6 dicas essenciais para superar dificuldades financeiras

Ninguém deseja se encontrar em uma posição de dificuldade financeira, mas, infelizmente, As vezes acontece. Ao contrário de algumas opiniões populares, dificuldades financeiras nem sempre são resultado de irresponsabilidade financeira. De fato, muitas pessoas passam por dificuldades financeiras que as colocam numa posição em que não podem pagar suas contas por outros motivos.

Causas de dificuldades financeiras

Algumas transições de vida que podem impactar alguém financeiramente incluem:

• Problemas de saúde pessoal ou familiar ou lesões
• Redução de longo prazo ou perda de receita
• Sair de um relacionamento ruim ou escapar da violência doméstica
• Morte de um cônjuge ou companheiro

Também pode ser que alguém com dificuldades agora tenha acabado de começar sua jornada de bem-estar financeiro antes de ser atingido por uma situação de mudança de vida que atrapalhou seus planos.

Dito isso, enfrentar dificuldades financeiras pode ser extremamente estressante. Pode até afetar sua saúde física e mental e, como resultado, acelerar o envelhecimento. E, portanto, este artigo está aqui para orientá-lo como lidar com essas situações difíceis, para que possa avançar o mais rápido possível.

Sinais de alerta de problemas financeiros

Uma maneira de começar a trabalhar com seus problemas financeiros é identificar a causa raiz com antecedência. Alguns sinais de alerta de que você está enfrentando dificuldades financeiras podem incluir:

• Contar com o crédito para pagar as suas necessidades do dia a dia
• Saldos de cartão de crédito altos ou no máximo
• Recorrer a dívidas com juros elevados, como empréstimos salariais ou adiantamentos de dinheiro
• Sem economias de emergência ou fundos de amortização
• Pagando constantemente taxas de atraso e / ou cheque especial
• Pontuação de crédito ruim devido a atrasos nos pagamentos e uma alta relação dívida / renda
• Não ser capaz de cumprir suas obrigações de pagamento mínimo

Reconhecer esses sinais de alerta é um dos primeiros passos para a criação de um plano financeiro para que você possa reverter as coisas.

Como superar dificuldades financeiras

Dito isso, aqui estão algumas etapas importantes para ajudá-lo a estabelecer planos para melhorar sua situação financeira.

1. Ajuste seu orçamento para acomodar as mudanças em sua receita

Se você está passando por dificuldades financeiras, é importante ajustar seu orçamento para acomodar quaisquer mudanças em sua receita. Por exemplo, se você perdeu seu emprego ou experimentou uma redução significativa em sua renda, você pode precisar começar a fazer um orçamento para uma renda variável.

Nenhuma renda entrando? Ter que alavancar dívidas para sobreviver? Neste cenário, é ainda mais importante fazer um orçamento de seus gastos para que você possa minimizar o montante de dívidas que assume. Próximo, você pode criar um plano de pagamento da dívida que você tenha em mãos, para quando sua situação de renda melhorar. Desta forma, você pode atingir o solo correndo quando isso acontecer.

Você também deseja ajustar seu orçamento para acomodar quaisquer contas importantes que surgirem. Embora você não consiga pagar suas dívidas na íntegra agora, entender seus gastos atuais é importante.

Seu principal objetivo deve ser se concentrar em seus princípios essenciais primeiro, que são alimentos, remédios, habitação segura, utilitários essenciais, e transporte.

Ajustando seu orçamento, você pode descobrir que está gastando em uma categoria da qual pode dispensar ou reduzir. Essa percepção pode ajudá-lo a movimentar os fundos para contas mais urgentes.

2. Comunique-se com seus provedores de serviços

A última coisa que você quer é perder o acesso à água, eletricidade, serviço de internet (já que muitas pessoas trabalham em casa), ou outro utilitário principal. Para evitar isso, você deseja certificar-se de entrar em contato com seus provedores de serviços o mais rápido possível para que saibam que você está passando por dificuldades financeiras.

Muitos provedores estão dispostos a trabalhar com você e você pode chegar a um acordo com bastante antecedência sobre a entrada em vigor de qualquer ação de desligamento. Você também poderá evitar o estresse de suas contas, avaliando taxas de atraso excessivas ou entrando em cobranças simplesmente comunicando sua situação.

3. Determine quais programas de dificuldades financeiras seus credores estão oferecendo

Se você tem dívidas, seu credor pode oferecer algum tipo de programa de dificuldades financeiras que pode ajudar enquanto você trabalha para se recuperar. De empréstimos para automóveis a cartões de crédito e empréstimos estudantis, Os credores costumam ter uma variedade de programas de dificuldades. Aluguel e assistência hipotecária também podem ser uma opção para você.

Esses programas podem incluir isenções de juros, pagamentos reduzidos, ou atrasos de pagamento. Vocês, Contudo, quero ter certeza de que entendeu completamente os detalhes de qualquer programa com o qual se comprometeu. Especificamente:

• Quaisquer taxas que serão avaliadas como parte do contrato do programa de dificuldades
• Os detalhes de como os pagamentos serão feitos durante o programa
• Se um montante fixo é esperado ou não a qualquer momento durante ou no final do programa

Você também pode precisar apresentar prova de dificuldades na forma de uma carta de dificuldades. Esta carta é essencialmente uma explicação detalhada de suas dificuldades e do impacto que isso está causando em suas finanças.

4. Negociar contas em cobranças

Muitas pessoas com contas em cobrança têm pavor de ter que lidar com elas. Algumas pessoas, por outro lado, acho que dívidas em cobranças não é algo a respeito do qual eles possam fazer nada.

Para esclarecer as coisas, não há nada nem ninguém a temer quando se trata de lidar com suas contas em cobranças. A pior coisa que pode acontecer é você receber um "não" ao tentar negociar. Além disso, não lidar com contas em cobranças pode ter um impacto negativo de longo prazo em seu crédito.

Ainda vale a pena negociar contas após as ações de cobrança. Você pode conseguir remover comentários negativos de seu crédito se chegar a um acordo de pagamento. E em alguns casos, você pode ter parte do saldo perdoado ou demitido.

Apenas certifique-se de fazer perguntas para entender as especificações de qualquer contrato, incluindo qualquer relatório que será feito para as agências de crédito.

5. Encontre um show paralelo para uma renda extra

Ganhar dinheiro extra em um trabalho paralelo ou em um trabalho de meio período pode ajudar muito durante as dificuldades financeiras, se você tiver horas de sobra. Um trabalho paralelo ou um trabalho de meio período não precisa ser uma situação permanente, mas conseguir um temporariamente pode realmente ajudá-lo a progredir.

Lembre-se de que não há problema em fazer bicos para conseguir esse dinheiro extra. Você poderia ser freelance, conseguir um trabalho em casa ou trabalhar meio período no varejo, Atendimento ao Cliente, ou serviço de entrega.

Você deve tomar cuidado extra para garantir que o dinheiro que você ganha seja canalizado para suas obrigações financeiras e para pagar suas contas. A última coisa que você quer é trabalhar todas aquelas horas extras e o dinheiro escapar.

6. Não desista

Como mencionado anteriormente, dificuldades financeiras podem surgir por diferentes razões. A boa notícia é que você pode se recuperar e prosperar. Portanto, não desanime e não desista.

Pode ser difícil nesse ínterim e você pode passar por uma onda de emoções no que se refere às suas finanças, mas você pode superar isso totalmente. Concentre-se em deixar de lado o autojulgamento, não permita que outras pessoas te julguem, aprenda com seus erros, e seguir em frente.

Você também pode definir metas para trabalhar em seu autoaperfeiçoamento, além de melhorar suas finanças. Nossos cursos gratuitos Clever Girl Finance também podem ajudar. Qualquer que seja sua situação agora, lembre-se de que o amanhecer sempre chega; mesmo depois da noite mais escura. Você tem isso.