aplicativo e no celular

Você pode usar o Venmo e o PayPal para fazer compras no aplicativo e no celular nos comerciantes participantes. Basta vincular sua conta e selecionar Venmo ou PayPal na finalização da compra.

Online e nas lojas

Em geral, você pode fazer compras com o Venmo através de aplicativos em dispositivos móveis ou navegadores da web móveis, mas não do seu computador desktop.

Você pode usar o Venmo para fazer compras online e possivelmente na loja. Alguns varejistas tradicionais aceitam Venmo, permitindo que você faça pagamentos sem contato digitalizando o código QR da empresa e inserindo o valor do pagamento.

Você também pode pagar com Venmo em determinados sites onde o PayPal é aceito. Clique em PayPal na finalização da compra para descobrir se Venmo também é aceito.

O PayPal é amplamente aceito online e pessoalmente. Para usar o PayPal online, escolha o PayPal como seu método de pagamento na finalização da compra (se for uma opção). Você pode usar o recurso OneTouch do PayPal para permanecer conectado em seus dispositivos, para que você não precise inserir novamente as informações da sua conta sempre que quiser fazer uma compra. Para usar o PayPal para compras pessoais, escaneie o código QR do comerciante, insira o valor do pagamento e toque em “enviar”.

Venmo x PayPal:recebimento de dinheiro

Embora Venmo e PayPal sejam úteis para o envio de pagamentos, eles podem ser igualmente úteis na cobrança de reembolsos de amigos e familiares para despesas diárias. Veja como você pode usar qualquer um dos aplicativos para receber pagamentos com rapidez e facilidade.

Amigos e família

Receber dinheiro é rápido e fácil, não importa qual aplicativo você escolher. Se você tem uma conta Venmo, você pode enviar uma solicitação de pagamento para amigos e familiares por meio do aplicativo. Quando o dinheiro é enviado para sua conta, você receberá uma notificação de que o pagamento chegou, e será listado em verde em seu histórico de transações.

Os usuários do PayPal também podem enviar solicitações de pagamento por meio do aplicativo. Para tornar ainda mais fácil, você pode criar e compartilhar um link clicável do PayPal.me ou seu código QR com amigos e familiares. Quando o dinheiro é enviado, você receberá uma mensagem informando que está disponível. Se você não tiver uma conta do PayPal configurada, você terá que abrir uma conta do PayPal e confirmar seu endereço de e-mail antes de aceitar o pagamento.

Se você precisar receber dinheiro de mais de uma pessoa, você pode adicionar vários destinatários a uma solicitação de pagamento em ambos os aplicativos. Ou se você tiver uma conta do PayPal, você pode criar uma página Money Pool que permite que várias pessoas contribuam com dinheiro para um presente conjunto, pagamento de aluguel, noite fora ou outra despesa compartilhada.

O negócio

Para aceitar pagamentos pelo seu negócio, você precisa configurar uma conta comercial no PayPal e no Venmo. Depois de concluir o processo de inscrição do Venmo, os clientes podem pagar você com o Venmo por meio do aplicativo móvel ou pessoalmente com o código QR da sua empresa.

Com o PayPal, os clientes podem pagar em seu site, no telemóvel, no aplicativo ou digitalizando seu código QR pessoalmente. Ou você pode enviar a eles um link clicável. O PayPal também oferece ferramentas de negócios adicionais que Venmo não possui, incluindo modelos de fatura personalizáveis, proteção do vendedor, suporte de marketing e opções de financiamento de negócios.

Taxas:como o Venmo e o PayPal se comparam

Se você estiver enviando dinheiro para alguém nos Estados Unidos usando dinheiro de sua conta Venmo ou PayPal ou conta bancária vinculada, nenhum dos aplicativos cobra uma taxa para transações domésticas. Mas se você estiver usando um cartão de crédito, ou comece a aceitar pagamentos como um negócio, você pode estar sujeito a certas cobranças.

Pagamentos com cartão

Se você enviar dinheiro usando um cartão de crédito vinculado, Venmo cobra uma taxa de 3%. E o PayPal cobra uma taxa de 2,9% mais 30 centavos quando você envia dinheiro usando um cartão de crédito ou débito nos Estados Unidos.

Para transações internacionais, O PayPal cobra uma taxa de 5% se você fizer um pagamento usando seu saldo do PayPal, dinheiro de uma conta bancária vinculada ou conta Amex Send (Amex Send é uma opção de pagamento ponto a ponto oferecida pela American Express em seu aplicativo). Se você fizer um pagamento com cartão de crédito ou débito, você pagará uma taxa de 7,9% mais um valor fixo, que varia de acordo com onde você mora.

Taxas do comerciante

Se você tem uma conta empresarial Venmo, Será cobrada uma taxa de 1,9% do valor do pagamento mais 10 centavos para cada transação. O PayPal cobra uma taxa de comerciante para transações comerciais. As taxas variam de 2% a 3% mais uma taxa fixa de 30 centavos para transações nos Estados Unidos e de 3% a 4,5% mais uma taxa fixa para transações fora dos Estados Unidos (os valores da taxa fixa dependem do país).

Taxas de transferência bancária

Se você acumulou dinheiro em sua conta Venmo ou PayPal, você pode transferi-lo para sua conta bancária vinculada gratuitamente. Mas pode levar de um a três dias úteis para concluir a transferência.

Se você precisar mover o dinheiro imediatamente, ambos os aplicativos oferecem transferências instantâneas. Venmo e PayPal cobram uma taxa de transferência instantânea de 1%, até um máximo de $ 10. Venmo tem uma taxa mínima de 25 centavos.

PayPal x Venmo:limites e tempo de transação

Os limites de transação do PayPal são maiores do que os do Venmo. Se você não concluiu sua verificação de identidade, Venmo limita todas as transações a US $ 299 por semana. Depois que sua identidade for verificada, há um limite de gastos semanais de $ 6, 999,99 em todos os tipos de transação.

Venmo também tem um limite máximo de gastos semanais de $ 4, 999,99 para pagamentos pessoa a pessoa e US $ 6, 999,99 para pagamentos de comerciantes autorizados. Também há um limite por transação de US $ 4, 999,99 para pagamentos pessoa a pessoa e US $ 2, 999,99 para pagamentos de comerciante.

Depois que sua conta do PayPal for verificada, não há limite para a quantidade de dinheiro que você pode enviar de sua conta, mas você estará limitado em termos de quanto você pode enviar em uma única transação:$ 60, 000 geralmente, embora o PayPal só permita até $ 10, 000 para uma única transação em certas circunstâncias.

Os pagamentos levam apenas alguns minutos para serem processados ​​quando você usa dinheiro em sua conta Venmo ou PayPal ou um cartão de crédito ou débito vinculado para cobrir uma transação. Os pagamentos enviados de uma conta bancária vinculada podem demorar mais porque o banco deve processá-los primeiro.

Venmo e alternativas do PayPal a serem consideradas

Tanto o PayPal quanto o Venmo oferecem maneiras convenientes de enviar e receber dinheiro eletronicamente de seu telefone. Já se foram os dias de correr para um caixa eletrônico para sacar dinheiro, esperando que você consiga a quantidade certa ou que seus amigos possam ter o troco exato. Mas os aplicativos têm suas diferenças:o Venmo é voltado para o rápido, transações ponto a ponto nos EUA, enquanto o PayPal atende além disso para empresas e para transações internacionais.

Se você não tem certeza se algum dos aplicativos é ideal para você, aqui estão alguns métodos de pagamento alternativos a serem considerados.

• Zelle: Se você estiver procurando por um aplicativo que facilite a divisão da conta do jantar ou o pagamento do aluguel, Zelle pode ser uma boa opção. Como Venmo, ele foi projetado para permitir que as pessoas enviem e recebam pagamentos de pessoas conhecidas. Ao contrário de Venmo, o dinheiro não está retido em uma conta Zelle. Em vez de, ele se move entre as contas bancárias do remetente e do destinatário, para que você não precise transferir dinheiro de um lado para outro.
• Pagamento automático de contas: Se você deseja simplificar o processo de pagamento de suas contas todos os meses, considere a configuração de pagamentos recorrentes por meio de uma conta bancária vinculada.
• Carteiras móveis: Se você precisa de um método seguro para pagar em suas lojas favoritas online ou físicas ou deseja uma maneira conveniente de aceitar pagamentos para sua empresa, carteiras móveis como o Google Pay (que você pode usar com um telefone Android) ou Apple Pay (compatível com dispositivos Apple) podem valer a pena dar uma olhada. Ao contrário do PayPal, O Google Pay e o Apple Pay não cobram taxas de comerciante separadas.