Como obter um extrato bancário de sua instituição financeira

Quando você precisar de mais clareza sobre quanto dinheiro você está ganhando e quanto está gastando, você vai querer consultar seu extrato bancário mensal.

Saber como obter um extrato bancário é importante para quem tem conta em banco. Você pode receber um pelo correio, talvez mensal ou trimestralmente, a menos que você se inscreva para extratos eletrônicos. Normalmente, você também pode revisar e baixar extratos atuais e antigos de sua conta online.

Outros tipos de contas também têm extratos, incluindo contas de investimento, cartões de crédito, hipotecas e empréstimos para automóveis. Tal como acontece com os extratos bancários, muitas vezes você pode revisar as cópias online ou solicitar uma pelo correio.

• O que é um extrato bancário?
• Como obter um extrato bancário online
• Como obter um extrato bancário pelo correio ou na agência
• Por que eu preciso de um extrato bancário?
• Com que frequência posso obter um extrato bancário?

O que é um extrato bancário?

Os extratos bancários são um registro de todos os créditos e débitos em sua conta bancária durante um período específico. O extrato pode mostrar o número da sua conta bancária, junto com uma lista de transações, incluindo depósitos diretos, compras com cartão de débito, retiradas de caixas eletrônicos e taxas de cheque especial daquele período de extrato. O extrato bancário também pode mostrar o saldo inicial e final da conta no período.

Muitos bancos atribuem períodos de extrato mensal às suas contas bancárias e enviam-lhe extratos mensais. Contudo, contas que não veem transações frequentes, como um certificado de contas de depósito (ou CDs) pode ver as declarações trimestrais.

Os bancos normalmente precisam manter registros de contas de clientes para contas de depósito (como contas correntes e de poupança) por pelo menos cinco anos. Alguns optam por reter os registros por mais tempo, mas você não encontrará necessariamente todos os seus extratos anteriores por meio de sua plataforma de banco on-line. Se você não vir um extrato bancário que está procurando em sua conta online, ou você fechou sua conta e não tem acesso online, você ainda poderá solicitar uma cópia física ou eletrônica (alguns bancos podem cobrar uma taxa pelo documento).

Como obter um extrato bancário online

Por padrão, os bancos podem enviar seus extratos pelo correio. Contudo, muitos bancos incentivam os clientes a se inscrever para obter extratos eletrônicos.

Por exemplo, você pode receber benefícios extras da conta ou isenções da taxa de manutenção mensal se optar por receber extratos eletrônicos. Mais, evitar extratos em papel pode ajudar a proteger contra ladrões de correio, e usar menos papel é bom para o meio ambiente.

Depois de se inscrever para os extratos eletrônicos, o banco provavelmente enviará notificações por e-mail quando seu extrato estiver pronto online. As especificações dependerão do seu banco, mas geralmente você pode encontrar demonstrativos históricos de dois a sete anos por meio de sua conta online ou do aplicativo móvel de seu banco. Você também pode baixar cópias de extratos em PDF para seus registros.

As versões online e em papel são geralmente idênticas, mas pode haver pequenas diferenças em alguns bancos. Por exemplo, você pode receber extratos eletrônicos separados para todas as suas contas, em vez de um único extrato em papel consolidado. Ainda, ambos deveriam mostrar tudo os depósitos e retiradas de sua conta durante o período do extrato.

Se você não se inscrever para receber extratos eletrônicos, você ainda poderá acessar seus extratos online. Se você ainda não criou uma conta online, você pode precisar fazer isso primeiro.

Como obter um extrato bancário pelo correio ou na agência

Se você precisar de uma cópia em papel de um extrato bancário, ou uma cópia de uma declaração mais antiga que não está disponível online, você pode precisar visitar uma agência bancária ou solicitar o extrato pelo correio.

Visitar uma agência bancária local pode ser a opção mais rápida, pois você não precisa esperar pelo correio. Contudo, você pode ligar para a agência primeiro para verificar se eles podem ajudar. Se não for conveniente visitar uma filial, você pode solicitar uma cópia pelo correio online ou ligando para o atendimento ao cliente.

Em ambos os casos, pode haver uma taxa para solicitar uma cópia física do seu extrato bancário, portanto, certifique-se de perguntar antes de prosseguir.

Por que eu preciso de um extrato bancário?

Existem vários motivos pelos quais você pode precisar obter um extrato bancário ou de uma de suas outras contas. Aqui estão alguns.

1. Reveja seus gastos. O software de orçamento muitas vezes pode se conectar a contas bancárias e puxar suas transações para você revisar. Se você não usa software, Você pode querer revisar seus extratos bancários periodicamente para entender melhor quando e onde você gastou dinheiro e comparar com seu orçamento.
2. Procure fraudes ou erros. Você também deseja examinar seus extratos bancários em busca de sinais de fraude e discrepâncias, como compras que você não fez ou depósitos de um valor incorreto.
3. Aplicar para um emprestimo. Se você está solicitando um empréstimo, como um empréstimo pessoal ou hipoteca, você pode precisar compartilhar cópias de seus extratos bancários. O credor irá analisá-los, junto com outros documentos, para ajudar a determinar se você se qualifica para um empréstimo e as taxas que ele oferecerá.
4. Reveja o saldo da sua conta. Você pode querer revisar outros extratos de conta, como uma declaração de empréstimo, para ver seu saldo atual e taxa de juros. A revisão de suas declarações de empréstimo pode ser útil se você estiver pensando em refinanciar ou consolidar dívidas, ou preparando-se para iniciar um plano de pagamento de dívidas.
5. Alugando uma casa. Alguns proprietários e empresas de administração de imóveis podem solicitar cópias de um extrato bancário para verificar sua renda. Alternativamente, você pode compartilhar recibos de pagamento ou formulários de impostos.

Com que frequência posso obter um extrato bancário?

Normalmente não há limite para a frequência com que você pode baixar os extratos disponíveis ou quantos extratos bancários você pode revisar online. Contudo, pode haver uma taxa cada vez que você solicitar um extrato impresso ou enviado pelo correio.

Os bancos geralmente não precisam enviar a você um extrato mensal da sua conta de depósito se não houver uma transferência eletrônica para dentro ou para fora da conta durante o mês. Muitos bancos ainda podem criar um extrato mensal para verificação e poupança automaticamente. Mas você só pode receber extratos trimestrais para outros tipos de conta, como CD ou contas de aposentadoria.

Resultado

Seus extratos bancários podem oferecer um rápido resumo de sua conta, e revisar regularmente suas declarações pode ajudá-lo a manter o controle de suas finanças pessoais. Contudo, uma abordagem melhor pode ser usar um software de orçamento que pode sincronizar automaticamente com suas várias contas bancárias.

Em vez de ter que fazer login em sua conta de banco on-line para baixar extratos ou revisar transações, o software de orçamento pode consolidar rapidamente as informações de todas as suas contas. Também pode oferecer informações sobre seus hábitos de consumo, e pode ser mais fácil usar o software para pesquisar transações ou organizar seus registros por data de transação ou categoria.